貸后管理考核管理辦法一、總則（一）目的為加強公司貸后管理工作，規(guī)范貸后管理行為，有效防范信貸風險，確保信貸資產(chǎn)安全，特制定本考核管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有涉及信貸業(yè)務的部門及人員，包括但不限于信貸審批部門、風險管理部門、客戶經(jīng)理團隊等。（三）基本原則1.全面覆蓋原則：對貸后管理的各個環(huán)節(jié)、各類業(yè)務進行全面考核，確保無管理漏洞。2.客觀公正原則：考核指標明確、數(shù)據(jù)真實、評價客觀，避免主觀隨意性。3.激勵約束原則：通過合理的考核機制，激勵員工積極做好貸后管理工作，同時對違規(guī)行為進行約束。4.動態(tài)調整原則：根據(jù)業(yè)務發(fā)展、市場變化及監(jiān)管要求，適時調整考核指標和標準。二、貸后管理職責分工（一）客戶經(jīng)理1.負責貸款發(fā)放后的日常跟蹤管理，包括定期與借款人溝通，了解其生產(chǎn)經(jīng)營、財務狀況等變化情況。2.按照規(guī)定的頻率和內容進行貸后檢查，撰寫檢查報告，及時發(fā)現(xiàn)并報告潛在風險。3.督促借款人按時足額償還貸款本息，落實各項風險防控措施。4.協(xié)助風險管理部門開展風險預警和處置工作。（二）風險管理部門1.制定貸后管理的政策、制度和流程，并監(jiān)督執(zhí)行情況。2.對客戶經(jīng)理提交的貸后檢查報告進行審核分析，識別風險點，提出風險預警和處置建議。3.定期對信貸資產(chǎn)質量進行監(jiān)測和評估，及時發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)性風險。4.組織開展貸后管理工作的專項檢查和內部審計，對違規(guī)行為進行查處。（三）信貸審批部門1.參與貸后管理政策、制度的制定，從審批角度提供專業(yè)意見。2.對已審批貸款的貸后管理情況進行監(jiān)督，關注是否存在與審批時預期不符的情況。3.協(xié)助風險管理部門分析重大風險事件，提供決策支持。（四）其他相關部門如財務部門負責提供借款人財務數(shù)據(jù)的真實性審核；法務部門負責審查貸款合同的合法性及處理相關法律糾紛等，各部門應協(xié)同配合，共同做好貸后管理工作。三、貸后管理考核指標體系（一）貸后檢查完成情況1.檢查頻率短期貸款（1年以內）每季度至少進行一次全面貸后檢查。中期貸款（13年）每半年至少進行一次全面貸后檢查。長期貸款（3年以上）每年至少進行一次全面貸后檢查。對于重點關注客戶或出現(xiàn)風險預警信號的客戶，應根據(jù)實際情況增加檢查頻率。2.檢查內容完整性包括借款人基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財務狀況、資金流向、擔保情況等方面的檢查。檢查報告應詳細記錄檢查過程中發(fā)現(xiàn)的問題及風險點，并提出相應的解決措施或建議。3.考核方式以檢查報告提交的及時性和完整性為考核依據(jù)。未按時提交檢查報告的，每次扣[X]分；報告內容不完整，缺項較多的，每次扣[X]分。（二）風險預警與處置1.風險預警及時性客戶經(jīng)理應及時發(fā)現(xiàn)借款人存在的風險預警信號，并在規(guī)定時間內上報風險管理部門。對于重大風險預警信號，應在發(fā)現(xiàn)后[X]個工作日內上報?？己朔绞剑好砍霈F(xiàn)一次未及時上報風險預警信號的情況，扣[X]分。2.風險處置有效性風險管理部門接到風險預警后，應及時組織相關人員進行風險評估，并制定有效的處置措施。處置措施應包括但不限于要求借款人補充擔保、調整貸款額度或期限、提前收回貸款等。通過對風險處置后的貸款質量變化情況進行考核，如風險得到有效控制，貸款未出現(xiàn)惡化情況，給予相應加分；如因處置不力導致風險擴大，給予扣分。具體加分或扣分標準根據(jù)風險程度和處置效果確定。（三）貸款本息回收情況1.貸款到期回收率考核各業(yè)務部門貸款到期按時足額回收的比例。計算公式為：貸款到期回收率=實際到期收回貸款本金金額÷應到期收回貸款本金金額×100%。每季度統(tǒng)計一次，對于到期回收率未達到[X]%的部門，根據(jù)未收回金額占比進行扣分。2.逾期貸款控制率考核逾期貸款余額占比情況。計算公式為：逾期貸款控制率=逾期貸款余額÷各項貸款余額×100%。每月監(jiān)測，逾期貸款控制率超過[X]%的，根據(jù)超出比例進行扣分。（四）擔保管理1.擔保手續(xù)合規(guī)性檢查擔保合同簽訂、登記、變更等手續(xù)是否符合法律法規(guī)和公司制度要求。存在擔保手續(xù)不合規(guī)情況的，每次扣[X]分。2.擔保價值穩(wěn)定性定期評估擔保物的價值變化情況，確保擔保物能夠有效覆蓋貸款風險。如因擔保物價值大幅下降導致貸款風險增加的，根據(jù)風險程度進行扣分。（五）檔案管理1.貸后管理檔案完整性包括貸后檢查報告、風險預警及處置記錄、貸款本息回收臺賬、擔保資料等相關檔案應齊全完整。檔案缺失重要資料的，每次扣[X]分。2.檔案保管規(guī)范性檔案應按照規(guī)定的分類和期限進行妥善保管，便于查閱和追溯。發(fā)現(xiàn)檔案保管混亂、丟失等情況的，根據(jù)情節(jié)輕重進行扣分。四、考核周期與方式（一）考核周期考核周期為自然年度，每年年初對上一年度的貸后管理工作進行考核。（二）考核方式1.自評：各部門及人員按照本辦法要求，對自身上一年度貸后管理工作進行總結自評，填寫自評表，提交相關證明材料。2.互評：各部門之間相互評價貸后管理工作的配合度、協(xié)作效果等方面，評價結果納入考核參考。3.上級評價：由上級領導對下屬部門及人員的貸后管理工作進行評價。4.綜合評定：風險管理部門根據(jù)自評、互評及上級評價結果，結合日常工作中的數(shù)據(jù)統(tǒng)計和檢查情況，對各部門及人員進行綜合評定，確定最終考核得分。五、考核結果應用（一）績效獎金掛鉤1.根據(jù)考核得分確定績效獎金系數(shù)，考核得分越高，績效獎金系數(shù)越大。2.具體掛鉤比例如下：考核得分在[X]分及以上的，績效獎金系數(shù)為[X]。考核得分在[X][X]分之間的，績效獎金系數(shù)為[X]?？己说梅衷赱X][X]分之間的，績效獎金系數(shù)為[X]?？己说梅值陀赱X]分的，績效獎金系數(shù)為[X]，并對相關責任人進行誡勉談話。（二）職務晉升與崗位調整1.連續(xù)兩年考核得分優(yōu)秀（排名前[X]%）的員工，在職務晉升、崗位調整等方面給予優(yōu)先考慮。2.考核得分不合格（低于[X]