個人征信系統(tǒng)管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范個人征信系統(tǒng)的建設、運行和管理，保障個人征信信息的安全、準確、完整，促進個人征信業(yè)務健康發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事個人征信業(yè)務及相關(guān)活動的機構(gòu)，包括個人征信機構(gòu)、金融機構(gòu)、其他依法采集和使用個人征信信息的機構(gòu)等。（三）基本原則1.合法性原則：個人征信系統(tǒng)的建設、運行和管理應嚴格遵守國家法律法規(guī)，確保各項活動合法合規(guī)。2.真實性原則：采集、整理、保存、提供個人征信信息應真實、準確，不得篡改、偽造個人征信信息。3.完整性原則：全面、完整地采集個人征信相關(guān)信息，確保能夠客觀反映個人信用狀況。4.安全性原則：采取有效措施保障個人征信信息的安全，防止信息泄露、毀損、丟失。5.獨立性原則：個人征信機構(gòu)應保持獨立、公正的地位，不受任何單位和個人的非法干預。二、個人征信機構(gòu)管理（一）設立與許可1.設立條件有健全的組織機構(gòu)和管理制度。有與業(yè)務規(guī)模相適應的運營資金和固定場所。有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事、高級管理人員。有完善的業(yè)務操作、信息安全管理、合規(guī)管理等制度。征信業(yè)務范圍、技術(shù)方案、業(yè)務規(guī)則、收費標準及業(yè)務開展計劃。國家規(guī)定的其他審慎性條件。2.許可程序申請個人征信機構(gòu)設立許可的，應當向中國人民銀行提交申請材料。中國人民銀行自受理申請之日起60日內(nèi)，作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，頒發(fā)個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證；決定不予批準的，應當書面通知申請人并說明理由。（二）業(yè)務規(guī)則1.信息采集個人征信機構(gòu)應通過合法、正當、必要的途徑采集個人征信信息，不得采用欺騙、脅迫、誘導等不正當手段采集信息。采集個人征信信息應明確告知信息主體采集的目的、內(nèi)容、方式、范圍以及信息主體依法享有的權(quán)利。2.信息整理與保存對采集到的個人征信信息進行及時、準確、完整的整理，確保信息的規(guī)范性和一致性。按照規(guī)定的標準和技術(shù)要求保存?zhèn)€人征信信息，保存期限應符合法律法規(guī)規(guī)定。3.信息提供個人征信機構(gòu)應按照與信息使用者約定的用途提供個人征信信息，不得超出約定范圍提供信息。向信息使用者提供個人征信信息時，應確保信息的準確性和完整性，并要求信息使用者按照約定使用信息。（三）監(jiān)督管理1.定期報告?zhèn)€人征信機構(gòu)應按規(guī)定向中國人民銀行及其分支機構(gòu)報送有關(guān)業(yè)務經(jīng)營情況、財務狀況、信息安全狀況等報告。2.現(xiàn)場檢查中國人民銀行及其分支機構(gòu)有權(quán)對個人征信機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，個人征信機構(gòu)應予以配合，提供有關(guān)資料和信息。3.違規(guī)處理個人征信機構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)將依法采取責令改正、警告、罰款等措施；情節(jié)嚴重的，將依法吊銷其個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證。三、金融機構(gòu)等信息提供者管理（一）信息報送義務1.金融機構(gòu)等信息提供者應按照規(guī)定向個人征信機構(gòu)報送個人信貸信息、信用卡信息、擔保信息等相關(guān)信息。2.報送的信息應真實、準確、完整，確保個人征信機構(gòu)能夠全面、客觀地反映個人信用狀況。（二）信息質(zhì)量要求1.信息提供者應建立健全信息質(zhì)量管理制度，對報送的個人征信信息進行嚴格審核。2.發(fā)現(xiàn)報送的信息存在錯誤、遺漏等問題的，應及時更正、補充，并將更正、補充情況告知個人征信機構(gòu)。（三）監(jiān)督管理1.中國人民銀行及其分支機構(gòu)對金融機構(gòu)等信息提供者的信息報送情況進行監(jiān)督檢查。2.信息提供者違反本辦法規(guī)定，未按照要求報送個人征信信息或報送信息存在錯誤、遺漏等問題，且未及時更正、補充的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)將依法采取責令改正、警告、罰款等措施。四、信息使用者管理（一）使用規(guī)范1.信息使用者應按照與個人征信機構(gòu)約定的用途使用個人征信信息，不得將個人征信信息用于約定以外的其他用途。2.信息使用者在使用個人征信信息過程中，應采取必要的保密措施，防止信息泄露。（二）查詢管理1.信息使用者查詢個人征信信息，應取得信息主體的書面同意，并按照規(guī)定的程序和方式進行查詢。2.建立查詢登記制度，如實記錄查詢情況，包括查詢時間、查詢內(nèi)容、查詢用途等。（三）監(jiān)督管理1.中國人民銀行及其分支機構(gòu)對信息使用者的個人征信信息使用情況進行監(jiān)督檢查。2.信息使用者違反本辦法規(guī)定，未按照約定用途使用個人征信信息、未取得信息主體書面同意查詢信息或未建立查詢登記制度等，中國人民銀行及其分支機構(gòu)將依法采取責令改正、警告、罰款等措施；情節(jié)嚴重的，將禁止其在一定期限內(nèi)使用個人征信信息。五、信息主體權(quán)益保護（一）知情權(quán)1.信息主體有權(quán)了解個人征信機構(gòu)采集、保存、提供其個人征信信息的情況，包括信息的內(nèi)容、來源、使用目的等。2.個人征信機構(gòu)應按照規(guī)定向信息主體提供個人征信報告，并告知信息主體報告中所包含的信息內(nèi)容及異議處理方式。（二）異議權(quán)1.信息主體認為個人征信機構(gòu)采集、保存、提供的個人征信信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向個人征信機構(gòu)提出異議。2.個人征信機構(gòu)應在收到異議申請之日起20日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復信息主體。（三）投訴權(quán)1.信息主體認為個人征信機構(gòu)或信息使用者在個人征信業(yè)務活動中侵犯其合法權(quán)益的，有權(quán)向中國人民銀行及其分支機構(gòu)投訴。2.中國人民銀行及其分支機構(gòu)應及時受理信息主體的投訴，并按照規(guī)定進行調(diào)查處理。（四）信息安全保障1.個人征信機構(gòu)和信息使用者應采取技術(shù)措施和其他必要措施，保障個人征信信息的安全，防止信息泄露、毀損、丟失。2.發(fā)生個人征信信息泄露、毀損、丟失等事件的，應及時采取補救措施，并向中國人民銀行及其分支機構(gòu)報告。六、征信信息管理（一）信息采集范圍1.個人基本信息，包括姓名、性別、出生日期、身份證件號碼、工作單位、通訊地址、聯(lián)系方式等。2.信貸信息，包括貸款發(fā)放銀行、貸款金額、貸款期限、還款記錄等。3.信用卡信息，包括發(fā)卡銀行、信用卡種類、信用額度、透支記錄等。4.擔保信息，包括擔保人姓名、擔保金額、擔保期限等。5.其他相關(guān)信息，如個人住房公積金繳存信息、社會保險信息等。（二）信息質(zhì)量控制1.建立信息質(zhì)量審核機制，對采集到的個人征信信息進行嚴格審核，確保信息的真實性、準確性、完整性。2.定期對個人征信信息進行清理和更新，及時刪除過期、無效的信息，保證信息的時效性。（三）信息安全管理1.采取安全技術(shù)措施，如加密存儲、訪問控制、防火墻等，保障個人征信信息的安全。2.建立信息安全管理制度，明確信息安全責任，規(guī)范信息安全操作流程。3.對涉及個人征信信息的工作人員進行安全培訓，提高其安全意識和操作技能。七、異議處理與投訴管理（一）異議處理1.信息主體提出異議申請后，個人征信機構(gòu)應按照以下程序進行處理：收到異議申請后，及時登記，并在2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交給相關(guān)信息提供者。信息提供者應在收到異議申請之日起10日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果反饋給個人征信機構(gòu)。個人征信機構(gòu)應在收到信息提供者反饋的核查結(jié)果之日起2個工作日內(nèi)，對異議申請進行處理，并將處理結(jié)果書面答復信息主體。2.異議處理結(jié)果應包括以下內(nèi)容：異議事項是否成立。如異議事項成立，對個人征信報告的更正內(nèi)容。異議處理的依據(jù)和過程。（二）投訴管理1.中國人民銀行及其分支機構(gòu)收到信息主體的投訴后，應按照以下程序進行處理：及時受理投訴，并對投訴內(nèi)容進行登記。對投訴事項進行調(diào)查核實，可要求個人征信機構(gòu)或信息使用者提供相關(guān)資料和說明。根據(jù)調(diào)查核實情況，作出處理決定，并將處理結(jié)果書面告知投訴人。2.投訴處理結(jié)果應包括以下內(nèi)容：投訴事項是否屬實。如投訴事項屬實，對個人征信機構(gòu)或信息使用者的處理措施。投訴處理的依據(jù)和過程。八、監(jiān)督檢查與法律責任（一）監(jiān)督檢查1.中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法對個人征信機構(gòu)、金融機構(gòu)等信息提供者和信息使用者的個人征信業(yè)務活動進行監(jiān)督檢查。2.監(jiān)督檢查的內(nèi)容包括：機構(gòu)設立與許可情況、業(yè)務規(guī)則執(zhí)行情況、信息采集與報送情況、信息使用情況、信息主體權(quán)益保護情況、信息安全管理情