融資擔(dān)保許可管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，規(guī)范融資擔(dān)保行為，促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)。融資擔(dān)保公司在境內(nèi)從事融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法。（三）基本原則融資擔(dān)保公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，審慎經(jīng)營(yíng)，誠(chéng)實(shí)守信，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和他人合法權(quán)益。融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，制定并落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度，有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。二、融資擔(dān)保公司的設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.股東與注冊(cè)資本設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的股東，且股東信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄。融資擔(dān)保公司的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣2000萬(wàn)元，且為實(shí)繳貨幣資本。2.董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格融資擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備任職所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和管理能力，無(wú)故意犯罪記錄和其他重大違法違規(guī)記錄，并具備良好的信用狀況。3.業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)有健全的業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度，包括但不限于擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)測(cè)制度、代償追償制度等。4.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和設(shè)施融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，并具備開(kāi)展業(yè)務(wù)所需的設(shè)施和條件。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)與受理設(shè)立融資擔(dān)保公司，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向監(jiān)督管理部門(mén)提交申請(qǐng)書(shū)和證明其符合本辦法規(guī)定條件的材料。監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)材料之日起5個(gè)工作日內(nèi)予以受理。2.審查與決定監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起30個(gè)工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。（三）變更與終止1.變更事項(xiàng)融資擔(dān)保公司變更名稱(chēng)、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)。2.終止情形融資擔(dān)保公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)后終止：（1）公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿(mǎn)或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；（2）股東會(huì)、股東大會(huì)決議解散；（3）因公司合并或者分立需要解散；（4）依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo)；（5）人民法院依法予以解散。3.清算程序融資擔(dān)保公司終止的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，并自清算結(jié)束之日起15個(gè)工作日內(nèi)，將清算報(bào)告報(bào)送監(jiān)督管理部門(mén)。三、業(yè)務(wù)規(guī)則（一）擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍融資擔(dān)保公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部融資擔(dān)保業(yè)務(wù)：1.借款擔(dān)保為借款人向銀行等金融機(jī)構(gòu)借款提供擔(dān)保。2.發(fā)行債券擔(dān)保為企業(yè)發(fā)行債券提供擔(dān)保。3.其他融資擔(dān)保經(jīng)監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)的其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。（二）禁止性行為融資擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：1.吸收存款或者變相吸收存款2.自營(yíng)貸款或者受托貸款3.受托投資4.為其控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保5.其他違反法律法規(guī)的活動(dòng)（三）擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)則1.盡職調(diào)查融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對(duì)擔(dān)保申請(qǐng)人的資信狀況、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行盡職調(diào)查，形成調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，合理確定擔(dān)保費(fèi)率。3.反擔(dān)保措施融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)要求被擔(dān)保人提供反擔(dān)保措施，并對(duì)反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的真實(shí)性、合法性和有效性進(jìn)行審查。4.擔(dān)保合同簽訂融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人簽訂書(shū)面擔(dān)保合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。5.擔(dān)保業(yè)務(wù)記錄融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保業(yè)務(wù)臺(tái)賬，如實(shí)記錄擔(dān)保業(yè)務(wù)情況。四、經(jīng)營(yíng)規(guī)則（一）內(nèi)部控制融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，包括但不限于公司治理結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)操作等方面的制度。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，及時(shí)識(shí)別和評(píng)估擔(dān)保業(yè)務(wù)中的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)控制措施融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)針對(duì)不同類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等。（三）自有資金運(yùn)用融資擔(dān)保公司的自有資金可以用于存放銀行、購(gòu)買(mǎi)國(guó)債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類(lèi)金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。（四）信息披露融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向監(jiān)督管理部門(mén)報(bào)送業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、年度審計(jì)報(bào)告等文件和資料，并向社會(huì)公開(kāi)披露相關(guān)信息。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)督管理部門(mén)職責(zé)監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)依法對(duì)融資擔(dān)保公司進(jìn)行監(jiān)督管理，履行下列職責(zé)：1.制定監(jiān)管制度和規(guī)范制定融資擔(dān)保公司的監(jiān)管制度和規(guī)范，引導(dǎo)融資擔(dān)保公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)。2.審批與備案負(fù)責(zé)融資擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止審批和業(yè)務(wù)范圍備案。3.監(jiān)督檢查對(duì)融資擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行監(jiān)督檢查。4.處罰與整改對(duì)違法違規(guī)的融資擔(dān)保公司依法進(jìn)行處罰，并責(zé)令其整改。（二）現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管1.現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)督管理部門(mén)可以對(duì)融資擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括但不限于公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況等方面。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立融資擔(dān)保公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系，通過(guò)報(bào)表分析、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等方式，對(duì)融資擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)。（三）重大事項(xiàng)報(bào)告融資擔(dān)保公司發(fā)生重大事項(xiàng)，如重大代償、重大違法違規(guī)行為等，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向監(jiān)督管理部門(mén)報(bào)告。（四）監(jiān)管評(píng)級(jí)與分類(lèi)監(jiān)管監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)融資擔(dān)保公司進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)，根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管，對(duì)不同類(lèi)別的融資擔(dān)保公司采取不同的監(jiān)管措施。六、法律責(zé)任（一）違法違規(guī)行為的處罰融資擔(dān)保公司違反本辦法規(guī)定的，由監(jiān)督管理部門(mén)責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷(xiāo)其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（二）監(jiān)管部門(mén)工作人員的責(zé)