貸款中介業(yè)務(wù)管理辦法總則制定目的為規(guī)范貸款中介業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)貸款中介行業(yè)管理，維護(hù)金融市場秩序，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)貸款中介行業(yè)健康、穩(wěn)健發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并從事貸款中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員?；驹瓌t貸款中介業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、誠實(shí)守信、公平公正、審慎經(jīng)營的原則。不得損害國家利益、社會公共利益和金融消費(fèi)者合法權(quán)益，不得擾亂金融市場秩序。機(jī)構(gòu)與人員管理機(jī)構(gòu)設(shè)立1.設(shè)立條件有符合規(guī)定的名稱、組織機(jī)構(gòu)和章程。有符合規(guī)定的注冊資本。有具備相應(yīng)專業(yè)知識和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的高級管理人員和從業(yè)人員。有健全的業(yè)務(wù)管理制度、財(cái)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制制度和內(nèi)部審計(jì)制度。有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。法律、行政法規(guī)和中國人民銀行規(guī)定的其他條件。2.設(shè)立程序申請?jiān)O(shè)立貸款中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交申請材料。中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到申請材料之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)，對申請材料進(jìn)行初步審查。符合規(guī)定的，予以受理；不符合規(guī)定的，不予受理，并書面說明理由。中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)，對申請機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。經(jīng)現(xiàn)場檢查合格的，予以批準(zhǔn)；經(jīng)現(xiàn)場檢查不合格的，不予批準(zhǔn)，并書面說明理由。3.變更與終止貸款中介機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊資本、法定代表人、經(jīng)營范圍等事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)自變更事項(xiàng)發(fā)生之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)，向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請變更登記。貸款中介機(jī)構(gòu)終止業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)自終止業(yè)務(wù)之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)，向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請注銷登記。人員管理1.從業(yè)資格貸款中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的金融知識和業(yè)務(wù)技能，取得中國人民銀行認(rèn)可的從業(yè)資格證書。未取得從業(yè)資格證書的人員，不得從事貸款中介業(yè)務(wù)活動。2.培訓(xùn)與教育貸款中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期組織從業(yè)人員參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)和職業(yè)道德教育，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平和職業(yè)道德素質(zhì)。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)參加中國人民銀行認(rèn)可的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)組織的培訓(xùn)，并取得相應(yīng)的培訓(xùn)證書。3.行為規(guī)范從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，誠實(shí)守信，勤勉盡責(zé)，不得從事下列行為：欺詐、誤導(dǎo)金融消費(fèi)者。隱瞞重要信息或者提供虛假信息。泄露金融消費(fèi)者個(gè)人信息。利用職務(wù)之便謀取不正當(dāng)利益。從事其他違法違規(guī)行為。業(yè)務(wù)規(guī)則業(yè)務(wù)范圍貸款中介機(jī)構(gòu)可以從事下列部分或者全部業(yè)務(wù)：1.為借款人提供貸款咨詢服務(wù)。2.協(xié)助借款人向金融機(jī)構(gòu)申請貸款。3.為金融機(jī)構(gòu)推薦借款人。4.協(xié)助金融機(jī)構(gòu)辦理貸款手續(xù)。5.經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)流程1.客戶咨詢貸款中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的咨詢熱線或者咨詢窗口，接受借款人的咨詢。咨詢?nèi)藛T應(yīng)當(dāng)向借款人介紹貸款中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、服務(wù)內(nèi)容、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等事項(xiàng)，并解答借款人的疑問。2.客戶評估貸款中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對借款人的信用狀況、還款能力、貸款用途等進(jìn)行評估。評估人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)評估結(jié)果，為借款人提供合理的貸款建議。3.貸款申請貸款中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)協(xié)助借款人向金融機(jī)構(gòu)提交貸款申請材料。申請材料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，并符合金融機(jī)構(gòu)的要求。4.貸款審批金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對貸款申請進(jìn)行審批。貸款中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)協(xié)助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并提供必要的協(xié)助。5.貸款發(fā)放金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照審批結(jié)果，向借款人發(fā)放貸款。貸款中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)協(xié)助金融機(jī)構(gòu)辦理貸款發(fā)放手續(xù)，并確保貸款資金的安全。6.貸款管理金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對貸款進(jìn)行管理，包括貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、還款提醒等。貸款中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)協(xié)助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款管理，并及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)反饋借款人的還款情況。7.貸款回收借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定的還款方式和還款期限，按時(shí)足額償還貸款本息。貸款中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)協(xié)助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款回收，并采取必要的措施督促借款人還款。收費(fèi)管理1.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)貸款中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照公平、合理、透明的原則，制定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，并向社會公開。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)包括服務(wù)內(nèi)容、收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)金額、收費(fèi)方式等事項(xiàng)。2.收費(fèi)方式貸款中介機(jī)構(gòu)可以按照下列方式收取費(fèi)用：按照貸款金額的一定比例收取手續(xù)費(fèi)。按照服務(wù)項(xiàng)目收取服務(wù)費(fèi)。其他經(jīng)中國人民銀行認(rèn)可的收費(fèi)方式。3.收費(fèi)公示貸款中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所顯著位置公示收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)公示。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識別與評估1.風(fēng)險(xiǎn)識別貸款中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)識別機(jī)制，及時(shí)識別業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)當(dāng)涵蓋業(yè)務(wù)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)，包括客戶咨詢、客戶評估、貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款管理、貸款回收等。2.風(fēng)險(xiǎn)評估貸款中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制，對識別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，確定風(fēng)險(xiǎn)的等級和影響程度。風(fēng)險(xiǎn)評估應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法和模型，結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)際情況，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性和定量分析。風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理貸款中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度，對借款人的信用狀況進(jìn)行評估和監(jiān)測，采取必要的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，防范信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括但不限于：要求借款人提供擔(dān)保、設(shè)定貸款額度上限、加強(qiáng)貸后管理等。2.市場風(fēng)險(xiǎn)管理貸款中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全市場風(fēng)險(xiǎn)管理制度，對市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估和監(jiān)測，采取必要的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，防范市場風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括但不限于：密切關(guān)注市場動態(tài)、調(diào)整業(yè)務(wù)策略、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理等。3.操作風(fēng)險(xiǎn)管理貸款中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度，對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估和監(jiān)測，采取必要的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括但不限于：加強(qiáng)內(nèi)部控制、規(guī)范業(yè)務(wù)流程、提高員工素質(zhì)等。4.法律風(fēng)險(xiǎn)管理貸款中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全法律風(fēng)險(xiǎn)管理制度，對法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估和監(jiān)測，采取必要的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括但不限于：加強(qiáng)法律合規(guī)培訓(xùn)、聘請法律顧問、完善合同文本等。內(nèi)部控制1.內(nèi)部控制制度貸款中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，明確各部門和各崗位的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)包括但不限于：崗位責(zé)任制、業(yè)務(wù)操作規(guī)程、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、財(cái)務(wù)管理制度、內(nèi)部審計(jì)制度等。2.內(nèi)部審計(jì)貸款中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部審計(jì)制度，定期對業(yè)務(wù)經(jīng)營情況進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。內(nèi)部審計(jì)應(yīng)當(dāng)涵蓋業(yè)務(wù)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)，包括客戶咨詢、客戶評估、貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款管理、貸款回收等。監(jiān)督管理監(jiān)管部門職責(zé)1.中國人民銀行職責(zé)中國人民銀行負(fù)責(zé)制定和完善貸款中介業(yè)務(wù)管理政策和制度，對貸款中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理。中國人民銀行可以采取下列措施對貸款中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理：現(xiàn)場檢查。非現(xiàn)場監(jiān)管。行政處罰。其他監(jiān)管措施。2.其他監(jiān)管部門職責(zé)其他相關(guān)監(jiān)管部門按照各自職責(zé)，對貸款中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理。監(jiān)督檢查1.現(xiàn)場檢查中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管需要，對貸款中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查?，F(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止情況。業(yè)務(wù)經(jīng)營情況。內(nèi)部控制情況。風(fēng)險(xiǎn)狀況。其他需要檢查的事項(xiàng)。2.非現(xiàn)場監(jiān)管中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以通過非現(xiàn)場監(jiān)管方式，對貸款中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營情況進(jìn)行監(jiān)測和分析。非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：業(yè)務(wù)報(bào)表報(bào)送情況。財(cái)務(wù)狀況。風(fēng)險(xiǎn)狀況。其他需要監(jiān)測和分析的事項(xiàng)。違規(guī)處理1.違規(guī)行為認(rèn)定貸款中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員違反本辦法規(guī)定的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法認(rèn)定