銀行電子章管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范銀行電子章的使用與管理，確保電子印章使用的安全性、合法性、規(guī)范性，維護銀行及客戶的合法權益，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于銀行內部各部門及分支機構在辦理各類業(yè)務過程中涉及電子章的使用與管理。（三）定義1.電子章：指銀行基于電子簽名技術制作的，以電子數據形式存在的，用于替代實體印章在電子文檔上進行簽章的電子標識。2.電子簽名：指數據電文中以電子形式所含、所附用于識別簽名人身份并表明簽名人認可其中內容的數據。（四）基本原則1.合法性原則：電子章的使用與管理必須符合國家法律法規(guī)及相關行業(yè)標準的要求。2.安全性原則：采取有效措施確保電子章的存儲、傳輸、使用等環(huán)節(jié)的安全，防止電子章被盜用、冒用、篡改等情況發(fā)生。3.規(guī)范性原則：明確電子章的使用流程、審批權限、保管責任等，確保電子章的使用規(guī)范、統(tǒng)一。4.可追溯性原則：對電子章的使用過程進行詳細記錄，以便于查詢、審計和追溯。二、電子章的制作與發(fā)放（一）制作要求1.電子章的制作應采用符合國家相關標準的電子簽名技術，確保電子章的安全性和可靠性。2.電子章的樣式應與實體印章一致，并經銀行有權部門審核批準。3.電子章應包含銀行的法定名稱、印章類型、唯一編碼等必要信息。（二）制作流程1.需求部門提出電子章制作申請，詳細說明電子章的用途、使用范圍等。2.申請部門所在機構的負責人對申請進行審核，簽署意見后提交至銀行電子印章管理部門。3.電子印章管理部門對申請進行復核，確認無誤后安排制作電子章。4.制作完成的電子章應進行嚴格的測試和驗證，確保其功能正常、安全可靠。5.測試驗證通過后，電子印章管理部門將電子章的相關信息錄入銀行電子印章管理系統(tǒng)，并進行備案。（三）發(fā)放管理1.電子章制作完成后，由電子印章管理部門按照申請部門的要求，將電子章發(fā)放至相關人員或系統(tǒng)。2.發(fā)放過程應進行詳細記錄，包括發(fā)放時間、發(fā)放對象、電子章編號等信息。3.對于涉及重要業(yè)務或高風險業(yè)務的電子章，應采取加密存儲、專人保管等特殊措施進行發(fā)放。三、電子章的使用（一）使用范圍1.電子章可用于銀行內部各類業(yè)務文件、合同協(xié)議、報表報告等電子文檔的簽章。2.在符合法律法規(guī)和客戶授權的前提下，電子章也可用于與客戶之間的電子文檔簽章。（二）使用流程1.業(yè)務人員在使用電子章前，應確保電子文檔內容準確無誤，并按照銀行規(guī)定的格式和要求進行排版。2.業(yè)務人員在電子印章管理系統(tǒng)中選擇相應的電子章，并按照系統(tǒng)提示進行操作，完成電子章的加蓋。3.加蓋電子章后的電子文檔應進行保存，并按照銀行檔案管理規(guī)定進行歸檔。4.對于涉及重要業(yè)務或高風險業(yè)務的電子文檔，在加蓋電子章后，應進行二次審核或審批，確保業(yè)務的合規(guī)性和風險可控性。（三）使用權限1.根據業(yè)務需要和風險程度，為不同崗位和人員設置不同的電子章使用權限。2.電子章使用權限應明確到具體的業(yè)務范圍、文檔類型和金額額度等。3.嚴禁超越權限使用電子章，對于違反規(guī)定使用電子章的行為，應追究相關人員的責任。（四）使用記錄1.銀行電子印章管理系統(tǒng)應對電子章的使用情況進行詳細記錄，包括使用時間、使用人員、使用文檔名稱、電子章編號等信息。2.使用記錄應保存一定期限，以便于查詢、審計和追溯。3.定期對電子章使用記錄進行統(tǒng)計分析，及時發(fā)現異常情況并采取相應措施。四、電子章的保管（一）保管方式1.電子章應存儲在銀行指定的安全服務器或存儲設備中，并采取加密存儲、備份等措施，確保電子章數據的安全性和完整性。2.對于涉及重要業(yè)務或高風險業(yè)務的電子章，應采用專人保管、雙人操作等方式進行保管。3.電子章的存儲設備應妥善保管，防止丟失、損壞或被盜用。（二）保管責任1.明確電子章保管人員的職責和權限，保管人員應嚴格遵守電子章保管規(guī)定，確保電子章的安全。2.保管人員應定期對電子章的存儲情況進行檢查，發(fā)現問題及時報告并處理。3.如因保管人員失職導致電子章被盜用、冒用、篡改等情況發(fā)生，應追究保管人員的責任。（三）密鑰管理1.電子章的密鑰應嚴格按照銀行規(guī)定進行管理，確保密鑰的安全性和保密性。2.密鑰應定期更換，更換過程應進行詳細記錄。3.密鑰的存儲和傳輸應采取加密措施，防止密鑰泄露。五、電子章的變更與廢止（一）變更管理1.當銀行名稱、印章樣式、使用范圍等發(fā)生變更時，應及時對電子章進行相應變更。2.電子章變更申請應由相關部門提出，經銀行有權部門審核批準后，由電子印章管理部門負責實施變更操作。3.變更后的電子章應進行測試和驗證，確保其功能正常、安全可靠。4.電子章變更后，應及時更新電子印章管理系統(tǒng)中的相關信息，并通知相關人員。（二）廢止管理1.當電子章不再使用或因其他原因需要廢止時，應由電子印章管理部門提出廢止申請，經銀行有權部門審核批準后進行廢止操作。2.廢止后的電子章應從電子印章管理系統(tǒng)中刪除，并對相關存儲設備進行清理和銷毀。3.對廢止電子章的過程應進行詳細記錄，包括廢止時間、廢止原因、處理方式等信息。六、監(jiān)督與檢查（一）內部監(jiān)督1.銀行內部審計部門應定期對電子章的使用與管理情況進行審計，檢查電子章的制作、發(fā)放、使用、保管等環(huán)節(jié)是否符合本辦法的規(guī)定。2.審計部門應及時發(fā)現問題并提出整改建議，督促相關部門進行整改。3.銀行風險管理部門應對電子章使用過程中的風險進行評估和監(jiān)控，及時發(fā)現潛在風險并采取相應措施。（二）外部檢查1.積極配合監(jiān)管部門對銀行電子章使用與管理情況的檢查，如實提供相關資料和信息。2.對于監(jiān)管部門提出的問題和要求，應及時整改落實，并將整改情況報告監(jiān)管部門。七、安全應急處置（一）應急預案制定1.制定電子章安全應急預案，明確應急處置流程、責任分工、應急措施等內容。2.應急預案應定期進行演練和修訂，確保其有效性和可操作性。（二）應急處置措施1.當發(fā)生電子章被盜用、冒用、篡改等安全事件時，應立即啟動應急預案，采取相應的應急處置措施，如凍結電子章使用權限、掛失電子章、報警等。2.及時對安全事件進行調查和分析，查明原因，采取措施防止類似事件再次發(fā)生。3.對因安全事件給銀行或客戶造成的損失進行評估和賠償，并追究相關人員的責任。八、培訓與宣傳（一）培訓管理1.定期組織銀行員工參加電子章使用與管理相關培訓，提高員工的安全意識和操作技能。2.培訓內容應包括電子章的法律法規(guī)、使用流程、安全注意事項等。3.對新入職員工應進行專門的電子章使用與管理培訓，確保其熟悉相關規(guī)定和操作流程。（二）宣傳教育1.通過內部宣傳