銀保監(jiān)同業(yè)管理辦法總則制定目的本辦法旨在加強(qiáng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)管理，規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)同業(yè)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司及經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱金融機(jī)構(gòu)）開展的同業(yè)業(yè)務(wù)?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則金融機(jī)構(gòu)開展同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及行業(yè)自律規(guī)則，不得違法違規(guī)開展業(yè)務(wù)，不得損害國家利益、社會(huì)公共利益和金融消費(fèi)者合法權(quán)益。2.風(fēng)險(xiǎn)為本原則金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。3.審慎經(jīng)營原則金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力、資本實(shí)力和業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，審慎開展同業(yè)業(yè)務(wù)，避免過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，防止同業(yè)業(yè)務(wù)成為風(fēng)險(xiǎn)傳染的通道。4.公平誠信原則金融機(jī)構(gòu)開展同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循公平、公正、公開的市場原則，誠實(shí)守信，履行合同約定，維護(hù)市場秩序。業(yè)務(wù)規(guī)則同業(yè)拆借1.定義與范圍同業(yè)拆借是指金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的短期資金融通行為。本辦法所指同業(yè)拆借包括同業(yè)拆入和同業(yè)拆出業(yè)務(wù)。2.期限與利率同業(yè)拆借期限由交易雙方自行商定，但最長不得超過1年。同業(yè)拆借利率由交易雙方自行協(xié)商確定。3.交易方式同業(yè)拆借應(yīng)通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行，交易雙方應(yīng)簽訂同業(yè)拆借合同，并嚴(yán)格按照合同約定履行義務(wù)。4.資金用途金融機(jī)構(gòu)拆入資金應(yīng)主要用于彌補(bǔ)短期資金不足、票據(jù)清算資金等流動(dòng)性需求，不得用于固定資產(chǎn)投資、股本權(quán)益性投資及國家法律法規(guī)禁止的其他用途。同業(yè)存款1.定義與范圍同業(yè)存款是指金融機(jī)構(gòu)之間開展的同業(yè)資金存入與存出業(yè)務(wù)，其中資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)。2.期限與利率同業(yè)存款期限由雙方協(xié)商確定，利率可參照市場利率水平協(xié)商定價(jià)。3.資金來源與運(yùn)用同業(yè)存款資金來源應(yīng)合法合規(guī)，運(yùn)用應(yīng)符合金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債管理要求和風(fēng)險(xiǎn)管理原則。同業(yè)借款1.定義與范圍同業(yè)借款是指現(xiàn)行法律法規(guī)賦予此項(xiàng)業(yè)務(wù)范圍的金融機(jī)構(gòu)開展的同業(yè)資金借出和借入業(yè)務(wù)。2.期限與利率同業(yè)借款期限由雙方協(xié)商確定，但最長不得超過3年。同業(yè)借款利率由交易雙方自行協(xié)商確定。3.交易方式同業(yè)借款應(yīng)簽訂書面借款合同，并按照合同約定辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)。同業(yè)代付1.定義與范圍同業(yè)代付是指商業(yè)銀行（受托方）接受金融機(jī)構(gòu)（委托方）的委托向企業(yè)客戶付款，委托方在約定還款日償還代付款項(xiàng)本息的資金融通行為。2.業(yè)務(wù)規(guī)范受托方應(yīng)按照委托方的指示，以自身名義向企業(yè)客戶發(fā)放貸款或進(jìn)行其他融資，并在約定還款日向委托方收回代付款項(xiàng)本息。委托方應(yīng)按照合同約定及時(shí)足額償還代付款項(xiàng)本息。3.風(fēng)險(xiǎn)控制金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)同業(yè)代付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格審查委托方和企業(yè)客戶的信用狀況，確保代付資金安全。買入返售（賣出回購）1.定義與范圍買入返售（賣出回購）是指兩家金融機(jī)構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入（賣出）金融資產(chǎn)，再按約定價(jià)格于到期日將該項(xiàng)金融資產(chǎn)返售（回購）的資金融通行為。2.交易標(biāo)的買入返售（賣出回購）交易標(biāo)的應(yīng)為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)。3.期限與利率買入返售（賣出回購）期限由交易雙方協(xié)商確定，但最長不得超過1年。利率由交易雙方自行協(xié)商確定。4.風(fēng)險(xiǎn)控制金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)買入返售（賣出回購）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格審查交易對(duì)手信用狀況和交易標(biāo)的質(zhì)量，確保交易資金安全。同業(yè)投資1.定義與范圍同業(yè)投資是指金融機(jī)構(gòu)購買（或委托其他金融機(jī)構(gòu)購買）同業(yè)金融資產(chǎn)（包括但不限于金融債、次級(jí)債等在銀行間市場或證券交易所市場交易的同業(yè)金融資產(chǎn)）或特定目的載體（包括但不限于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托投資計(jì)劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等）的投資行為。2.投資規(guī)范金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照穿透原則，根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確識(shí)別同業(yè)投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)類別，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格審查投資交易對(duì)手的信用狀況、交易背景和交易結(jié)構(gòu)，確保投資業(yè)務(wù)合法合規(guī)。3.風(fēng)險(xiǎn)控制金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)同業(yè)投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，合理控制投資規(guī)模，優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，防范投資風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，明確風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)、職責(zé)分工和工作流程，確保風(fēng)險(xiǎn)管理工作有效開展。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估金融機(jī)構(gòu)應(yīng)運(yùn)用科學(xué)合理的方法，對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估，準(zhǔn)確把握風(fēng)險(xiǎn)狀況。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制，實(shí)時(shí)監(jiān)測業(yè)務(wù)運(yùn)行情況和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)變化，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，并發(fā)出預(yù)警信號(hào)。風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)交易對(duì)手的信用評(píng)級(jí)和授信管理，合理確定交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)限額，嚴(yán)格控制信用風(fēng)險(xiǎn)敞口。2.市場風(fēng)險(xiǎn)管理金融機(jī)構(gòu)應(yīng)密切關(guān)注市場價(jià)格波動(dòng)，加強(qiáng)市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和分析，采取有效的市場風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖措施，防范市場風(fēng)險(xiǎn)。3.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理金融機(jī)構(gòu)應(yīng)合理安排同業(yè)業(yè)務(wù)資金期限結(jié)構(gòu)，確保資金來源與運(yùn)用的匹配，防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。4.操作風(fēng)險(xiǎn)管理金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)同業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)督管理監(jiān)管要求銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管要求報(bào)送同業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)報(bào)表和資料，配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作。違規(guī)處罰金融機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定開展同業(yè)業(yè)務(wù)的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)將依法采取責(zé)令改正、警告、罰款等監(jiān)管措施；情節(jié)嚴(yán)重的，將依法追究相關(guān)人員責(zé)任，并限制其業(yè)務(wù)開展。信息披露披露內(nèi)容金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管要求，定期披露同業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)信息，包括業(yè)務(wù)規(guī)模、交易對(duì)手、風(fēng)險(xiǎn)狀況、收益情況等，確保信息