個(gè)人通知存款管理辦法總則制定目的為規(guī)范個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)管理，保障客戶和銀行的合法權(quán)益，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在本行辦理個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)的所有客戶及本行相關(guān)業(yè)務(wù)人員。基本原則1.依法合規(guī)原則：個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)的開(kāi)展必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求。2.客戶自愿原則：客戶自主決定是否辦理個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)，以及存款的金額、期限等。3.信息保密原則：本行對(duì)客戶的個(gè)人信息和存款信息嚴(yán)格保密，維護(hù)客戶隱私。4.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在確保業(yè)務(wù)正常開(kāi)展的同時(shí)，有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全。業(yè)務(wù)定義與分類個(gè)人通知存款定義個(gè)人通知存款是指客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款品種。分類1.一天通知存款：客戶需提前一天通知銀行約定支取日期和金額。2.七天通知存款：客戶需提前七天通知銀行約定支取日期和金額。開(kāi)戶與銷(xiāo)戶開(kāi)戶1.客戶申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人通知存款賬戶時(shí)，應(yīng)向本行提交有效身份證件，并填寫(xiě)開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)。2.本行審核客戶提交的資料無(wú)誤后，為客戶辦理開(kāi)戶手續(xù)，開(kāi)立個(gè)人通知存款賬戶，并向客戶發(fā)放存折或存單等存款憑證。3.開(kāi)戶時(shí)，客戶應(yīng)存入一定金額的款項(xiàng)，最低起存金額為[X]元，多存不限。存款金額須為整數(shù)，且按人民幣[X]元的整數(shù)倍遞增。銷(xiāo)戶1.客戶支取個(gè)人通知存款時(shí)，應(yīng)提前按照約定的通知期限通知本行。2.本行在收到客戶的通知后，對(duì)客戶身份及存款信息進(jìn)行核實(shí)。3.核實(shí)無(wú)誤后，本行按照客戶約定的支取金額辦理取款手續(xù)，并收回存款憑證。4.銷(xiāo)戶時(shí)，若客戶賬戶內(nèi)余額不足約定支取金額，本行按實(shí)際余額支付客戶款項(xiàng)，并辦理銷(xiāo)戶手續(xù)。利率與計(jì)息利率1.個(gè)人通知存款利率按照中國(guó)人民銀行公布的相應(yīng)利率執(zhí)行，并根據(jù)市場(chǎng)情況適時(shí)調(diào)整。2.本行將在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置公示個(gè)人通知存款利率，確?？蛻糁獣?。計(jì)息1.個(gè)人通知存款按支取日掛牌公告的相應(yīng)利率水平和實(shí)際存期計(jì)息，利隨本清。2.未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)息。3.已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)息；支取金額不足或超過(guò)約定金額的，不足或超過(guò)部分按活期存款利率計(jì)息；支取金額不足最低支取金額的，按活期存款利率計(jì)息。4.通知存款如已辦理通知手續(xù)而不支取或在通知期限內(nèi)取消通知的，通知期限內(nèi)不計(jì)息。通知與支取通知方式1.客戶可通過(guò)柜面、電話銀行、網(wǎng)上銀行等方式向本行發(fā)出通知。2.客戶通過(guò)柜面通知時(shí)，應(yīng)填寫(xiě)通知存款支取通知書(shū)，注明支取日期和金額。3.客戶通過(guò)電話銀行或網(wǎng)上銀行通知時(shí)，應(yīng)按照系統(tǒng)提示操作，準(zhǔn)確輸入相關(guān)信息。通知期限1.一天通知存款的通知期限為一天。2.七天通知存款的通知期限為七天。支取規(guī)定1.客戶支取個(gè)人通知存款時(shí)，必須按照約定的通知期限提前通知本行。2.本行在收到客戶通知后，將為客戶辦理支取手續(xù)。支取金額必須為約定金額或其整數(shù)倍。3.客戶可一次或分次支取個(gè)人通知存款，但分次支取后賬戶余額不得低于最低起存金額。賬戶管理賬戶信息變更1.客戶如需變更個(gè)人通知存款賬戶的戶名、身份證件號(hào)碼、聯(lián)系方式等信息，應(yīng)向本行提交相關(guān)證明文件，并填寫(xiě)賬戶信息變更申請(qǐng)書(shū)。2.本行審核客戶提交的資料無(wú)誤后，為客戶辦理賬戶信息變更手續(xù)。賬戶掛失與解掛1.客戶發(fā)現(xiàn)個(gè)人通知存款賬戶憑證遺失、密碼遺忘等情況時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本行申請(qǐng)掛失。2.本行受理客戶掛失申請(qǐng)后，將對(duì)賬戶進(jìn)行止付處理，防止資金被盜取。3.客戶申請(qǐng)掛失時(shí)，應(yīng)提供有效身份證件及相關(guān)賬戶信息。4.掛失期限為[X]天，客戶應(yīng)在掛失期限內(nèi)辦理解掛或補(bǔ)辦手續(xù)。5.客戶辦理解掛手續(xù)時(shí)，應(yīng)提供有效身份證件及原掛失憑證。本行審核無(wú)誤后，為客戶辦理解掛手續(xù)。6.客戶辦理補(bǔ)辦手續(xù)時(shí)，本行將根據(jù)客戶掛失時(shí)提供的信息，為客戶補(bǔ)發(fā)新的存款憑證。賬戶凍結(jié)與解凍1.本行有權(quán)根據(jù)法律法規(guī)及監(jiān)管要求，對(duì)客戶的個(gè)人通知存款賬戶進(jìn)行凍結(jié)。2.本行在凍結(jié)客戶賬戶時(shí)，將向客戶出具凍結(jié)通知書(shū)，并告知客戶凍結(jié)原因和期限。3.凍結(jié)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)[X]個(gè)月，逾期自動(dòng)解凍。如需延長(zhǎng)凍結(jié)期限，本行應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)。4.客戶在賬戶被凍結(jié)期間，不得辦理支取、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。5.本行在收到有權(quán)機(jī)關(guān)解除凍結(jié)的通知后，為客戶辦理解凍手續(xù)。風(fēng)險(xiǎn)管理信用風(fēng)險(xiǎn)1.本行對(duì)客戶的信用狀況進(jìn)行評(píng)估，防范因客戶信用問(wèn)題導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。2.在辦理個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)時(shí)，本行要求客戶提供真實(shí)、有效的身份證件和資料，確?？蛻羯矸菡鎸?shí)可靠。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)1.密切關(guān)注市場(chǎng)利率變動(dòng)情況，及時(shí)調(diào)整個(gè)人通知存款利率，降低利率波動(dòng)對(duì)本行收益的影響。2.根據(jù)市場(chǎng)需求和資金狀況，合理安排個(gè)人通知存款的規(guī)模和期限結(jié)構(gòu)，防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)1.加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和管理，提高業(yè)務(wù)操作水平，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，防范操作失誤和違規(guī)操作帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。2.建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正問(wèn)題。監(jiān)督檢查內(nèi)部監(jiān)督1.本行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期對(duì)個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)檢查，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。2.審計(jì)檢查內(nèi)容包括賬戶管理、利率執(zhí)行、計(jì)息情況、通知與支取手續(xù)等方面。外部監(jiān)管1.積極配合中國(guó)人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等外部監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查，及時(shí)報(bào)送相關(guān)資料和信息。2.對(duì)于監(jiān)管部門(mén)提出的問(wèn)題和要求，本行認(rèn)真整改落實(shí)，不斷完善個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)管理。信息披露本行將在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置公示個(gè)人通知存款的業(yè)務(wù)規(guī)則、利率水平、計(jì)息方式等