金融許可證管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為了加強(qiáng)金融許可證的管理，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為，保障金融市場(chǎng)秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政許可法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：1.政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社；2.證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)；3.信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司；4.中國(guó)人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。（三）基本原則金融許可證的頒發(fā)、換發(fā)、吊銷等管理活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正、便民、高效的原則。二、金融許可證的申請(qǐng)與頒發(fā)（一）申請(qǐng)條件金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“銀監(jiān)會(huì)”）或其派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)領(lǐng)取金融許可證。申請(qǐng)領(lǐng)取金融許可證，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：1.有符合規(guī)定的章程；2.有符合規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額；3.有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事（理事）、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；4.有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；5.有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；6.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。（二）申請(qǐng)材料金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)領(lǐng)取金融許可證，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：1.金融許可證申請(qǐng)表；2.設(shè)立批復(fù)文件；3.公司章程；4.驗(yàn)資證明；5.擬任董事（理事）、高級(jí)管理人員的任職資格證明；6.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或者使用權(quán)證明文件；7.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。（三）審批程序1.受理銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)收到金融機(jī)構(gòu)提交的申請(qǐng)材料后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)下列情況分別作出處理：（1）申請(qǐng)事項(xiàng)依法不需要取得行政許可的，應(yīng)當(dāng)即時(shí)告知申請(qǐng)人不受理；（2）申請(qǐng)事項(xiàng)依法不屬于本機(jī)關(guān)職權(quán)范圍的，應(yīng)當(dāng)即時(shí)作出不予受理的決定，并告知申請(qǐng)人向有關(guān)行政機(jī)關(guān)申請(qǐng)；（3）申請(qǐng)材料存在可以當(dāng)場(chǎng)更正錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)允許申請(qǐng)人當(dāng)場(chǎng)更正；（4）申請(qǐng)材料不齊全或者不符合法定形式的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)場(chǎng)或者在5日內(nèi)一次告知申請(qǐng)人需要補(bǔ)正的全部?jī)?nèi)容，逾期不告知的，自收到申請(qǐng)材料之日起即為受理；（5）申請(qǐng)事項(xiàng)屬于本機(jī)關(guān)職權(quán)范圍，申請(qǐng)材料齊全、符合法定形式，或者申請(qǐng)人按照本機(jī)關(guān)的要求提交全部補(bǔ)正申請(qǐng)材料的，應(yīng)當(dāng)受理行政許可申請(qǐng)。2.審查銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)受理申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審查。需要對(duì)申請(qǐng)材料的實(shí)質(zhì)內(nèi)容進(jìn)行核實(shí)的，應(yīng)當(dāng)指派兩名以上工作人員進(jìn)行核查。3.決定銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。20日內(nèi)不能作出決定的，經(jīng)本行政機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以延長(zhǎng)10日，并應(yīng)當(dāng)將延長(zhǎng)期限的理由告知申請(qǐng)人。4.頒發(fā)經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，由銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)頒發(fā)金融許可證。金融許可證應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：（1）機(jī)構(gòu)名稱；（2）營(yíng)業(yè)地址；（3）機(jī)構(gòu)類型；（4）法定代表人（負(fù)責(zé)人）；（5）業(yè)務(wù)范圍；（6）發(fā)證機(jī)關(guān)及頒發(fā)日期；（7）許可證編號(hào)。三、金融許可證的換發(fā)與補(bǔ)發(fā)（一）換發(fā)條件金融許可證有效期為3年。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在金融許可證有效期屆滿30日前，向頒發(fā)許可證的銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)提出換發(fā)申請(qǐng)。申請(qǐng)換發(fā)金融許可證，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：1.金融許可證換發(fā)申請(qǐng)表；2.營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；3.原金融許可證原件；4.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。（二）換發(fā)程序銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)收到金融機(jī)構(gòu)提交的換發(fā)申請(qǐng)材料后，應(yīng)當(dāng)按照本辦法第二章規(guī)定的審批程序進(jìn)行審查。經(jīng)審查符合換發(fā)條件的，予以換發(fā)；不符合換發(fā)條件的，不予換發(fā)，并書面說(shuō)明理由。（三）補(bǔ)發(fā)情形金融許可證遺失，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)之日起7日內(nèi)在公開發(fā)行報(bào)刊上聲明作廢，并持登載聲明向頒發(fā)許可證的銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)領(lǐng)取新許可證。四、金融許可證的使用與公示（一）使用要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著位置公示金融許可證原件。金融機(jī)構(gòu)不得偽造、變?cè)?、出租、出借、轉(zhuǎn)讓金融許可證。（二）公示內(nèi)容金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公示的內(nèi)容包括：機(jī)構(gòu)名稱、營(yíng)業(yè)地址、機(jī)構(gòu)類型、法定代表人（負(fù)責(zé)人）、業(yè)務(wù)范圍、許可證編號(hào)、發(fā)證機(jī)關(guān)及頒發(fā)日期。五、金融許可證的變更與注銷（一）變更情形金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，并向其申請(qǐng)換發(fā)金融許可證：1.變更名稱；2.變更營(yíng)業(yè)地址；3.變更業(yè)務(wù)范圍；4.變更注冊(cè)資本；5.變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東；6.變更董事（理事）、高級(jí)管理人員；7.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；8.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。（二）變更程序金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)變更金融許可證記載事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)向頒發(fā)許可證的銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)提交下列申請(qǐng)材料：1.金融許可證變更申請(qǐng)表；2.相關(guān)證明文件；3.原金融許可證原件；4.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)收到金融機(jī)構(gòu)提交的變更申請(qǐng)材料后，應(yīng)當(dāng)按照本辦法第二章規(guī)定的審批程序進(jìn)行審查。經(jīng)審查符合變更條件的，予以變更；不符合變更條件的，不予變更，并書面說(shuō)明理由。（三）注銷情形金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，逾期不改正的，吊銷金融許可證：1.自行解散；2.被依法撤銷；3.被依法宣告破產(chǎn)；4.因嚴(yán)重違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照；5.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。（四）注銷程序金融機(jī)構(gòu)被吊銷金融許可證的，應(yīng)當(dāng)自被吊銷之日起7日內(nèi)在公開發(fā)行報(bào)刊上聲明作廢，并持登載聲明向頒發(fā)許可證的銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)繳回金融許可證。六、監(jiān)督管理（一）日常檢查銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的金融許可證使用、公示情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，如實(shí)提供有關(guān)資料。（二）違規(guī)處罰金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處2萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓，吊銷金融許可證：1.不按規(guī)定換領(lǐng)金融許可證；2.損壞金融許可證；3.遺失金融許可證未