非居民儲(chǔ)蓄管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范非居民儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的管理，保障非居民儲(chǔ)蓄的安全與合法權(quán)益，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，促進(jìn)金融市場(chǎng)健康發(fā)展。適用范圍本辦法適用于在我國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的各類金融機(jī)構(gòu)所辦理的非居民儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，包括但不限于非居民個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶、非居民企業(yè)儲(chǔ)蓄賬戶等?；驹瓌t1.合法性原則：非居民儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的開(kāi)展必須嚴(yán)格遵守我國(guó)法律法規(guī)及相關(guān)金融監(jiān)管規(guī)定。2.安全性原則：確保非居民儲(chǔ)蓄資金的安全，防止資金被盜取、挪用等風(fēng)險(xiǎn)。3.便利性原則：在合規(guī)前提下，為非居民提供便捷、高效的儲(chǔ)蓄服務(wù)。4.保密性原則：對(duì)非居民儲(chǔ)蓄信息嚴(yán)格保密，保護(hù)非居民隱私。非居民儲(chǔ)蓄賬戶管理開(kāi)戶要求1.身份證明：非居民開(kāi)戶時(shí)應(yīng)提供有效的身份證明文件，如護(hù)照等，并按照金融機(jī)構(gòu)要求進(jìn)行身份核實(shí)。2.開(kāi)戶申請(qǐng)：填寫(xiě)開(kāi)戶申請(qǐng)表，明確賬戶類型、存款幣種、金額等信息。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)非居民進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況確定賬戶管理措施。賬戶類型1.活期儲(chǔ)蓄賬戶：非居民可隨時(shí)存取款，具有較高的流動(dòng)性。2.定期儲(chǔ)蓄賬戶：約定存款期限，到期支取本息，利率相對(duì)較高。3.特殊儲(chǔ)蓄賬戶：根據(jù)非居民特殊需求或業(yè)務(wù)特點(diǎn)設(shè)立的特定賬戶類型。賬戶變更與撤銷1.變更：非居民如需變更賬戶信息，如聯(lián)系方式、賬戶類型等，應(yīng)向金融機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，并按要求提供相關(guān)證明文件。2.撤銷：非居民可在滿足一定條件下申請(qǐng)撤銷儲(chǔ)蓄賬戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，并結(jié)清賬戶余額。非居民儲(chǔ)蓄資金管理資金存入1.存入方式：非居民可通過(guò)現(xiàn)金存入、轉(zhuǎn)賬存入等方式將資金存入儲(chǔ)蓄賬戶。2.資金來(lái)源合法性：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審核非居民資金來(lái)源的合法性，防止洗錢(qián)等違法資金流入。資金支取1.支取方式：非居民可根據(jù)賬戶類型選擇現(xiàn)金支取、轉(zhuǎn)賬支取等方式。2.支取限制：對(duì)于大額支取等情況，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審核與管理，確保資金安全。資金結(jié)匯與購(gòu)匯1.結(jié)匯：非居民儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)的外匯資金可按規(guī)定辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)，結(jié)匯后的人民幣資金可按規(guī)定使用。2.購(gòu)匯：非居民如有購(gòu)匯需求，應(yīng)符合我國(guó)外匯管理規(guī)定，并按金融機(jī)構(gòu)要求辦理相關(guān)手續(xù)。非居民儲(chǔ)蓄利息管理利率確定1.利率政策：非居民儲(chǔ)蓄利率按照我國(guó)金融市場(chǎng)利率政策執(zhí)行，并根據(jù)市場(chǎng)情況適時(shí)調(diào)整。2.差異化利率：根據(jù)非居民賬戶類型、存款金額、存款期限等因素，可實(shí)行差異化利率政策。利息計(jì)算與支付1.計(jì)算方法：按照規(guī)定的利率計(jì)算方法，定期計(jì)算非居民儲(chǔ)蓄利息。2.支付方式：利息支付可采用現(xiàn)金支付、轉(zhuǎn)賬支付等方式，確保非居民及時(shí)足額收到利息。非居民儲(chǔ)蓄信息管理信息收集1.開(kāi)戶信息：全面收集非居民開(kāi)戶時(shí)的各類信息，包括基本身份信息、聯(lián)系方式等。2.交易信息：詳細(xì)記錄非居民儲(chǔ)蓄賬戶的每筆交易信息，如存入、支取時(shí)間、金額等。信息存儲(chǔ)與保管1.存儲(chǔ)方式：采用安全可靠的信息存儲(chǔ)方式，如電子存儲(chǔ)與紙質(zhì)檔案相結(jié)合，確保信息的完整性與可追溯性。2.保管期限：按照法律法規(guī)要求，妥善保管非居民儲(chǔ)蓄信息，規(guī)定合理的保管期限。信息查詢與使用1.查詢權(quán)限：非居民本人及相關(guān)有權(quán)機(jī)關(guān)可依法依規(guī)查詢非居民儲(chǔ)蓄信息。2.使用限制：金融機(jī)構(gòu)不得擅自將非居民儲(chǔ)蓄信息用于非法定用途，保護(hù)非居民信息安全。監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)督1.內(nèi)部控制制度：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全非居民儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)操作流程的監(jiān)督與管理。2.內(nèi)部審計(jì)：定期開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)工作，檢查非居民儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)合規(guī)性，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改。外部監(jiān)管1.監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)：金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)非居民儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，制定監(jiān)管政策，規(guī)范業(yè)務(wù)行為。2.現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管：通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等方式，及時(shí)掌握非居民儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。法律責(zé)任非居民違法責(zé)任非居民在儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)中如有違反法律法規(guī)行為，如提供虛假信息、洗錢(qián)等，將依法承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)違法責(zé)任金融機(jī)構(gòu)在非居民儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理中存在違法違規(guī)行為，如未按規(guī)定審核資金來(lái)源、