貴州涉案賬戶管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)貴州地區(qū)涉案賬戶的管理，有效防范和打擊違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)以及金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合貴州實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于貴州境內(nèi)各類金融機(jī)構(gòu)，包括但不限于銀行、證券、期貨、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中涉及的涉案賬戶管理工作。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴(yán)格遵循國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保涉案賬戶管理工作合法、合規(guī)、有序進(jìn)行。2.及時(shí)高效原則對涉案賬戶信息及時(shí)進(jìn)行收集、分析、處置，提高工作效率，保障案件辦理的及時(shí)性。3.保密原則嚴(yán)格保護(hù)涉案賬戶相關(guān)信息的安全與保密，防止信息泄露對案件偵查和當(dāng)事人權(quán)益造成損害。4.協(xié)同配合原則金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門等密切配合，形成工作合力，共同做好涉案賬戶管理工作。二、涉案賬戶的認(rèn)定（一）司法機(jī)關(guān)認(rèn)定的涉案賬戶1.公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、人民法院等司法機(jī)關(guān)在辦理案件過程中，依法認(rèn)定的與違法犯罪活動(dòng)相關(guān)的賬戶。包括但不限于涉嫌洗錢、詐騙、非法集資、貪污賄賂等犯罪行為所涉及的賬戶。2.司法機(jī)關(guān)出具的相關(guān)法律文書，如協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃通知書等，明確標(biāo)識涉案賬戶的信息，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)予以嚴(yán)格執(zhí)行。（二）監(jiān)管部門認(rèn)定的涉案賬戶金融監(jiān)管部門在履行監(jiān)管職責(zé)過程中，發(fā)現(xiàn)存在重大違法違規(guī)嫌疑，經(jīng)調(diào)查核實(shí)后認(rèn)定的涉案賬戶。監(jiān)管部門應(yīng)及時(shí)將認(rèn)定結(jié)果及相關(guān)情況通報(bào)金融機(jī)構(gòu)，并要求其按照本辦法進(jìn)行管理。（三）可疑交易觸發(fā)的涉案賬戶認(rèn)定1.金融機(jī)構(gòu)依據(jù)反洗錢、反恐怖主義融資等相關(guān)規(guī)定，通過客戶身份識別、交易監(jiān)測分析等手段，發(fā)現(xiàn)客戶的交易行為存在可疑跡象，經(jīng)內(nèi)部評估和調(diào)查后，認(rèn)為該賬戶可能與違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)及時(shí)向相關(guān)部門報(bào)告，并按照本辦法對該賬戶進(jìn)行臨時(shí)管控。2.可疑交易報(bào)告應(yīng)包括客戶基本信息、交易明細(xì)、可疑特征描述、分析結(jié)論等內(nèi)容，為后續(xù)的調(diào)查和認(rèn)定提供充分依據(jù)。三、涉案賬戶的信息收集與報(bào)送（一）信息收集內(nèi)容1.賬戶基本信息包括開戶人姓名、身份證件號碼、聯(lián)系方式、開戶時(shí)間、開戶機(jī)構(gòu)、賬戶類型、賬號等。2.交易信息詳細(xì)記錄涉案賬戶的交易流水，包括交易日期、交易金額、交易對手信息、交易渠道等。對于電子銀行渠道的交易，還應(yīng)收集相關(guān)的電子交易記錄和憑證。3.客戶身份識別信息如客戶的職業(yè)、收入來源、資金用途等，以及金融機(jī)構(gòu)在開戶和業(yè)務(wù)辦理過程中獲取的其他相關(guān)信息。（二）信息收集方式1.主動(dòng)查詢金融機(jī)構(gòu)接到司法機(jī)關(guān)或監(jiān)管部門的協(xié)助通知后，應(yīng)按照要求主動(dòng)查詢涉案賬戶的相關(guān)信息，并及時(shí)、準(zhǔn)確地提供給相關(guān)部門。2.系統(tǒng)提取利用自身的業(yè)務(wù)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)倉庫，提取涉案賬戶的歷史交易數(shù)據(jù)和相關(guān)信息，確保數(shù)據(jù)的完整性和準(zhǔn)確性。3.與客戶核實(shí)在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，對涉案賬戶的相關(guān)信息進(jìn)行必要的核實(shí)和補(bǔ)充。如通過電話、短信、郵件等方式與開戶人或交易對手進(jìn)行溝通，但應(yīng)注意保護(hù)客戶隱私和信息安全。（三）信息報(bào)送要求1.及時(shí)報(bào)送金融機(jī)構(gòu)在獲取涉案賬戶信息后，應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)將相關(guān)信息報(bào)送至指定的部門。對于緊急情況，應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急報(bào)送機(jī)制，確保信息及時(shí)傳遞。2.準(zhǔn)確報(bào)送保證報(bào)送信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，不得虛報(bào)、瞞報(bào)、漏報(bào)。對信息的來源、收集過程、核實(shí)情況等應(yīng)進(jìn)行詳細(xì)記錄，以備核查。3.規(guī)范報(bào)送格式按照統(tǒng)一規(guī)定的格式報(bào)送涉案賬戶信息，確保信息的規(guī)范性和一致性，便于相關(guān)部門進(jìn)行匯總、分析和處理。四、涉案賬戶的管控措施（一）賬戶凍結(jié)1.司法機(jī)關(guān)依法要求凍結(jié)涉案賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到協(xié)助凍結(jié)通知書后，立即對涉案賬戶采取凍結(jié)措施，凍結(jié)期限按照法律法規(guī)規(guī)定執(zhí)行。2.在凍結(jié)期間，除法律另有規(guī)定外，被凍結(jié)賬戶的資金不得支取、劃轉(zhuǎn)或作其他處分。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保管凍結(jié)手續(xù)，確保凍結(jié)措施的有效性和可追溯性。（二）賬戶止付1.對于可疑交易觸發(fā)的涉案賬戶，金融機(jī)構(gòu)在向相關(guān)部門報(bào)告的同時(shí)，可根據(jù)實(shí)際情況采取臨時(shí)止付措施，防止賬戶資金的進(jìn)一步轉(zhuǎn)移。2.止付期限一般不超過[X]個(gè)工作日，在止付期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)核實(shí)賬戶情況，并根據(jù)調(diào)查結(jié)果決定是否繼續(xù)采取止付措施或解除止付。（三）限制交易1.根據(jù)案件需要，司法機(jī)關(guān)或監(jiān)管部門可要求金融機(jī)構(gòu)對涉案賬戶采取限制交易措施，如限制賬戶的對外支付金額、限制特定交易渠道的使用等。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照要求執(zhí)行限制交易措施，并及時(shí)將執(zhí)行情況反饋給相關(guān)部門。（四）賬戶銷戶限制1.涉案賬戶在被依法處理前，金融機(jī)構(gòu)不得為其辦理銷戶手續(xù)。2.對于已銷戶的涉案賬戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)配合相關(guān)部門進(jìn)行追溯和調(diào)查，提供銷戶前的賬戶信息和交易記錄。五、涉案賬戶的調(diào)查與協(xié)助（一）配合司法機(jī)關(guān)調(diào)查1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合司法機(jī)關(guān)對涉案賬戶的調(diào)查工作，提供必要的協(xié)助和支持。包括但不限于安排專人負(fù)責(zé)對接、提供查詢便利、協(xié)助制作詢問筆錄等。2.在調(diào)查過程中，司法機(jī)關(guān)有權(quán)要求金融機(jī)構(gòu)提供涉案賬戶的詳細(xì)信息和相關(guān)資料，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如實(shí)提供，并按照要求保密。（二）協(xié)助監(jiān)管部門檢查1.金融監(jiān)管部門開展對涉案賬戶管理情況的檢查時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)配合，如實(shí)提供相關(guān)文件、資料和數(shù)據(jù)，接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查。2.對于監(jiān)管部門提出的整改意見和要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真落實(shí)，及時(shí)改進(jìn)涉案賬戶管理工作中存在的問題。（三）內(nèi)部調(diào)查與核實(shí)1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部調(diào)查機(jī)制，對可疑交易和涉案賬戶進(jìn)行深入調(diào)查核實(shí)。明確調(diào)查流程和責(zé)任分工，確保調(diào)查工作的獨(dú)立性和有效性。2.內(nèi)部調(diào)查結(jié)果應(yīng)及時(shí)反饋給相關(guān)部門，并作為后續(xù)處理涉案賬戶的重要依據(jù)。對于發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部管理漏洞和風(fēng)險(xiǎn)隱患，應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行整改。六、涉案賬戶的處理（一）司法判決后的處理1.涉案賬戶經(jīng)司法判決后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照判決結(jié)果執(zhí)行相關(guān)處理措施。如判決沒收違法所得、返還被害人財(cái)產(chǎn)等，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)助司法機(jī)關(guān)進(jìn)行資金的劃轉(zhuǎn)和處置。2.在執(zhí)行過程中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和司法程序，確保處理結(jié)果的公正、合法。（二）非司法途徑處理1.對于一些情節(jié)較輕、不需要通過司法程序處理的涉案賬戶，金融機(jī)構(gòu)可在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行內(nèi)部處理。如對賬戶進(jìn)行限制、整改等措施。2.非司法途徑處理涉案賬戶應(yīng)遵循合法、合理、公正的原則，處理結(jié)果應(yīng)及時(shí)報(bào)備監(jiān)管部門。（三）賬戶解凍與解除管控1.涉案賬戶在滿足相關(guān)條件后，司法機(jī)關(guān)或監(jiān)管部門決定解除凍結(jié)、止付等管控措施的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)辦理相關(guān)手續(xù)，恢復(fù)賬戶的正常使用。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在解除管控措施后，對賬戶的后續(xù)交易情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，防止再次出現(xiàn)異常交易行為。七、信息安全與保密（一）信息安全管理1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的涉案賬戶信息安全管理制度，加強(qiáng)對信息系統(tǒng)的安全防護(hù)，防止信息泄露、篡改或丟失。2.采取必要的技術(shù)手段，如加密存儲、訪問控制、防火墻等，保障涉案賬戶信息的安全性。定期對信息系統(tǒng)進(jìn)行安全評估和漏洞掃描，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并修復(fù)安全隱患。（二）人員保密培訓(xùn)1.對涉及涉案賬戶管理工作的人員進(jìn)行定期的保密培訓(xùn)，提高其保密意識和業(yè)務(wù)水平。明確保密責(zé)任和義務(wù)，簽訂保密協(xié)議。2.培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括法律法規(guī)、保密制度、信息安全知識等，確保工作人員熟悉并遵守相關(guān)規(guī)定，防止因人為因素導(dǎo)致信息泄露。（三）信息使用與共享規(guī)范1.涉案賬戶信息只能用于與案件調(diào)查、處理相關(guān)的工作，不得擅自擴(kuò)大使用范圍。如需對外提供信息，應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求履行審批手續(xù)。2.在與司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門等共享涉案賬戶信息時(shí)，應(yīng)明確信息的使用目的、范圍和保密要求，確保信息在共享過程中的安全。八、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，定期對涉案賬戶管理工作進(jìn)行自查自糾。檢查內(nèi)容包括信息收集、報(bào)送、管控措施執(zhí)行、調(diào)查協(xié)助等環(huán)節(jié)的合規(guī)性和準(zhǔn)確性。2.設(shè)立專門的監(jiān)督崗位或部門，負(fù)責(zé)對涉案賬戶管理工作進(jìn)行日常監(jiān)督和檢查。對發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況。（二）監(jiān)管部門監(jiān)督檢查1.金融監(jiān)管部門將定期或不定期對金融機(jī)構(gòu)的涉案賬戶管理工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括制度建設(shè)、執(zhí)行情況、信息安全等方面。2.對于違反本辦法及相關(guān)法律法規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門將依法采取責(zé)令整改、行政處罰等措施，督促其規(guī)范涉案賬戶管理工作。（三）責(zé)任追究1.對在涉案賬戶管理工作中存在違規(guī)行為的金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，將依法追究相應(yīng)的責(zé)任。責(zé)任追究方式包括但不限于警告、罰款、紀(jì)律處分、法律責(zé)任等。2.對于因工作失誤或故意違規(guī)導(dǎo)致涉案賬戶信息泄露、案件處理延誤等嚴(yán)重后果的，將嚴(yán)肅追究相關(guān)人員的責(zé)任，并依法依規(guī)進(jìn)行處理。九、附則（一）解釋權(quán)本辦法由貴州[具體監(jiān)管部門名稱]負(fù)責(zé)解釋。（二）實(shí)施日期本辦法自