上海網(wǎng)絡(luò)貸款管理辦法總則制定目的為規(guī)范上海地區(qū)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)，加強網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，防范網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險，保護金融消費者合法權(quán)益，促進網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在上海地區(qū)依法設(shè)立并從事網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、銀行業(yè)金融機構(gòu)以及經(jīng)上海市金融工作局批準設(shè)立的其他網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)（以下統(tǒng)稱“網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)”）?；驹瓌t網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)應(yīng)依法開展業(yè)務(wù)，不得從事違法違規(guī)活動，保障金融市場穩(wěn)定和金融消費者合法權(quán)益。業(yè)務(wù)規(guī)則機構(gòu)設(shè)立與變更1.設(shè)立條件網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)設(shè)立應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定的條件，具備健全的公司治理結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制制度、合格的經(jīng)營管理人員以及與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、設(shè)施和技術(shù)條件。2.審批程序設(shè)立網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)，應(yīng)經(jīng)上海市金融工作局批準，并按照相關(guān)規(guī)定辦理工商登記等手續(xù)。申請設(shè)立時，應(yīng)提交申請書、可行性研究報告、公司章程、股東名冊及其出資額、出資方式和出資時間等文件。3.變更事項網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)變更名稱、注冊資本、股東、經(jīng)營范圍等重大事項，應(yīng)經(jīng)上海市金融工作局批準，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更手續(xù)。業(yè)務(wù)范圍1.網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司可在上海市范圍內(nèi)開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，為個人和小微企業(yè)提供小額貸款服務(wù)。貸款額度、期限、利率等應(yīng)符合相關(guān)規(guī)定。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)依法為借款人和出借人提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資。3.其他業(yè)務(wù)經(jīng)上海市金融工作局批準，網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)可開展與網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的其他業(yè)務(wù)，如金融科技服務(wù)、風(fēng)險管理咨詢等。貸款業(yè)務(wù)規(guī)則1.貸款申請與受理網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)應(yīng)建立健全貸款申請受理制度，明確受理流程和標準。借款人應(yīng)按照要求提供真實、準確、完整的資料，網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)應(yīng)對借款人的基本情況、信用狀況、還款能力等進行調(diào)查核實。2.貸款審批與發(fā)放網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)應(yīng)按照審慎經(jīng)營原則，對貸款申請進行嚴格審批。審批過程中應(yīng)充分考慮借款人的風(fēng)險狀況，合理確定貸款額度、期限、利率等。貸款審批通過后，應(yīng)按照合同約定及時發(fā)放貸款。3.貸款支付與管理網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)應(yīng)按照借款合同約定的用途，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金進行支付管理。同時，應(yīng)加強對貸款資金的跟蹤檢查，確保貸款資金專款專用。4.貸款回收與處置網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)應(yīng)建立健全貸款回收管理制度，加強對貸款回收的跟蹤管理。對于逾期貸款，應(yīng)按照合同約定及時采取催收措施。對于不良貸款，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進行分類管理和處置。風(fēng)險管理1.信用風(fēng)險管理網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)應(yīng)建立健全信用風(fēng)險管理制度，完善信用評級體系，加強對借款人信用狀況的評估和監(jiān)測。通過多種渠道獲取借款人的信用信息，運用科學(xué)的方法進行信用風(fēng)險評估，合理確定貸款額度和風(fēng)險定價。2.流動性風(fēng)險管理網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)應(yīng)建立健全流動性風(fēng)險管理制度，合理安排資金來源和運用，確保流動性充足。應(yīng)制定流動性應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對可能出現(xiàn)的流動性風(fēng)險。3.市場風(fēng)險管理網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)應(yīng)建立健全市場風(fēng)險管理制度，加強對市場風(fēng)險的監(jiān)測和分析。關(guān)注市場利率、匯率等因素的變化，及時調(diào)整業(yè)務(wù)策略，防范市場風(fēng)險。4.操作風(fēng)險管理網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)應(yīng)建立健全操作風(fēng)險管理制度，加強內(nèi)部控制，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范操作風(fēng)險。加強對員工的培訓(xùn)和教育，提高員工的風(fēng)險意識和業(yè)務(wù)水平。信息披露1.機構(gòu)信息披露網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)應(yīng)在其官方網(wǎng)站等顯著位置披露機構(gòu)基本信息、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、風(fēng)險管理狀況等信息，接受社會公眾監(jiān)督。2.產(chǎn)品信息披露網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)應(yīng)在其官方網(wǎng)站等顯著位置披露貸款產(chǎn)品的基本信息、申請條件、利率、期限、還款方式等信息，確保借款人充分了解貸款產(chǎn)品的相關(guān)情況。3.風(fēng)險信息披露網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)應(yīng)在其官方網(wǎng)站等顯著位置披露貸款業(yè)務(wù)可能存在的風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等，并向借款人充分揭示風(fēng)險，提示借款人謹慎借款。監(jiān)督管理監(jiān)管職責(zé)分工1.上海市金融工作局負責(zé)對上海地區(qū)網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)的監(jiān)督管理，制定相關(guān)政策和制度，審批機構(gòu)設(shè)立與變更，開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管等工作。2.其他相關(guān)部門上海市工商行政管理部門、中國人民銀行上海分行、上海銀監(jiān)局等部門按照各自職責(zé)，協(xié)同做好網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)的監(jiān)督管理工作?，F(xiàn)場檢查1.檢查內(nèi)容上海市金融工作局可對網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括機構(gòu)設(shè)立與運營情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營合規(guī)情況、風(fēng)險管理情況、信息披露情況等。2.檢查方式現(xiàn)場檢查可采取查閱資料、實地走訪、問卷調(diào)查、數(shù)據(jù)分析等方式進行。網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)應(yīng)積極配合現(xiàn)場檢查工作，如實提供相關(guān)資料和信息。非現(xiàn)場監(jiān)管1.監(jiān)管數(shù)據(jù)報送網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定向上海市金融工作局報送業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)、財務(wù)數(shù)據(jù)、風(fēng)險管理數(shù)據(jù)等信息，確保監(jiān)管數(shù)據(jù)的真實性、準確性和完整性。2.數(shù)據(jù)分析與監(jiān)測上海市金融工作局應(yīng)建立健全非現(xiàn)場監(jiān)管體系，加強對網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)報送數(shù)據(jù)的分析與監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)機構(gòu)經(jīng)營中存在的問題和風(fēng)險隱患，并采取相應(yīng)措施進行處置。違規(guī)處罰1.處罰措施對于違反本辦法規(guī)定的網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)，上海市金融工作局可采取責(zé)令改正、警告、罰款、暫停業(yè)務(wù)、吊銷經(jīng)營許可證等處罰措施。2.責(zé)任追究對于網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)及其工作人員的違法違規(guī)行為，依法追究相應(yīng)的法律責(zé)任。構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機關(guān)追究刑事責(zé)任。消費者保護權(quán)益保護措施1.知情權(quán)保護網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)應(yīng)向借款人充分披露貸款產(chǎn)品的相關(guān)信息，確保借款人知情權(quán)得到保護。在貸款申請、審批、發(fā)放、回收等環(huán)節(jié)，應(yīng)及時告知借款人相關(guān)情況。2.自主選擇權(quán)保護網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)應(yīng)尊重借款人的自主選擇權(quán)，不得強迫借款人接受不合理的貸款條件。借款人有權(quán)自主選擇貸款機構(gòu)、貸款產(chǎn)品和貸款金額等。3.公平交易權(quán)保護網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)應(yīng)與借款人簽訂公平合理的借款合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。不得在合同中設(shè)置不合理的條款，損害借款人的合法權(quán)益。4.個人信息保護網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)應(yīng)加強對借款人個人信息的保護，采取必要的技術(shù)措施和管理措施，防止個人信息泄露。未經(jīng)借款人同意，不得向第三方提供借款人的個人信息。投訴處理機制1.投訴渠道建設(shè)網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)應(yīng)建立健全投訴處理機制，在其官方網(wǎng)站等顯著位置公布投訴電話、郵箱等投訴渠道，方便借款人投訴。2.投訴處理流程網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)應(yīng)制定投訴處理流程，明確投訴受理、調(diào)查、處理、反饋等環(huán)節(jié)的要求和時限。對于借款人的投訴，應(yīng)及時受理