個(gè)人信用管理暫行辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)個(gè)人信用管理，規(guī)范個(gè)人信用信息的采集、整理、保存、使用和管理，保護(hù)個(gè)人合法權(quán)益，促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事個(gè)人信用信息采集、整理、保存、使用和管理活動(dòng)的各類機(jī)構(gòu)，包括但不限于金融機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)、政府部門及其他依法從事個(gè)人信用信息相關(guān)業(yè)務(wù)的組織。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則個(gè)人信用信息的采集、整理、保存、使用和管理活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)，不得侵犯?jìng)€(gè)人隱私和合法權(quán)益。2.客觀公正原則確保個(gè)人信用信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，以客觀、公正的態(tài)度對(duì)個(gè)人信用狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)和管理。3.保密安全原則對(duì)個(gè)人信用信息嚴(yán)格保密，采取必要的安全措施，防止信息泄露、篡改和丟失。二、個(gè)人信用信息采集（一）采集主體經(jīng)依法批準(zhǔn)設(shè)立，從事個(gè)人信用信息采集業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)是個(gè)人信用信息采集的主體。其他未經(jīng)授權(quán)的機(jī)構(gòu)不得擅自采集個(gè)人信用信息。（二）采集范圍個(gè)人信用信息包括以下類別：1.基本信息姓名、性別、出生日期、身份證件號(hào)碼、聯(lián)系電話、通訊地址等。職業(yè)、學(xué)歷、婚姻狀況等。2.信貸信息各類貸款的發(fā)放、償還等情況。信用卡的開戶、使用、還款等記錄。3.非銀行信用信息個(gè)人在電信、水、電、燃?xì)獾裙檬聵I(yè)費(fèi)用繳納情況。個(gè)人在社保、公積金等方面的繳存和使用記錄。4.公共信用信息個(gè)人在司法、行政等領(lǐng)域的違法違規(guī)記錄。受到表彰、獎(jiǎng)勵(lì)等正面信息。5.其他信息經(jīng)信息主體授權(quán)采集的其他與個(gè)人信用相關(guān)的信息。（三）采集方式1.直接采集征信機(jī)構(gòu)通過與信息提供者簽訂協(xié)議，直接從信息提供者處獲取個(gè)人信用信息。2.間接采集征信機(jī)構(gòu)通過公開媒體、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等渠道，依法采集個(gè)人公開的信用信息。（四）采集要求1.合法授權(quán)采集個(gè)人信用信息應(yīng)當(dāng)取得信息主體的書面同意，并明確告知信息主體采集的目的、范圍、方式以及信息的使用和共享規(guī)則。2.準(zhǔn)確性保證征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)采集到的個(gè)人信用信息進(jìn)行核實(shí)和驗(yàn)證，確保信息的準(zhǔn)確性。3.避免過度采集不得超出本辦法規(guī)定的范圍采集個(gè)人信用信息，不得采集與個(gè)人信用無關(guān)的信息。三、個(gè)人信用信息整理（一）整理原則個(gè)人信用信息整理應(yīng)當(dāng)遵循一致性、準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性原則，確保個(gè)人信用信息的質(zhì)量。（二）數(shù)據(jù)錄入征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的格式和標(biāo)準(zhǔn)，將采集到的個(gè)人信用信息準(zhǔn)確錄入系統(tǒng)。（三）數(shù)據(jù)匹配與關(guān)聯(lián)對(duì)采集到的不同來源的個(gè)人信用信息進(jìn)行匹配和關(guān)聯(lián)，確保同一信息主體的信用信息完整、準(zhǔn)確。（四）數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控建立數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控機(jī)制，定期對(duì)個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正數(shù)據(jù)錯(cuò)誤、缺失等問題。四、個(gè)人信用信息保存（一）保存期限1.個(gè)人基本信息、信貸信息等主要信用信息的保存期限為自不良行為或者事件終止之日起5年。2.公共信用信息中涉及嚴(yán)重失信行為的記錄，保存期限為自失信行為終止之日起7年。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。（二）保存方式征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采用安全、可靠的技術(shù)手段和存儲(chǔ)設(shè)施，對(duì)個(gè)人信用信息進(jìn)行保存，確保信息的安全性和完整性。（三）信息更新信息提供者應(yīng)當(dāng)及時(shí)向征信機(jī)構(gòu)報(bào)送個(gè)人信用信息的更新情況，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新個(gè)人信用信息。五、個(gè)人信用信息使用（一）使用主體個(gè)人信用信息的使用主體包括金融機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)、政府部門及其他依法有權(quán)使用個(gè)人信用信息的組織。（二）使用目的1.金融機(jī)構(gòu)用于信貸審批、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶評(píng)估等業(yè)務(wù)活動(dòng)，以確定是否向個(gè)人提供貸款、信用卡等金融服務(wù)，以及確定貸款額度、利率、期限等。2.征信機(jī)構(gòu)用于提供個(gè)人信用報(bào)告、信用評(píng)分等產(chǎn)品和服務(wù)，滿足社會(huì)對(duì)個(gè)人信用信息的需求。3.政府部門用于行政管理、公共服務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管等領(lǐng)域，如資質(zhì)審核、政府采購(gòu)、招標(biāo)投標(biāo)等。（三）使用方式1.查詢使用主體經(jīng)信息主體授權(quán)后，可以依法查詢個(gè)人信用信息。2.共享在符合法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的前提下，使用主體之間可以依法共享個(gè)人信用信息。（四）使用限制1.禁止將個(gè)人信用信息用于本辦法規(guī)定以外的其他目的。2.未經(jīng)信息主體書面同意，不得向第三方提供個(gè)人信用信息，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。六、個(gè)人信用信息管理（一）信息主體權(quán)利1.知情權(quán)信息主體有權(quán)了解其個(gè)人信用信息的采集、整理、保存、使用和管理情況，有權(quán)獲取本人的信用報(bào)告。2.異議權(quán)信息主體認(rèn)為其個(gè)人信用信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，可以向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。3.刪除權(quán)在符合法律法規(guī)規(guī)定的情形下，信息主體有權(quán)要求刪除其個(gè)人信用信息。（二）信息主體義務(wù)1.信息主體應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供個(gè)人信用信息，不得隱瞞、虛報(bào)、漏報(bào)。2.信息主體應(yīng)當(dāng)妥善保管個(gè)人身份信息等重要資料，防止信息泄露。（三）征信機(jī)構(gòu)管理1.資質(zhì)管理征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法取得相應(yīng)的業(yè)務(wù)資質(zhì)，并按照規(guī)定的條件和程序從事個(gè)人信用信息相關(guān)業(yè)務(wù)。2.內(nèi)部控制建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人信用信息采集、整理、保存、使用和管理等環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控。3.信息安全管理采取有效的技術(shù)措施和管理措施，保障個(gè)人信用信息的安全，防止信息泄露、篡改和丟失。（四）信息提供者管理1.信息提供者應(yīng)當(dāng)按照與征信機(jī)構(gòu)簽訂的協(xié)議，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向征信機(jī)構(gòu)報(bào)送個(gè)人信用信息。2.建立健全信息報(bào)送管理制度，對(duì)信息報(bào)送的流程、責(zé)任等作出明確規(guī)定。（五）監(jiān)管與監(jiān)督1.監(jiān)管部門國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)個(gè)人信用信息采集、整理、保存、使用和管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。2.監(jiān)督檢查監(jiān)管部門有權(quán)對(duì)征信機(jī)構(gòu)、信息提供者等進(jìn)行監(jiān)督檢查，查閱、復(fù)制有關(guān)文件和資料，采取必要的措施進(jìn)行調(diào)查和處理。七、異議處理與投訴（一）異議處理1.征信機(jī)構(gòu)收到信息主體的異議后，應(yīng)當(dāng)立即進(jìn)行核查和處理，并在規(guī)定的期限內(nèi)將處理結(jié)果告知信息主體。2.信息提供者收到征信機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)來的異議后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行核實(shí)和處理，并將處理結(jié)果反饋給征信機(jī)構(gòu)。（二）投訴處理信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者違反本辦法規(guī)定，侵害其合法權(quán)益的，可以向監(jiān)管部門投訴。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)受理并依法處理投訴。八、法律責(zé)任（一）征信機(jī)構(gòu)法律責(zé)任征信機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處5萬元以上50萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：1.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自采集個(gè)人信用信息的。2.采集禁止采集的個(gè)人信用信息的。3.超出規(guī)定范圍采集個(gè)人信用信息的。4.未按照規(guī)定處理異議或者對(duì)確有錯(cuò)誤、遺漏的信息不予更正的。5.違反本辦法規(guī)定使用或者對(duì)外提供個(gè)人信用信息的。6.未按照規(guī)定保存?zhèn)€人信用信息的。7.其他違反本辦法規(guī)定的行為。（二）信息提供者法律責(zé)任信息提供者違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處5萬元以上50萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：1.向征信機(jī)構(gòu)提供虛假個(gè)人信用信息的。2.未按照與征信機(jī)構(gòu)約定的方式和期限報(bào)送個(gè)人信用信息的。3.拒絕、阻礙征信機(jī)構(gòu)對(duì)其報(bào)送的個(gè)人信用信息進(jìn)行核查的。4.其他違反本辦法規(guī)定的行為。（三）其他主體法律責(zé)任其他組織或者個(gè)人違反本辦法規(guī)定，非法獲取、出售或者提供個(gè)人信用信息，構(gòu)成違反治安管理行為的，依法給予治安管理處罰；構(gòu)成犯罪的