第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)91up考試應(yīng)對(duì)專家的銀行從業(yè)及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門(mén)/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行在開(kāi)展客戶盡職調(diào)查時(shí)，以下哪項(xiàng)工作屬于初步識(shí)別客戶身份的環(huán)節(jié)？

（）A.獲取客戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

（）B.核實(shí)客戶的身份證原件

（）C.評(píng)估客戶的交易背景

（）D.審查客戶的資金來(lái)源

2.根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列哪項(xiàng)產(chǎn)品屬于禁止銷售的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品？

（）A.結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品

（）B.財(cái)富管理計(jì)劃

（）C.投資連結(jié)保險(xiǎn)

（）D.黃金積存產(chǎn)品

3.銀行客戶經(jīng)理在辦理一筆個(gè)人住房貸款時(shí)，發(fā)現(xiàn)借款人提供的收入證明與實(shí)際不符，此時(shí)最應(yīng)采取的措施是？

（）A.告知借款人稍作修改后重新提交

（）B.拒絕放款并要求借款人提供其他證明材料

（）C.幫助借款人代為修改收入證明

（）D.直接放款但提高貸款利率

4.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，銀行在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，對(duì)于未提供有效身份證件的客戶，應(yīng)采取何種措施？

（）A.假設(shè)其身份信息并繼續(xù)交易

（）B.暫停交易并要求其補(bǔ)充材料

（）C.直接拒絕交易并記錄原因

（）D.詢問(wèn)客戶是否愿意簽署不實(shí)聲明

5.銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)對(duì)某分行的信貸審批流程進(jìn)行抽查時(shí)，發(fā)現(xiàn)部分貸款審批人存在“人情貸款”現(xiàn)象，以下哪項(xiàng)措施最能防范此類風(fēng)險(xiǎn)？

（）A.加強(qiáng)對(duì)審批人的職業(yè)道德培訓(xùn)

（）B.實(shí)行貸款審批人輪崗制度

（）C.建立貸款審批人績(jī)效考核與違規(guī)處罰掛鉤機(jī)制

（）D.減少貸款審批環(huán)節(jié)

6.某客戶在銀行辦理信用卡時(shí)謊稱年齡為25歲，實(shí)際為17歲，銀行在發(fā)現(xiàn)后應(yīng)如何處理？

（）A.告知客戶按規(guī)定年齡限制無(wú)法辦理

（）B.允許辦理但限制消費(fèi)額度

（）C.幫助客戶修改年齡信息后辦理

（）D.忽略年齡信息直接辦理

7.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的核心負(fù)債比例應(yīng)不低于多少？

（）A.10%

（）B.20%

（）C.30%

（）D.50%

8.銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為可能違反《商業(yè)銀行法》關(guān)于審慎經(jīng)營(yíng)的規(guī)定？

（）A.對(duì)同一借款人發(fā)放超過(guò)其凈資產(chǎn)50%的貸款

（）B.要求借款人提供第三方擔(dān)保

（）C.設(shè)置合理的貸款期限和利率

（）D.定期對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)估

9.某銀行客戶在辦理外幣兌換業(yè)務(wù)時(shí)，要求將1000美元兌換為人民幣，匯率顯示為1:7.1，但實(shí)際兌換時(shí)銀行按1:7.0執(zhí)行，客戶因此損失10元人民幣，銀行應(yīng)如何處理？

（）A.拒絕賠償，因匯率波動(dòng)屬正常風(fēng)險(xiǎn)

（）B.賠償客戶10元人民幣

（）C.賠償客戶20元人民幣作為補(bǔ)償

（）D.與客戶協(xié)商折算其他商品作為補(bǔ)償

10.銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪項(xiàng)做法違反了《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》？

（）A.設(shè)立專門(mén)投訴渠道并承諾15個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)

（）B.要求客戶提供身份證明以核實(shí)投訴身份

（）C.對(duì)客戶的合理投訴進(jìn)行調(diào)解并達(dá)成和解

（）D.因系統(tǒng)故障無(wú)法及時(shí)回復(fù)投訴而向客戶道歉

11.銀行在營(yíng)銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，以下哪項(xiàng)行為屬于違規(guī)宣傳？

（）A.明確告知產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

（）B.承諾保本保息

（）C.使用“預(yù)期收益率”而非“保證收益率”表述

（）D.向合格投資者進(jìn)行非公開(kāi)募集

12.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行的核心一級(jí)資本充足率要求不低于多少？

（）A.4%

（）B.6%

（）C.8%

（）D.10%

13.銀行客戶經(jīng)理在向客戶推薦貸款產(chǎn)品時(shí)，以下哪項(xiàng)做法符合《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》？

（）A.僅推薦收益最高的產(chǎn)品

（）B.僅推薦風(fēng)險(xiǎn)最低的產(chǎn)品

（）C.根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦合適產(chǎn)品

（）D.要求客戶必須購(gòu)買其推薦的產(chǎn)品

14.銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶未提供外匯管理局要求的文件，以下哪項(xiàng)做法最合規(guī)？

（）A.幫助客戶代為偽造文件

（）B.暫停匯款并要求客戶補(bǔ)充材料

（）C.直接匯款但扣除一定手續(xù)費(fèi)

（）D.告知客戶該業(yè)務(wù)無(wú)法辦理

15.某銀行員工利用職務(wù)便利為客戶違規(guī)辦理貸款，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》該員工應(yīng)受到何種處罰？

（）A.內(nèi)部警告

（）B.罰款并調(diào)離原崗位

（）C.解除勞動(dòng)合同并追究法律責(zé)任

（）D.免除處罰因其系初犯

16.銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，以下哪項(xiàng)措施不屬于客戶身份識(shí)別（KYC）的范疇？

（）A.核實(shí)客戶職業(yè)信息

（）B.評(píng)估客戶的財(cái)富來(lái)源

（）C.審查客戶的交易頻率

（）D.獲取客戶的居住地址

17.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本總額的比例不得超過(guò)多少？

（）A.10%

（）B.20%

（）C.50%

（）D.100%

18.銀行在處理信用卡逾期還款時(shí)，以下哪項(xiàng)做法可能違反《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》？

（）A.每日按萬(wàn)分之五計(jì)收逾期利息

（）B.在信用卡賬單上明確顯示最低還款額

（）C.未經(jīng)客戶同意每日發(fā)送催收短信

（）D.對(duì)逾期客戶提高貸款利率

19.某銀行客戶投訴其信用卡被盜刷，銀行在處理時(shí)應(yīng)優(yōu)先考慮以下哪項(xiàng)措施？

（）A.立即凍結(jié)客戶賬戶

（）B.要求客戶提供盜刷證據(jù)

（）C.告知客戶需承擔(dān)一定損失

（）D.拒絕處理因超出保險(xiǎn)范圍

20.銀行在開(kāi)展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)做法最能體現(xiàn)“可負(fù)擔(dān)性”原則？

（）A.提高貸款利率以覆蓋風(fēng)險(xiǎn)

（）B.設(shè)置較高的貸款門(mén)檻

（）C.提供低息貸款但要求抵押擔(dān)保

（）D.簡(jiǎn)化貸款流程并減免手續(xù)費(fèi)

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.銀行在開(kāi)展客戶盡職調(diào)查時(shí)，以下哪些信息屬于客戶身份識(shí)別的必要要素？

（）A.姓名

（）B.地址

（）C.職業(yè)

（）D.證件號(hào)碼

（）E.交易習(xí)慣

22.根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行應(yīng)建立哪些流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)？

（）A.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）

（）B.凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）

（）C.流動(dòng)性比例

（）D.存款增長(zhǎng)率

（）E.資產(chǎn)負(fù)債率

23.銀行在處理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些環(huán)節(jié)可能觸發(fā)反洗錢(qián)義務(wù)？

（）A.客戶開(kāi)立賬戶

（）B.大額現(xiàn)金存取

（）C.跨境匯款

（）D.貴金屬交易

（）E.貸款展期

24.銀行在營(yíng)銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，以下哪些做法屬于合規(guī)行為？

（）A.明確告知產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

（）B.使用“預(yù)期收益率”表述

（）C.向合格投資者進(jìn)行非公開(kāi)募集

（）D.承諾保本保息

（）E.要求客戶簽署風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)

25.銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪些措施符合《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》？

（）A.設(shè)立專門(mén)投訴渠道

（）B.承諾15個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)

（）C.要求客戶提供身份證明

（）D.對(duì)客戶的合理投訴進(jìn)行調(diào)解

（）E.因系統(tǒng)故障無(wú)法及時(shí)回復(fù)而向客戶道歉

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，借款人無(wú)需提供收入證明，只需簽署還款承諾書(shū)即可。（×）

27.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，銀行有義務(wù)向客戶提供反洗錢(qián)宣傳材料。（√）

28.銀行客戶經(jīng)理在營(yíng)銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以口頭承諾保本保息。（×）

29.銀行在處理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，可以代為客戶偽造貸款申請(qǐng)材料。（×）

30.銀行在開(kāi)展跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，無(wú)需核實(shí)客戶外匯交易用途。（×）

31.銀行員工因個(gè)人原因?yàn)榭蛻暨`規(guī)辦理貸款，若未造成損失則無(wú)需承擔(dān)責(zé)任。（×）

32.銀行在營(yíng)銷信用卡時(shí)，可以以“零利率”為噱頭吸引客戶，后續(xù)再收取高額年費(fèi)。（×）

33.銀行在處理客戶投訴時(shí)，若因系統(tǒng)故障無(wú)法及時(shí)回復(fù)，則無(wú)需向客戶道歉。（×）

34.銀行在開(kāi)展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)，可以設(shè)置較高的貸款門(mén)檻以控制風(fēng)險(xiǎn)。（×）

35.銀行在處理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，無(wú)需對(duì)借款人的資金來(lái)源進(jìn)行盡職調(diào)查。（×）

四、填空題（共10空，每空1分）

36.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行______的比例不得超過(guò)50%。

37.銀行在辦理外幣兌換業(yè)務(wù)時(shí)，匯率顯示為1:7.1，實(shí)際兌換時(shí)按1:7.0執(zhí)行，客戶因此損失10元人民幣，銀行應(yīng)______。

38.銀行在營(yíng)銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)明確告知客戶產(chǎn)品的______和______。

39.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行的核心一級(jí)資本充足率要求不低于______。

40.銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)設(shè)立專門(mén)______并承諾在______內(nèi)回復(fù)。

五、簡(jiǎn)答題（共25分）

41.簡(jiǎn)述銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)如何防范“人情貸款”風(fēng)險(xiǎn)？（5分）

42.結(jié)合《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，分析銀行在營(yíng)銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)如何履行信息披露義務(wù)？（5分）

43.銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，應(yīng)如何平衡客戶隱私保護(hù)與合規(guī)要求？（5分）

44.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，簡(jiǎn)述銀行的核心一級(jí)資本包含哪些要素？（10分）

六、案例分析題（共30分）

45.某銀行客戶在辦理信用卡時(shí)謊稱年齡為25歲，實(shí)際為17歲，銀行在發(fā)現(xiàn)后應(yīng)如何處理？請(qǐng)結(jié)合《商業(yè)銀行法》和《反洗錢(qián)法》分析銀行的合規(guī)義務(wù)及處理步驟。（25分）

參考答案及解析

一、單選題

1.B

解析：核實(shí)客戶的身份證原件屬于初步識(shí)別客戶身份的環(huán)節(jié)，A、C、D環(huán)節(jié)均需在初步識(shí)別后進(jìn)行。

2.D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，投資連結(jié)保險(xiǎn)屬于禁止銷售的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，其余選項(xiàng)均屬于合規(guī)產(chǎn)品。

3.B

解析：銀行應(yīng)嚴(yán)格審查借款人提供的收入證明，若發(fā)現(xiàn)不符應(yīng)拒絕放款并要求提供其他證明材料，其余做法均違規(guī)。

4.B

解析：根據(jù)《反洗錢(qián)法》，銀行在未提供有效身份證件時(shí)應(yīng)暫停交易并要求補(bǔ)充材料，其余做法均違規(guī)。

5.C

解析：建立貸款審批人績(jī)效考核與違規(guī)處罰掛鉤機(jī)制最能防范“人情貸款”風(fēng)險(xiǎn)，其余措施效果有限。

6.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行應(yīng)告知客戶按規(guī)定年齡限制無(wú)法辦理，其余做法均違規(guī)。

7.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，核心負(fù)債比例應(yīng)不低于30%。

8.A

解析：對(duì)同一借款人發(fā)放超過(guò)其凈資產(chǎn)50%的貸款違反《商業(yè)銀行法》關(guān)于審慎經(jīng)營(yíng)的規(guī)定，其余做法合規(guī)。

9.B

解析：銀行應(yīng)賠償客戶10元人民幣，因匯率波動(dòng)屬正常風(fēng)險(xiǎn)，但銀行執(zhí)行匯率與顯示不符屬于操作失誤。

10.D

解析：因系統(tǒng)故障無(wú)法及時(shí)回復(fù)投訴而向客戶道歉屬于補(bǔ)救措施，但銀行仍需承諾在合理時(shí)間內(nèi)回復(fù)，因此做法部分合規(guī)但需改進(jìn)。

11.B

解析：承諾保本保息屬于違規(guī)宣傳，其余做法合規(guī)。

12.C

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，核心一級(jí)資本充足率要求不低于8%。

13.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，應(yīng)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦合適產(chǎn)品。

14.B

解析：銀行應(yīng)暫停匯款并要求客戶補(bǔ)充材料，其余做法均違規(guī)。

15.C

解析：該員工行為已構(gòu)成違法，應(yīng)解除勞動(dòng)合同并追究法律責(zé)任，其余處罰力度不足。

16.C

解析：評(píng)估客戶的財(cái)富來(lái)源屬于客戶身份識(shí)別的范疇，其余選項(xiàng)均屬KYC內(nèi)容。

17.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本總額的比例不得超過(guò)50%。

18.C

解析：未經(jīng)客戶同意每日發(fā)送催收短信違反《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，其余做法合規(guī)。

19.A

解析：銀行應(yīng)立即凍結(jié)客戶賬戶以防止進(jìn)一步損失，其余做法應(yīng)作為后續(xù)步驟。

20.D

解析：簡(jiǎn)化貸款流程并減免手續(xù)費(fèi)最能體現(xiàn)“可負(fù)擔(dān)性”原則，其余做法與普惠金融理念不符。

二、多選題

21.A、B、D

解析：姓名、地址、證件號(hào)碼屬于客戶身份識(shí)別的必要要素，交易習(xí)慣非必要信息。

22.A、B、C

解析：流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比率和流動(dòng)性比例屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，其余選項(xiàng)非核心指標(biāo)。

23.A、B、C、D

解析：客戶開(kāi)立賬戶、大額現(xiàn)金存取、跨境匯款、貴金屬交易均可能觸發(fā)反洗錢(qián)義務(wù)，貸款展期通常不觸發(fā)。

24.A、B、C、E

解析：明確告知產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、使用“預(yù)期收益率”表述、向合格投資者進(jìn)行非公開(kāi)募集、要求客戶簽署風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)均合規(guī)，承諾保本保息違規(guī)。

25.A、B、C、D、E

解析：所有選項(xiàng)均符合《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》關(guān)于投訴處理的規(guī)定。

三、判斷題

26.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，辦理貸款業(yè)務(wù)必須提供收入證明，簽署還款承諾書(shū)不足以替代收入證明。

27.√

解析：根據(jù)《反洗錢(qián)法》，銀行有義務(wù)向客戶提供反洗錢(qián)宣傳材料。

28.×

解析：銀行在營(yíng)銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不得承諾保本保息，屬于違規(guī)行為。

29.×

解析：銀行不得代為客戶偽造貸款申請(qǐng)材料，屬于違規(guī)行為。

30.×

解析：根據(jù)《反洗錢(qián)法》，銀行在開(kāi)展跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，必須核實(shí)客戶外匯交易用途。

31.×

解析：銀行員工因個(gè)人原因?yàn)榭蛻暨`規(guī)辦理貸款，無(wú)論是否造成損失均需承擔(dān)責(zé)任。

32.×

解析：以“零利率”為噱頭吸引客戶，后續(xù)再收取高額年費(fèi)屬于違規(guī)營(yíng)銷行為。

33.×

解析：因系統(tǒng)故障無(wú)法及時(shí)回復(fù)投訴時(shí)，銀行仍需向客戶道歉并承諾在合理時(shí)間內(nèi)回復(fù)。

34.×

解析：普惠金融強(qiáng)調(diào)降低貸款門(mén)檻，設(shè)置較高門(mén)檻與普惠金融理念不符。

35.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行在處理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，必須對(duì)借款人的資金來(lái)源進(jìn)行盡職調(diào)查。

四、填空題

36.資本總額

37.賠償客戶10元人民幣

38.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和收益率

39.8%

40.投訴渠道和15個(gè)工作日

五、簡(jiǎn)答題

41.答：

①建立貸款審批責(zé)任制，明確審批人的責(zé)任和處罰措施；

②加強(qiáng)對(duì)審批人的職業(yè)道德培訓(xùn)，提高風(fēng)