理財(cái)規(guī)劃師考試全真模擬試題各位備考的同仁，大家好。理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道路，不僅需要扎實(shí)的理論功底，更需要將知識(shí)靈活運(yùn)用于實(shí)踐的智慧。這份模擬試題，旨在幫助大家檢驗(yàn)學(xué)習(xí)成果，熟悉考試節(jié)奏，查漏補(bǔ)缺。請(qǐng)大家認(rèn)真對(duì)待，如同親臨考場(chǎng)一般，獨(dú)立思考，仔細(xì)作答。希望這份試題能成為你備考路上的一塊基石，助你順利通過(guò)考試，早日成為一名合格的理財(cái)規(guī)劃師。一、職業(yè)道德與法律法規(guī)（共10題，每題1分）（一）單選題（5題）1.理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)將客戶的利益放在首位，這體現(xiàn)了理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德中的哪項(xiàng)基本原則？A.正直誠(chéng)信原則B.客觀公正原則C.客戶至上原則D.專業(yè)勝任原則2.當(dāng)客戶向理財(cái)規(guī)劃師咨詢某項(xiàng)投資產(chǎn)品時(shí)，規(guī)劃師明知該產(chǎn)品存在重大潛在風(fēng)險(xiǎn)，但為了促成交易而未向客戶充分披露。這種行為違反了理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德中的：A.保守秘密原則B.勤勉謹(jǐn)慎原則C.專業(yè)盡責(zé)原則D.正直誠(chéng)信原則3.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，理財(cái)規(guī)劃師在提供服務(wù)前，應(yīng)當(dāng)與客戶簽訂明確的服務(wù)合同。下列哪項(xiàng)內(nèi)容通常不是服務(wù)合同的必備條款？A.服務(wù)范圍與內(nèi)容B.服務(wù)報(bào)酬及支付方式C.客戶的家庭詳細(xì)住址及家庭成員職業(yè)D.雙方的權(quán)利與義務(wù)4.在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，對(duì)于客戶的個(gè)人信息和財(cái)務(wù)狀況，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)遵守的原則是：A.僅在客戶同意的情況下方可告知直系親屬B.為了更好地服務(wù)客戶，可以與其他理財(cái)師共享C.嚴(yán)格保守秘密，未經(jīng)客戶書(shū)面許可不得向任何第三方披露D.若涉及違法違規(guī)行為，可不經(jīng)客戶同意向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告5.理財(cái)規(guī)劃師在向客戶推薦金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先考慮：A.產(chǎn)品的預(yù)期收益率B.產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)是否與客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配C.產(chǎn)品的發(fā)行機(jī)構(gòu)實(shí)力D.銷售該產(chǎn)品可獲得的傭金（二）多選題（3題）6.理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德規(guī)范通常包括以下哪些方面的內(nèi)容？A.職業(yè)道德準(zhǔn)則B.執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范C.專業(yè)勝任能力要求D.后續(xù)教育要求7.下列哪些行為可能違反理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德？A.利用客戶的信息為自己或他人謀取不正當(dāng)利益B.向客戶承諾無(wú)法實(shí)現(xiàn)的投資回報(bào)C.在執(zhí)業(yè)過(guò)程中保持獨(dú)立性，不受他人不合理干預(yù)D.向客戶推薦與其財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不符的高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品8.關(guān)于理財(cái)規(guī)劃師的“專業(yè)勝任”原則，以下理解正確的有：A.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)具備與其執(zhí)業(yè)活動(dòng)相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和技能B.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)通過(guò)持續(xù)學(xué)習(xí)保持和提升專業(yè)勝任能力C.若對(duì)某一領(lǐng)域不熟悉，可聘請(qǐng)?jiān)擃I(lǐng)域?qū)＜覅f(xié)助完成相關(guān)工作D.只要通過(guò)了資格考試，就意味著永遠(yuǎn)具備專業(yè)勝任能力（三）判斷題（2題）9.理財(cái)規(guī)劃師在任何情況下都必須完全按照客戶的意愿進(jìn)行資產(chǎn)配置。（）10.為了爭(zhēng)取客戶，理財(cái)規(guī)劃師可以適當(dāng)夸大自己的專業(yè)能力和過(guò)往業(yè)績(jī)。（）二、宏觀經(jīng)濟(jì)分析（共5題，每題1分）（一）單選題（3題）11.下列哪項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)通常被認(rèn)為是衡量通貨膨脹水平的重要指標(biāo)？A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長(zhǎng)率B.居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)（CPI）C.失業(yè)率D.采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)（PMI）12.當(dāng)中央銀行采取擴(kuò)張性貨幣政策時(shí)，通常會(huì)：A.提高法定存款準(zhǔn)備金率B.提高再貼現(xiàn)率C.在公開(kāi)市場(chǎng)上賣出政府債券D.在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)入政府債券13.下列哪種財(cái)政政策工具通常用于刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)？A.增加稅收B.減少政府支出C.增加政府轉(zhuǎn)移支付D.發(fā)行長(zhǎng)期國(guó)債以彌補(bǔ)財(cái)政赤字（二）多選題（2題）14.宏觀經(jīng)濟(jì)周期一般經(jīng)歷哪些階段？A.繁榮期B.衰退期C.蕭條期D.復(fù)蘇期15.匯率變動(dòng)對(duì)一國(guó)經(jīng)濟(jì)可能產(chǎn)生的影響包括：A.影響進(jìn)出口貿(mào)易B.影響國(guó)際資本流動(dòng)C.影響國(guó)內(nèi)物價(jià)水平D.影響外匯儲(chǔ)備規(guī)模三、金融工具與產(chǎn)品（共10題，每題1分）（一）單選題（5題）16.下列哪種金融工具通常被稱為“金邊債券”，以其安全性高而著稱？A.公司債券B.地方政府債券C.國(guó)債D.金融債券17.關(guān)于開(kāi)放式基金和封閉式基金的區(qū)別，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是：A.開(kāi)放式基金的規(guī)模不固定，封閉式基金的規(guī)模在存續(xù)期內(nèi)通常固定B.開(kāi)放式基金一般通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)交易，封閉式基金通過(guò)基金公司或代銷機(jī)構(gòu)申購(gòu)贖回C.開(kāi)放式基金的價(jià)格以基金凈值為基礎(chǔ)，封閉式基金的價(jià)格受供求關(guān)系影響可能偏離凈值D.開(kāi)放式基金通常每日公布凈值，封閉式基金每周公布一次凈值18.某投資者購(gòu)買(mǎi)了一張票面金額為100元，票面利率為5%，期限為3年的債券。如果該債券每年付息一次，到期一次還本，則該投資者每年可獲得的利息收入為：A.5元B.10元C.15元D.不確定19.下列哪種金融產(chǎn)品通常具有“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、收益共享”的特點(diǎn)？A.銀行定期存款B.股票C.貨幣市場(chǎng)基金D.萬(wàn)能保險(xiǎn)20.關(guān)于股票的市盈率（P/E），下列說(shuō)法正確的是：A.市盈率是股票價(jià)格與每股凈資產(chǎn)的比率B.市盈率越高，表明投資者對(duì)該股票的未來(lái)盈利預(yù)期越樂(lè)觀C.市盈率越低的股票，投資風(fēng)險(xiǎn)一定越小D.市盈率是衡量公司償債能力的重要指標(biāo)（二）多選題（3題）21.以下屬于貨幣市場(chǎng)工具的有：A.短期國(guó)債B.商業(yè)票據(jù)C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）D.股票22.債券的基本要素包括：A.債券面值B.票面利率C.償還期限D(zhuǎn).發(fā)行價(jià)格23.投資基金按照投資對(duì)象的不同，可以分為：A.股票型基金B(yǎng).債券型基金C.混合型基金D.貨幣市場(chǎng)基金（三）判斷題（2題）24.一般來(lái)說(shuō)，債券的到期期限越長(zhǎng)，其利率風(fēng)險(xiǎn)越高。（）25.期貨合約和遠(yuǎn)期合約都是標(biāo)準(zhǔn)化的合約，都在交易所內(nèi)進(jìn)行交易。（）四、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃（共10題，每題1分）（一）單選題（5題）26.在風(fēng)險(xiǎn)管理中，“避免風(fēng)險(xiǎn)”是指：A.放棄某項(xiàng)活動(dòng)以避免可能產(chǎn)生的損失B.通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司C.采取措施降低損失發(fā)生的可能性或減輕損失程度D.接受風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的損失，并準(zhǔn)備資金應(yīng)對(duì)27.下列哪種保險(xiǎn)通常不具有儲(chǔ)蓄或投資功能，僅提供純粹的風(fēng)險(xiǎn)保障？A.終身壽險(xiǎn)B.定期壽險(xiǎn)C.兩全保險(xiǎn)D.分紅保險(xiǎn)28.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，對(duì)于房屋主體的保險(xiǎn)金額確定方式通常是：A.按照重置價(jià)值確定B.按照購(gòu)買(mǎi)時(shí)的價(jià)格確定C.由投保人自行估價(jià)確定D.按照市場(chǎng)公允價(jià)值確定29.在人身意外傷害保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因意外事故導(dǎo)致的死亡或殘疾，保險(xiǎn)公司將承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。這里的“意外事故”通常需要滿足的條件不包括：A.非本意的B.外來(lái)的C.突然的D.疾病導(dǎo)致的30.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人包括：A.投保人和保險(xiǎn)人B.投保人和被保險(xiǎn)人C.被保險(xiǎn)人和受益人D.投保人和受益人（二）多選題（3題）31.個(gè)人面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：A.人身風(fēng)險(xiǎn)（如死亡、疾病、殘疾）B.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)（如財(cái)產(chǎn)損失、被盜）C.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)（如因過(guò)失導(dǎo)致他人損失）D.投資風(fēng)險(xiǎn)（如股票下跌）32.下列關(guān)于保險(xiǎn)利益原則的說(shuō)法，正確的有：A.投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同才有效B.保險(xiǎn)利益必須是合法的利益C.保險(xiǎn)利益必須是確定的利益D.保險(xiǎn)利益在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)必須存在，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)可以不存在33.健康保險(xiǎn)主要包括：A.醫(yī)療保險(xiǎn)B.疾病保險(xiǎn)C.失能收入損失保險(xiǎn)D.護(hù)理保險(xiǎn)（三）判斷題（2題）34.保險(xiǎn)的基本職能是分散風(fēng)險(xiǎn)和補(bǔ)償損失。（）35.在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，保費(fèi)越高的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其保障效果一定越好。（）五、投資規(guī)劃（共10題，每題1分）（一）單選題（5題）36.資產(chǎn)配置是投資規(guī)劃的核心環(huán)節(jié)，其主要目的是：A.追求最高的投資收益率B.在給定的風(fēng)險(xiǎn)水平下追求最大的投資回報(bào)，或在給定的回報(bào)水平下追求最低的風(fēng)險(xiǎn)C.分散投資，避免所有風(fēng)險(xiǎn)D.選擇最熱門(mén)的投資品種37.下列哪種投資策略通常主張“買(mǎi)入并持有”，長(zhǎng)期投資于具有良好前景的資產(chǎn)？A.積極投資策略B.消極投資策略（如指數(shù)化投資）C.市場(chǎng)時(shí)機(jī)選擇策略D.行業(yè)輪動(dòng)策略38.某投資者將資金分別投資于股票、債券和現(xiàn)金類資產(chǎn)，這種做法體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理中的：A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖39.衡量一項(xiàng)投資組合風(fēng)險(xiǎn)的常用指標(biāo)是：A.期望收益率B.方差或標(biāo)準(zhǔn)差C.貝塔系數(shù)D.夏普比率40.下列哪項(xiàng)不屬于債券投資的主要風(fēng)險(xiǎn)？A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.贖回風(fēng)險(xiǎn)（二）多選題（3題）41.影響股票價(jià)格的因素包括：A.公司的盈利能力和財(cái)務(wù)狀況B.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)C.行業(yè)發(fā)展前景D.投資者心理預(yù)期42.投資組合理論中，關(guān)于“有效前沿”的說(shuō)法正確的有：A.有效前沿上的投資組合是在特定風(fēng)險(xiǎn)水平下期望收益最高的組合B.有效前沿上的投資組合是在特定期望收益水平下風(fēng)險(xiǎn)最低的組合C.投資者的最優(yōu)投資組合一定位于有效前沿上D.有效前沿是所有可能投資組合的集合43.常見(jiàn)的投資風(fēng)格包括：A.價(jià)值型投資B.成長(zhǎng)型投資C.平衡型投資D.小盤(pán)股投資（三）判斷題（2題）44.一般來(lái)說(shuō)，預(yù)期收益率越高的投資產(chǎn)品，其風(fēng)險(xiǎn)水平也越高。（）45.貝塔系數(shù)（β）大于1的股票，其系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)低于市場(chǎng)平均水平。（）六、個(gè)人稅務(wù)籌劃（共5題，每題1分）（一）單選題（3題）46.我國(guó)個(gè)人所得稅的征收方式主要是：A.分類征收制B.綜合征收制C.分類與綜合相結(jié)合的征收制D.源泉扣繳制47.下列哪項(xiàng)所得目前暫免征收個(gè)人所得稅？A.工資、薪金所得B.國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息C.勞務(wù)報(bào)酬所得D.股息、紅利所得48.個(gè)人將其所得通過(guò)中國(guó)境內(nèi)的公益性社會(huì)組織、國(guó)家機(jī)關(guān)向教育、扶貧、濟(jì)困等公益慈善事業(yè)的捐贈(zèng)，捐贈(zèng)額未超過(guò)納稅人申報(bào)的應(yīng)納稅所得額一定比例的部分，可以從其應(yīng)納稅所得額中扣除。該比例通常是：A.10%B.20%C.30%D.50%（二）多選題（2題）49.個(gè)人稅務(wù)籌劃的基本方法包括：A.利用稅收優(yōu)惠政策B.合理選擇所得類型C.提前或推遲確認(rèn)收入D.增加稅前可扣除項(xiàng)目50.下列哪些屬于個(gè)人所得稅的專項(xiàng)附加扣除項(xiàng)目？A.子女教育支出B.繼續(xù)教育支出C.大病醫(yī)療支出D.住房貸款利息支出七、退休養(yǎng)老規(guī)劃（共5題，每題1分）（一）單選題（3題）51.我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)行的是：A.完全積累制B.現(xiàn)收現(xiàn)付制C.部分積累制D.個(gè)人賬戶制52.個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于：A.第一支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)（基本養(yǎng)老保險(xiǎn)）B.第二支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)（企業(yè)年金/職業(yè)年金）C.第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)D.不屬于養(yǎng)老保險(xiǎn)體系53.在進(jìn)行退休規(guī)劃時(shí)，通常需要考慮的因素不包括：A.退休后的預(yù)期余命B.退休后的生活水平期望C.通貨膨脹率D.退休前的職業(yè)聲望（二）多選題（2題）54.退休養(yǎng)老規(guī)劃的主要步驟包括：A.確定退休目標(biāo)（退休年齡、生活水平）B.估算退休所需資金總量C.分析現(xiàn)有養(yǎng)老資源D.制定并執(zhí)行養(yǎng)老儲(chǔ)蓄與投資計(jì)劃55.影響退休養(yǎng)老金需求的因素有：A.退休后的生活費(fèi)用B.通貨膨脹率C.利率水平D.健康狀況八、綜合案例分析（共10分）案例背景：張先生，35歲，某公司中層管理人員，年薪稅后20萬(wàn)元。張?zhí)?2歲，全職家庭主婦，主要負(fù)責(zé)照顧5歲的兒子小明和2歲的女兒小紅。家庭現(xiàn)有銀行活期存款10萬(wàn)元，定期存款20萬(wàn)元，股票投資30萬(wàn)元（目前略有浮虧），一輛價(jià)值15萬(wàn)元的家用汽車（無(wú)貸款）。自住房一套，價(jià)值200萬(wàn)元，尚有房貸余額100萬(wàn)元，剩余貸款期限15年，月供約6000元。張先生有基本社保（五險(xiǎn)一金），公司為其購(gòu)買(mǎi)了團(tuán)體意外險(xiǎn)，但家庭其他成員僅有基本醫(yī)保，無(wú)其他商業(yè)保險(xiǎn)。張先生夫婦雙方父母均健在，年齡在65歲左右，有一定退休金和醫(yī)保，但未來(lái)養(yǎng)老仍可能需要張先生夫婦部分支持。張先生的理財(cái)目標(biāo)：1.完善家庭風(fēng)險(xiǎn)保障，特別是家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保障和子女的教育保障。2.為一雙子女準(zhǔn)備未來(lái)的教育金，預(yù)計(jì)每個(gè)孩子大學(xué)及留學(xué)費(fèi)用現(xiàn)值各50萬(wàn)元。3.規(guī)劃自己和太太的退休生活，希望能在60歲退休后維持現(xiàn)有生活水平（預(yù)計(jì)退休后每年需現(xiàn)值10萬(wàn)元生活費(fèi)，假設(shè)退休后生活25年）。4.希望在5年內(nèi)換購(gòu)一套更大的住房，預(yù)計(jì)屆時(shí)需要總價(jià)350萬(wàn)元，計(jì)劃出售現(xiàn)有住房并利用部分積蓄支付首付，剩余部分申請(qǐng)房貸。請(qǐng)根據(jù)上述案例，回答以下問(wèn)題：56.（3分）請(qǐng)分析張先生家庭目前面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并按重要性排序，簡(jiǎn)述理由。57.（3分）針對(duì)張先生家庭的