PAGEPAGE1授課課時(shí)2授課類型新授課授課章節(jié)名稱第七章金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管第1節(jié)金融風(fēng)險(xiǎn)概述教學(xué)資源教材配套課件教學(xué)目標(biāo)知識(shí)掌握金融風(fēng)險(xiǎn)的基本概念及其分類,能夠描述和區(qū)分不同類型金融風(fēng)險(xiǎn)能力分析和評(píng)估金融風(fēng)險(xiǎn),分析具體案例中的風(fēng)險(xiǎn)類型,評(píng)估其影響素養(yǎng)理解合規(guī)性對(duì)金融行業(yè)的重要性,增強(qiáng)法治意識(shí)教學(xué)重點(diǎn)區(qū)分不同類型金融風(fēng)險(xiǎn)教學(xué)難點(diǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)的分類教學(xué)方法講授法課外作業(yè)收集近5年來我國金融市場(chǎng)上發(fā)生的一個(gè)具體金融風(fēng)險(xiǎn)事件案例，結(jié)合本節(jié)課所學(xué)的金融風(fēng)險(xiǎn)類型、影響等知識(shí)，對(duì)該事件進(jìn)行分析課堂教學(xué)安排教學(xué)環(huán)節(jié)及主要內(nèi)容師生活動(dòng)備注※情境導(dǎo)入：閱讀教材案例：切實(shí)提高金融監(jiān)管有效性妥善應(yīng)對(duì)各類金融風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)※課堂新授：一、金融風(fēng)險(xiǎn)的含義金融風(fēng)險(xiǎn)是指在貨幣經(jīng)營(yíng)和信用經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中,各種因素隨機(jī)變化導(dǎo)致的金融機(jī)構(gòu)或投資者的實(shí)際收益與預(yù)期相背離的不確定性及其資產(chǎn)蒙受損失的可能性。金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生源于市場(chǎng)環(huán)境的變化、政策調(diào)整、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況不佳以及不可抗力因素等，這些因素在金融市場(chǎng)中相互作用,導(dǎo)致不同程度的不確定性和潛在損失。二、金融風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)1.不確定性2.客觀性3.隱蔽性4.擴(kuò)散性5.可控性三、金融風(fēng)險(xiǎn)的類型1.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(如利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格等)的不利變動(dòng)而使金融機(jī)構(gòu)的表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)在金融機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中是普遍存在的。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)還可細(xì)分為以下幾種類型。(1)利率風(fēng)險(xiǎn)(2)匯率風(fēng)險(xiǎn)(3)股價(jià)風(fēng)險(xiǎn)(4)商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)2.信用風(fēng)險(xiǎn)3.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)4.操作風(fēng)險(xiǎn)(1)人為錯(cuò)誤(2)系統(tǒng)故障(3)內(nèi)部欺詐(4)外部事件四、金融風(fēng)險(xiǎn)的影響1.金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)的影響(1)資產(chǎn)價(jià)值波動(dòng)(2)影響金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定性(3)投資者信心受挫(4)企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難2.金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響(1)影響實(shí)際收益率、產(chǎn)出率、消費(fèi)與投資(2)導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)扭曲(3)導(dǎo)致市場(chǎng)混亂,削弱生產(chǎn)力(4)影響國家宏觀政策和國際收支五、金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別(1)內(nèi)部控制評(píng)估①流程審查。②控制措施評(píng)估。(2)風(fēng)險(xiǎn)日志(3)外部因素分析2.金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估(1)風(fēng)險(xiǎn)矩陣(2)歷史數(shù)據(jù)分析(3)統(tǒng)計(jì)模型※課堂實(shí)訓(xùn)：以小組為單位，選取一家虛擬的商業(yè)銀行，運(yùn)用本節(jié)課所學(xué)的金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法，分析該銀行可能面臨的3種主要金融風(fēng)險(xiǎn)，并簡(jiǎn)要說明理由?！菊n小結(jié)：本節(jié)課系統(tǒng)講解了金融風(fēng)險(xiǎn)，其是金融活動(dòng)中收益與預(yù)期背離的不確定性及損失可能，源于市場(chǎng)、政策等因素，具有不確定性、客觀性等特點(diǎn)，分市場(chǎng)、信用等類型。它對(duì)微觀和宏觀經(jīng)濟(jì)影響顯著，可通過內(nèi)控評(píng)估等識(shí)別，用風(fēng)險(xiǎn)矩陣等評(píng)估?！贾米鳂I(yè)：結(jié)合生活實(shí)例，分析一種金融風(fēng)險(xiǎn)類型（如利率風(fēng)險(xiǎn)）的形成原因，以及它可能對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生的具體影響。思考1：金融風(fēng)險(xiǎn)能夠完全避免嗎?互動(dòng)實(shí)踐：想一想,在日常金融活動(dòng)中,哪些場(chǎng)景中存在金融風(fēng)險(xiǎn)?請(qǐng)列舉。授課班級(jí)（空）授課時(shí)間（空）教學(xué)后記（空）板書設(shè)計(jì)授課課時(shí)2授課類型新授課授課章節(jié)名稱第七章金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管第2節(jié)金融監(jiān)管概述教學(xué)資源教材配套課件教學(xué)目標(biāo)知識(shí)掌握金融監(jiān)管的基本原理和目的，了解金融監(jiān)管的必要性能力運(yùn)用金融監(jiān)管方法進(jìn)行具體操作素養(yǎng)理解合規(guī)性對(duì)金融行業(yè)的重要性，增強(qiáng)法治意識(shí)教學(xué)重點(diǎn)金融監(jiān)管的基本原理和目的教學(xué)難點(diǎn)金融監(jiān)管的基本原理和目的教學(xué)方法講授法課外作業(yè)選取我國某一金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)（如中國人民銀行），研究其在近3年履行監(jiān)管職責(zé)的具體案例課堂教學(xué)安排教學(xué)環(huán)節(jié)及主要內(nèi)容師生活動(dòng)備注※情境導(dǎo)入：閱讀教材案例：金融監(jiān)管總局發(fā)布《汽車金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》※課堂新授：一、金融監(jiān)管的含義與必要性1.金融監(jiān)管的含義金融監(jiān)管是指政府通過特定的機(jī)構(gòu)(如中央銀行)對(duì)金融交易行為主體進(jìn)行的某種限制或規(guī)定。簡(jiǎn)單來說,金融監(jiān)管就是為了保證金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和公平,防范金融風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)消費(fèi)者的利益,政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)行為進(jìn)行的一系列規(guī)范和監(jiān)督。2.金融監(jiān)管的必要性(1)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求(2)金融業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的特殊地位和作用(3)防止金融危機(jī)(4)保護(hù)投資者和消費(fèi)者利益(5)促進(jìn)金融創(chuàng)新和公平競(jìng)爭(zhēng)二、金融監(jiān)管的目標(biāo)與原則1.金融監(jiān)管的目標(biāo)金融監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管行為取得的最終效果或達(dá)到的最終目標(biāo),是實(shí)現(xiàn)金融有效監(jiān)管的前提,是監(jiān)管當(dāng)局采取監(jiān)管行動(dòng)的依據(jù)。(1)維護(hù)金融體系的穩(wěn)定(2)保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益(3)促進(jìn)金融市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)和高效運(yùn)作2.我國的金融監(jiān)管目標(biāo)(1)一般目標(biāo)我國金融監(jiān)管的一般目標(biāo)是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融體系的穩(wěn)定與安全;保護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)和提高金融效率。(2)具體目標(biāo)①經(jīng)營(yíng)的安全性②競(jìng)爭(zhēng)的公平性③政策的一致性3.金融監(jiān)管的原則(1)監(jiān)管主體的獨(dú)立性原則(2)依法監(jiān)管原則①國家必須通過法律的形式,明確金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的法定地位和職責(zé)。②金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在執(zhí)行監(jiān)管職能時(shí),必須嚴(yán)格依據(jù)相關(guān)的法律法規(guī)和規(guī)定。③金融機(jī)構(gòu)作為被監(jiān)管對(duì)象,應(yīng)當(dāng)合法經(jīng)營(yíng),依法接受監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督。(3)自我約束與外部強(qiáng)制相結(jié)合原則(4)安全穩(wěn)健與經(jīng)營(yíng)效率相結(jié)合原則(5)母國與東道國共同監(jiān)管原則三、金融監(jiān)管的內(nèi)容與方法1.金融監(jiān)管的內(nèi)容(1)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管—預(yù)防性監(jiān)管①市場(chǎng)準(zhǔn)入②資本充足性③流動(dòng)性管制④業(yè)務(wù)范圍⑤貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制⑥準(zhǔn)備金管理⑦管理評(píng)價(jià)(2)存款保險(xiǎn)制度我國于2015年5月1日開始施行《存款保險(xiǎn)條例》,標(biāo)志著醞釀22年之久的存款保險(xiǎn)制度正式推行。制度的核心機(jī)制包括三個(gè)方面：①存款保險(xiǎn)范圍。②最高償付限額③存款保險(xiǎn)費(fèi)率(3)緊急救助緊急救助是指金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)發(fā)生清償能力困難的銀行提供緊急援助的行為。①中央銀行提供的低利貸款②存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的緊急援助③中央銀行組織下的聯(lián)合救助④由政府出面救助2.金融監(jiān)管的方法金融監(jiān)管的方法是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施金融監(jiān)管的工作方法和手段,是金融監(jiān)管方式的具體體現(xiàn)。(1)直接監(jiān)管直接監(jiān)管一般指監(jiān)管當(dāng)局的稽核、檢查,其形式主要有非現(xiàn)場(chǎng)檢查和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種。(2)間接監(jiān)管間接監(jiān)管主要是通過金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部自律系統(tǒng)和行業(yè)組織進(jìn)行。此外,還可以發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督的作用。四、我國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)1.中央金融委員會(huì)2.國家金融監(jiān)督管理總局3.中國人民銀行4.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)※課堂實(shí)訓(xùn)：以小組為單位，模擬國家金融監(jiān)督管理總局的監(jiān)管場(chǎng)景，針對(duì)一家虛擬金融機(jī)構(gòu)，運(yùn)用金融監(jiān)管的內(nèi)容（如市場(chǎng)準(zhǔn)入、資本充足性等），指出其可能存在的監(jiān)管問題并提出改進(jìn)建議?！菊n小結(jié)：本節(jié)課講解了金融監(jiān)管，其是政府機(jī)構(gòu)對(duì)金融交易主體的限制或規(guī)定，為保障市場(chǎng)穩(wěn)定等。必要性體現(xiàn)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求等方面。目標(biāo)有維護(hù)體系穩(wěn)定等，我國有一般和具體目標(biāo)。原則包括獨(dú)立性等。內(nèi)容含日常監(jiān)管等，方法分直接和間接，還有我國多個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。※布置作業(yè)：1.分析金融監(jiān)管的某一原則（如依法監(jiān)管原則）在實(shí)際金融監(jiān)管工作中的具體體現(xiàn)，結(jié)合實(shí)例說明該原則對(duì)維護(hù)金融市場(chǎng)秩序的重要性。2.完成教材課后習(xí)題。思考1：請(qǐng)查找資料,分