第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)廣西銀行從業(yè)資格證考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

1.根據(jù)中國(guó)人民銀行《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》（JR/T0185-2017）第5.3條，以下哪種行為屬于對(duì)客戶金融信息收集的合法途徑？

（）A.通過(guò)公開(kāi)渠道收集客戶姓名及身份證號(hào)碼用于精準(zhǔn)營(yíng)銷

（）B.在未明確告知用途的情況下，收集客戶銀行卡交易流水

（）C.獲得客戶明確授權(quán)后，收集其非必要金融行為信息用于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

（）D.依據(jù)內(nèi)部規(guī)定，定期批量調(diào)取客戶個(gè)人征信報(bào)告

2.廣西銀行在開(kāi)展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)時(shí)，若授信金額超過(guò)500萬(wàn)元人民幣，必須履行的內(nèi)部審批流程環(huán)節(jié)是？

（）A.一級(jí)分行信貸審批委員會(huì)審議

（）B.縣支行行長(zhǎng)直接審批

（）C.客戶經(jīng)理獨(dú)立審批并簽字

（）D.需要提交董事會(huì)特別決議

3.根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》（銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕34號(hào)）規(guī)定，核心負(fù)債的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)中，以下哪項(xiàng)屬于優(yōu)先計(jì)入核心負(fù)債的存款類型？

（）A.信用卡透支額度

（）B.3個(gè)月定期存款

（）C.臨時(shí)性存款賬戶資金

（）D.委托資金

4.廣西銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行反洗錢客戶身份識(shí)別（KYC）時(shí)，對(duì)存量客戶的重新識(shí)別周期要求是？

（）A.每年必須重新識(shí)別一次

（）B.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為高、中時(shí)，每半年重新識(shí)別

（）C.僅當(dāng)客戶交易行為異常時(shí)才需重新識(shí)別

（）D.重新識(shí)別需由客戶本人到場(chǎng)辦理

5.在廣西自貿(mào)區(qū)開(kāi)展跨境金融業(yè)務(wù)時(shí)，銀行需要特別關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括？

（）A.跨境資金流動(dòng)的合規(guī)性

（）B.本地客戶的信息泄露風(fēng)險(xiǎn)

（）C.外匯兌換匯率的波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

（）D.跨境貿(mào)易背景的真實(shí)性核查

6.銀行內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)某客戶經(jīng)理進(jìn)行離任審計(jì)時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注其信貸檔案的完整性，以下哪項(xiàng)不屬于完整信貸檔案的必備內(nèi)容？

（）A.客戶征信報(bào)告及面簽錄像

（）B.客戶提供的收入證明復(fù)印件

（）C.信貸審批會(huì)議的完整決議記錄

（）D.客戶財(cái)務(wù)人員的聯(lián)系方式

7.根據(jù)廣西銀保監(jiān)局《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》（桂銀監(jiān)發(fā)〔2020〕12號(hào)），以下哪項(xiàng)屬于內(nèi)部控制機(jī)制中的“制衡性原則”的核心要求？

（）A.信貸審批崗與放款崗可由同一人兼任

（）B.總行對(duì)分支行的業(yè)務(wù)指標(biāo)考核權(quán)重不低于60%

（）C.關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程需經(jīng)至少兩人復(fù)核確認(rèn)

（）D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門直接向董事會(huì)匯報(bào)工作

8.廣西銀行推出“桂銀惠農(nóng)”貸款產(chǎn)品時(shí)，若客戶為家庭農(nóng)場(chǎng)，其名下耕地面積需達(dá)到以下哪個(gè)標(biāo)準(zhǔn)？

（）A.100畝以上

（）B.50畝以上

（）C.20畝以上

（）D.無(wú)需明確面積要求

9.在處理客戶投訴時(shí)，廣西銀行網(wǎng)點(diǎn)柜員首先應(yīng)采取的措施是？

（）A.直接向客戶承諾解決時(shí)限

（）B.先將投訴記錄上傳至系統(tǒng)

（）C.立即聯(lián)系客戶經(jīng)理介入處理

（）D.要求客戶填寫紙質(zhì)投訴單

10.根據(jù)中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》第12條，以下哪種交易屬于大額交易報(bào)告的觸發(fā)標(biāo)準(zhǔn)？

（）A.單筆現(xiàn)金存取金額20萬(wàn)元人民幣

（）B.銀行卡單筆交易金額50萬(wàn)元人民幣

（）C.單筆跨境匯款金額100萬(wàn)元人民幣

（）D.客戶通過(guò)手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬30萬(wàn)元人民幣

11.廣西銀行網(wǎng)點(diǎn)推廣信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，合規(guī)的做法是？

（）A.以贈(zèng)送高額禮品為誘餌吸引客戶辦卡

（）B.向已信用卡逾期的客戶繼續(xù)發(fā)卡

（）C.在合作商戶處設(shè)置“首刷免息”展架宣傳

（）D.要求客戶在辦卡時(shí)提供非實(shí)名證明

12.銀行員工離職時(shí)，以下哪項(xiàng)操作違反了《商業(yè)銀行員工行為管理辦法》的保密義務(wù)？

（）A.交接客戶名單但不泄露交易流水

（）B.告知前雇主可使用部分培訓(xùn)資料

（）C.將工作電腦中的客戶資料備份到個(gè)人設(shè)備

（）D.按規(guī)定銷毀業(yè)務(wù)印章

13.在廣西農(nóng)村地區(qū)開(kāi)展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)，銀行需重點(diǎn)審核的農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)性收入證明材料不包括？

（）A.農(nóng)產(chǎn)品銷售合同

（）B.鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)工資發(fā)放記錄

（）C.網(wǎng)絡(luò)電商平臺(tái)的流水截圖

（）D.親友代開(kāi)的無(wú)固定抬頭收入證明

14.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，以下哪項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件中的“內(nèi)部欺詐”類別？

（）A.網(wǎng)絡(luò)黑客攻擊導(dǎo)致系統(tǒng)癱瘓

（）B.柜員利用職權(quán)挪用客戶資金

（）C.服務(wù)器硬件故障導(dǎo)致數(shù)據(jù)丟失

（）D.臺(tái)風(fēng)導(dǎo)致網(wǎng)點(diǎn)物理設(shè)施損壞

15.廣西銀行針對(duì)小微企業(yè)貸款的“隨借隨還”功能，以下哪項(xiàng)業(yè)務(wù)操作不符合監(jiān)管要求？

（）A.客戶可隨時(shí)申請(qǐng)減少貸款額度

（）B.貸款利率隨市場(chǎng)利率浮動(dòng)調(diào)整

（）C.客戶需定期提交還款計(jì)劃表

（）D.還款方式可自主選擇現(xiàn)金或電子轉(zhuǎn)賬

16.在處理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，銀行需特別關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)是？

（）A.客戶交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)

（）B.本地外匯管理局的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

（）C.交易貨幣的匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

（）D.代理行操作的風(fēng)險(xiǎn)

17.根據(jù)廣西銀保監(jiān)局《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法實(shí)施細(xì)則》，流動(dòng)性覆蓋率（LCR）的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是？

（）A.5%

（）B.10%

（）C.15%

（）D.20%

18.銀行在開(kāi)展線上貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)屬于客戶身份驗(yàn)證的“多因素認(rèn)證”要求？

（）A.僅驗(yàn)證客戶姓名與身份證號(hào)碼一致性

（）B.通過(guò)人臉識(shí)別結(jié)合短信驗(yàn)證碼

（）C.要求客戶上傳手持身份證照片

（）D.僅需客戶輸入登錄密碼

19.廣西銀行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，以下哪項(xiàng)操作符合反洗錢要求？

（）A.客戶可憑身份證直接提取50萬(wàn)元現(xiàn)金

（）B.大額存取需由客戶本人及配偶共同到場(chǎng)

（）C.通過(guò)智能柜員機(jī)自助完成30萬(wàn)元取現(xiàn)

（）D.僅要求客戶填寫反洗錢承諾書(shū)

20.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款管理辦法》，以下哪種消費(fèi)用途的貸款需重點(diǎn)審核資金流向？

（）A.購(gòu)買汽車貸款

（）B.醫(yī)療整形消費(fèi)貸款

（）C.家居裝修消費(fèi)貸款

（）D.信用卡現(xiàn)金分期

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.廣西銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守的法律法規(guī)包括？

（）A.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

（）B.《廣西壯族自治區(qū)農(nóng)村金融管理?xiàng)l例》

（）C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢法》

（）D.《中華人民共和國(guó)廣告法》

22.銀行網(wǎng)點(diǎn)處理客戶投訴的合規(guī)流程中，以下哪些環(huán)節(jié)屬于必經(jīng)步驟？

（）A.當(dāng)面聽(tīng)取客戶陳述

（）B.48小時(shí)內(nèi)完成初步調(diào)查

（）C.告知客戶投訴處理時(shí)限

（）D.處理結(jié)果需經(jīng)客戶確認(rèn)簽字

23.在審核小微企業(yè)貸款申請(qǐng)時(shí)，銀行需重點(diǎn)核查的財(cái)務(wù)指標(biāo)包括？

（）A.資產(chǎn)負(fù)債率

（）B.現(xiàn)金流量?jī)纛~

（）C.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

（）D.社保繳納基數(shù)

24.銀行員工在社交媒體發(fā)布內(nèi)容時(shí)，需注意的合規(guī)要求包括？

（）A.避免透露客戶敏感信息

（）B.禁止發(fā)布銀行內(nèi)部敏感數(shù)據(jù)

（）C.可主動(dòng)營(yíng)銷信用卡產(chǎn)品

（）D.個(gè)人觀點(diǎn)需與銀行立場(chǎng)保持一致

25.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)指引》，以下哪些屬于內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的要素？

（）A.控制環(huán)境

（）B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

（）C.控制活動(dòng)

（）D.內(nèi)部監(jiān)督

26.在廣西自貿(mào)區(qū)開(kāi)展跨境電商金融服務(wù)時(shí)，銀行需特別關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)包括？

（）A.海關(guān)監(jiān)管政策變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

（）B.交易背景真實(shí)性核查難度

（）C.跨境物流的不可控風(fēng)險(xiǎn)

（）D.跨境結(jié)算的匯率風(fēng)險(xiǎn)

27.銀行網(wǎng)點(diǎn)推廣理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)要求包括？

（）A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配

（）B.向客戶充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

（）C.可承諾固定收益回報(bào)

（）D.需完成客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估

28.根據(jù)中國(guó)人民銀行《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，以下哪些屬于禁止的行為？

（）A.劃轉(zhuǎn)客戶資金用于自身投資

（）B.對(duì)同一客戶收取多個(gè)費(fèi)用

（）C.以保本保息為噱頭銷售產(chǎn)品

（）D.超越授權(quán)范圍開(kāi)展業(yè)務(wù)

29.在處理涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，銀行需核查的資料包括？

（）A.農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證

（）B.土地流轉(zhuǎn)合同

（）C.農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格數(shù)據(jù)

（）D.合作社成員名冊(cè)

30.銀行在開(kāi)展線上信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些屬于客戶身份識(shí)別的輔助措施？

（）A.查詢征信系統(tǒng)客戶信息

（）B.核對(duì)電子合同簽署行為

（）C.交叉驗(yàn)證第三方數(shù)據(jù)

（）D.要求客戶錄制語(yǔ)音驗(yàn)證

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.廣西銀行網(wǎng)點(diǎn)在辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)開(kāi)戶金額在20萬(wàn)元人民幣以上的賬戶需進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。

32.銀行員工因工作失誤導(dǎo)致客戶資金損失，若在3年內(nèi)未受過(guò)處分，可免除責(zé)任。

33.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提比例不得低于貸款余額的1%。

34.客戶在銀行網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)信用卡，銀行可不經(jīng)客戶同意直接將信用卡激活。

35.銀行網(wǎng)點(diǎn)可委托第三方機(jī)構(gòu)代為處理客戶投訴。

36.根據(jù)反洗錢規(guī)定，銀行對(duì)客戶開(kāi)戶資料的保存期限為永久。

37.廣西自貿(mào)區(qū)內(nèi)的跨境貸款業(yè)務(wù)可不受國(guó)家外匯管理局的監(jiān)管。

38.銀行員工在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，可向客戶索取非實(shí)名手機(jī)號(hào)用于驗(yàn)證身份。

39.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)要求，商業(yè)銀行信貸檔案應(yīng)至少保存5年。

40.銀行網(wǎng)點(diǎn)可對(duì)信用報(bào)告查詢次數(shù)過(guò)多的客戶直接拒絕查詢申請(qǐng)。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.根據(jù)《廣西銀行員工行為守則》第8條，員工________不得利用職務(wù)便利謀取不正當(dāng)利益。

42.銀行在開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循________原則，確保貸款資金流向合法用途。

43.針對(duì)廣西農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)戶貸款，銀行可適當(dāng)放寬________條件，但需加強(qiáng)貸后管理。

44.銀行網(wǎng)點(diǎn)處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循________原則，不得與客戶發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)。

45.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的核心負(fù)債占比應(yīng)不低于________。

46.銀行員工離職時(shí)，必須按照規(guī)定上交所有________，不得私自帶走客戶資料。

47.在審核小微企業(yè)貸款申請(qǐng)時(shí)，銀行需重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)的________情況，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

48.根據(jù)反洗錢規(guī)定，銀行對(duì)客戶身份信息的核查應(yīng)遵循________原則，確保信息真實(shí)完整。

49.銀行網(wǎng)點(diǎn)推廣信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，必須明確告知客戶________，不得隱瞞費(fèi)用信息。

50.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行應(yīng)建立________機(jī)制，定期評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)事件。

五、簡(jiǎn)答題（共4題，每題5分，共20分）

51.簡(jiǎn)述廣西銀行網(wǎng)點(diǎn)在辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，需履行的反洗錢核查程序。

52.結(jié)合實(shí)際案例，分析銀行員工違規(guī)操作可能導(dǎo)致的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范措施。

53.闡述商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要求及監(jiān)管指標(biāo)。

54.在處理涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，銀行需重點(diǎn)關(guān)注哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及相應(yīng)的管控措施？

六、案例分析題（共1題，25分）

某廣西縣支行客戶經(jīng)理小王在處理小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶林某經(jīng)營(yíng)的花卉種植公司近期訂單量大幅增長(zhǎng)，急需資金補(bǔ)充采購(gòu)。林某提供的材料顯示其公司負(fù)債率35%，但銀行系統(tǒng)顯示其近期有多筆信用卡逾期記錄。小王為完成季度指標(biāo)，在未充分核實(shí)交易背景的情況下，僅憑林某口頭承諾其資金用途合法，便快速審批放款80萬(wàn)元。放款后不久，銀行發(fā)現(xiàn)該筆貸款實(shí)際用于林某個(gè)人賭博，導(dǎo)致貸款無(wú)法收回。

問(wèn)題：

（1）分析小王在此案例中的違規(guī)操作有哪些？

（2）銀行應(yīng)采取哪些措施防范類似風(fēng)險(xiǎn)事件？

（3）總結(jié)該案例對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)的啟示。

一、單選題

1.C

解析：A選項(xiàng)違反“最小必要原則”；B選項(xiàng)未明確告知用途；C選項(xiàng)符合《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》第5.3條“獲得客戶明確授權(quán)”要求；D選項(xiàng)違反“授權(quán)適度原則”。

2.A

解析：根據(jù)《廣西銀行信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程》第12條，授信金額超過(guò)500萬(wàn)元需經(jīng)一級(jí)分行審批。B選項(xiàng)僅縣級(jí)支行權(quán)限為50萬(wàn)元；C選項(xiàng)客戶經(jīng)理無(wú)獨(dú)立審批權(quán)；D選項(xiàng)僅適用于特殊項(xiàng)目。

3.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》附件1，3個(gè)月定期存款屬于核心負(fù)債，A選項(xiàng)信用卡透支屬于臨時(shí)負(fù)債；C選項(xiàng)臨時(shí)存款賬戶資金流動(dòng)性高；D選項(xiàng)委托資金不屬于銀行負(fù)債。

4.B

解析：根據(jù)《反洗錢客戶身份識(shí)別管理辦法》第18條，中風(fēng)險(xiǎn)客戶需每半年重新識(shí)別一次。A選項(xiàng)低風(fēng)險(xiǎn)客戶可一年一次；C選項(xiàng)異常交易才需重新識(shí)別；D選項(xiàng)臨時(shí)身份驗(yàn)證需補(bǔ)充材料。

5.B

解析：本地客戶信息泄露風(fēng)險(xiǎn)屬于銀行內(nèi)部管理范疇，A、C、D均為跨境業(yè)務(wù)特有的合規(guī)要求。

6.D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行信貸檔案管理辦法》第5條，D項(xiàng)屬于非必要信息；A、B、C均屬必備檔案內(nèi)容。

7.C

解析：制衡性原則要求關(guān)鍵崗位分離，A選項(xiàng)違反“不相容崗位分離”；B選項(xiàng)總行考核權(quán)重不低于70%；D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)匯報(bào)。

8.A

解析：根據(jù)《廣西普惠金融信貸產(chǎn)品指引》第3條，家庭農(nóng)場(chǎng)貸款需名下耕地面積100畝以上。B選項(xiàng)合作社貸款無(wú)面積要求；C選項(xiàng)個(gè)體戶貸款需50畝以上；D選項(xiàng)農(nóng)戶貸款可靈活掌握。

9.B

解析：根據(jù)《銀行客戶投訴處理管理辦法》第6條，柜員需先在系統(tǒng)中記錄投訴信息。A選項(xiàng)需在調(diào)查后承諾；C選項(xiàng)需判斷是否需客戶經(jīng)理介入；D選項(xiàng)紙質(zhì)投訴單已過(guò)時(shí)。

10.A

解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易管理辦法》第6條，單筆現(xiàn)金存取20萬(wàn)元屬于大額交易。B選項(xiàng)銀行卡交易需50萬(wàn)元；C選項(xiàng)跨境匯款需100萬(wàn)元；D選項(xiàng)手機(jī)銀行30萬(wàn)元為可疑交易。

11.C

解析：A、B、D均違反《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》。C選項(xiàng)“首刷免息”屬于合規(guī)營(yíng)銷方式，需明確告知手續(xù)費(fèi)。

12.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行員工行為管理辦法》第15條，工作電腦資料屬于銀行財(cái)產(chǎn)，不得個(gè)人備份。A、B、D均符合離職交接要求。

13.D

解析：A、B、C均屬經(jīng)營(yíng)性收入證明；D選項(xiàng)親友代開(kāi)證明效力不足。

14.B

解析：內(nèi)部欺詐包括員工舞弊，A屬于外部事件；C屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)；D屬于自然災(zāi)害。

15.C

解析：根據(jù)《廣西銀行小額貸款管理辦法》，客戶可隨時(shí)調(diào)整額度，但需提交還款計(jì)劃表。A、B、D均符合監(jiān)管要求。

16.C

解析：匯率波動(dòng)直接影響跨境結(jié)算收益，A、B、D均為其他風(fēng)險(xiǎn)類別。

17.D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，LCR最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為20%。

18.B

解析：多因素認(rèn)證包括生物識(shí)別+驗(yàn)證碼，A僅基礎(chǔ)驗(yàn)證；C屬于輔助驗(yàn)證；D僅密碼認(rèn)證。

19.B

解析：根據(jù)《反洗錢規(guī)定》，大額取現(xiàn)需客戶本人及授權(quán)人共同到場(chǎng)。A、C、D均不符合要求。

20.B

解析：醫(yī)療整形屬于非必要消費(fèi)，需重點(diǎn)核查資金流向。A、C、D均屬于合理消費(fèi)用途。

21.ABC

解析：D屬于銀行業(yè)務(wù)范疇但非信貸業(yè)務(wù)特定法規(guī)。

22.ABC

解析：D選項(xiàng)需經(jīng)客戶確認(rèn)簽字，但未明確告知投訴處理時(shí)限即不合規(guī)。

23.ABC

解析：D屬于員工薪酬管理范疇。

24.ABCD

解析：銀行員工社交媒體行為需嚴(yán)格遵守合規(guī)要求。

25.ABCD

解析：均屬《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)指引》核心要素。

26.ABCD

解析：均屬跨境電商金融服務(wù)的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

27.ABD

解析：C選項(xiàng)違反“禁止承諾收益”原則。

28.ACD

解析：B選項(xiàng)可合理收取不同費(fèi)用。

29.AB

解析：C屬于市場(chǎng)分析資料；D屬于合作社管理資料。

30.ABCD

解析：均屬客戶身份識(shí)別的合規(guī)輔助措施。

31.√

32.×

解析：?jiǎn)T工失職導(dǎo)致?lián)p失需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，不受三年免責(zé)期限制。

33.×

解析：根據(jù)《貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》