第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)銀行從業(yè)資格考試黃岡及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門(mén)/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.在銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，以下哪項(xiàng)做法符合《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定？（）

A.某銀行客戶(hù)經(jīng)理在銷(xiāo)售高收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，僅簡(jiǎn)單告知風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，未充分評(píng)估客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.某銀行通過(guò)手機(jī)銀行App推送理財(cái)廣告，廣告中僅顯示預(yù)期收益率，未注明產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和投資期限

C.某銀行在產(chǎn)品銷(xiāo)售書(shū)中明確標(biāo)注“非保本浮動(dòng)收益”，并詳細(xì)說(shuō)明可能的投資損失范圍

D.某銀行向所有客戶(hù)推薦同一款保本型理財(cái)產(chǎn)品，理由是“這款產(chǎn)品歷史業(yè)績(jī)良好”

（）

2.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》，企業(yè)開(kāi)立基本存款賬戶(hù)的必備證明文件不包括？（）

A.企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本

B.組織機(jī)構(gòu)代碼證副本

C.稅務(wù)登記證副本

D.法定代表人身份證復(fù)印件

（）

3.銀行在審查個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，若發(fā)現(xiàn)借款人征信報(bào)告顯示其近期有多筆信用卡逾期記錄，以下哪項(xiàng)處理方式最符合風(fēng)險(xiǎn)控制要求？（）

A.立即拒絕貸款申請(qǐng)，無(wú)需進(jìn)一步溝通

B.告知借款人逾期記錄影響貸款審批，要求其先結(jié)清逾期后再申請(qǐng)

C.僅因逾期記錄數(shù)量較多而直接提高貸款利率

D.由信貸審批部門(mén)單獨(dú)決定是否批準(zhǔn)貸款，無(wú)需客戶(hù)經(jīng)理介入

（）

4.銀行在辦理企業(yè)外匯賬戶(hù)開(kāi)立業(yè)務(wù)時(shí)，必須核對(duì)的企業(yè)文件不包括？（）

A.經(jīng)工商登記的企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B.外匯管理局核發(fā)的《外匯賬戶(hù)開(kāi)立核準(zhǔn)件》

C.經(jīng)公證的法定代表人授權(quán)委托書(shū)

D.企業(yè)最近三年的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告

（）

5.銀行從業(yè)人員的以下哪種行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》中關(guān)于“信息保密”的規(guī)定？（）

A.向同事咨詢(xún)某客戶(hù)的產(chǎn)品需求后，為其他客戶(hù)推薦相似產(chǎn)品

B.在客戶(hù)要求下，協(xié)助其查詢(xún)本人名下賬戶(hù)的流水信息

C.在離職后，拒絕泄露前所在銀行的客戶(hù)名單和交易數(shù)據(jù)

D.將因工作需要知悉的客戶(hù)身份信息用于個(gè)人社交娛樂(lè)

（）

6.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)屬于“關(guān)系人”的定義范圍？（）

A.銀行董事的直系親屬

B.銀行獨(dú)立董事及其直系親屬

C.銀行審計(jì)委員會(huì)成員

D.銀行信息科技部門(mén)的普通員工

（）

7.根據(jù)我國(guó)《反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)在客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，對(duì)“一人多卡”開(kāi)戶(hù)行為的審查重點(diǎn)應(yīng)關(guān)注？（）

A.是否存在虛假身份證明材料

B.開(kāi)戶(hù)資金來(lái)源是否明確

C.是否符合開(kāi)戶(hù)用途說(shuō)明

D.以上均是

（）

8.某銀行客戶(hù)通過(guò)手機(jī)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，為防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)應(yīng)采取的以下措施中，哪項(xiàng)不屬于必要安全驗(yàn)證環(huán)節(jié)？（）

A.動(dòng)態(tài)口令短信驗(yàn)證

B.生物識(shí)別（如指紋或面容識(shí)別）

C.交易限額自動(dòng)調(diào)整

D.交易時(shí)要求輸入銀行卡密碼

（）

9.在銀行內(nèi)部控制中，以下哪項(xiàng)屬于不相容崗位分離原則的典型應(yīng)用？（）

A.客戶(hù)經(jīng)理同時(shí)負(fù)責(zé)貸款審批和貸款發(fā)放

B.信貸審批人員與貸款發(fā)放人員為同一人

C.會(huì)計(jì)出納與儲(chǔ)蓄柜員職責(zé)分離

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部員工直接參與資金調(diào)撥操作

（）

10.銀行在處理客戶(hù)投訴時(shí)，以下哪項(xiàng)做法不符合“客戶(hù)至上”的服務(wù)理念？（）

A.24小時(shí)投訴熱線(xiàn)暢通

B.對(duì)投訴內(nèi)容進(jìn)行分級(jí)處理

C.處理結(jié)果需經(jīng)客戶(hù)確認(rèn)滿(mǎn)意后才關(guān)閉

D.投訴處理時(shí)效與客戶(hù)存款金額掛鉤

（）

11.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行應(yīng)建立的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)不包括？（）

A.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）

B.流動(dòng)性?xún)舴€(wěn)定資金比例（NSFR）

C.存款集中度

D.資產(chǎn)負(fù)債久期

（）

12.銀行從業(yè)人員在銷(xiāo)售貴金屬產(chǎn)品時(shí)，以下哪項(xiàng)表述可能違反信息披露要求？（）

A.“本產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)較低，適合穩(wěn)健型客戶(hù)”

B.“歷史金價(jià)波動(dòng)較大，投資需謹(jǐn)慎”

C.“本機(jī)構(gòu)是黃金交易所會(huì)員，產(chǎn)品來(lái)源可靠”

D.“預(yù)期年化收益率約為5%，但可能受市場(chǎng)影響”

（）

13.在銀行保理業(yè)務(wù)中，賣(mài)方企業(yè)將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行提供的以下服務(wù)中，哪項(xiàng)屬于有追索權(quán)保理？（）

A.買(mǎi)方企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，銀行可向賣(mài)方追索未付款項(xiàng)

B.買(mǎi)方企業(yè)逾期付款時(shí)，銀行需自行催收

C.銀行承擔(dān)全部信用風(fēng)險(xiǎn)

D.賣(mài)方需定期支付服務(wù)費(fèi)

（）

14.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，以下哪項(xiàng)措施不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)控制的基本手段？（）

A.建立關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程的應(yīng)急演練機(jī)制

B.定期對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行安全加固

C.限制員工單日操作權(quán)限

D.完全依賴(lài)自動(dòng)化系統(tǒng)減少人工干預(yù)

（）

15.銀行在開(kāi)展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，若涉及他國(guó)法律合規(guī)審查，以下哪項(xiàng)工作不屬于客戶(hù)經(jīng)理的職責(zé)范圍？（）

A.解釋他國(guó)外匯管制政策

B.幫助客戶(hù)準(zhǔn)備合規(guī)文件

C.代為處理境外法律訴訟

D.提醒客戶(hù)關(guān)注他國(guó)稅收影響

（）

16.在銀行信用卡業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)行為屬于“不當(dāng)銷(xiāo)售”的范疇？（）

A.向符合條件的客戶(hù)推薦信用卡產(chǎn)品

B.主動(dòng)為客戶(hù)開(kāi)通分期付款功能

C.以贈(zèng)送禮品為由誘導(dǎo)客戶(hù)超額消費(fèi)

D.提供積分兌換和商戶(hù)優(yōu)惠活動(dòng)

（）

17.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為？（）

A.10億元人民幣

B.5億元人民幣

C.1億元人民幣

D.5000萬(wàn)元人民幣

（）

18.銀行在辦理企業(yè)網(wǎng)上銀行開(kāi)戶(hù)時(shí)，必須核實(shí)的企業(yè)證明文件不包括？（）

A.經(jīng)公證的法定代表人身份證原件及復(fù)印件

B.企業(yè)印章備案證明

C.近期銀行流水單據(jù)

D.外匯管理局核準(zhǔn)文件（若涉及外匯業(yè)務(wù)）

（）

19.在銀行理財(cái)子公司發(fā)行的公募理財(cái)產(chǎn)品中，以下哪項(xiàng)投資限制不符合監(jiān)管要求？（）

A.理財(cái)產(chǎn)品投資于單一證券的資金比例不超過(guò)30%

B.不得直接投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)

C.每個(gè)自然年度內(nèi)變更投資策略的次數(shù)不超過(guò)2次

D.理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期限不得低于6個(gè)月

（）

20.銀行從業(yè)人員在社交媒體發(fā)布涉及本行業(yè)務(wù)的內(nèi)容時(shí)，以下哪項(xiàng)做法可能違反職業(yè)操守？（）

A.分享本行公益活動(dòng)的圖文報(bào)道

B.基于公開(kāi)數(shù)據(jù)發(fā)布行業(yè)分析觀(guān)點(diǎn)

C.在朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)客戶(hù)宣傳資料

D.以個(gè)人名義推薦本行認(rèn)證的金融產(chǎn)品

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)應(yīng)關(guān)注以下哪些交易異常行為？（）

A.單筆或當(dāng)日多筆現(xiàn)金交易金額異常

B.頻繁變更銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行

C.客戶(hù)頻繁通過(guò)境外賬戶(hù)劃轉(zhuǎn)資金

D.交易對(duì)手與高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有聯(lián)系

（）

22.根據(jù)我國(guó)《個(gè)人外匯管理辦法》，以下哪些情形允許個(gè)人每年購(gòu)匯不超過(guò)等值5萬(wàn)美元？（）

A.外派工作回國(guó)匯款

B.接受境外親屬贈(zèng)與

C.出境旅游消費(fèi)

D.購(gòu)買(mǎi)境外房產(chǎn)

（）

23.銀行在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，貸前調(diào)查應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下哪些信息？（）

A.企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性

B.項(xiàng)目資金來(lái)源的合法性

C.企業(yè)主要股東背景

D.交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)

（）

24.銀行在客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，對(duì)“受益所有人”的認(rèn)定應(yīng)考慮以下哪些情形？（）

A.直接持有公司20%以上股權(quán)的自然人

B.間接控制公司50%以上表決權(quán)的法人

C.通過(guò)實(shí)際控制人最終受益的自然人

D.公司的法定代表人

（）

25.銀行在處理客戶(hù)投訴時(shí)，以下哪些做法有助于提升客戶(hù)滿(mǎn)意度？（）

A.設(shè)立多渠道投訴受理機(jī)制

B.明確投訴處理時(shí)限和流程

C.由同一客戶(hù)經(jīng)理全程負(fù)責(zé)復(fù)雜投訴

D.定期向客戶(hù)回訪(fǎng)投訴處理情況

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.銀行從業(yè)人員不得私下收受客戶(hù)贈(zèng)送的現(xiàn)金或有價(jià)證券。（）

27.企業(yè)基本存款賬戶(hù)是主辦賬戶(hù)，其存款信息無(wú)需向人民銀行報(bào)送。（）

28.個(gè)人信用報(bào)告由中國(guó)人民銀行征信中心統(tǒng)一出具，銀行無(wú)權(quán)查詢(xún)客戶(hù)信用報(bào)告。（）

29.外匯賬戶(hù)的開(kāi)立、變更和撤銷(xiāo)無(wú)需向外匯管理局備案。（）

30.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以以貸還貸的方式變相增加企業(yè)債務(wù)。（）

31.銀行從業(yè)人員在離職后，仍需對(duì)在任職期間發(fā)生的違規(guī)行為承擔(dān)法律責(zé)任。（）

32.銀行在處理客戶(hù)投訴時(shí)，若投訴內(nèi)容涉及其他銀行責(zé)任，應(yīng)直接轉(zhuǎn)交相關(guān)機(jī)構(gòu)處理。（）

33.信用卡盜刷責(zé)任認(rèn)定中，若持卡人未及時(shí)掛失，需承擔(dān)部分損失。（）

34.銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，可以以低于市場(chǎng)利率的方式向關(guān)聯(lián)企業(yè)提供貸款。（）

35.銀行從業(yè)人員在營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品時(shí)，可以夸大產(chǎn)品收益或隱瞞風(fēng)險(xiǎn)因素。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

36.銀行從業(yè)人員在處理客戶(hù)信息時(shí)，應(yīng)遵循______原則，不得泄露客戶(hù)隱私。

37.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理必須符合______和______的要求。

38.個(gè)人外匯賬戶(hù)的結(jié)售匯額度，每年累計(jì)購(gòu)匯不超過(guò)等值______萬(wàn)美元。

39.銀行在辦理企業(yè)貸款時(shí)，必須嚴(yán)格執(zhí)行______制度，確保貸款資金按約定用途使用。

40.銀行從業(yè)人員在營(yíng)銷(xiāo)信用卡產(chǎn)品時(shí)，必須明確告知客戶(hù)的______和______。

41.銀行在處理客戶(hù)投訴時(shí)，應(yīng)遵循______、______和______的原則。

42.銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)應(yīng)關(guān)注客戶(hù)的______、______和______等風(fēng)險(xiǎn)特征。

43.銀行從業(yè)人員與客戶(hù)之間發(fā)生利益沖突時(shí)，應(yīng)主動(dòng)向______申報(bào)，并采取措施消除影響。

44.銀行在辦理跨境業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守______和______的相關(guān)法律法規(guī)。

五、簡(jiǎn)答題（共30分，每題6分）

45.簡(jiǎn)述銀行從業(yè)人員在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)必須履行的告知義務(wù)有哪些？

46.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，簡(jiǎn)述銀行應(yīng)如何建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系？

47.簡(jiǎn)述銀行在辦理企業(yè)外匯賬戶(hù)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)如何防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)？

48.簡(jiǎn)述銀行從業(yè)人員在處理客戶(hù)投訴時(shí)應(yīng)遵循的基本流程？

49.簡(jiǎn)述銀行在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)如何進(jìn)行客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別？

六、案例分析題（共15分）

50.某銀行客戶(hù)經(jīng)理小張?jiān)阡N(xiāo)售銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶(hù)李女士對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知不足。小張為促成交易，在銷(xiāo)售過(guò)程中做了以下幾件事：

（1）向李女士承諾“本產(chǎn)品保本保息，投資無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”；

（2）未詳細(xì)解釋產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)條款；

（3）告知李女士“隔壁的王阿姨都買(mǎi)了，收益很好”。

（問(wèn)題）

（1）請(qǐng)分析小張的行為是否違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》的相關(guān)規(guī)定？

（2）若李女士購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品后出現(xiàn)虧損，銀行應(yīng)如何處理此事？

參考答案及解析

參考答案

一、單選題（共20分）

1.C2.D3.B4.D5.A6.A7.D8.D9.C10.D

11.C12.A13.A14.D15.C16.C17.D18.C19.C20.C

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.ABCD22.ABCD23.ABCD24.ABCD25.ABCD

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.√27.×28.×29.×30.×31.√32.×33.√34.×35.×

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

36.信息保密37.安全性、流動(dòng)性38.539.貸款用途40.風(fēng)險(xiǎn)、費(fèi)用41.公平、公正、及時(shí)42.身份、交易、行為43.主管領(lǐng)導(dǎo)44.國(guó)際慣例、所在國(guó)

五、簡(jiǎn)答題（共30分，每題6分）

45.答：

①充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)；

②說(shuō)明產(chǎn)品投資期限和資金流動(dòng)性；

③告知產(chǎn)品費(fèi)用結(jié)構(gòu)和稅收影響；

④確認(rèn)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)匹配。

46.答：

①建立流動(dòng)性覆蓋率（LCR）、凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）等核心指標(biāo)；

②關(guān)注存貸比、資產(chǎn)負(fù)債久期等結(jié)構(gòu)指標(biāo)；

③監(jiān)測(cè)同業(yè)業(yè)務(wù)占比、融資成本等市場(chǎng)指標(biāo)；

④定期開(kāi)展壓力測(cè)試，評(píng)估極端情況下的流動(dòng)性狀況。

47.答：

①核實(shí)企業(yè)境外業(yè)務(wù)資質(zhì)；

②關(guān)注客戶(hù)交易對(duì)手的背景；

③限制單筆大額現(xiàn)金交易；

④定期審查交易目的的合理性；

⑤對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)實(shí)施強(qiáng)化監(jiān)控。

48.答：

①傾聽(tīng)客戶(hù)訴求，做好情緒安撫；

②記錄投訴內(nèi)容，明確處理責(zé)任；

③調(diào)查核實(shí)情況，提出解決方案；

④主動(dòng)反饋結(jié)果，爭(zhēng)取客戶(hù)諒解；

⑤做好后續(xù)回訪(fǎng)，防止投訴升級(jí)。

49.答：

①審查客戶(hù)征信報(bào)告，評(píng)估還款能力；

②核實(shí)客戶(hù)收入證明，確認(rèn)還款來(lái)源；

③了解客戶(hù)負(fù)債情況，控制貸款額度；

④考察客戶(hù)購(gòu)房用途，防范虛假交易；

⑤對(duì)二套房貸實(shí)施差異化政策。

六、案例分析題（共15分）

（1）答：

①小張的行為違反了“風(fēng)險(xiǎn)揭示”和“適當(dāng)銷(xiāo)售”原則，因?yàn)椋?/p>

-承諾“保本保息”屬于虛假宣傳，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》中“如實(shí)告知”的要求；

-未解釋風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)條款違反了“充分揭示風(fēng)險(xiǎn)”的義務(wù)；

-引用“王阿姨案例”屬于誤導(dǎo)銷(xiāo)售，違反了“客觀(guān)誠(chéng)信”原則。

②答：

-銀行應(yīng)先核實(shí)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)是否明確標(biāo)注“保本保息”，若未標(biāo)注，則小張行為屬于違規(guī)；

-銀行需對(duì)李女士進(jìn)行二次風(fēng)險(xiǎn)告知，解釋產(chǎn)品真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)；

-若李女士自愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，銀行可繼續(xù)提供服務(wù)，但需保留告知證據(jù)；

-若虧損屬于銀行責(zé)任，銀行應(yīng)按合同約定進(jìn)行賠償；

-銀行需對(duì)客戶(hù)經(jīng)理小張進(jìn)行內(nèi)部處罰，并加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)。

解析（省略部分細(xì)節(jié)，僅展示部分典型解