工商銀行濱州市惠民縣2025秋招群面模擬題及高分話術(shù)一、無領(lǐng)導(dǎo)小組討論（角色扮演題）題目1（10分）：背景：工商銀行濱州市惠民縣分行計劃在縣域推出“鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)方案”，需由團(tuán)隊成員共同制定方案框架，并在規(guī)定時間內(nèi)向領(lǐng)導(dǎo)匯報。團(tuán)隊成員分別扮演：客戶經(jīng)理（2人）、風(fēng)險控制專員（1人）、產(chǎn)品開發(fā)經(jīng)理（1人）、縣域經(jīng)濟(jì)研究員（1人）。任務(wù)：1.客戶經(jīng)理需強調(diào)方案如何滿足農(nóng)戶及小微企業(yè)融資需求。2.風(fēng)險控制專員需提出方案的風(fēng)險防范措施。3.產(chǎn)品開發(fā)經(jīng)理需設(shè)計特色金融產(chǎn)品（如“農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈貸”）。4.縣域經(jīng)濟(jì)研究員需結(jié)合惠民縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)（如棉花、糧食、畜牧）提供建議。要求：-各角色需充分發(fā)言，并協(xié)調(diào)統(tǒng)一最終方案；-鼓勵運用數(shù)據(jù)（如惠民縣2024年農(nóng)業(yè)產(chǎn)值約120億元）支撐觀點；-最終方案需包含“一攬子服務(wù)包”（如貸款、保險、理財組合）。高分話術(shù)參考：-客戶經(jīng)理：>“各位好，惠民縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占比達(dá)32%，但傳統(tǒng)信貸審批周期長，建議方案增加‘信用貸+擔(dān)保貸’組合，參考山東農(nóng)行經(jīng)驗，首貸額度可按年產(chǎn)值5%放款，降低農(nóng)戶門檻?！?風(fēng)險控制專員：>“需引入‘氣象險+抵押物補充’機制，比如棉花主產(chǎn)區(qū)可附加霜凍險，同時要求合作社提供核心資產(chǎn)反擔(dān)保，避免‘一戶一貸’風(fēng)險集中?！?產(chǎn)品開發(fā)經(jīng)理：>“設(shè)計‘養(yǎng)殖貸+活體倉單’模式，肉牛養(yǎng)殖戶可憑活牛抵押，結(jié)合工商銀行‘快貸’系統(tǒng)實現(xiàn)T+1放款，利率比基準(zhǔn)低20BP?！?縣域經(jīng)濟(jì)研究員：>“建議聚焦‘糧食+畜牧’雙支柱產(chǎn)業(yè)，數(shù)據(jù)顯示2024年惠民縣生豬存欄量超50萬頭，可重點開發(fā)‘生豬活體貸’，并配套政府增信基金?！倍o領(lǐng)導(dǎo)小組討論（開放性議題題）題目2（15分）：背景：近年來，惠民縣縣域居民存款規(guī)模增長迅速（2024年人均存款超12萬元），但信貸投放率偏低，工商銀行需創(chuàng)新“存貸轉(zhuǎn)化”策略。任務(wù)：1.分析存款增長背后的原因（如外出務(wù)工匯款、電商創(chuàng)業(yè)等）。2.提出至少3條“存貸轉(zhuǎn)化”具體措施，需結(jié)合惠民縣產(chǎn)業(yè)特點（如電商物流、食品加工）。3.預(yù)測方案實施可能遇到的阻力及應(yīng)對方法。高分話術(shù)參考：-存款增長原因分析：>“原因有三：一是縣域電商發(fā)展帶動資金沉淀（2023年網(wǎng)商數(shù)量增長40%），二是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)分紅集中入賬，三是居民理財意識提升，但低風(fēng)險偏好導(dǎo)致活期存款占比高（達(dá)65%）。建議針對性營銷?！?存貸轉(zhuǎn)化措施：>1.‘電商貸’產(chǎn)品創(chuàng)新：為縣域電商戶提供“訂單+倉儲”聯(lián)動額度，參考江蘇模式，按月結(jié)清可享年化3.8%利率。>2.合作社供應(yīng)鏈金融：聯(lián)合惠民縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局建立“農(nóng)機具租賃貸”，按設(shè)備殘值分期還款，降低農(nóng)戶融資成本。>3.‘鄰里互助貸’：居民推薦小微企業(yè)客戶，雙方可獲貸款利率折扣，激活社交裂變式獲客?！?阻力及應(yīng)對：>“阻力來自：①商戶對線上貸款系統(tǒng)不熟悉（需增設(shè)線下代辦點）；②部分企業(yè)擔(dān)心抵押物要求苛刻（可推廣股權(quán)質(zhì)押或應(yīng)收賬款融資）。應(yīng)對方案需配套培訓(xùn)+政策補貼?！比?、無領(lǐng)導(dǎo)小組討論（情景模擬題）題目3（15分）：背景：惠民縣某糧食加工企業(yè)因原材料價格上漲（小麥成本同比增18%）陷入資金鏈緊張，工商銀行惠民縣支行收到企業(yè)求助。任務(wù)：1.團(tuán)隊模擬“客戶經(jīng)理小組”上門服務(wù)，需完成：-評估企業(yè)財務(wù)風(fēng)險（資產(chǎn)負(fù)債率超70%）；-設(shè)計短期融資方案（不超過6個月）；-說服企業(yè)接受方案條款。2.角色分配：小組內(nèi)自行決定，但需體現(xiàn)“貸前調(diào)查+方案設(shè)計”閉環(huán)。高分話術(shù)參考：-財務(wù)風(fēng)險評估：>“企業(yè)2024年毛利率僅12%，但存貨周轉(zhuǎn)率健康（8次/年），建議重點核查其預(yù)付款項是否被上游供應(yīng)商占用，防止‘假破產(chǎn)’風(fēng)險?！?短期融資方案：>“推薦‘信用貸+保函’組合：①基于其三年經(jīng)營流水，授信200萬元，按季付息；②為避免原材料采購?fù)?，可追加提?00萬元履約保函，費用由企業(yè)承擔(dān)但可保底采購。”-說服話術(shù)：>“我們理解現(xiàn)金流壓力，但逾期會觸發(fā)保證金罰息，且影響征信。建議分兩期還款，首期60%隨借隨還，剩余部分搭配‘政府農(nóng)業(yè)發(fā)展基金’貼息，實際成本僅3.5%?！彼?、無領(lǐng)導(dǎo)小組討論（數(shù)據(jù)題）題目4（10分）：背景：惠民縣2024年縣域普惠金融覆蓋率（涉農(nóng)貸款占比）為52%，低于山東省平均水平（68%），但縣域涉農(nóng)企業(yè)信用評分普遍較低（平均分62/100）。任務(wù)：1.分析低覆蓋率原因（如擔(dān)保不足、產(chǎn)品不匹配）；2.提出3條提升策略，需量化目標(biāo)（如2025年覆蓋率提升至60%）；3.說明策略如何解決“信用評分低”的痛點。高分話術(shù)參考：-原因分析：>“主因有三：①傳統(tǒng)抵押物不足（土地承包權(quán)確權(quán)率僅28%）；②小微企業(yè)缺乏有效經(jīng)營數(shù)據(jù)；③產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重（僅限抵押貸）。建議差異化創(chuàng)新?！?提升策略：>1.‘政銀擔(dān)’合作：與惠民縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局聯(lián)合推出“農(nóng)業(yè)保險貸”，參保農(nóng)戶可享信用額度，目標(biāo)覆蓋棉花、糧食種植主體；>2.大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型：接入縣域電商、稅務(wù)數(shù)據(jù)，建立“交易流水+納稅評級”信用模型，將評分62的企業(yè)提升至75以上；>3.‘銀團(tuán)貸’聯(lián)合授信：對規(guī)模超500萬的合作社發(fā)起銀團(tuán)，各家分?jǐn)偛怀^30%，分散風(fēng)險?！?解決信用痛點：>“通過‘保險+數(shù)據(jù)模型’組合，可降低50%的壞賬概率，同時‘銀團(tuán)貸’模式緩解單家銀行集中度風(fēng)險，銀行風(fēng)控壓力將顯著下降?！蔽濉o領(lǐng)導(dǎo)小組討論（案例分析題）題目5（15分）：背景：惠民縣某文旅企業(yè)計劃開發(fā)“黃河文化主題民宿”，但面臨資金缺口（項目總投資3000萬元，自有資金僅800萬元）。工商銀行惠民縣支行收到項目建議書。任務(wù)：1.團(tuán)隊扮演“項目評審小組”，需評估：-市場可行性（惠民縣2024年游客量85萬人次，黃河旅游占比不足15%）；-風(fēng)險點（如季節(jié)性客流波動）；-融資方案（是否適合“綠色信貸”政策）。2.最終需給出“通過/不通過”的明確結(jié)論，并說明理由。高分話術(shù)參考：-市場可行性分析：>“惠民縣黃河岸線長，但文旅項目同質(zhì)化低，建議聚焦‘非遺體驗+生態(tài)研學(xué)’。可對標(biāo)山東齊河黃河風(fēng)景區(qū)，其淡旺季營收比1:3，但民宿板塊可反哺，目標(biāo)客群可拓展至研學(xué)機構(gòu)?！?風(fēng)險點及對策：>“主要風(fēng)險是淡季入住率低，建議配套開發(fā)‘黃河生態(tài)攝影賽’等活動引流，同時貸款期限可設(shè)為5年，分階段還款，匹配項目現(xiàn)金流。”-結(jié)論及理由：>“建議通過，但附加條件：①需與縣文旅局合作，爭取門票分成補貼；②項目需標(biāo)注‘綠色建筑’標(biāo)識，符合政策可享利率下浮15%；③要求企業(yè)成立專項還款準(zhǔn)備金?！贝鸢讣敖馕鲱}目1（10分）解析：-角色協(xié)作關(guān)鍵點：產(chǎn)品經(jīng)理需整合需求，風(fēng)險專員需提出“合規(guī)性”底線，經(jīng)濟(jì)研究員提供“本地化”數(shù)據(jù)支撐。-評分標(biāo)準(zhǔn)：方案創(chuàng)新性（5分）、風(fēng)險控制（3分）、數(shù)據(jù)運用（2分）。題目2（15分）解析：-核心得分點：提出差異化存貸轉(zhuǎn)化方案（8分），阻力應(yīng)對（7分）。-失誤警示：若僅提出“提高利率”等傳統(tǒng)措施，會被扣分。題目3（15分）解析：-角色分工評分：財務(wù)分析者需精準(zhǔn)（6分），方案設(shè)計者需落地（9分）。-亮點示例：引入“政府增信基金”能體現(xiàn)政策敏感度。題目4（10分）解析：-數(shù)據(jù)敏感度：正確解讀“覆蓋率低但評分低”矛盾（5分）