工商銀行恩施州利川市2025秋招數(shù)據(jù)分析師筆試題及答案一、選擇題（共5題，每題2分，共10分）1.工商銀行利川分行近年來信貸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅速，但不良貸款率略有上升。若需分析不良貸款率上升的原因，最適合使用的分析方法是？A.描述性統(tǒng)計(jì)分析B.相關(guān)性分析C.回歸分析D.聚類分析2.利川市電商產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，某電商平臺(tái)需分析用戶消費(fèi)行為。以下哪個(gè)指標(biāo)最能反映用戶的忠誠(chéng)度？A.客單價(jià)B.復(fù)購(gòu)率C.用戶活躍度D.消費(fèi)頻次3.工商銀行利川分行計(jì)劃通過大數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，以下哪種數(shù)據(jù)最適合用于商圈人流分析？A.用戶交易記錄B.社交媒體評(píng)論C.地理位置數(shù)據(jù)（GPS）D.用戶年齡分布4.利川市農(nóng)業(yè)貸款需求旺盛，銀行需評(píng)估農(nóng)戶還款能力。以下哪個(gè)變量對(duì)農(nóng)戶還款能力的影響最大？A.戶籍類型B.貸款金額C.農(nóng)業(yè)收入穩(wěn)定性D.社保繳納情況5.工商銀行利川分行某季度信用卡逾期率上升，為分析原因，最適合采用的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)是？A.決策樹B.神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)C.聚類分析D.關(guān)聯(lián)規(guī)則二、填空題（共5題，每題2分，共10分）1.在分析利川市小微企業(yè)貸款數(shù)據(jù)時(shí)，若需衡量貸款金額與經(jīng)營(yíng)年限的相關(guān)性，應(yīng)使用______系數(shù)。2.工商銀行利川分行可通過______分析，識(shí)別高價(jià)值客戶群體，以提升營(yíng)銷效率。3.若利川市某區(qū)域信用卡透支率異常高，需排查原因，可優(yōu)先分析______數(shù)據(jù)，以發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。4.在構(gòu)建利川市個(gè)人貸款信用評(píng)分模型時(shí)，需剔除______變量，以避免數(shù)據(jù)冗余。5.若分析利川市居民儲(chǔ)蓄行為時(shí)發(fā)現(xiàn)年齡與儲(chǔ)蓄金額呈正相關(guān)，可進(jìn)一步探究______因素是否為中介變量。三、簡(jiǎn)答題（共3題，每題10分，共30分）1.簡(jiǎn)述工商銀行利川分行如何利用大數(shù)據(jù)技術(shù)提升信貸業(yè)務(wù)風(fēng)控能力。2.利川市旅游業(yè)發(fā)展迅速，某酒店需通過數(shù)據(jù)分析優(yōu)化定價(jià)策略。請(qǐng)說明可能的分析步驟及關(guān)鍵指標(biāo)。3.工商銀行利川分行某網(wǎng)點(diǎn)客戶流失嚴(yán)重，請(qǐng)?jiān)O(shè)計(jì)一個(gè)數(shù)據(jù)分析方案，以找出流失原因并提出改進(jìn)建議。四、計(jì)算題（共2題，每題15分，共30分）1.某月工商銀行利川分行個(gè)人貸款數(shù)據(jù)如下表所示，請(qǐng)計(jì)算該月不良貸款率，并分析年齡與不良貸款率的相關(guān)性（假設(shè)年齡分為三個(gè)組：＜30歲、30-50歲、＞50歲，不良貸款數(shù)據(jù)以“是/否”表示）。|客戶ID|年齡組|貸款金額（萬元）|不良貸款（是/否）||--|||-||001|＜30歲|15|是||002|30-50歲|30|否||003|＜30歲|20|否||004|＞50歲|40|是||005|30-50歲|25|是||006|＜30歲|35|否||007|＞50歲|50|否||008|30-50歲|45|是||009|＜30歲|10|是||010|＞50歲|55|否|2.某電商平臺(tái)在利川市設(shè)有倉(cāng)儲(chǔ)中心，為優(yōu)化配送路線，收集了以下數(shù)據(jù)：訂單量（每日）、距離（公里）、配送時(shí)間（小時(shí)）。請(qǐng)說明如何使用回歸分析預(yù)測(cè)配送時(shí)間，并列出需注意的步驟及可能存在的問題。五、論述題（1題，20分）結(jié)合利川市經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，論述工商銀行如何利用數(shù)據(jù)分析支持小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。答案及解析一、選擇題答案1.C（回歸分析可識(shí)別不良貸款率上升的關(guān)鍵影響因素，如收入、行業(yè)等。）2.B（復(fù)購(gòu)率直接反映用戶黏性，越高說明忠誠(chéng)度越高。）3.C（地理位置數(shù)據(jù)能精準(zhǔn)分析人流分布，適合商圈布局優(yōu)化。）4.C（農(nóng)業(yè)收入穩(wěn)定性直接影響還款能力，比戶籍、金額更關(guān)鍵。）5.A（決策樹能分類識(shí)別逾期高風(fēng)險(xiǎn)用戶，適合排查原因。）二、填空題答案1.相關(guān)系數(shù)2.客戶細(xì)分（或RFM模型）3.信用卡交易明細(xì)4.重復(fù)變量（或多重共線性變量）5.社會(huì)經(jīng)濟(jì)因素（如收入、消費(fèi)習(xí)慣等）三、簡(jiǎn)答題答案1.提升信貸風(fēng)控能力的方法：-收集多維度數(shù)據(jù)（如征信、交易、行為數(shù)據(jù)）；-構(gòu)建信用評(píng)分模型（如邏輯回歸、XGBoost）；-實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)異常交易（如大額轉(zhuǎn)賬、高頻貸款）；-利用機(jī)器學(xué)習(xí)識(shí)別欺詐模式。2.酒店定價(jià)策略分析步驟：-收集歷史訂單數(shù)據(jù)（入住率、價(jià)格、需求）；-分析價(jià)格彈性（需求隨價(jià)格變化的敏感度）；-結(jié)合利川市節(jié)假日、旅游淡旺季調(diào)整價(jià)格；-關(guān)鍵指標(biāo)：入住率、平均每日房?jī)r(jià)（ADR）、每可售房收入（RevPAR）。3.客戶流失分析方案：-提取流失與留存客戶數(shù)據(jù)（行為、交易、人口屬性）；-使用聚類分析識(shí)別流失群體特征；-分析流失關(guān)鍵原因（如服務(wù)體驗(yàn)、利率差異）；-提出改進(jìn)措施（如優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)、推出留存政策）。四、計(jì)算題答案1.不良貸款率計(jì)算：-總客戶數(shù)：10，不良客戶：3（001、004、009）；-不良率=3/10=30%。-年齡組分析：＜30歲不良率=2/3≈67%，30-50歲=2/3≈67%，＞50歲=1/4=25%；-結(jié)論：年輕群體不良率更高，需加強(qiáng)貸前審核。2.配送時(shí)間回歸分析步驟：-數(shù)據(jù)預(yù)處理：清洗異常值、缺失值；-構(gòu)建模型：y=a+b×訂單量+c×距離+d×天氣因子；-注意問題：多變量共線性（訂單量與距離可能相關(guān)）、外生變量遺漏（如交通擁堵）。五、論述題答案利用數(shù)據(jù)分析支持小微企業(yè)信貸：-利川市小微企業(yè)特點(diǎn)：農(nóng)業(yè)貸款需求高、數(shù)據(jù)稀疏；-解決方案