興業(yè)銀行常州市鐘樓區(qū)2025秋招筆試創(chuàng)新題型專練及答案一、行業(yè)趨勢(shì)分析題（共3題，每題10分）1.題目：隨著金融科技的快速發(fā)展，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為必然趨勢(shì)。結(jié)合興業(yè)銀行在常州市鐘樓區(qū)的業(yè)務(wù)布局，分析未來(lái)3-5年該區(qū)域銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局可能出現(xiàn)的三大變化，并提出興業(yè)銀行可采取的應(yīng)對(duì)策略。2.題目：近年來(lái)，綠色金融和普惠金融政策持續(xù)加碼，常州市鐘樓區(qū)作為制造業(yè)和商業(yè)聚集區(qū)，中小企業(yè)和綠色產(chǎn)業(yè)需求旺盛。請(qǐng)分析興業(yè)銀行如何結(jié)合區(qū)域特點(diǎn)，設(shè)計(jì)一款創(chuàng)新的普惠型綠色信貸產(chǎn)品，并說(shuō)明其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。3.題目：人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)在銀行風(fēng)控領(lǐng)域的應(yīng)用日益廣泛。假設(shè)興業(yè)銀行常州市鐘樓區(qū)分行計(jì)劃引入智能風(fēng)控系統(tǒng)，請(qǐng)闡述該系統(tǒng)可能帶來(lái)的業(yè)務(wù)流程優(yōu)化點(diǎn)，并分析可能存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施。答案及解析1.答案：未來(lái)3-5年常州市鐘樓區(qū)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局可能出現(xiàn)的三大變化：①競(jìng)爭(zhēng)主體多元化加?。弘S著民營(yíng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行等新型金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入，傳統(tǒng)銀行在鐘樓區(qū)的市場(chǎng)份額可能被進(jìn)一步分割。例如，微眾銀行、網(wǎng)商銀行等依托線上業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，可能搶占部分小微企業(yè)貸款市場(chǎng)。②金融科技競(jìng)爭(zhēng)白熱化：銀行間在智能客服、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、移動(dòng)支付等領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈。例如，招商銀行“掌上生活”在本地場(chǎng)景滲透率較高，興業(yè)銀行需加大科技投入以提升用戶體驗(yàn)。③區(qū)域化定制化服務(wù)成關(guān)鍵：鐘樓區(qū)以制造業(yè)和商業(yè)為主，客戶對(duì)供應(yīng)鏈金融、跨境貿(mào)易等服務(wù)的需求突出。若銀行僅提供標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，將難以滿足本地客戶，差異化競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)重要。興業(yè)銀行可采取的應(yīng)對(duì)策略：①?gòu)?qiáng)化科技賦能：與本地科技企業(yè)合作，開(kāi)發(fā)基于物聯(lián)網(wǎng)的設(shè)備融資產(chǎn)品，或利用區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)化跨境匯款流程，提升操作效率。②深耕綠色金融：結(jié)合常州市“碳達(dá)峰”目標(biāo)，推出“綠色供應(yīng)鏈貸”，為本地新能源企業(yè)或高耗能制造業(yè)提供碳減排補(bǔ)貼掛鉤的貸款利率優(yōu)惠。③打造區(qū)域化生態(tài)圈：與本地商會(huì)、園區(qū)合作，推出“政銀企”聯(lián)合授信計(jì)劃，降低中小企業(yè)融資門(mén)檻，同時(shí)通過(guò)場(chǎng)景金融（如商戶分期還款）增強(qiáng)客戶粘性。2.答案：普惠型綠色信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路：產(chǎn)品名稱：“綠色智造貸”目標(biāo)客群：鐘樓區(qū)制造業(yè)中小微企業(yè)，優(yōu)先覆蓋節(jié)能改造、環(huán)保設(shè)備采購(gòu)等綠色項(xiàng)目。產(chǎn)品特點(diǎn)：-利率優(yōu)惠：基于企業(yè)環(huán)保評(píng)級(jí)，評(píng)級(jí)越高利率越低，最高可享受LPR減20BP。-額度動(dòng)態(tài)調(diào)整：通過(guò)監(jiān)測(cè)企業(yè)能耗、排放數(shù)據(jù)，自動(dòng)調(diào)整貸款額度，實(shí)現(xiàn)“綠色貢獻(xiàn)越大，融資成本越低”。-快速審批：引入AI風(fēng)控模型，結(jié)合企業(yè)ESG（環(huán)境、社會(huì)、治理）評(píng)分，實(shí)現(xiàn)1-2天放款。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力分析：①政策優(yōu)勢(shì)：符合常州市“雙碳”政策導(dǎo)向，可申請(qǐng)政府貼息，降低企業(yè)負(fù)擔(dān)。②差異化優(yōu)勢(shì)：區(qū)別于傳統(tǒng)信貸僅看重財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，該產(chǎn)品將環(huán)保表現(xiàn)作為核心風(fēng)控指標(biāo)，填補(bǔ)市場(chǎng)空白。③科技賦能：通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)傳感器實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)企業(yè)環(huán)保數(shù)據(jù)，減少道德風(fēng)險(xiǎn)，較同類產(chǎn)品更具風(fēng)控能力。3.答案：智能風(fēng)控系統(tǒng)可能帶來(lái)的業(yè)務(wù)流程優(yōu)化點(diǎn)：①自動(dòng)化反欺詐：通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)識(shí)別異常交易行為，如高頻小額交易、異地登錄等，減少人工審核壓力。②動(dòng)態(tài)信用評(píng)估：實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)企業(yè)工商變更、輿情信息、供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)，自動(dòng)調(diào)整信用額度，提高審批效率。③場(chǎng)景化風(fēng)控：例如針對(duì)本地制造業(yè)，可結(jié)合設(shè)備抵押、訂單融資等場(chǎng)景設(shè)計(jì)風(fēng)控規(guī)則，降低抵押物評(píng)估成本。潛在風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施：①數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)：系統(tǒng)可能因黑客攻擊泄露企業(yè)敏感信息。應(yīng)對(duì)：采用多層級(jí)加密技術(shù)，定期進(jìn)行安全審計(jì)，建立數(shù)據(jù)泄露應(yīng)急預(yù)案。②模型偏差風(fēng)險(xiǎn)：AI模型可能因訓(xùn)練數(shù)據(jù)不均衡產(chǎn)生歧視性結(jié)果。應(yīng)對(duì)：引入第三方機(jī)構(gòu)對(duì)模型進(jìn)行公平性評(píng)估，確保對(duì)中小企業(yè)無(wú)差別授信。③過(guò)度依賴科技風(fēng)險(xiǎn)：若系統(tǒng)故障可能導(dǎo)致業(yè)務(wù)停滯。應(yīng)對(duì)：保留傳統(tǒng)風(fēng)控手段作為備用，定期進(jìn)行系統(tǒng)壓力測(cè)試。二、區(qū)域經(jīng)濟(jì)問(wèn)題解決題（共4題，每題12分）1.題目：常州市鐘樓區(qū)近年來(lái)面臨“制造業(yè)空心化”挑戰(zhàn)，部分企業(yè)外遷至外地。請(qǐng)分析興業(yè)銀行可如何通過(guò)金融手段支持本地制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，并設(shè)計(jì)一個(gè)具體項(xiàng)目方案。2.題目：鐘樓區(qū)商業(yè)地產(chǎn)空置率較其他區(qū)域偏高，影響銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量。假設(shè)興業(yè)銀行常州市鐘樓區(qū)分行接到委托，請(qǐng)?zhí)岢鲆惶咨虡I(yè)地產(chǎn)盤(pán)活方案，包括融資模式創(chuàng)新和運(yùn)營(yíng)管理建議。3.題目：隨著新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)在常州的發(fā)展，鐘樓區(qū)充電樁建設(shè)需求旺盛，但部分企業(yè)因資金短缺無(wú)法及時(shí)布局。請(qǐng)?jiān)O(shè)計(jì)一款“充電樁貸”產(chǎn)品，并說(shuō)明其風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)。4.題目：常州市鐘樓區(qū)某工業(yè)園區(qū)存在中小企業(yè)融資難問(wèn)題，銀行授信審批流程長(zhǎng)、門(mén)檻高。請(qǐng)?zhí)岢鲆环N“銀政園企”四方合作模式，并說(shuō)明各方的參與方式和利益綁定機(jī)制。答案及解析1.答案：興業(yè)銀行支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的項(xiàng)目方案：項(xiàng)目名稱：“智造升級(jí)貸”核心模式：結(jié)合政府補(bǔ)貼、銀行貸款、科技平臺(tái)三方資源，為企業(yè)提供“融資+服務(wù)”一體化方案。具體措施：①融資支持：針對(duì)企業(yè)技術(shù)改造、智能化設(shè)備采購(gòu)提供分期還款的信用貸款，最高額度500萬(wàn)元，期限5年。②政府補(bǔ)貼聯(lián)動(dòng)：與常州市工信局合作，將貸款利息與政府技改補(bǔ)貼掛鉤，企業(yè)實(shí)際融資成本可降至3%-4%。③科技平臺(tái)賦能：引入“產(chǎn)業(yè)大腦”平臺(tái)，監(jiān)測(cè)企業(yè)生產(chǎn)數(shù)據(jù)，動(dòng)態(tài)調(diào)整額度，同時(shí)為企業(yè)匹配上下游供應(yīng)鏈資源。2.答案：商業(yè)地產(chǎn)盤(pán)活方案：融資模式創(chuàng)新：①REITs模式：將部分空置商鋪打包成資產(chǎn)支持證券，引入社會(huì)資本，降低銀行自有資金占用。②眾籌運(yùn)營(yíng)：發(fā)起“共享辦公”眾籌，吸引周邊企業(yè)租賃低成本的工位，快速回籠資金。運(yùn)營(yíng)管理建議：-改造再利用：將老舊商場(chǎng)轉(zhuǎn)型為“文創(chuàng)市集”，引入本地非遺產(chǎn)業(yè)，吸引年輕客群。-聯(lián)合貸模式：與保險(xiǎn)公司合作推出“租金保險(xiǎn)”，降低商戶經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行抵押貸款接受度。3.答案：“充電樁貸”產(chǎn)品設(shè)計(jì)：產(chǎn)品特點(diǎn)：-額度與樁數(shù)掛鉤：按充電樁裝機(jī)功率提供貸款，單樁最高支持20萬(wàn)元，總額度不超過(guò)100萬(wàn)元。-收益權(quán)質(zhì)押：以未來(lái)充電服務(wù)費(fèi)收益權(quán)作為第二還款，降低抵押物要求。風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)：①運(yùn)營(yíng)資質(zhì)審核：確保企業(yè)具備充電設(shè)施運(yùn)營(yíng)資質(zhì)，避免“套取補(bǔ)貼”行為。②電費(fèi)監(jiān)管：通過(guò)電力公司數(shù)據(jù)驗(yàn)證充電樁使用率，防止閑置或挪用資金。③退出機(jī)制：若企業(yè)連續(xù)3個(gè)月未達(dá)最低充電量，銀行可啟動(dòng)資產(chǎn)處置程序。4.答案：“銀政園企”四方合作模式：參與方式及利益綁定：①政府：提供園區(qū)企業(yè)名單及信用背書(shū)，參與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金設(shè)立，對(duì)銀行不良貸款給予一定比例補(bǔ)貼。②銀行：對(duì)園區(qū)企業(yè)實(shí)施“綠色通道”，簡(jiǎn)化審批流程，優(yōu)先配置信貸額度。③園區(qū)：負(fù)責(zé)企業(yè)篩選，提供場(chǎng)地優(yōu)惠，與銀行共享企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)。④企業(yè)：參與園區(qū)公共設(shè)施建設(shè)，享受融資費(fèi)率優(yōu)惠。利益綁定機(jī)制：-考核激勵(lì)：政府根據(jù)銀行對(duì)園區(qū)新增貸款規(guī)模給予獎(jiǎng)勵(lì)，園區(qū)按企業(yè)貸款余額提取服務(wù)費(fèi)。-風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)：設(shè)立300萬(wàn)元風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，政府與銀行按6:4比例出資。三、創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)策劃題（共3題，每題15分）1.題目：興業(yè)銀行常州市鐘樓區(qū)分行計(jì)劃推出“金融知識(shí)進(jìn)商圈”活動(dòng)，目標(biāo)客戶為本地小微企業(yè)主和個(gè)體戶。請(qǐng)?jiān)O(shè)計(jì)一個(gè)包含線上線下結(jié)合的營(yíng)銷(xiāo)方案，并說(shuō)明關(guān)鍵成功要素。2.題目：常州市鐘樓區(qū)某社區(qū)老年人較多，對(duì)智能銀行服務(wù)接受度較低。請(qǐng)?jiān)O(shè)計(jì)一款“適老化”金融服務(wù)方案，并說(shuō)明如何通過(guò)創(chuàng)新手段提升老年客戶體驗(yàn)。3.題目：假設(shè)興業(yè)銀行常州市鐘樓區(qū)分行需推廣“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)，目標(biāo)客戶為本地外貿(mào)企業(yè)高管。請(qǐng)?jiān)O(shè)計(jì)一個(gè)“一對(duì)一”精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)話術(shù)框架，并說(shuō)明如何解決客戶可能存在的顧慮。答案及解析1.答案：“金融知識(shí)進(jìn)商圈”營(yíng)銷(xiāo)方案：線上部分：-短視頻科普：與本地生活類KOL合作，制作“1分鐘金融小課堂”系列視頻，內(nèi)容涵蓋防范電信詐騙、理性投資等。-線上有獎(jiǎng)問(wèn)答：通過(guò)微信公眾號(hào)發(fā)起互動(dòng)答題，贈(zèng)送小微企業(yè)貸款優(yōu)惠券。線下部分：-移動(dòng)銀行體驗(yàn)車(chē)：在商圈核心地段設(shè)置體驗(yàn)車(chē)，現(xiàn)場(chǎng)演示手機(jī)銀行操作，提供免費(fèi)咖啡、定制帆布袋等禮品。-商戶聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)：與商圈商戶合作，推出“消費(fèi)滿額贈(zèng)送金融知識(shí)手冊(cè)”活動(dòng)。關(guān)鍵成功要素：①場(chǎng)景植入：將金融知識(shí)嵌入到商戶日常經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景中，如POS機(jī)插播防騙提示。②互動(dòng)性：避免單向說(shuō)教，通過(guò)游戲化、實(shí)物展示等方式增強(qiáng)參與感。2.答案：“適老化”金融服務(wù)方案：核心服務(wù)：-上門(mén)服務(wù)：組建“銀發(fā)管家”團(tuán)隊(duì)，定期走訪社區(qū)，提供存取款、社保代繳等上門(mén)服務(wù)。-專屬柜臺(tái)：設(shè)置“綠色通道”，老年人無(wú)需排隊(duì)，由專屬柜員協(xié)助辦理。創(chuàng)新體驗(yàn)提升：-AR導(dǎo)航：開(kāi)發(fā)銀行室內(nèi)AR地圖，老年人可通過(guò)手機(jī)掃描關(guān)鍵設(shè)備（如ATM、自助機(jī)）獲取語(yǔ)音引導(dǎo)。-簡(jiǎn)化界面：對(duì)手機(jī)銀行APP進(jìn)行大字體、高對(duì)比度設(shè)計(jì)，增加“一鍵呼叫客服”按鈕。3.答案：“跨境理財(cái)通”精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)話術(shù)框架：開(kāi)場(chǎng)白：“王總您好，近期港幣、美元匯率波動(dòng)較大，我們?yōu)槟扑]‘跨境理財(cái)通’產(chǎn)品，可投資香港優(yōu)質(zhì)基金，且資金雙向流通無(wú)額度限制。”核心賣(mài)點(diǎn)：①風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖：若人民幣貶值，可投資港幣資產(chǎn)鎖定收益。②投資門(mén)檻低：?jiǎn)喂P起投1萬(wàn)元，且可