平安銀行南通市如皋市2025秋招群面案例+總結(jié)模板一、案例分析與問題解決（共3題，每題10分，總分30分）案例1：如皋市小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制背景：如皋市作為長三角北翼重要節(jié)點(diǎn)城市，近年來小微企業(yè)蓬勃發(fā)展，但信貸風(fēng)險(xiǎn)也顯著增加。平安銀行南通分行計(jì)劃在如皋市推出“政銀合作”小微企業(yè)信用貸產(chǎn)品，但面臨以下問題：1.如皋市部分小微企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不透明，傳統(tǒng)信貸評估模型適用性低；2.當(dāng)?shù)卣Ｍy行優(yōu)先支持鄉(xiāng)村振興相關(guān)企業(yè)，但銀行需平衡風(fēng)險(xiǎn)與政策要求；3.競爭對手（農(nóng)行、郵儲）已推出類似產(chǎn)品，平安銀行需差異化競爭。問題：1.平安銀行應(yīng)如何設(shè)計(jì)如皋市專屬的小微企業(yè)信貸風(fēng)控模型？2.如何在滿足政府政策的同時(shí)降低信貸風(fēng)險(xiǎn)？3.提出至少三種差異化競爭策略。案例2：南通-如皋跨區(qū)域供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)拓展背景：南通市如皋港區(qū)是長江經(jīng)濟(jì)帶重要物流樞紐，但中小企業(yè)融資難問題突出。平安銀行計(jì)劃聯(lián)合當(dāng)?shù)佚堫^企業(yè)（如如皋港集團(tuán)）開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，但面臨以下挑戰(zhàn)：1.部分中小企業(yè)缺乏合格抵押物，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式難以覆蓋；2.當(dāng)?shù)匚锪髌髽I(yè)信息不對稱，數(shù)據(jù)共享難度大；3.銀行需平衡業(yè)務(wù)規(guī)模與壞賬率。問題：1.如何設(shè)計(jì)基于核心企業(yè)信用背書的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品？2.如何解決信息不對稱問題？3.提出至少兩種風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。案例3：如皋市農(nóng)村普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景：如皋市農(nóng)村地區(qū)金融資源相對匱乏，傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋不足。平安銀行計(jì)劃通過數(shù)字化手段提升農(nóng)村普惠金融服務(wù)，但面臨以下問題：1.農(nóng)村客戶對數(shù)字金融接受度低，需兼顧傳統(tǒng)服務(wù)方式；2.部分農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，數(shù)字化工具推廣受限；3.政府要求銀行提升對低收入群體的金融幫扶效率。問題：1.如何設(shè)計(jì)“線上+線下”結(jié)合的農(nóng)村普惠金融解決方案？2.如何提升農(nóng)村客戶數(shù)字化服務(wù)體驗(yàn)？3.提出至少三種政銀合作模式。二、商業(yè)案例分析（共2題，每題15分，總分30分）案例4：平安銀行如皋分行客戶流失問題研究背景：如皋市某工業(yè)園區(qū)客戶（主要為制造業(yè)企業(yè)）近年流失率上升，平安銀行如皋分行數(shù)據(jù)顯示：流失客戶中60%為小微企業(yè)主，且多集中于服裝、機(jī)械制造行業(yè)。銀行內(nèi)部推測原因包括：1.競爭對手推出更優(yōu)惠的結(jié)算產(chǎn)品；2.銀行客戶經(jīng)理服務(wù)響應(yīng)慢；3.當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)集群對金融需求同質(zhì)化嚴(yán)重。問題：1.分析客戶流失的核心原因，并提出至少三種針對性策略；2.如何通過數(shù)據(jù)分析識別高流失風(fēng)險(xiǎn)客戶？3.提出兩種客戶關(guān)系維護(hù)方案。案例5：如皋市綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇背景：如皋市近年來大力推進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)，政府計(jì)劃通過金融政策支持環(huán)保企業(yè)。平安銀行如皋分行需制定綠色金融業(yè)務(wù)方案，但面臨以下挑戰(zhàn)：1.綠色項(xiàng)目評估標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，銀行缺乏專業(yè)人才；2.企業(yè)對綠色貸款利率敏感，需平衡政策要求與盈利性；3.綠色金融產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，難以吸引客戶。問題：1.如何設(shè)計(jì)如皋市專屬綠色金融產(chǎn)品？2.如何建立綠色項(xiàng)目評估體系？3.提出至少三種綠色金融業(yè)務(wù)推廣方式。三、團(tuán)隊(duì)協(xié)作與方案設(shè)計(jì)（共1題，25分）案例6：如皋市“銀政企”協(xié)同鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目策劃背景：如皋市政府計(jì)劃聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)開展鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目，重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、家庭農(nóng)場等。平安銀行南通分行需牽頭設(shè)計(jì)“銀政企”協(xié)同方案，但面臨以下問題：1.農(nóng)業(yè)項(xiàng)目周期長、風(fēng)險(xiǎn)高，銀行需平衡社會責(zé)任與商業(yè)可持續(xù)性；2.當(dāng)?shù)卣Ｍy行提供綜合金融服務(wù)，而非僅限于信貸；3.企業(yè)對金融需求多樣化，需精準(zhǔn)匹配資源。任務(wù)：1.設(shè)計(jì)一個(gè)“銀政企”協(xié)同鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目方案，明確各方職責(zé)；2.提出至少三種金融產(chǎn)品組合；3.制定項(xiàng)目落地與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制。答案與解析一、案例分析與問題解決案例1：如皋市小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制答案：1.風(fēng)控模型設(shè)計(jì)：-采用“傳統(tǒng)模型+機(jī)器學(xué)習(xí)”混合風(fēng)控體系，結(jié)合企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、工商信息、納稅記錄、水電煤繳費(fèi)數(shù)據(jù)等多維度信息；-引入政府?dāng)?shù)據(jù)接口（如“如皋市企業(yè)信用平臺”），納入企業(yè)參保、環(huán)保處罰等非財(cái)務(wù)指標(biāo)；-建立動態(tài)評分模型，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營變化實(shí)時(shí)調(diào)整額度。2.平衡政策與風(fēng)險(xiǎn)：-設(shè)立鄉(xiāng)村振興專項(xiàng)信貸額度，但要求企業(yè)滿足最低財(cái)務(wù)門檻（如連續(xù)兩年納稅達(dá)標(biāo)）；-通過擔(dān)保機(jī)制分散風(fēng)險(xiǎn)，如引入政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)；-對政策支持企業(yè)進(jìn)行貸后重點(diǎn)關(guān)注，降低不良率。3.差異化競爭策略：-推出“供應(yīng)鏈金融+信用貸”組合產(chǎn)品，解決小微企業(yè)抵押物不足問題；-提供“政銀擔(dān)”合作模式，降低銀行風(fēng)險(xiǎn)敞口；-設(shè)立“如皋市小微企業(yè)金融服務(wù)中心”，提供一站式咨詢。解析：方案需兼顧銀行風(fēng)險(xiǎn)控制與政府政策導(dǎo)向，結(jié)合如皋市產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)（如制造業(yè)、農(nóng)業(yè)）設(shè)計(jì)針對性風(fēng)控措施。案例2：南通-如皋跨區(qū)域供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)拓展答案：1.產(chǎn)品設(shè)計(jì)：-以如皋港集團(tuán)為核心企業(yè)，推出“核心企業(yè)信用貸+上下游應(yīng)收賬款融資”；-引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，確保物流數(shù)據(jù)真實(shí)性；-設(shè)計(jì)動態(tài)保證金機(jī)制，如根據(jù)貨物在途狀態(tài)調(diào)整反擔(dān)保要求。2.解決信息不對稱：-與如皋港集團(tuán)共建數(shù)據(jù)共享平臺，接入物流、倉儲、海關(guān)信息；-利用第三方物流企業(yè)數(shù)據(jù)，建立行業(yè)風(fēng)控白名單；-開發(fā)智能預(yù)警系統(tǒng)，實(shí)時(shí)監(jiān)控供應(yīng)鏈異常。3.風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施：-設(shè)置供應(yīng)鏈金融保險(xiǎn)，覆蓋核心企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)；-建立反保理機(jī)制，防止上下游企業(yè)重復(fù)融資；-對重點(diǎn)客戶實(shí)施分級管理，核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)敞口優(yōu)先保障。解析：供應(yīng)鏈金融需依賴核心企業(yè)信用，同時(shí)通過技術(shù)手段提升數(shù)據(jù)透明度，降低中小企業(yè)融資門檻。案例3：如皋市農(nóng)村普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型答案：1.“線上+線下”結(jié)合方案：-開發(fā)“如皋惠農(nóng)”APP，提供貸款申請、還款提醒等基礎(chǔ)功能，同時(shí)支持語音輸入；-設(shè)立“金融便利店”合作網(wǎng)點(diǎn)，提供線下咨詢與簡單業(yè)務(wù)辦理；-針對老年人群體，保留傳統(tǒng)柜臺服務(wù)渠道。2.提升數(shù)字化體驗(yàn)：-通過短視頻、直播等形式普及金融知識；-推行“一戶一碼”身份認(rèn)證，簡化線上開戶流程；-建立農(nóng)村客戶數(shù)字化培訓(xùn)體系，提供免費(fèi)手機(jī)使用指導(dǎo)。3.政銀合作模式：-與如皋市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局合作，為家庭農(nóng)場提供信用評級補(bǔ)貼；-聯(lián)合政府開展“金融知識進(jìn)鄉(xiāng)村”活動，提升客戶認(rèn)知；-設(shè)立鄉(xiāng)村振興專項(xiàng)獎勵基金，激勵客戶經(jīng)理服務(wù)農(nóng)村客戶。解析：農(nóng)村普惠金融需兼顧數(shù)字技術(shù)與傳統(tǒng)需求，通過政策引導(dǎo)降低客戶接受門檻。二、商業(yè)案例分析案例4：平安銀行如皋分行客戶流失問題研究答案：1.核心原因與策略：-原因：競爭對手結(jié)算產(chǎn)品利率低但服務(wù)好，客戶經(jīng)理響應(yīng)慢導(dǎo)致客戶體驗(yàn)差；-策略：推出“如皋工業(yè)園區(qū)專享結(jié)算套餐”（如手續(xù)費(fèi)減免），組建“24小時(shí)客戶服務(wù)小組”；-數(shù)據(jù)識別：通過客戶交易頻率、產(chǎn)品持有率等指標(biāo)篩選高流失風(fēng)險(xiǎn)客戶，定期預(yù)警。2.客戶關(guān)系維護(hù)方案：-定期舉辦“如皋企業(yè)家沙龍”，提供行業(yè)金融咨詢；-為流失客戶設(shè)計(jì)“回歸獎勵計(jì)劃”（如貸款利率優(yōu)惠）。案例5：如皋市綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇答案：1.產(chǎn)品設(shè)計(jì)：-推出“如皋綠色貸”，對環(huán)保項(xiàng)目給予利率優(yōu)惠，要求企業(yè)公示ESG報(bào)告；-與如皋市生態(tài)環(huán)境局合作，對綠色項(xiàng)目提供政府增信。2.評估體系：-建立綠色項(xiàng)目“一戶一檔”，納入環(huán)保評級、節(jié)能減排數(shù)據(jù)等指標(biāo)；-引入第三方綠色認(rèn)證機(jī)構(gòu)，確保評估客觀性。解析：綠色金融需結(jié)合政策導(dǎo)向，通過技術(shù)手段提升項(xiàng)目透明度，降低銀行決策成本。三、團(tuán)隊(duì)協(xié)作與方案設(shè)計(jì)案例6：如皋市“銀政企”協(xié)同鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目策劃答案：1.項(xiàng)目方案：-銀方：提供信貸支持、供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品；-政方：提供政策補(bǔ)貼、土地流轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)；-企方：負(fù)責(zé)項(xiàng)目實(shí)施、還款來源保障。2.金融產(chǎn)品組合：-“鄉(xiāng)村振興