銀行業(yè)專業(yè)人員中級職業(yè)資格考試（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力）模擬試題及答案(阿拉善2025年)一、單項選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分）1.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外B.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外C.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外D.商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告答案：B解析：對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。選項B中表述“對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外”對于凍結(jié)、扣劃的描述不準確，凍結(jié)、扣劃只需法律另有規(guī)定即可，并非行政法規(guī)。2.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.貸款C.債券投資D.現(xiàn)金資產(chǎn)答案：A解析：存款是銀行最主要的資金來源，是銀行對存款人的負債，是銀行最基本的業(yè)務之一。貸款是銀行的主要資金運用；債券投資是銀行的資產(chǎn)運用方式之一；現(xiàn)金資產(chǎn)是銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)。3.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是（）。A.吸收外匯存款B.基金托管C.同業(yè)拆借D.投資國債答案：B解析：中間業(yè)務是指不構成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，包括交易業(yè)務、清算業(yè)務、支付結(jié)算業(yè)務、銀行卡業(yè)務、代理業(yè)務、托管業(yè)務、擔保業(yè)務、承諾業(yè)務、理財業(yè)務、電子銀行業(yè)務等?；鹜泄軐儆谕泄軜I(yè)務，是中間業(yè)務。吸收外匯存款屬于負債業(yè)務；同業(yè)拆借屬于短期借款業(yè)務，是負債業(yè)務；投資國債屬于資產(chǎn)業(yè)務。4.下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法中，正確的是（）。A.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統(tǒng)一授信管理D.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C解析：商業(yè)銀行貸款可以采用信用貸款、擔保貸款等多種方式，并非只能采用擔保方式，選項A錯誤；商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款，選項B錯誤；商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，選項D錯誤。我國銀行借貸管理一般實行集中授權管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結(jié)合。5.銀行風險管理流程中，由各級風險管理委員會承擔職責的是（）。A.風險控制B.風險識別C.風險計量D.風險監(jiān)測答案：A解析：風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧M行有效管理和控制的過程。銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制的最終責任。6.衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標是（）。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產(chǎn)負債率答案：C解析：不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。資本利潤率是衡量盈利能力的指標；資本充足率是衡量銀行資本與其風險加權資產(chǎn)之間比例的指標，反映銀行資本的充足程度；資產(chǎn)負債率是衡量企業(yè)負債水平的指標。7.下列關于金融市場分類錯誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場答案：D解析：按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為貨幣市場和資本市場；按照交割時間劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。選項D分類錯誤。8.下列關于貨幣政策的說法，正確的是（）。A.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段B.公開市場業(yè)務、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.貨幣供應量是貨幣政策的操作目標D.我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”答案：D解析：貨幣政策不是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段，宏觀經(jīng)濟調(diào)控還有財政政策等手段，選項A錯誤；公開市場業(yè)務、存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，選項B錯誤；貨幣供應量是貨幣政策的中介目標，操作目標主要有基礎貨幣、存款準備金等，選項C錯誤。我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。9.下列屬于我國活期存款的結(jié)息日和計息方式分別是（）。A.3月20日，逐筆計息B.6月20日，積數(shù)計息C.9月21日，積數(shù)計息D.12月20日，逐筆計息答案：B解析：我國活期存款的結(jié)息日為每季度末月的20日，即3月20日、6月20日、9月20日、12月20日。計息方式通常采用積數(shù)計息法。10.下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的說法，錯誤的是（）。A.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務B.理財業(yè)務本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務C.理財業(yè)務的收益由銀行和客戶按照約定方式分配D.理財業(yè)務中，商業(yè)銀行承擔剛性兌付的責任答案：D解析：理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務，本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務，收益由銀行和客戶按照約定方式分配。自資管新規(guī)實施后，銀行理財打破剛性兌付，商業(yè)銀行不再承擔剛性兌付的責任，選項D說法錯誤。二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩個或兩個以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分）1.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的有（）。A.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險E.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標答案：ABCDE解析：合規(guī)管理部門應履行以下基本職責：制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃；審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性；組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南；積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險；收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標等。2.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.內(nèi)控制度B.風險識別C.信息系統(tǒng)D.崗位設置E.授權管理答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括：內(nèi)控制度、風險識別、信息系統(tǒng)、崗位設置、授權管理、實物控制、監(jiān)控對賬、外包管理、投訴處理等。3.下列屬于金融市場功能的有（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風險分散與風險管理功能D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能E.交易及定價功能答案：ABCDE解析：金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能、交易及定價功能、反映經(jīng)濟運行的功能等。4.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務包括（）。A.貸款業(yè)務B.債券投資業(yè)務C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務D.中間業(yè)務E.存款業(yè)務答案：ABC解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務是指商業(yè)銀行運用其集中的貨幣資金從事放款、投資（證券投資、現(xiàn)金資產(chǎn)投資、固定資產(chǎn)投資）等的業(yè)務。主要包括貸款業(yè)務、債券投資業(yè)務、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務等。中間業(yè)務不屬于資產(chǎn)業(yè)務；存款業(yè)務屬于負債業(yè)務。5.下列關于商業(yè)銀行資本的說法，正確的有（）。A.會計資本也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權益B.監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本C.經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量D.經(jīng)濟資本又稱為風險資本E.經(jīng)濟資本是隨著風險管理技術的演進和銀行風險環(huán)境的惡化逐步形成的答案：ABCDE解析：會計資本也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權益；監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本；經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量，又稱為風險資本，它是隨著風險管理技術的演進和銀行風險環(huán)境的惡化逐步形成的。6.下列屬于商業(yè)銀行操作風險表現(xiàn)形式的有（）。A.外部欺詐B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題C.信息科技系統(tǒng)事件D.執(zhí)行、交割和流程管理事件E.內(nèi)部欺詐答案：ABCDE解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險的表現(xiàn)形式包括：內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全性有問題、客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法有問題、實物資產(chǎn)損壞、信息科技系統(tǒng)事件、執(zhí)行、交割和流程管理事件等。7.下列關于商業(yè)銀行信用卡使用的表述，正確的有（）。A.免息還款期最長為60天B.發(fā)卡銀行對于貸記卡中的存款不計付利息C.貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易享受免息還款期待遇D.貸記卡持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項有困難的，可按照發(fā)卡銀行規(guī)定的最低還款額還款E.準貸記卡透支期限最長為60天答案：ABCDE解析：信用卡一般具有免息還款期，最長為60天；發(fā)卡銀行對于貸記卡中的存款不計付利息；貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易享受免息還款期待遇；貸記卡持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項有困難的，可按照發(fā)卡銀行規(guī)定的最低還款額還款；準貸記卡透支期限最長為60天。8.商業(yè)銀行的流動性風險管理體系應包括（）。A.有效的流動性風險管理治理結(jié)構B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序C.有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制D.完備的管理信息系統(tǒng)E.良好的市場融資能力答案：ABCD解析：商業(yè)銀行的流動性風險管理體系應包括有效的流動性風險管理治理結(jié)構、完善的流動性風險管理策略、政策和程序、有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制、完備的管理信息系統(tǒng)。良好的市場融資能力是商業(yè)銀行應對流動性風險的一種手段，而非流動性風險管理體系的內(nèi)容。9.下列關于巴塞爾協(xié)議Ⅲ的說法，正確的有（）。A.要求商業(yè)銀行建立更加完善的流動性風險監(jiān)測體系B.引入杠桿率監(jiān)管標準C.規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風險權重系數(shù)D.建立了流動性風險量化監(jiān)管標準E.提高了資本充足率監(jiān)管標準答案：ABDE解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行建立更加完善的流動性風險監(jiān)測體系，引入杠桿率監(jiān)管標準，建立了流動性風險量化監(jiān)管標準，提高了資本充足率監(jiān)管標準。規(guī)定0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風險權重系數(shù)是巴塞爾協(xié)議Ⅰ的內(nèi)容。10.下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的有（）。A.代收代付業(yè)務B.代理銀行業(yè)務C.代理證券業(yè)務D.代理保險業(yè)務E.其他代理業(yè)務答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務包括代收代付業(yè)務、代理銀行業(yè)務、代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務、其他代理業(yè)務等。三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯誤選B）1.商業(yè)銀行的存款業(yè)務是一種信用業(yè)務，是銀行對存款人的負債。（）答案：A解析：存款是銀行最主要的資金來源，是銀行對存款人的負債，是一種信用業(yè)務，銀行有義務按照約定向存款人支付本金和利息。2.商業(yè)銀行的中間業(yè)務收入是其利潤的重要來源之一。（）答案：A解析：中間業(yè)務形成銀行非利息收入，隨著金融市場的發(fā)展和競爭的加劇，中間業(yè)務收入在商業(yè)銀行利潤中的占比逐漸提高，是其利潤的重要來源之一。3.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資。（）答案：B解析：流動資金貸款是為滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動正常進行而發(fā)放的貸款，不得用于固定資產(chǎn)投資等非生產(chǎn)經(jīng)營用途。4.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風險。（）答案：A解析：非系統(tǒng)性風險是指個別金融資產(chǎn)所特有的風險，通過投資組合可以分散這種風險。金融市場的參與者可以通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資降低非系統(tǒng)性風險。5.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。（）答案：A解析：這是商業(yè)銀行內(nèi)部控制全面性原則的要求，內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。6.商業(yè)銀行的資本充足率是指資本與風險加權資產(chǎn)的比率。（）答案：A解析：資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風險加權資產(chǎn)之間的比率，反映商業(yè)銀行在存款人和債權人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔損失的程度。7.商業(yè)銀行的操作風險主要由內(nèi)部人員因素和技術因素造成，因此操作風險的成因源于內(nèi)部因素，而不是外部因素。（）答案：B解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險的成因既包括內(nèi)部因素，也包括外部因素，如外部欺詐等。8.商業(yè)銀行的信用卡透支利息不可以計收復利。（）答案：B解析：商業(yè)銀行的信用卡透支利息可以計收復利。在信用卡業(yè)務中，當持卡人未能按時全額還款時，未償還部分的利息可能會按照規(guī)定計收復利。9.商業(yè)銀行的流動性風險通常是信用、市場、操作等風險長期積聚、惡化的綜合結(jié)果。（）答案：A解析：流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要的風險。它通常是信用、市場、操作等風險長期積聚、惡化的綜合結(jié)果。10.巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率監(jiān)管標準，要求商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低為6%。（