廣西壯族自治區(qū)2025年銀行業(yè)專業(yè)人員初級職業(yè)資格考試（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力）試題及答案一、單項選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分）1.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔(dān)保貸款B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準(zhǔn)利率提供貸款C.可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款D.可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款答案：B解析：A選項，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。公司董事的親屬屬于關(guān)系人，該選項錯誤。C選項，吸收客戶資金不入賬并直接用于發(fā)放貸款屬于違法行為，違反了《中華人民共和國刑法》中的吸收客戶資金不入賬罪，該選項錯誤。D選項，商業(yè)銀行應(yīng)按照貸款條件發(fā)放貸款，不得向不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款，該選項錯誤。B選項，商業(yè)銀行可以在中央銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上進(jìn)行一定幅度的上浮，所以可以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準(zhǔn)利率提供貸款，該選項正確。2.下列金融工具中，屬于間接融資工具的是（）。A.企業(yè)債券B.公司股票C.人壽保險單D.商業(yè)票據(jù)答案：C解析：間接融資工具是指資金需求者通過金融中介機(jī)構(gòu)間接向資金供給者融通資金時所使用的金融工具。人壽保險單是通過保險公司這一金融中介機(jī)構(gòu)實現(xiàn)資金融通的，屬于間接融資工具。而企業(yè)債券、公司股票、商業(yè)票據(jù)都是資金需求者直接向資金供給者發(fā)行的，屬于直接融資工具。所以答案選C。3.以下不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。A.存放同業(yè)款項B.庫存現(xiàn)金C.在中央銀行的超額準(zhǔn)備金存款D.中長期貸款答案：D解析：商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)，包括庫存現(xiàn)金、存放中央銀行款項（包括法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金存款）、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項等。中長期貸款是商業(yè)銀行的資產(chǎn)，但不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)范疇。所以本題答案為D。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外C.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告答案：B解析：根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外；對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外，有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。同時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。所以B選項中“法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外”表述錯誤，應(yīng)該是“法律另有規(guī)定的除外”，答案選B。5.銀行本票提示付款期限為（）。A.1周B.2個月C.6個月D.1年答案：B解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行本票提示付款期限為2個月。所以答案是B。6.小張買入一張10年期、年利率6%、面值100元的債券，每年付息一次，小張預(yù)期報酬率為8%，則該債券價格為（）元。（已知（P/A，8%，10）=6.7101，（P/F，8%，10）=0.4632）A.86.58B.92.42C.100D.108.42答案：A解析：債券價格計算公式為：$P=C\times(P/A,r,n)+M\times(P/F,r,n)$，其中$C$為每年利息（$C=100\times6\%=6$元），$r$為預(yù)期報酬率（$r=8\%$），$n$為期限（$n=10$年），$M$為面值（$M=100$元）。代入數(shù)據(jù)可得：$P=6\times6.7101+100\times0.4632=40.2606+46.32=86.5806\approx86.58$元。所以答案選A。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（）。A.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財業(yè)務(wù)是一種綜合化服務(wù)D.理財業(yè)務(wù)以客戶委托為前提，為客戶提供投資管理服務(wù)答案：B解析：理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，以客戶委托為前提，為客戶提供投資管理等綜合化服務(wù)。雖然理財業(yè)務(wù)從理論上不直接構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債，但在實際操作中，部分理財業(yè)務(wù)可能會通過各種方式對銀行資本產(chǎn)生一定影響，并非完全不占用銀行資本。所以B選項說法錯誤，答案選B。8.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。A.市場準(zhǔn)入B.資本監(jiān)管C.監(jiān)督檢查D.風(fēng)險評級答案：A解析：市場準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機(jī)制。通過市場準(zhǔn)入，監(jiān)管部門可以對銀行的設(shè)立、變更、終止等進(jìn)行嚴(yán)格把控，確保進(jìn)入市場的銀行具備相應(yīng)的資格和條件，從源頭上防范金融風(fēng)險。資本監(jiān)管、監(jiān)督檢查、風(fēng)險評級也是銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容，但不是首要環(huán)節(jié)。所以答案是A。9.下列關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的說法中，錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行告知義務(wù)，充分揭示金融產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以向銀行業(yè)消費者推薦高風(fēng)險金融產(chǎn)品D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得主動提供與銀行業(yè)消費者風(fēng)險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)答案：C解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在向消費者推薦金融產(chǎn)品時，應(yīng)充分考慮消費者的風(fēng)險承受能力，不得主動提供與銀行業(yè)消費者風(fēng)險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)，不能隨意向消費者推薦高風(fēng)險金融產(chǎn)品。同時，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)，充分揭示金融產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險。所以C選項說法錯誤，答案選C。10.下列關(guān)于金融市場分類的說法中，錯誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具的期限劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場答案：D解析：按照金融工具的期限劃分，金融市場可以分為貨幣市場和資本市場；按照交割時間劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。A、B、C選項關(guān)于金融市場分類的說法都是正確的。所以答案選D。二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩個或兩個以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分）1.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.托管業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)E.擔(dān)保業(yè)務(wù)答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)等。結(jié)算業(yè)務(wù)如支票結(jié)算、匯兌結(jié)算等；代理業(yè)務(wù)包括代理收付、代理保險等；托管業(yè)務(wù)如證券投資基金托管等；銀行卡業(yè)務(wù)涵蓋借記卡、信用卡等；擔(dān)保業(yè)務(wù)如銀行保函等。所以ABCDE選項均正確。2.下列屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險的有（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險E.信用風(fēng)險答案：ABCD解析：市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險，包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。而信用風(fēng)險是指借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，不屬于市場風(fēng)險范疇。所以答案選ABCD。3.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.內(nèi)控制度B.風(fēng)險識別C.信息系統(tǒng)D.崗位設(shè)置E.授權(quán)管理答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括內(nèi)控制度建設(shè)，制定完善的規(guī)章制度；進(jìn)行風(fēng)險識別，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險；構(gòu)建有效的信息系統(tǒng)，保障信息的準(zhǔn)確傳遞和共享；合理進(jìn)行崗位設(shè)置，明確職責(zé)分工；實施授權(quán)管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作權(quán)限等。所以ABCDE選項都屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級分類的說法中，正確的有（）。A.正常類貸款是指借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款B.關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款C.次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款D.可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款E.損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行貸款五級分類分別為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失。正常類貸款符合A選項描述；關(guān)注類貸款符合B選項描述；次級類貸款符合C選項描述；可疑類貸款符合D選項描述；損失類貸款符合E選項描述。所以ABCDE選項均正確。5.下列屬于金融衍生品的有（）。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.期權(quán)D.互換E.債券答案：ABCD解析：金融衍生品是指其價值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)價值變動的合約，包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換等。而債券是一種直接融資工具，屬于基礎(chǔ)金融工具，不屬于金融衍生品。所以答案選ABCD。6.商業(yè)銀行的資本作用包括（）。A.為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險承擔(dān)D.維持市場信心E.為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行的資本具有多方面作用。資本可以為商業(yè)銀行提供融資，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的資金需求；能夠吸收和消化損失，增強銀行的抗風(fēng)險能力；可以限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險承擔(dān)，保障銀行穩(wěn)健運營；有助于維持市場信心，讓投資者和客戶對銀行的穩(wěn)定性有信心；同時為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力，促使銀行合理管理風(fēng)險。所以ABCDE選項均正確。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)特點的說法中，正確的有（）。A.理財業(yè)務(wù)是輕資本業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的自營業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)E.理財業(yè)務(wù)的收益主要來源于利息收入答案：ABD解析：理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的輕資本業(yè)務(wù)，不占用或很少占用銀行資本；它是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)，需要專業(yè)的金融知識和技能；理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)，根據(jù)客戶的不同需求和風(fēng)險偏好提供定制化方案。理財業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行的自營業(yè)務(wù)，而是受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理；其收益主要來源于管理費等非利息收入，而非利息收入。所以ABD選項正確。8.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責(zé)的有（）。A.制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行合規(guī)管理部門的職責(zé)包括制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃；審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性；組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南；積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險；收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)等。所以ABCDE選項均正確。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（）。A.信用卡具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能B.信用卡透支額度根據(jù)持卡人的信用狀況核定C.信用卡按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡D.貸記卡持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款E.準(zhǔn)貸記卡持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支答案：ABCDE解析：信用卡是具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的電子支付卡。銀行會根據(jù)持卡人的信用狀況核定信用卡透支額度。信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡。貸記卡持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款；準(zhǔn)貸記卡持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。所以ABCDE選項均正確。10.下列關(guān)于金融犯罪的說法中，正確的有（）。A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位C.金融犯罪的主觀方面只能是故意D.金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具E.金融犯罪是一種圖利犯罪答案：ABCDE解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，破壞了正常的金融市場環(huán)境。其主體可以是自然人，也可以是單位，如單位可以構(gòu)成集資詐騙罪等。金融犯罪的主觀方面只能是故意，具有非法占有或獲取利益的目的。金融犯罪的對象既可以是人，如詐騙銀行工作人員，也可以是各種金融工具，如偽造貨幣等。金融犯罪通常是為了謀取非法利益，是一種圖利犯罪。所以ABCDE選項均正確。三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示）1.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是銀行對存款人的負(fù)債業(yè)務(wù)。（）答案：A解析：商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資金來源，存款人將資金存入銀行，銀行對存款人負(fù)有償還本金和利息的義務(wù)，所以存款業(yè)務(wù)是銀行對存款人的負(fù)債業(yè)務(wù)，該說法正確。2.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險。（）答案：B解析：金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散非系統(tǒng)性風(fēng)險，而系統(tǒng)性風(fēng)險是由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會等環(huán)境因素對證券價格所造成的影響，無法通過組合投資進(jìn)行分散。所以該說法錯誤。3.商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。（）答案：A解析：商業(yè)銀行的核心資本是銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分，包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。所以該說法正確。4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組。（）答案：A解析：根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依法對該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組，以保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定。所以該說法正確。5.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的客戶是理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險主要承擔(dān)者。（）答案：A解析：在商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)中，客戶根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力選擇理財產(chǎn)品，理財業(yè)務(wù)的收益和風(fēng)險與理財產(chǎn)品的投資標(biāo)的相關(guān)，客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者，銀行主要提供資產(chǎn)管理服務(wù)并收取一定的管理費。所以該說法正確。6.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險是指無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險。（）答案：A解析：這是流動性風(fēng)險的準(zhǔn)確定義，當(dāng)商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金來滿足其資金需求時，就會面臨流動性風(fēng)險，可能影響銀行的正常運營甚至導(dǎo)致銀行倒閉。所以該說法正確。7.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。（）答案：A解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的全面性原則要求內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，確保內(nèi)部控制無死角，有效防范風(fēng)險。所以該說法正確。8.銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。（）答案：A解析：銀行承兌匯票的定義就是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌，在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。所以該說法正確。9.金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)包括建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、客戶身份驗證制度和反洗錢內(nèi)控制度。（）答案：B解析：金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)包括建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、客戶身份驗證制度和反洗錢內(nèi)控制度等表述不準(zhǔn)確，金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)主要包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度等。所以該說法錯誤。10.商業(yè)銀行的貸款承諾業(yè)務(wù)包括項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。（）答案：A解析：貸款承諾業(yè)務(wù)是指應(yīng)客戶的申