銀行業(yè)專業(yè)人員中級職業(yè)資格考試（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力）模擬試題及答案(運城2025年)一、單項選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分）1.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理B.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款D.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款答案：A。我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。B選項，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件；C選項，貸款發(fā)放方式有信用貸款、擔(dān)保貸款等多種；D選項，商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款。2.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)的表述，錯誤的是（）。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)B.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比C.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余D.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是通貨膨脹率答案：B。失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外C.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告答案：B。對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)的收益是由銀行和客戶共同承擔(dān)的C.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險完全由客戶承擔(dān)答案：C。理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入。理財業(yè)務(wù)風(fēng)險主要由客戶承擔(dān)，但銀行也需承擔(dān)一定的合規(guī)風(fēng)險等。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.信用卡透支利率由發(fā)卡機構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定B.信用卡溢繳款是否計息及其利率標(biāo)準(zhǔn)由發(fā)卡機構(gòu)自主確定C.信用卡取現(xiàn)金額、次數(shù)、額度等限制由發(fā)卡機構(gòu)自主確定D.信用卡持卡人可享受免息還款期和最低還款額待遇，免息還款期最長為90天答案：D。信用卡持卡人可享受免息還款期和最低還款額待遇，免息還款期最長為60天。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本管理的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%B.商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于5%C.商業(yè)銀行的一級資本充足率不得低于6%D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的2.5%答案：A。商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。同時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的2.5%。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理評估并預(yù)測未來不同時間段的資金需求B.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)與其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度等相適應(yīng)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全流動性風(fēng)險管理體系，有效識別、計量、監(jiān)測和控制流動性風(fēng)險D.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險主要來源于市場風(fēng)險答案：D。商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險主要來源于銀行資產(chǎn)負債的期限錯配，以及市場流動性狀況、信用風(fēng)險等多方面，并非主要來源于市場風(fēng)險。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的表述，錯誤的是（）。A.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動B.商業(yè)銀行的合規(guī)管理目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營C.合規(guī)管理部門應(yīng)獨立于業(yè)務(wù)部門，但不必獨立于內(nèi)部審計部門D.合規(guī)管理部門應(yīng)配備有效履行合規(guī)管理職能的資源答案：C。合規(guī)管理部門應(yīng)獨立于業(yè)務(wù)部門和內(nèi)部審計部門，以確保其獨立性和客觀性。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述，錯誤的是（）。A.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員B.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制C.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點相適應(yīng)，以合理的成本實現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)D.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當(dāng)與內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門密切合作，共同開展工作答案：D。內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當(dāng)獨立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，以保證監(jiān)督評價的獨立性和有效性。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，錯誤的是（）。A.金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)堅持合法合規(guī)的原則，不得違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定B.金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)堅持成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則C.金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的合法權(quán)益D.金融創(chuàng)新可以脫離監(jiān)管要求進行答案：D。金融創(chuàng)新必須在監(jiān)管要求的框架內(nèi)進行，要遵循合法合規(guī)等一系列原則，不能脫離監(jiān)管。二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩個或兩個以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分）1.下列屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的有（）。A.吸收存款B.向中央銀行借款C.發(fā)行金融債券D.同業(yè)拆借E.代理業(yè)務(wù)答案：ABCD。代理業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，吸收存款、向中央銀行借款、發(fā)行金融債券、同業(yè)拆借都屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)。2.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.債券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)E.代理銷售業(yè)務(wù)答案：ABCD。代理銷售業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)。3.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代收代付業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)E.托管業(yè)務(wù)答案：ABCDE。支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)等都屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的表述，正確的有（）。A.風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力B.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)是把風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)，并爭取收益最大化C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立全面風(fēng)險管理體系，有效識別、計量、監(jiān)測和控制各類風(fēng)險D.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略包括風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補償E.風(fēng)險管理流程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制答案：ABCDE。以上表述均正確，風(fēng)險管理對于商業(yè)銀行至關(guān)重要，涵蓋了目標(biāo)、體系、策略和流程等多方面內(nèi)容。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的表述，正確的有（）。A.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險，實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)B.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循各治理主體獨立運作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)的原則C.商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)主要包括股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層等D.董事會是商業(yè)銀行的決策機構(gòu)，對銀行總體負責(zé)E.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的監(jiān)督機構(gòu)，負責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行職責(zé)答案：ABCDE。良好的公司治理是商業(yè)銀行穩(wěn)健運營的基礎(chǔ)，各治理主體有明確的職責(zé)和相互關(guān)系。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理的表述，正確的有（）。A.市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對不同類別的市場風(fēng)險（如利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險等）分別進行管理C.商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理的主要方法包括缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、風(fēng)險價值（VaR）等D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定市場風(fēng)險限額管理的政策和程序，建立健全市場風(fēng)險限額體系E.市場風(fēng)險限額包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額等答案：ABCDE。市場風(fēng)險有明確的定義，管理方法多樣，且需要建立限額管理體系。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理的表述，正確的有（）。A.信用風(fēng)險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用風(fēng)險管理體系，有效識別、計量、監(jiān)測和控制信用風(fēng)險C.商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理的主要方法包括信用評級、信用評分、貸款五級分類等D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶進行信用評級，根據(jù)信用評級結(jié)果確定客戶的信用額度和貸款利率E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強對關(guān)聯(lián)交易的管理，防范關(guān)聯(lián)交易帶來的信用風(fēng)險答案：ABCDE。信用風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險之一，有相應(yīng)的管理體系和方法。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的表述，正確的有（）。A.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全操作風(fēng)險管理體系，有效識別、計量、監(jiān)測和控制操作風(fēng)險C.商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的主要方法包括損失數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測、情景分析等D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強對員工的培訓(xùn)和教育，提高員工的操作風(fēng)險意識和防范能力E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立應(yīng)急和業(yè)務(wù)連續(xù)方案，應(yīng)對可能的操作風(fēng)險事件答案：ABCDE。操作風(fēng)險的定義、管理體系、方法以及應(yīng)對措施等方面都有相應(yīng)要求。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的表述，正確的有（）。A.流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全流動性風(fēng)險管理體系，有效識別、計量、監(jiān)測和控制流動性風(fēng)險C.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的主要方法包括流動性比率/指標(biāo)法、現(xiàn)金流分析法、缺口分析法、久期分析法等D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理安排資產(chǎn)和負債的期限結(jié)構(gòu)，避免資產(chǎn)負債期限錯配E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強對流動性風(fēng)險的壓力測試，評估在極端不利情況下的流動性狀況答案：ABCDE。流動性風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險之一，有完善的管理體系和方法。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的表述，正確的有（）。A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全合規(guī)風(fēng)險管理體系，有效識別、評估、監(jiān)測和控制合規(guī)風(fēng)險C.合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)獨立于業(yè)務(wù)部門和內(nèi)部審計部門D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強對員工的合規(guī)培訓(xùn)和教育，提高員工的合規(guī)意識E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期對合規(guī)管理的有效性進行評估，及時改進合規(guī)管理中存在的問題答案：ABCDE。合規(guī)管理對于商業(yè)銀行合法合規(guī)經(jīng)營至關(guān)重要，涉及到定義、體系、部門設(shè)置、培訓(xùn)和評估等多方面。三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示）1.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是一種被動負債業(yè)務(wù)。（）答案：A。商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)主要是依靠客戶主動存款形成資金來源，屬于被動負債業(yè)務(wù)。2.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是一種主動資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）答案：A。商業(yè)銀行可以主動選擇貸款對象、金額、期限等，屬于主動資產(chǎn)業(yè)務(wù)。3.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險。（）答案：A。中間業(yè)務(wù)一般不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，通常不直接承擔(dān)市場風(fēng)險。4.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理就是要消除風(fēng)險。（）答案：B。商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)是把風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)，并爭取收益最大化，而不是消除風(fēng)險，因為風(fēng)險是客觀存在的。5.商業(yè)銀行的公司治理就是要建立股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層之間的相互制衡機制。（）答案：A。商業(yè)銀行公司治理通過各治理主體獨立運作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)，其中相互制衡機制是重要內(nèi)容。6.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險主要來源于利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險。（）答案：B。商業(yè)銀行市場風(fēng)險除了利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險，還包括股票價格和商品價格等變動帶來的風(fēng)險。7.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險只存在于貸款業(yè)務(wù)中。（）答案：B。信用風(fēng)險存在于商業(yè)銀行的各類業(yè)務(wù)中，如債券投資、貿(mào)易融資等，并非只存在于貸款業(yè)務(wù)。8.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險只與內(nèi)部人員有關(guān)。（）答案：B。操作風(fēng)險由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，并非只與內(nèi)部人員有關(guān)。9.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險只在金融危機時才會出現(xiàn)。（）答案：B。流動性風(fēng)險在日常經(jīng)營中也可能因資產(chǎn)負債期限錯配等原因出現(xiàn)，并非只在金融危機時才會出現(xiàn)。10.商業(yè)銀行的合規(guī)管理主要是合規(guī)管理部門的職責(zé)，與其他部門無關(guān)。（）答案：B。合規(guī)管理是商業(yè)銀行全員的職責(zé)，并非僅合規(guī)管理部門的職責(zé)，各部門都要在業(yè)務(wù)中遵循合規(guī)要求。11.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制是一種事后控制。（）答案：B