銀行業(yè)專業(yè)人員中級職業(yè)資格考試（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力）模擬試題及答案(資陽2025年)一、單項選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分）1.以下關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法，正確的是（）。A.我國活期存款通常按季結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日B.零存整取是指每月固定存額，集零成整，到期一次支取本息的定期儲蓄C.單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款D.以上說法都正確答案：D解析：我國活期存款通常按季結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，21日付息。零存整取是定期儲蓄的一種，每月固定存額，集零成整，到期一次支取本息。單位通知存款是單位類客戶存入款項時不約定存期，支取時提前通知銀行并約定支取日期和金額方能支取的存款，所以ABC選項說法均正確。2.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A.貸款是銀行最主要的資產(chǎn)B.貸款業(yè)務是銀行最重要的資金運用C.我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理D.商業(yè)銀行僅對公司類客戶發(fā)放貸款答案：D解析：貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，也是銀行最重要的資金運用。我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理等。商業(yè)銀行的貸款對象包括公司類客戶、個人客戶等，并非僅對公司類客戶發(fā)放貸款，所以D選項錯誤。3.下列金融工具中，屬于間接融資工具的是（）。A.企業(yè)債券B.公司股票C.銀行承兌匯票D.政府債券答案：C解析：間接融資工具是指資金需求者與資金所有者之間通過信用中介進行的借貸活動所使用的工具。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，屬于間接融資工具。企業(yè)債券、公司股票、政府債券屬于直接融資工具。4.下列關(guān)于金融市場分類的表述，錯誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具的期限劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場答案：D解析：按照金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場；按照交割時間劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。A、B、C選項關(guān)于金融市場分類的表述均正確。5.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.流動性C.效益性D.風險性答案：D解析：商業(yè)銀行的“三性”原則是指安全性、流動性和效益性。安全性是指銀行管理經(jīng)營風險，保證資金安全的要求；流動性是指商業(yè)銀行能夠隨時應付客戶提存，滿足必要貸款需求的支付能力；效益性是指商業(yè)銀行在經(jīng)營中力求獲取最大的經(jīng)濟效益。風險性不是“三性”原則內(nèi)容。二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩個或兩個以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分）1.商業(yè)銀行的存款業(yè)務包括（）。A.活期存款B.定期存款C.定活兩便存款D.個人通知存款E.教育儲蓄存款答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行的存款業(yè)務種類豐富，包括活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款等?；钇诖婵铍S時可以支??；定期存款有固定存期；定活兩便存款兼具活期和定期的特點；個人通知存款支取時需提前通知銀行；教育儲蓄存款是為鼓勵居民儲蓄用于教育目的而設(shè)立的。2.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的有（）。A.支付結(jié)算業(yè)務B.代理業(yè)務C.托管業(yè)務D.擔保業(yè)務E.承諾業(yè)務答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。支付結(jié)算業(yè)務是客戶在辦理存款、貸款及其他業(yè)務時，需要通過銀行進行貨幣收付和資金劃轉(zhuǎn)等；代理業(yè)務是銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務；托管業(yè)務是銀行作為托管人，為客戶保管資產(chǎn)等；擔保業(yè)務是銀行應申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾；承諾業(yè)務是銀行對客戶的一種信用保證業(yè)務。3.金融市場的功能包括（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風險分散與風險管理功能D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能E.定價功能答案：ABCDE解析：金融市場具有多種功能。貨幣資金融通功能是金融市場最基本的功能，實現(xiàn)資金從盈余者向短缺者的轉(zhuǎn)移；優(yōu)化資源配置功能使資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的企業(yè)或行業(yè)；風險分散與風險管理功能讓投資者通過資產(chǎn)組合分散風險；經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能體現(xiàn)在金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用；定價功能為金融資產(chǎn)提供合理的價格。4.商業(yè)銀行面臨的風險主要有（）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險E.國家風險答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行面臨多種類型的風險。信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性；市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險；操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險；流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務發(fā)展需要的風險；國家風險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國經(jīng)濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。5.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議的說法，正確的有（）。A.巴塞爾協(xié)議Ⅰ主要關(guān)注信用風險B.巴塞爾協(xié)議Ⅱ提出了“三大支柱”C.巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率要求D.巴塞爾協(xié)議Ⅲ引入了杠桿率監(jiān)管標準E.巴塞爾協(xié)議Ⅲ強化了流動性監(jiān)管標準答案：ABCDE解析：巴塞爾協(xié)議Ⅰ主要側(cè)重于信用風險的管理；巴塞爾協(xié)議Ⅱ提出了最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場紀律“三大支柱”；巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率要求，引入了杠桿率監(jiān)管標準，強化了流動性監(jiān)管標準，旨在增強銀行體系的穩(wěn)定性。三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示）1.商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。（）答案：A解析：商業(yè)銀行的核心資本是銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分，包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)等，它能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下參與吸收損失。2.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風險。（）答案：A解析：非系統(tǒng)性風險是指發(fā)生于個別公司的特有事件造成的風險，通過投資組合可以分散這類風險。金融市場參與者可以通過買賣不同的金融資產(chǎn)構(gòu)建投資組合，從而降低單一金融資產(chǎn)帶來的非系統(tǒng)性風險。3.商業(yè)銀行的存款準備金包括法定存款準備金和超額存款準備金。（）答案：A解析：商業(yè)銀行的存款準備金是指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，包括法定存款準備金和超額存款準備金。法定存款準備金是商業(yè)銀行按照法定比例向中央銀行繳存的存款準備金；超額存款準備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分。4.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。（）答案：A解析：商業(yè)銀行在開展金融創(chuàng)新活動時，必須遵守公平競爭原則。低價傾銷、惡性競爭等不正當競爭行為不僅會損害其他金融機構(gòu)的利益，也會破壞金融市場的正常秩序，不利于金融行業(yè)的健康發(fā)展。5.貨幣政策的最終目標包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。（）答案：A解析：貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱。其最終目標包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡，這些目標相互關(guān)聯(lián)又相互制約。四、案例分析題（共1題，每題10分）某商業(yè)銀行在2024年末資產(chǎn)負債表顯示，資產(chǎn)總額為800億元，其中現(xiàn)金資產(chǎn)50億元，貸款資產(chǎn)500億元，證券投資資產(chǎn)200億元，其他資產(chǎn)50億元；負債總額為700億元，其中存款負債600億元，借款負債100億元，所有者權(quán)益為100億元。該銀行在2024年實現(xiàn)凈利潤20億元。1.計算該銀行的資產(chǎn)負債率。答案：資產(chǎn)負債率=負債總額÷資產(chǎn)總額×100%=700÷800×100%=87.5%。解析：資產(chǎn)負債率是衡量企業(yè)負債水平及風險程度的重要指標，通過負債總額與資產(chǎn)總額的比例來計算，反映了銀行利用債權(quán)人提供資金進行經(jīng)營活動的能力以及債權(quán)人發(fā)放貸款的安全程度。2.計算該銀行的資本利潤率。答案：資本利潤率=凈利潤÷所有者權(quán)益×100%=20÷100×100%=20%。解析：資本利潤率反映了銀行運用資本獲得收益的能力，是衡量銀行盈利能力的重要指標之一，體現(xiàn)了銀行所有者權(quán)益的收益水平。3.分析該銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理。答案：從該銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來看，貸款資產(chǎn)占比為500÷800×100%=62.5%，占比較高，貸款業(yè)務是銀行主要的資產(chǎn)運用方式，但也意味著面臨較大的信用風險?，F(xiàn)金資產(chǎn)占比為50÷800×100%=6.25%，現(xiàn)金資產(chǎn)是銀行流動性最強的資產(chǎn)，此占比能滿足一定的流動性需求，但相對較低。證券投資資產(chǎn)占比為200÷800×100%=25%，證券投資可以在一定程度上分散風險和獲取收益?？傮w而言，該銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)有一定的合理性，但貸款資產(chǎn)占比過高，需要加強信用風險管理，同時可以適當調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高現(xiàn)金資產(chǎn)比例以增強流動性，或者優(yōu)化證券投資組合。解析：合理的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)應該在滿足流動性、安全性和效益性的前提下進行優(yōu)化配置。通過分析各項資產(chǎn)的占比，可以評估銀行資產(chǎn)的風險狀況和收益能力，進而判斷資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，并提出相應的調(diào)整建議。4.若該銀行計劃在2025年提高資本充足率，可采取哪些措施？答案：該銀行若要在2025年提高資本充足率，可以采取以下措施：（1）增加核心資本：通過發(fā)行普通股、提高留存收益等方式增加實收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤等核心資本。例如，向原有股東增發(fā)新股，或者減少分紅比例，將更多的利潤留存于銀行。（2）增加附屬資本：可以發(fā)行長期次級債券等增加附屬資本。長期次級債券具有一定的期限和固定的利率，在一定程度上可以補充銀行的資本。（3）調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)：降