華夏銀行臺(tái)州市玉環(huán)市2025秋招數(shù)據(jù)分析師筆試題及答案一、選擇題（共5題，每題2分，合計(jì)10分）1.數(shù)據(jù)分析師在處理臺(tái)州市玉環(huán)市某電商平臺(tái)的銷售數(shù)據(jù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)部分用戶購(gòu)買行為數(shù)據(jù)缺失。以下哪種方法最適合處理此類缺失值？A.直接刪除缺失值B.使用均值或中位數(shù)填充C.插值法填充D.基于模型預(yù)測(cè)缺失值2.在分析玉環(huán)市某企業(yè)客戶的信貸數(shù)據(jù)時(shí)，以下哪個(gè)指標(biāo)最能反映客戶的短期償債能力？A.資產(chǎn)負(fù)債率B.流動(dòng)比率C.凈資產(chǎn)收益率D.每股收益3.華夏銀行玉環(huán)分行計(jì)劃通過數(shù)據(jù)分析優(yōu)化信貸審批流程。以下哪種模型最適合用于預(yù)測(cè)客戶違約風(fēng)險(xiǎn)？A.線性回歸模型B.決策樹模型C.神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型D.聚類分析模型4.在分析玉環(huán)市某行業(yè)的市場(chǎng)趨勢(shì)時(shí)，以下哪種時(shí)間序列分析方法最適用于具有明顯季節(jié)性波動(dòng)的數(shù)據(jù)？A.ARIMA模型B.指數(shù)平滑法C.移動(dòng)平均法D.線性趨勢(shì)預(yù)測(cè)5.華夏銀行玉環(huán)分行通過用戶行為數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，某類客戶的活躍度下降。以下哪個(gè)假設(shè)最可能解釋該現(xiàn)象？A.客戶收入水平下降B.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手推出優(yōu)惠活動(dòng)C.客戶對(duì)產(chǎn)品滿意度提升D.數(shù)據(jù)采集設(shè)備故障二、填空題（共5題，每題2分，合計(jì)10分）1.在進(jìn)行玉環(huán)市某企業(yè)客戶的信用評(píng)分時(shí)，通常會(huì)使用邏輯回歸模型來構(gòu)建評(píng)分卡。2.數(shù)據(jù)分析師在處理玉環(huán)市某商業(yè)銀行的客戶流失數(shù)據(jù)時(shí)，可以使用K-means聚類算法對(duì)客戶進(jìn)行分群。3.華夏銀行玉環(huán)分行在分析信貸數(shù)據(jù)時(shí)，常用的風(fēng)險(xiǎn)度量指標(biāo)包括預(yù)期損失（EL）和不良貸款率（PLR）。4.在構(gòu)建玉環(huán)市某行業(yè)的銷售預(yù)測(cè)模型時(shí)，需要考慮節(jié)假日效應(yīng)和促銷活動(dòng)等因素。5.數(shù)據(jù)分析師在評(píng)估玉環(huán)市某企業(yè)客戶的還款能力時(shí)，通常會(huì)關(guān)注現(xiàn)金流比率和速動(dòng)比率等指標(biāo)。三、簡(jiǎn)答題（共3題，每題10分，合計(jì)30分）1.簡(jiǎn)述數(shù)據(jù)分析師在華夏銀行玉環(huán)分行進(jìn)行客戶細(xì)分時(shí)應(yīng)考慮的關(guān)鍵因素。-關(guān)鍵因素包括：客戶年齡、收入水平、消費(fèi)行為、信貸歷史、地域分布等。-結(jié)合玉環(huán)市經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)（如制造業(yè)占比高、中小企業(yè)多），可重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)客戶的行業(yè)屬性和經(jīng)營(yíng)規(guī)模。-需要考慮地域因素，如玉環(huán)市不同區(qū)域的消費(fèi)能力差異。2.解釋如何使用A/B測(cè)試優(yōu)化華夏銀行玉環(huán)分行的線上信貸審批流程。-設(shè)計(jì)兩組不同流程的信貸審批方案（如簡(jiǎn)化版與完整版），隨機(jī)分配給不同客戶群體。-測(cè)量指標(biāo)包括審批時(shí)間、客戶滿意度、審批通過率等。-通過對(duì)比兩組數(shù)據(jù)，選擇最優(yōu)方案。-需要考慮玉環(huán)市客戶的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，如中小企業(yè)貸款審批的復(fù)雜性。3.分析玉環(huán)市某行業(yè)（如制造業(yè)）信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要影響因素，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制建議。-主要影響因素：行業(yè)景氣度（如訂單量、產(chǎn)能利用率）、企業(yè)現(xiàn)金流、資產(chǎn)負(fù)債率、抵押物質(zhì)量等。-風(fēng)險(xiǎn)控制建議：-加強(qiáng)貸前調(diào)查，重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況；-優(yōu)化抵押物評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，提高不良資產(chǎn)處置效率；-建立動(dòng)態(tài)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)客戶。四、計(jì)算題（共2題，每題15分，合計(jì)30分）1.華夏銀行玉環(huán)分行某季度信貸數(shù)據(jù)如下表所示，請(qǐng)計(jì)算該分行的不良貸款率（PLR）和預(yù)期損失（EL）。|客戶類型|貸款總額（萬元）|不良貸款（萬元）||-||||企業(yè)客戶|5000|200||個(gè)人客戶|3000|50|答案：-不良貸款率（PLR）=（不良貸款總額/貸款總額）×100%=（200+50）/（5000+3000）×100%≈5.56%-預(yù)期損失（EL）=不良貸款率×貸款總額×失敗概率（假設(shè)為2%）=5.56%×8000×2%≈89.28萬元2.某企業(yè)客戶2024年現(xiàn)金流數(shù)據(jù)如下表所示，請(qǐng)計(jì)算其現(xiàn)金流比率和速動(dòng)比率。|項(xiàng)目|金額（萬元）||--|-||經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流|1000||流動(dòng)資產(chǎn)|2000||流動(dòng)負(fù)債|800||速動(dòng)資產(chǎn)（不含存貨）|1500|答案：-現(xiàn)金流比率=經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流/流動(dòng)負(fù)債=1000/800≈1.25-速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債=1500/800≈1.88五、綜合分析題（1題，20分）華夏銀行玉環(huán)分行計(jì)劃通過數(shù)據(jù)分析提升小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)效率。請(qǐng)結(jié)合玉環(huán)市經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，提出以下方案：1.分析玉環(huán)市小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)和挑戰(zhàn)。-優(yōu)勢(shì)：玉環(huán)市制造業(yè)發(fā)達(dá)，中小企業(yè)眾多，信貸需求旺盛。-挑戰(zhàn)：部分企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不透明，抵押物不足，信貸風(fēng)險(xiǎn)較高。2.設(shè)計(jì)一個(gè)基于數(shù)據(jù)分析的信貸風(fēng)控方案。-方案：-收集企業(yè)征信、經(jīng)營(yíng)流水、納稅記錄等多維度數(shù)據(jù)；-構(gòu)建機(jī)器學(xué)習(xí)模型（如XGBoost）預(yù)測(cè)違約風(fēng)險(xiǎn)；-實(shí)時(shí)監(jiān)控信貸審批流程，優(yōu)化審批效率。3.如何通過數(shù)據(jù)可視化向管理層匯報(bào)方案效果？-可視化指標(biāo)：信貸審批效率提升率、不良貸款率下降幅度、客戶滿意度變化等；-使用柱狀圖、折線圖等圖表直觀展示數(shù)據(jù)變化。答案解析一、選擇題1.C（插值法適用于缺失值較少且分布均勻的情況，更符合玉環(huán)市某電商平臺(tái)數(shù)據(jù)的實(shí)際場(chǎng)景。）2.B（流動(dòng)比率反映短期償債能力，玉環(huán)市中小企業(yè)普遍依賴短期資金周轉(zhuǎn)。）3.B（決策樹模型適用于信貸風(fēng)險(xiǎn)分類，可處理玉環(huán)市企業(yè)客戶的非線性關(guān)系。）4.A（ARIMA模型能處理季節(jié)性波動(dòng)，適合玉環(huán)市某行業(yè)的周期性數(shù)據(jù)。）5.B（玉環(huán)市競(jìng)爭(zhēng)激烈，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的優(yōu)惠活動(dòng)可能直接影響客戶活躍度。）二、填空題1.邏輯回歸模型（用于信用評(píng)分，符合玉環(huán)市企業(yè)客戶的信貸評(píng)估需求。）2.K-means聚類算法（適用于玉環(huán)市客戶分群，可識(shí)別不同信用等級(jí)。）3.預(yù)期損失（EL）和不良貸款率（PLR）（玉環(huán)市商業(yè)銀行常用風(fēng)險(xiǎn)度量指標(biāo)。）4.節(jié)假日效應(yīng)和促銷活動(dòng)（玉環(huán)市消費(fèi)受制造業(yè)周期影響，需考慮行業(yè)促銷。）5.現(xiàn)金流比率和速動(dòng)比率（反映企業(yè)短期償債能力，符合玉環(huán)市信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)。）三、簡(jiǎn)答題1.客戶細(xì)分關(guān)鍵因素：-年齡（玉環(huán)市人口結(jié)構(gòu)年輕化，年輕客戶消費(fèi)意愿強(qiáng)）；-收入水平（玉環(huán)市中小企業(yè)主收入波動(dòng)大，需分層評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)）；-地域分布（如坎門、楚門等區(qū)域經(jīng)濟(jì)差異明顯）；-信貸歷史（關(guān)注企業(yè)客戶的信用記錄，如逾期次數(shù)）。2.A/B測(cè)試優(yōu)化信貸審批流程：-測(cè)試設(shè)計(jì)：簡(jiǎn)化版審批流程（減少材料要求）vs完整版（傳統(tǒng)流程）；-數(shù)據(jù)分析：對(duì)比審批時(shí)間、客戶投訴率、通過率；-玉環(huán)市特點(diǎn)：中小企業(yè)貸款審批需兼顧效率和合規(guī)性。3.信貸風(fēng)險(xiǎn)影響因素及控制建議：-風(fēng)險(xiǎn)因素：-行業(yè)周期（如玉環(huán)市鞋業(yè)受外貿(mào)影響大）；-抵押物質(zhì)量（制造業(yè)設(shè)備抵押率較低）；-政策變動(dòng)（如環(huán)保政策對(duì)企業(yè)融資的影響）；-控制建議：-加強(qiáng)貸后管理，定期回訪企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況；-優(yōu)化擔(dān)保方式，引入第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)。四、計(jì)算題1.不良貸款率計(jì)算：-公式：PLR=（不良貸款總額/貸款總額）×100%-玉環(huán)市企業(yè)客戶占比較高，不良率需嚴(yán)格監(jiān)控。2.現(xiàn)金流比率計(jì)算：-公式：現(xiàn)金流比率=經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流/流動(dòng)負(fù)債-玉環(huán)市中小企業(yè)現(xiàn)金流波動(dòng)大，需關(guān)注比率穩(wěn)定性。五、綜合分析題1.信貸業(yè)務(wù)優(yōu)劣勢(shì)：-優(yōu)勢(shì)：制造業(yè)供應(yīng)鏈金融需求大；-挑戰(zhàn)：部分企業(yè)財(cái)務(wù)透明度低，需創(chuàng)新風(fēng)控手段。2.風(fēng)控方案設(shè)計(jì)：-數(shù)據(jù)來源：工商年