2025年征信考試：行業(yè)自律管理與征信機(jī)構(gòu)管理試題考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、填空題1.中國征信業(yè)協(xié)會(huì)是依據(jù)《中華人民共和國社會(huì)團(tuán)體登記管理?xiàng)l例》設(shè)立的______征信行業(yè)性社會(huì)團(tuán)體，負(fù)責(zé)推動(dòng)行業(yè)自律，維護(hù)會(huì)員合法權(quán)益，促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展。2.征信機(jī)構(gòu)對(duì)采集的個(gè)人信息，在保存期限屆滿后應(yīng)當(dāng)______。3.根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個(gè)人征信報(bào)告每年至少提供______免費(fèi)查詢一次。4.征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信息安全管理制度，采取必要的技術(shù)措施和管理措施，確保征信信息______、完整。5.行業(yè)自律規(guī)范是征信機(jī)構(gòu)必須遵守的規(guī)則，它在一定程度上可以______國家強(qiáng)制性法律法規(guī)。6.征信機(jī)構(gòu)對(duì)異議信息進(jìn)行核查、處理，并將結(jié)果書面通知異議人的時(shí)間限制在收到異議申請(qǐng)之日起______個(gè)工作日內(nèi)。7.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，向金融機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用報(bào)告應(yīng)取得個(gè)人的______。8.征信機(jī)構(gòu)之間因信息共享等業(yè)務(wù)合作產(chǎn)生的利益糾紛，應(yīng)首先通過______方式解決。9.征信機(jī)構(gòu)對(duì)委托第三方機(jī)構(gòu)處理個(gè)人信息的情況，應(yīng)與受托方簽訂協(xié)議，明確雙方責(zé)任，并要求受托方承擔(dān)______責(zé)任。10.對(duì)征信機(jī)構(gòu)違反行業(yè)自律規(guī)范的行為，自律組織可以根據(jù)情節(jié)輕重，采取______等措施進(jìn)行懲戒。二、判斷題1.任何單位和個(gè)人都可以直接向征信機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人的信用報(bào)告。（）2.征信機(jī)構(gòu)因過錯(cuò)給信息主體造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任。（）3.行業(yè)自律規(guī)則的內(nèi)容可以與國家法律法規(guī)相沖突。（）4.征信機(jī)構(gòu)在采集個(gè)人信息前，必須告知信息主體采集信息的目的、方式、范圍和個(gè)人信息的使用范圍。（）5.征信機(jī)構(gòu)內(nèi)部設(shè)置的合規(guī)部門負(fù)責(zé)監(jiān)督和檢查機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)是否符合法律法規(guī)和自律規(guī)范。（）6.個(gè)人對(duì)本人信用報(bào)告中的錯(cuò)誤信息，有權(quán)提出異議申請(qǐng)。（）7.未經(jīng)信息主體本人同意，征信機(jī)構(gòu)不得向第三方提供其個(gè)人信息。（）8.行業(yè)自律組織有權(quán)對(duì)會(huì)員機(jī)構(gòu)進(jìn)行財(cái)務(wù)審計(jì)。（）9.征信機(jī)構(gòu)對(duì)信息安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果應(yīng)定期進(jìn)行復(fù)核和更新。（）10.信息主體對(duì)異議處理結(jié)果有異議的，可以向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)投訴。（）三、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述征信機(jī)構(gòu)在信息采集過程中應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則。2.簡(jiǎn)述征信機(jī)構(gòu)建立和健全內(nèi)部控制制度的必要性。3.簡(jiǎn)述行業(yè)自律組織在維護(hù)征信市場(chǎng)秩序方面的主要作用。4.簡(jiǎn)述征信機(jī)構(gòu)在處理個(gè)人信息時(shí)，應(yīng)如何平衡信息利用與信息保護(hù)的關(guān)系。5.簡(jiǎn)述征信機(jī)構(gòu)如何進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理。四、論述題1.結(jié)合征信業(yè)務(wù)實(shí)踐，論述行業(yè)自律規(guī)范對(duì)于促進(jìn)征信機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營的重要性。2.試述征信機(jī)構(gòu)在確保信息安全方面應(yīng)采取的主要措施及其相互關(guān)系。試卷答案一、填空題1.自治2.刪除或者匿名化處理3.一次4.安全5.補(bǔ)充6.二十7.授權(quán)8.協(xié)商9.連帶10.警告、通報(bào)批評(píng)、暫停部分業(yè)務(wù)直至取消會(huì)員資格二、判斷題1.錯(cuò)2.對(duì)3.錯(cuò)4.對(duì)5.對(duì)6.對(duì)7.錯(cuò)(需取得授權(quán)或符合法定情形)8.對(duì)9.對(duì)10.對(duì)三、簡(jiǎn)答題1.解析思路：回答應(yīng)包含合法性、目的性、最小化、準(zhǔn)確性、及時(shí)性、完整性、安全性、保密性等原則。需結(jié)合《征信業(yè)管理?xiàng)l例》及相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行闡述。*答：征信機(jī)構(gòu)在信息采集過程中應(yīng)遵循以下基本原則：一是合法性原則，即采集信息必須依據(jù)法律規(guī)定；二是目的性原則，采集信息必須具有明確、合理的目的；三是最小化原則，采集的信息應(yīng)當(dāng)與征信業(yè)務(wù)相關(guān)且限于實(shí)現(xiàn)目的所必需；四是準(zhǔn)確性原則，確保采集信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整；五是及時(shí)性原則，及時(shí)更新信息；六是安全性原則，保障信息采集過程的安全；七是保密性原則，對(duì)采集的個(gè)人信息保密。2.解析思路：從內(nèi)部控制定義入手，闡述其在風(fēng)險(xiǎn)防范、合規(guī)經(jīng)營、提高效率、明確責(zé)任等方面的作用。需結(jié)合征信業(yè)務(wù)特點(diǎn)分析。*答：征信機(jī)構(gòu)建立和健全內(nèi)部控制制度具有必要性：一是防范風(fēng)險(xiǎn)，通過制度約束和流程管理，有效識(shí)別、評(píng)估和控制操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等；二是保障合規(guī)，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求；三是提高效率，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，優(yōu)化資源配置；四是明確責(zé)任，清晰界定各部門、各崗位的職責(zé)權(quán)限，便于考核和管理。3.解析思路：從自律組織職能出發(fā)，列舉其在制定規(guī)則、監(jiān)督執(zhí)行、糾紛調(diào)解、宣傳培訓(xùn)、行業(yè)自律檢查等方面的作用。*答：行業(yè)自律組織在維護(hù)征信市場(chǎng)秩序方面的主要作用包括：制定和推動(dòng)實(shí)施行業(yè)自律規(guī)范，為行業(yè)發(fā)展提供行為準(zhǔn)則；對(duì)會(huì)員機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和檢查，確保其遵守法律法規(guī)和自律規(guī)范；建立行業(yè)糾紛調(diào)解機(jī)制，化解會(huì)員間矛盾；開展行業(yè)宣傳和培訓(xùn)，提升行業(yè)整體素質(zhì)；組織開展行業(yè)自律檢查，發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。4.解析思路：分析信息利用的價(jià)值（支持決策、服務(wù)經(jīng)濟(jì)）與信息保護(hù)的必要性（保障個(gè)人權(quán)益、符合法規(guī)），闡述征信機(jī)構(gòu)應(yīng)采取的平衡措施，如獲取明確授權(quán)、告知用途、限制訪問、加密存儲(chǔ)、匿名化處理等。*答：征信機(jī)構(gòu)在處理個(gè)人信息時(shí)，應(yīng)平衡信息利用與信息保護(hù)的關(guān)系：一是在采集信息前，必須明確告知信息主體采集的目的、方式、范圍和個(gè)人信息的使用范圍，并取得其同意；二是建立嚴(yán)格的信息訪問權(quán)限控制機(jī)制，確保只有授權(quán)人員才能在必要范圍內(nèi)訪問信息；三是采取技術(shù)措施（如加密存儲(chǔ)、數(shù)據(jù)脫敏）和管理措施，保障信息安全；四是根據(jù)信息主體授權(quán)或法定情形，在約定范圍內(nèi)提供信息利用服務(wù)，并確保信息不被泄露或?yàn)E用；五是建立信息主體異議處理機(jī)制，及時(shí)糾正錯(cuò)誤信息，保障其知情權(quán)和異議權(quán)。5.解析思路：從風(fēng)險(xiǎn)管理要素出發(fā)，闡述征信機(jī)構(gòu)應(yīng)如何識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)（信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、信息安全風(fēng)險(xiǎn)等）、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、制定應(yīng)對(duì)措施（內(nèi)部控制、技術(shù)保障、人員培訓(xùn)、應(yīng)急預(yù)案等），并建立持續(xù)改進(jìn)機(jī)制。*答：征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)：一是識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，全面分析業(yè)務(wù)活動(dòng)中可能存在的各種風(fēng)險(xiǎn)，如信息采集、處理、存儲(chǔ)、披露過程中的操作風(fēng)險(xiǎn)、信息安全風(fēng)險(xiǎn)，以及違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；二是評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行可能性和影響程度的評(píng)估；三是制定應(yīng)對(duì)措施，針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)制定相應(yīng)的管理策略和操作規(guī)程，包括建立內(nèi)部控制制度、加強(qiáng)技術(shù)系統(tǒng)安全防護(hù)、開展員工合規(guī)培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)教育、制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案等；四是監(jiān)測(cè)和報(bào)告，持續(xù)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)狀況和應(yīng)對(duì)措施的有效性，定期向管理層和監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理情況；五是持續(xù)改進(jìn)，根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境變化和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)結(jié)果，及時(shí)調(diào)整和完善風(fēng)險(xiǎn)管理措施。四、論述題1.解析思路：論述需結(jié)構(gòu)清晰，先提出觀點(diǎn)（行業(yè)自律對(duì)合規(guī)經(jīng)營重要），再分點(diǎn)論述理由，結(jié)合自律的具體內(nèi)容（如規(guī)則制定、監(jiān)督懲戒、行業(yè)氛圍）和合規(guī)經(jīng)營的要求（合法合規(guī)、保護(hù)權(quán)益、維護(hù)秩序），最后總結(jié)?？山Y(jié)合實(shí)際案例或情景進(jìn)行說明。*答：行業(yè)自律規(guī)范對(duì)于促進(jìn)征信機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營至關(guān)重要。首先，行業(yè)自律組織制定的規(guī)則是對(duì)國家法律法規(guī)的重要補(bǔ)充，能夠?yàn)檎餍艡C(jī)構(gòu)提供更具體、更具操作性的行為指引，引導(dǎo)行業(yè)形成統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和預(yù)期。其次，自律組織通過監(jiān)督執(zhí)行、檢查評(píng)估、糾紛調(diào)解等手段，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行約束和懲戒，形成有效的外部壓力，促使征信機(jī)構(gòu)自覺遵守各項(xiàng)要求，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。再次，行業(yè)自律有助于營造誠實(shí)守信、公平競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)氛圍，減少惡性競(jìng)爭(zhēng)和不當(dāng)行為，維護(hù)征信市場(chǎng)的整體秩序。此外，通過開展行業(yè)培訓(xùn)、信息共享等自律活動(dòng)，有助于提升整個(gè)行業(yè)的專業(yè)水平和合規(guī)意識(shí)?？傊?，行業(yè)自律與國家監(jiān)管相輔相成，共同構(gòu)成了規(guī)范征信機(jī)構(gòu)行為、保障信息主體權(quán)益、促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展的雙重保障機(jī)制。2.解析思路：論述需全面且深入，先概述信息安全的重要性，再分別闡述主要措施及其作用，最后分析措施間的相互關(guān)系。主要措施可包括制度建設(shè)、技術(shù)保障、人員管理、物理安全、應(yīng)急響應(yīng)等。分析時(shí)需強(qiáng)調(diào)各項(xiàng)措施不是孤立的，而是相互依存、相互支撐的有機(jī)整體。*答：征信機(jī)構(gòu)在確保信息安全方面應(yīng)采取一系列主要措施，這些措施及其相互關(guān)系如下：一是建立健全信息安全管理制度，這是基礎(chǔ)。制度應(yīng)涵蓋信息安全的組織架構(gòu)、職責(zé)分工、操作流程、保密要求、責(zé)任追究等方面，為信息安全提供全面的法律依據(jù)和操作規(guī)范。二是加強(qiáng)技術(shù)保障，這是核心。包括采用加密技術(shù)保護(hù)數(shù)據(jù)在傳輸和存儲(chǔ)過程中的安全，建立訪問控制機(jī)制限制非授權(quán)訪問，部署入侵檢測(cè)和防御系統(tǒng)，定期進(jìn)行安全漏洞掃描和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確保信息系統(tǒng)自身的安全穩(wěn)定運(yùn)行。三是加強(qiáng)人員管理，這是關(guān)鍵。通過背景審查、定期培訓(xùn)、簽訂保密協(xié)議等方式，提高員工的安全意識(shí)和責(zé)任感，確保員工了解并遵守信息安全制度。四是保障物理安全，這是基礎(chǔ)保障。對(duì)存放核心數(shù)據(jù)的服務(wù)器、機(jī)房等場(chǎng)所采取嚴(yán)格的物理訪問控制措施，防止未經(jīng)授權(quán)的物理接觸。五是建立應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，這是保障。制定詳細(xì)的信息安全事件應(yīng)急預(yù)