客戶信息保護安全管理辦法第一章總則第一條目的與依據為規(guī)范本單位客戶信息的收集、存儲、使用、傳輸、共享及銷毀等全生命周期管理，保障客戶合法權益，維護單位聲譽與市場競爭力，依據國家相關法律法規(guī)及行業(yè)標準，結合本單位實際情況，特制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于本單位及所屬各部門、分支機構（以下統(tǒng)稱“各單位”）在業(yè)務活動中涉及的所有客戶信息的保護與管理。本辦法所稱客戶，包括但不限于與本單位建立業(yè)務關系的個人及單位。第三條定義本辦法所稱客戶信息，是指在業(yè)務活動中收集、產生的，能夠單獨或與其他信息結合識別特定客戶身份的各種信息，以及反映客戶業(yè)務行為、偏好的相關數據。第四條基本原則客戶信息保護遵循以下原則：（一）合法合規(guī)原則：客戶信息的處理活動應符合國家法律法規(guī)及監(jiān)管要求。（二）最小必要原則：僅收集與業(yè)務開展直接相關且為實現業(yè)務目的所必需的客戶信息。（三）目的限制原則：客戶信息的使用不得超出收集時聲明的范圍，如需擴展使用范圍，應另行獲得客戶同意或具備法定事由。（四）安全保障原則：采取適當的技術措施和管理措施，保障客戶信息的保密性、完整性和可用性。（五）責任共擔原則：各單位及全體員工均對客戶信息保護負有責任。第二章組織與職責第五條組織領導單位成立客戶信息保護工作領導小組（以下簡稱“領導小組”），由單位主要負責人任組長，相關業(yè)務部門、技術部門、法務部門、風控部門負責人為成員。領導小組負責統(tǒng)籌協調客戶信息保護工作，審定相關制度，決策重大事項。第六條牽頭部門指定信息技術部門（或風險管理部門，根據單位實際情況確定）作為客戶信息保護工作的牽頭管理部門（以下簡稱“保護牽頭部門”），負責日常工作的組織、推動、監(jiān)督與考核。其主要職責包括：（一）組織制定和修訂客戶信息保護相關制度與流程。（二）組織開展客戶信息安全風險評估與檢查。（三）組織客戶信息安全事件的應急響應與調查處理。（四）組織開展客戶信息保護宣傳教育與培訓。（五）對接監(jiān)管機構，報送相關材料。第七條部門職責各業(yè)務部門是其業(yè)務活動中產生和處理的客戶信息保護的直接責任部門，應指定專人負責本部門客戶信息保護工作，確保本辦法在本部門的有效執(zhí)行。技術部門負責提供客戶信息保護所需的技術支持與保障。法務部門負責提供相關法律咨詢與合規(guī)審查。人力資源部門負責將客戶信息保護要求納入員工管理相關流程。第三章客戶信息的收集與獲取第八條收集原則收集客戶信息應遵循合法、正當、必要的原則，不得采用不正當手段收集信息。第九條告知同意收集客戶信息前，應通過清晰、易懂的方式向客戶明示收集信息的目的、范圍、方式、存儲期限以及客戶享有的權利等內容，并獲得客戶的明確同意。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第十條收集規(guī)范（一）收集的客戶信息應與業(yè)務開展直接相關，且為實現業(yè)務目的所必需。（二）通過線上渠道收集的，應提供簡潔的隱私政策提示；通過線下渠道收集的，應主動向客戶說明。（三）不得強制要求客戶提供與業(yè)務無關的個人信息，不得因客戶拒絕提供非必要信息而拒絕提供核心服務。（四）客戶信息的采集表單應明確標注必填項與選填項。第四章客戶信息的存儲與保管第十一條存儲要求客戶信息應存儲在安全可控的環(huán)境中。對敏感客戶信息，應采用加密等技術手段進行保護。第十二條存儲期限客戶信息的存儲期限應與業(yè)務目的的實現期限相匹配，法律法規(guī)另有規(guī)定或客戶另有約定的除外。超出存儲期限的客戶信息，應及時進行刪除或匿名化處理。第十三條介質管理存儲客戶信息的物理介質（如硬盤、U盤等）應妥善保管，建立領用、登記、歸還制度。廢棄存儲介質的處理應確保信息無法被恢復。第五章客戶信息的使用與加工第十四條使用限制客戶信息的使用應限于實現收集目的的范圍。如需超出原范圍使用，應再次獲得客戶同意或具備法律法規(guī)規(guī)定的其他合法事由。內部員工因工作需要訪問和使用客戶信息時，應遵循最小權限和按需分配原則，嚴格履行審批程序，并進行操作記錄。嚴禁未經授權或超權限訪問、使用客戶信息。第十六條信息加工對客戶信息進行去標識化或匿名化處理的，應確保處理后的數據無法識別特定客戶且不能復原。處理后的數據用于建模、分析等內部用途時，仍需采取適當安全措施。第六章客戶信息的傳輸與共享第十七條傳輸安全傳輸客戶信息應采取加密等安全措施，確保信息在傳輸過程中的安全，防止泄露、丟失或被篡改。第十八條共享原則未經客戶明確同意，不得向任何第三方共享客戶信息，法律法規(guī)另有規(guī)定或為保護客戶、單位合法權益的除外。第十九條共享管理確需向第三方共享客戶信息的，應嚴格審查第三方的資質和安全保障能力，與其簽訂數據共享安全協議，明確雙方的權利、義務和責任，并對第三方的使用行為進行監(jiān)督。第七章客戶信息的刪除與銷毀第二十條刪除條件符合以下條件之一的，應及時刪除客戶信息：（一）客戶提出刪除請求，且符合法律法規(guī)及雙方約定條件的。（二）存儲期限屆滿且無繼續(xù)保留必要的。（三）收集信息的目的已實現或無法實現，且無其他法定或約定事由需要繼續(xù)保留的。（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他應當刪除的情形。第二十一條銷毀要求對于不再需要且無法通過刪除方式處理的客戶信息載體，應采用物理銷毀、數據覆寫等不可恢復的方式進行銷毀，并做好銷毀記錄。第八章安全技術與措施第二十二條訪問控制建立嚴格的客戶信息訪問控制機制，對不同崗位人員設置不同的訪問權限，采用多因素認證等手段增強身份鑒別安全性。第二十三條技術防護部署必要的安全技術措施，如防火墻、入侵檢測/防御系統(tǒng)、防病毒軟件、數據防泄漏系統(tǒng)等，防范未經授權的訪問、竊取、篡改客戶信息的行為。第二十四條數據備份與恢復建立客戶信息定期備份機制，確保數據在發(fā)生丟失、損壞等情況時能夠及時恢復。備份數據應與原始數據分開存儲，并采取同樣的安全保護措施。第二十五條系統(tǒng)安全定期對存儲和處理客戶信息的信息系統(tǒng)進行安全檢測和漏洞掃描，及時修復安全隱患，確保系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。第九章人員安全管理第二十六條安全培訓將客戶信息保護知識納入員工入職培訓、崗位培訓和定期繼續(xù)教育內容，提高全員客戶信息保護意識和技能。第二十七條保密協議與接觸客戶信息的員工簽訂保密協議，明確其在客戶信息保護方面的權利和義務，以及違反協議應承擔的責任。第二十八條離崗離職管理員工離崗或離職時，應辦理客戶信息相關資料、系統(tǒng)賬號的交接與注銷手續(xù)，并簽署離職后保密承諾書。第十章安全事件處置與應急響應第二十九條事件報告各單位及員工發(fā)現客戶信息泄露、丟失、被篡改或被濫用等安全事件時，應立即采取補救措施，并在第一時間向保護牽頭部門報告。第三十條應急預案保護牽頭部門應組織制定客戶信息安全事件應急預案，定期組織演練，確保預案的有效性。應急預案應包括事件分級、響應流程、處置措施、信息通報等內容。第三十一條應急處置發(fā)生客戶信息安全事件后，應立即啟動應急預案，迅速開展應急處置工作，控制事態(tài)發(fā)展，減少事件造成的影響和損失，并按照規(guī)定向監(jiān)管機構及相關方報告。第十一章監(jiān)督與審計第三十二條內部審計單位內部審計部門應定期對客戶信息保護制度的執(zhí)行情況、客戶信息安全狀況進行審計，并將審計結果向領導小組報告。第三十三條日常監(jiān)督保護牽頭部門應定期或不定期對各單位客戶信息保護工作的落實情況進行監(jiān)督檢查，對發(fā)現的問題及時提出整改要求，并跟蹤整改情況。第三十四條合規(guī)評估定期組織開展客戶信息保護合規(guī)性評估，識別合規(guī)風險，確保客戶信息處理活動符合法律法規(guī)及本辦法要求。第十二章責任與獎懲第三十五條獎勵對在客戶信息保護工作中表現突出、有效避免或挽回重大損失的單位或個人，給予表彰和獎勵。第三十六條責任追究對違反本辦法規(guī)定，造成客戶信息泄露、丟失、濫用等不良后果或重大安全事件的，將根據情節(jié)輕重，對相關責任人進行