2025年征信考試題庫：行業(yè)自律管理與征信業(yè)務(wù)規(guī)范試題考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（請選出最符合題意的選項）1.中國征信業(yè)協(xié)會作為行業(yè)自律組織，其主要職責(zé)不包括：A.制定和推動執(zhí)行行業(yè)自律規(guī)則B.受理和調(diào)查對會員單位的投訴C.對違反法律法規(guī)的征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行行政處罰D.組織行業(yè)交流，促進(jìn)信息共享與合作2.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，征信機(jī)構(gòu)采集個人信息時，必須遵循的核心原則是：A.效率優(yōu)先原則B.公開透明原則C.合法、正當(dāng)、必要和目的限制原則D.自愿有償原則3.下列關(guān)于個人征信報告異議處理的表述，錯誤的是：A.個人對征信報告中的錯誤信息有權(quán)提出異議B.征信機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到異議申請之日起30日內(nèi)進(jìn)行核查和處理C.異議處理完成后，征信機(jī)構(gòu)無需告知個人處理結(jié)果D.個人對異議處理結(jié)果仍有異議，可向中國人民銀行征信管理部門或其他有關(guān)部門投訴4.征信機(jī)構(gòu)對存儲的個人信息，應(yīng)采取必要的安全措施，防止信息泄露、篡改或丟失。這主要體現(xiàn)了征信業(yè)務(wù)規(guī)范中關(guān)于：A.信息保密的要求B.信息完整性的要求C.信息可訪問性的要求D.信息時效性的要求5.根據(jù)規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)保存?zhèn)€人信用信息的期限，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起，一般不少于：A.1年B.3年C.5年D.7年6.某商業(yè)銀行在未經(jīng)個人信息主體明確同意的情況下，將其客戶的信貸信息提供給第三方信用評估公司用于營銷目的，該行為違反了：A.《征信業(yè)管理條例》B.《個人信息保護(hù)法》C.中國征信業(yè)協(xié)會自律規(guī)則D.以上所有規(guī)定7.以下哪種信息不屬于征信機(jī)構(gòu)可以采集的個人非個人信息范圍？A.個人學(xué)歷信息B.個人社會保險繳納信息C.個人手機(jī)號碼D.個人擁有的車輛品牌和型號8.征信業(yè)務(wù)中所謂的“告知同意”，意味著個人信息主體：A.必須支付費(fèi)用才能獲取自己的信用報告B.有權(quán)了解其個人信息被采集、使用和提供的具體目的、方式和范圍C.只有在需要貸款時才需要授權(quán)信息提供D.同意即可，無需了解具體細(xì)節(jié)9.當(dāng)個人對征信機(jī)構(gòu)處理其異議的答復(fù)不滿意，且認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)的行為侵犯了其合法權(quán)益時，正確的做法是：A.直接向媒體曝光B.與征信機(jī)構(gòu)協(xié)商，要求其進(jìn)一步解釋C.向中國人民銀行征信管理部門或其他有關(guān)部門提出投訴D.忽略，因為異議處理流程已經(jīng)完成10.行業(yè)自律組織在處理會員違規(guī)行為時，通常采取的措施不包括：A.調(diào)解B.警告C.罰款D.刑事處罰二、判斷題（請判斷下列表述是否正確，正確的劃“√”，錯誤的劃“×”）1.征信業(yè)務(wù)管理辦法是中國人民銀行制定并發(fā)布的，規(guī)定了征信業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理要求。（）2.任何單位和個人都可以依法查詢個人的信用報告，無需任何前提條件。（）3.征信機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)需要，可以公開查詢個人信用報告，但必須對查詢目的進(jìn)行說明。（）4.個人對其信用報告中的錯誤信息，有責(zé)任及時向征信機(jī)構(gòu)提出更正申請。（）5.中國征信業(yè)協(xié)會對違反自律規(guī)則的會員單位，可以進(jìn)行除名等自律懲戒。（）6.征信機(jī)構(gòu)為避免數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險，可以不保存?zhèn)€人信用信息，僅在使用時臨時調(diào)取。（）7.根據(jù)規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)對個人敏感信息的采集和使用，無需取得個人明確同意。（）8.個人信息主體有權(quán)訪問征信機(jī)構(gòu)保存的關(guān)于自己的原始信息記錄。（）9.金融機(jī)構(gòu)在向征信機(jī)構(gòu)提供個人信貸信息前，必須獲得個人信息主體的書面授權(quán)。（）10.自律規(guī)則是法律法規(guī)的補(bǔ)充，其約束力低于國家法律法規(guī)。（）三、簡答題1.簡述征信業(yè)務(wù)中個人“知情權(quán)”和“查詢權(quán)”的具體內(nèi)容。2.簡述征信機(jī)構(gòu)在信息安全方面應(yīng)承擔(dān)的主要責(zé)任。3.簡述個人提出征信報告異議的基本流程。4.為什么說行業(yè)自律管理是征信監(jiān)管體系中的重要組成部分？四、案例分析題某甲向銀行申請貸款，銀行查詢了甲的信用報告，發(fā)現(xiàn)報告中記載其曾因拖欠水電費(fèi)被某物業(yè)公司列入黑名單，并已上報至征信系統(tǒng)。甲對此表示異議，認(rèn)為該信息屬于其與第三方的生活糾紛，不應(yīng)影響其信貸記錄，且物業(yè)公司未提供任何官方證明。請分析：1.征信機(jī)構(gòu)在處理甲的異議時應(yīng)遵循哪些原則和流程？2.如果經(jīng)核查，確認(rèn)該信息由物業(yè)公司上報，但未提供官方證明，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)如何處理？如果最終認(rèn)定該信息上報不當(dāng)，應(yīng)如何履行后續(xù)程序？3.此案例反映了征信業(yè)務(wù)規(guī)范和行業(yè)自律管理中應(yīng)注意哪些問題？試卷答案一、選擇題1.C2.C3.C4.A5.D6.D7.C8.B9.C10.D二、判斷題1.√2.×3.×4.×5.√6.×7.×8.√9.√10.√三、簡答題1.簡述征信業(yè)務(wù)中個人“知情權(quán)”和“查詢權(quán)”的具體內(nèi)容。*知情權(quán)：指個人信息主體有權(quán)知道其個人信息是否被征信機(jī)構(gòu)采集、處理和存儲，以及這些信息被用于何種目的。具體體現(xiàn)為征信機(jī)構(gòu)在采集個人信息前必須依法告知個人信息的用途、范圍、方式、存儲期限、個人權(quán)利等。個人也有權(quán)訪問征信機(jī)構(gòu)保存的關(guān)于自己的信用報告，了解其信用狀況。*查詢權(quán)：指個人信息主體有權(quán)查詢自己的信用報告。這包括定期免費(fèi)查詢本人信用報告一次，以及因特定原因（如懷疑信息錯誤、申請信貸等）需要時依法查詢。個人可以通過中國人民銀行征信中心查詢本人信用報告，或委托金融機(jī)構(gòu)代為查詢。2.簡述征信機(jī)構(gòu)在信息安全方面應(yīng)承擔(dān)的主要責(zé)任。*采取必要的安全措施：征信機(jī)構(gòu)必須建立健全信息安全管理制度，采取加密、訪問控制、防火墻、數(shù)據(jù)備份、防病毒等措施，保障個人信用信息和商業(yè)秘密的安全，防止信息泄露、篡改、丟失。*保障系統(tǒng)安全穩(wěn)定：確保征信系統(tǒng)具有足夠的容量、性能和穩(wěn)定性，能夠安全、準(zhǔn)確地處理和傳輸信息。*加強(qiáng)內(nèi)部管理：對接觸個人信息的員工進(jìn)行背景審查和保密培訓(xùn)，明確內(nèi)部職責(zé)分工，限制對個人信息的訪問權(quán)限，防止內(nèi)部人員濫用信息。*履行告知義務(wù)：向個人信息主體告知其個人信息的安全保護(hù)措施。*制定應(yīng)急預(yù)案：制定信息安全事件應(yīng)急預(yù)案，一旦發(fā)生信息安全事件，能夠及時響應(yīng)、處置，并按照規(guī)定向有關(guān)部門報告。*配合監(jiān)管檢查：配合中國人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)對信息安全狀況的監(jiān)督檢查。3.簡述個人提出征信報告異議的基本流程。*準(zhǔn)備材料：個人需要準(zhǔn)備本人有效身份證件原件及復(fù)印件，以及能夠證明異議事由的相關(guān)證據(jù)材料（如合同、協(xié)議、付款憑證、公證書等）。*提交申請：個人可以通過征信中心網(wǎng)站、征信中心服務(wù)熱線、異議處理中心或委托金融機(jī)構(gòu)提交異議申請。提交時需填寫異議申請表，并說明異議事項。*征信機(jī)構(gòu)核查：征信機(jī)構(gòu)收到異議申請后，會對異議信息進(jìn)行核查。核查內(nèi)容包括信息的來源、采集、處理、保存等環(huán)節(jié)是否合規(guī)，異議事項是否屬實。*告知處理結(jié)果：征信機(jī)構(gòu)在核查完成后，會及時將核查結(jié)果和異議處理決定告知異議人。如果異議屬實，征信機(jī)構(gòu)會根據(jù)規(guī)定采取更正等處理措施；如果異議不屬實，也會說明理由。*再次異議：如果個人對處理結(jié)果仍有異議，可以向中國人民銀行征信管理部門或其他有關(guān)部門投訴。4.為什么說行業(yè)自律管理是征信監(jiān)管體系中的重要組成部分？*補(bǔ)充監(jiān)管資源：政府監(jiān)管資源有限，行業(yè)自律可以發(fā)揮補(bǔ)充作用，彌補(bǔ)監(jiān)管的不足，覆蓋更廣泛的行業(yè)行為。*規(guī)范市場行為：自律組織通過制定規(guī)則、開展培訓(xùn)、進(jìn)行監(jiān)督，有助于引導(dǎo)行業(yè)內(nèi)形成公平、公正、誠信的經(jīng)營氛圍，規(guī)范市場主體的行為。*提升行業(yè)形象：行業(yè)自律有助于提升整個行業(yè)的道德水平和專業(yè)形象，增強(qiáng)社會公眾對征信體系的信任。*促進(jìn)溝通協(xié)調(diào)：自律組織可以促進(jìn)業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)的溝通與協(xié)調(diào)，共同解決行業(yè)發(fā)展中的問題，推動行業(yè)健康發(fā)展。*降低監(jiān)管成本：通過有效的自律，可以減少監(jiān)管機(jī)構(gòu)對日常事務(wù)的干預(yù)，降低監(jiān)管成本。*快速反應(yīng)機(jī)制：自律組織對行業(yè)內(nèi)部問題的反應(yīng)可能比政府監(jiān)管更快，更能及時解決新興問題。四、案例分析題1.征信機(jī)構(gòu)在處理甲的異議時應(yīng)遵循哪些原則和流程？*原則：征信機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循客觀公正、合法合規(guī)、及時高效、保障個人合法權(quán)益的原則。*流程：*接收與登記：接收甲提出的異議申請及證明材料，進(jìn)行登記。*核對信息：核對信用報告中的異議信息，確認(rèn)信息來源、采集時間、上報機(jī)構(gòu)等基本情況。*調(diào)查核實：對異議事由進(jìn)行調(diào)查核實。具體包括：*聯(lián)系上報該信息的物業(yè)公司，核實其上報依據(jù)是否為官方證明文件，以及上報過程是否履行了告知義務(wù)。*嘗試聯(lián)系甲，了解其與物業(yè)公司的糾紛細(xì)節(jié)，以及拖欠水電費(fèi)的事實情況。*根據(jù)調(diào)查結(jié)果，判斷該信息是否屬于可以采集的非個人信用信息，以及物業(yè)公司上報行為是否合規(guī)。*做出處理決定：根據(jù)調(diào)查核實結(jié)果，做出處理決定：*如果確認(rèn)物業(yè)公司未提供官方證明或上報不當(dāng)，該信息可能不符合征信采集標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)決定將該信息從甲的信用報告中刪除或標(biāo)注為非征信信息。*如果信息本身符合采集標(biāo)準(zhǔn)，但上報方（物業(yè)公司）的程序有瑕疵，應(yīng)與物業(yè)公司溝通，要求其糾正；同時向甲說明情況。*書面告知：將核查結(jié)果和處理決定書面告知甲。*記錄保存：將異議處理過程和結(jié)果記錄存檔。2.如果經(jīng)核查，確認(rèn)該信息由物業(yè)公司上報，但未提供官方證明，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)如何處理？如果最終認(rèn)定該信息上報不當(dāng)，應(yīng)如何履行后續(xù)程序？*如果未提供官方證明：征信機(jī)構(gòu)應(yīng)首先與物業(yè)公司溝通，要求其提供符合規(guī)定的官方證明文件。如果物業(yè)公司無法或不愿提供，且信息來源、內(nèi)容不符合征信采集要求，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)相關(guān)規(guī)定，對該信息不予采信，或?qū)⑵渥鳛榇嬉尚畔⑻幚恚⒃谛庞脠蟾嬷杏枰郧‘?dāng)反映（如標(biāo)注信息來源待核實等）。同時，應(yīng)將此情況告知甲。*如果最終認(rèn)定上報不當(dāng)：*信息處理：立即按照處理決定對該信息進(jìn)行刪除或標(biāo)注處理，更新信用報告。*通知相關(guān)方：將處理結(jié)果通知物業(yè)公司，并告知其應(yīng)依法合規(guī)上報信息。*告知異議人：將最終處理決定及原因書面告知甲，確認(rèn)信用報告已更新。*記錄與反饋：將此次事件記錄在案，作為對物業(yè)公司及行業(yè)內(nèi)類似問題的警示，并可能向監(jiān)管部門反饋。3.此案例反映了征信業(yè)務(wù)規(guī)范和行業(yè)自律管理中應(yīng)注意哪些問題？*信息采集源頭管理：征信信息的準(zhǔn)確性、合法性首先取決于信息提供者的合規(guī)性。案例中物業(yè)公司的行為不規(guī)范，反映了信息源頭管理存在漏洞。*敏感信息與非個人信息的界限：對于涉及個人生活糾紛、并非由官方機(jī)構(gòu)出具證明的信息，是否適合納入征信系統(tǒng)，需要嚴(yán)格把握標(biāo)準(zhǔn)。案例中拖欠水電費(fèi)是否應(yīng)上征信，以及物業(yè)公司的上報行為是否合規(guī)，都是需要明確的