2025年征信行業(yè)自律管理試題庫(kù)：征信機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與合規(guī)操作考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代表字母填入括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)中國(guó)征信業(yè)監(jiān)管要求，征信機(jī)構(gòu)建立健全內(nèi)部控制體系的主要目的是什么？A.最大化股東利益B.保障信息安全，確保征信業(yè)務(wù)合規(guī)合法穩(wěn)健運(yùn)行C.最低化運(yùn)營(yíng)成本D.提升市場(chǎng)占有率2.下列哪項(xiàng)不屬于征信機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的基本要素？A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.控制活動(dòng)C.組織文化D.信息與溝通3.在征信業(yè)務(wù)中，授權(quán)批準(zhǔn)控制主要適用于哪個(gè)環(huán)節(jié)？A.人員招聘B.信息采集、處理、查詢、提供C.辦公用品采購(gòu)D.薪酬福利發(fā)放4.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為多久？A.1年B.3年C.5年D.永久5.征信機(jī)構(gòu)委托外部機(jī)構(gòu)處理個(gè)人信息時(shí)，以下哪項(xiàng)做法是不合規(guī)的？A.與委托方簽訂安全保密協(xié)議B.對(duì)委托方的處理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督C.將所有個(gè)人信息處理工作均委托給外部機(jī)構(gòu)D.要求委托方符合相應(yīng)的資質(zhì)和安全標(biāo)準(zhǔn)6.征信機(jī)構(gòu)員工發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制系統(tǒng)存在缺陷，應(yīng)當(dāng)如何處理？A.自行修復(fù)或忽略B.按照機(jī)構(gòu)規(guī)定渠道進(jìn)行報(bào)告C.嘗試通過非正常途徑解決D.等待上級(jí)指示7.以下哪項(xiàng)活動(dòng)不屬于征信機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理范疇？A.定期進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)C.制定違規(guī)行為處罰標(biāo)準(zhǔn)D.優(yōu)化業(yè)務(wù)流程以降低運(yùn)營(yíng)成本8.征信機(jī)構(gòu)在處理信息主體的異議申請(qǐng)時(shí)，核心要求是什么？A.快速做出對(duì)機(jī)構(gòu)有利的結(jié)論B.及時(shí)核查信息來源，確保異議信息準(zhǔn)確C.無需告知信息主體核查結(jié)果D.僅在異議涉及金額較大時(shí)才予處理9.保障征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)安全的技術(shù)措施中，以下哪項(xiàng)屬于物理安全范疇？A.數(shù)據(jù)加密傳輸B.設(shè)置訪問權(quán)限和身份認(rèn)證C.指定機(jī)房位置，實(shí)施門禁管理D.定期進(jìn)行安全漏洞掃描10.征信機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)部門的主要職責(zé)不包括以下哪項(xiàng)？A.評(píng)估內(nèi)部控制設(shè)計(jì)的合理性和執(zhí)行的有效性B.直接處理信息主體的投訴C.監(jiān)督合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理措施的實(shí)施D.對(duì)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)效率進(jìn)行評(píng)價(jià)二、判斷題（請(qǐng)判斷下列說法的正誤，正確的填“√”，錯(cuò)誤的填“×”）1.征信機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制僅指內(nèi)部審計(jì)部門的工作。（）2.征信機(jī)構(gòu)可以為任何合法目的查詢個(gè)人信息。（）3.知情同意是征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信息的首要原則。（）4.征信機(jī)構(gòu)對(duì)委托加工的個(gè)人信息，可以不負(fù)任何管理責(zé)任。（）5.發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制系統(tǒng)存在重大缺陷時(shí)，相關(guān)員工應(yīng)立即向上級(jí)報(bào)告，并暫停相關(guān)業(yè)務(wù)。（）6.征信機(jī)構(gòu)提供的個(gè)人信用報(bào)告，必須真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。（）7.員工個(gè)人行為只要不直接涉及業(yè)務(wù)操作，與征信機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理無關(guān)。（）8.信息安全事件的應(yīng)急預(yù)案應(yīng)明確事件的分類、報(bào)告流程、處置措施和責(zé)任部門。（）9.授權(quán)批準(zhǔn)意味著對(duì)任何事項(xiàng)都必須經(jīng)過層層審批才能執(zhí)行。（）10.征信機(jī)構(gòu)制定的政策、流程和手冊(cè)是內(nèi)部控制體系的重要組成部分。（）三、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述征信機(jī)構(gòu)建立內(nèi)部控制體系應(yīng)遵循的基本原則。2.闡述征信機(jī)構(gòu)在信息采集環(huán)節(jié)需要履行的主要合規(guī)要求。3.簡(jiǎn)述征信機(jī)構(gòu)處理個(gè)人信息查詢申請(qǐng)的基本流程中的合規(guī)要點(diǎn)。4.解釋什么是“職責(zé)分離”，并列舉征信機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)操作中至少三個(gè)需要實(shí)行職責(zé)分離的崗位或環(huán)節(jié)。5.征信機(jī)構(gòu)如何確保其信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的物理安全？四、案例分析題某征信機(jī)構(gòu)工作人員甲，在協(xié)助客戶查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶信用報(bào)告中存在一筆逾期記錄，但客戶本人確認(rèn)該筆債務(wù)已還清。甲認(rèn)為該記錄對(duì)客戶影響較大，且客戶態(tài)度誠(chéng)懇，便擅自將此逾期記錄更正為“已還清”狀態(tài)，并提交至征信系統(tǒng)。事后，該機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)此問題，并對(duì)甲進(jìn)行了處分。請(qǐng)分析該案例中涉及到的內(nèi)部控制與合規(guī)問題，并提出改進(jìn)建議。試卷答案一、選擇題1.B2.C3.B4.C5.C6.B7.D8.B9.C10.B解析思路：1.內(nèi)部控制的核心目標(biāo)是保障業(yè)務(wù)合規(guī)、安全、有效運(yùn)行，防范風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)最符合此目標(biāo)。2.內(nèi)部控制的要素通常包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、監(jiān)督活動(dòng)等。組織文化雖然重要，但一般視為控制環(huán)境的一部分，而非獨(dú)立要素。A、B、D均為要素。3.授權(quán)批準(zhǔn)是針對(duì)具體業(yè)務(wù)操作進(jìn)行權(quán)限確認(rèn)，信息采集、處理、查詢、提供等環(huán)節(jié)都涉及操作，需要授權(quán)批準(zhǔn)。4.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十六條明確規(guī)定，個(gè)人不良信息的保存期限為五年。5.委托處理個(gè)人信息是合規(guī)可行的，但必須進(jìn)行嚴(yán)格的管理和監(jiān)督，不能將所有處理工作都委托出去，否則機(jī)構(gòu)將失去控制。6.發(fā)現(xiàn)控制缺陷應(yīng)按內(nèi)部規(guī)定上報(bào)，這是維護(hù)系統(tǒng)有效性的正確做法。A、C、D均不當(dāng)。7.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不僅包括內(nèi)部流程，也包括外部環(huán)境，優(yōu)化流程主要涉及效率，不一定直接針對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。8.處理異議的核心是核查信息準(zhǔn)確性，以保障信息主體的知情權(quán)和異議權(quán)。9.機(jī)房位置、門禁管理等屬于物理隔離和防護(hù)措施，是物理安全范疇。A、B、D屬于網(wǎng)絡(luò)安全或技術(shù)安全范疇。10.內(nèi)部審計(jì)主要關(guān)注內(nèi)部控制、合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理等，直接處理投訴通常由服務(wù)部門或?qū)ｉT機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。二、判斷題1.×2.×3.√4.×5.√6.√7.×8.√9.×10.√解析思路：1.內(nèi)部控制是全體員工的責(zé)任，不僅僅是審計(jì)部門，管理層、業(yè)務(wù)部門等都參與其中。2.征信機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信息必須取得信息主體授權(quán)或符合法定情形，并非任何合法目的都可以查詢。3.合法、正當(dāng)、必要、最小化原則中，合法是基礎(chǔ)，知情同意是信息主體行使權(quán)利和機(jī)構(gòu)合法采集的前提。4.征信機(jī)構(gòu)對(duì)委托方負(fù)有監(jiān)督和管理責(zé)任，并非不負(fù)任何責(zé)任。5.重大缺陷可能危及業(yè)務(wù)安全或合規(guī)性，應(yīng)立即報(bào)告并采取臨時(shí)措施。6.提供的信用報(bào)告必須基于事實(shí)，保證其真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性是征信機(jī)構(gòu)的基本義務(wù)。7.員工行為可能間接影響機(jī)構(gòu)聲譽(yù)或合規(guī)性，與合規(guī)管理有關(guān)。8.應(yīng)急預(yù)案是應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的重要文件，需包含分類、報(bào)告、處置、責(zé)任等內(nèi)容。9.授權(quán)批準(zhǔn)強(qiáng)調(diào)的是按權(quán)限執(zhí)行，并非所有事項(xiàng)都需層層審批，應(yīng)根據(jù)授權(quán)層級(jí)確定。10.政策、流程、手冊(cè)是機(jī)構(gòu)規(guī)章制度的具體體現(xiàn)，是內(nèi)部控制運(yùn)行的基礎(chǔ)和依據(jù)。三、簡(jiǎn)答題1.內(nèi)部控制體系建立應(yīng)遵循的原則包括：合法合規(guī)性原則、全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則和成本效益原則。合法合規(guī)性要求符合法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；全面性要求覆蓋所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和部門；重要性要求關(guān)注重大風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)鍵控制點(diǎn)；制衡性要求各部門、崗位職責(zé)相互協(xié)調(diào)、制約；適應(yīng)性要求與機(jī)構(gòu)規(guī)模、業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)；成本效益原則要求控制成本與收益相匹配。2.征信機(jī)構(gòu)在信息采集環(huán)節(jié)需要履行的主要合規(guī)要求包括：遵循合法、正當(dāng)、必要、最小化原則；確保信息采集目的明確且符合規(guī)定；以信息主體同意的方式收集信息；確保信息來源合法可靠，對(duì)關(guān)鍵信息進(jìn)行核實(shí)；明確告知信息主體所采集信息的使用目的、保存期限等；保障信息主體查詢其本人信息的權(quán)利；對(duì)采集的個(gè)人信息進(jìn)行安全存儲(chǔ)和管理。3.征信機(jī)構(gòu)處理個(gè)人信息查詢申請(qǐng)的基本流程中的合規(guī)要點(diǎn)包括：確認(rèn)查詢?nèi)说纳矸菡鎸?shí)性；核對(duì)查詢事由是否合法合理；核對(duì)查詢目的是否符合《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等規(guī)定（如本人查詢、異議查詢、合法的商業(yè)用途等）；嚴(yán)格遵守查詢授權(quán)規(guī)則，由授權(quán)人員執(zhí)行；記錄查詢操作，包括查詢?nèi)松矸荨r(shí)間、目的、查詢內(nèi)容等；對(duì)查詢到的信息進(jìn)行脫敏處理（如對(duì)第三方查詢）；確保查詢過程和結(jié)果的安全性；依法處理查詢費(fèi)用；保障信息主體的異議處理權(quán)利。4.職責(zé)分離是指將涉及重要業(yè)務(wù)處理或關(guān)鍵環(huán)節(jié)的不同職責(zé)分配給不同的人員或部門，以防止權(quán)力濫用和錯(cuò)誤發(fā)生。征信機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)操作中至少需要實(shí)行職責(zé)分離的崗位或環(huán)節(jié)包括：信息采集人員與信息錄入/處理人員分離；信息錄入人員與信息審核人員分離；信息查詢?nèi)藛T與信息提供人員分離；系統(tǒng)開發(fā)/維護(hù)人員與系統(tǒng)操作人員分離；業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控/審計(jì)人員分離。5.征信機(jī)構(gòu)確保其信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的物理安全的方法包括：選擇安全可靠的機(jī)房位置，具備防火、防水、防災(zāi)能力；實(shí)施嚴(yán)格的門禁管理制度，控制人員進(jìn)出；對(duì)關(guān)鍵設(shè)備（服務(wù)器、存儲(chǔ)設(shè)備等）進(jìn)行物理隔離和保護(hù)；配備必要的環(huán)境監(jiān)控設(shè)施（溫濕度、空調(diào)等）；確保數(shù)據(jù)備份介質(zhì)的安全存儲(chǔ)；對(duì)廢棄的存儲(chǔ)介質(zhì)進(jìn)行安全銷毀；安裝必要的視頻監(jiān)控系統(tǒng)；制定并演練物理安全應(yīng)急預(yù)案。四、案例分析題本案中涉及到的內(nèi)部控制與合規(guī)問題主要包括：1.授權(quán)越權(quán)問題：工作人員甲無權(quán)擅自修改征信系統(tǒng)中的信息，超越了其職責(zé)范圍和權(quán)限。2.程序違規(guī)問題：甲未按既定流程處理異議，而是擅自操作，違反了征信信息修改的法定條件和程序。3.信息安全問題：擅自修改信息可能導(dǎo)致信息不準(zhǔn)確，損害信息主體的信用權(quán)益，也破壞了征信數(shù)據(jù)的完整性和安全性。4.內(nèi)部控制失效問題：機(jī)構(gòu)未能有效阻止或及時(shí)發(fā)現(xiàn)此類越權(quán)行為，表明在授權(quán)管理、流程執(zhí)行監(jiān)督、員工行為規(guī)范等方面可能存在內(nèi)部控制缺陷。5.合規(guī)意識(shí)淡薄問題：甲的行為反映了其對(duì)合規(guī)規(guī)定、信息安全重要性的認(rèn)識(shí)不足。改進(jìn)建議：1.加強(qiáng)授權(quán)管理：明確各崗位職責(zé)和權(quán)限，嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)審批流程，確保員工只能在授權(quán)范圍內(nèi)操作。2.完善業(yè)務(wù)流程：建立健全異議處理流程，明確處理權(quán)限、時(shí)限和標(biāo)準(zhǔn)，確保所有操作規(guī)范進(jìn)行。