2025年征信行業(yè)自律管理征信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制考試試題考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單項(xiàng)選擇題（請將正確選項(xiàng)的代表字母填寫在答題卡相應(yīng)位置。每題1分，共20分。）1.根據(jù)我國《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，下列哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定征信業(yè)的基本法規(guī)？（）2.征信機(jī)構(gòu)為特定用途提供個(gè)人征信報(bào)告時(shí)，如果個(gè)人不同意，征信機(jī)構(gòu)不得提供，這種情況體現(xiàn)了征信業(yè)務(wù)中的（）原則。3.行業(yè)自律組織對(duì)違反自律公約的成員機(jī)構(gòu)進(jìn)行懲戒時(shí)，通常不包括（）。4.征信業(yè)務(wù)中，因系統(tǒng)故障導(dǎo)致大量個(gè)人信用報(bào)告錯(cuò)誤，屬于（）風(fēng)險(xiǎn)。5.操作風(fēng)險(xiǎn)通常源于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件，以下哪項(xiàng)不屬于典型的操作風(fēng)險(xiǎn)誘因？（）6.根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個(gè)人信用報(bào)告保存期限屆滿后，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。7.在征信業(yè)務(wù)中，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及其影響程度進(jìn)行評(píng)估的過程稱為（）。8.征信機(jī)構(gòu)委托第三方處理個(gè)人信息時(shí)，應(yīng)與第三方訂立協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)，主要是為了防范（）。9.下列哪項(xiàng)不屬于個(gè)人征信信息范疇？（）10.征信機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)在開展業(yè)務(wù)過程中知悉的商業(yè)秘密和個(gè)人信息，有保密義務(wù)，這主要體現(xiàn)了（）要求。11.對(duì)未經(jīng)授權(quán)查詢、修改他人信用報(bào)告的行為，應(yīng)由（）進(jìn)行查處。12.在個(gè)人征信信息系統(tǒng)中，對(duì)不同授權(quán)級(jí)別的用戶設(shè)置不同的訪問權(quán)限，屬于（）控制措施。13.征信業(yè)務(wù)中，因違反法律法規(guī)或監(jiān)管要求而可能受到的法律制裁屬于（）。14.某征信機(jī)構(gòu)工作人員利用職務(wù)便利，非法獲取并泄露大量客戶信息，這種行為首先違反了（）。15.建立健全內(nèi)部控制制度，明確崗位職責(zé)和審批流程，是防范征信業(yè)務(wù)（）的重要手段。16.下列關(guān)于信用評(píng)分模型的表述，錯(cuò)誤的是（）。17.征信機(jī)構(gòu)在處理投訴時(shí)，應(yīng)遵循（）原則，及時(shí)、公正地解決問題。18.自律組織發(fā)布的行業(yè)行為準(zhǔn)則，對(duì)會(huì)員機(jī)構(gòu)具有（）性質(zhì)。19.識(shí)別和評(píng)估征信業(yè)務(wù)中可能存在的各種風(fēng)險(xiǎn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的（）環(huán)節(jié)。20.對(duì)比歷史數(shù)據(jù)和行業(yè)基準(zhǔn)，監(jiān)測征信業(yè)務(wù)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變化，屬于（）。二、多項(xiàng)選擇題（請將正確選項(xiàng)的代表字母填寫在答題卡相應(yīng)位置。每題2分，共20分。）1.征信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制體系通常包括以下哪些基本要素？（）2.以下哪些行為屬于征信機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的告知義務(wù)？（）3.征信業(yè)務(wù)中可能存在的操作風(fēng)險(xiǎn)包括但不限于（）。4.為了保障個(gè)人信息安全，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)采取的技術(shù)保障措施可能包括（）。5.個(gè)人征信報(bào)告中的信息來源可能包括（）。6.自律組織在履行職責(zé)時(shí)，可以采取的措施有（）。7.構(gòu)成征信業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要因素可能包括（）。8.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過程中，通常需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素有（）。9.征信機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)尊重和保護(hù)個(gè)人的（）。10.建立有效的風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，通常要求（）。三、判斷題（請判斷下列說法的正誤，正確的劃“√”，錯(cuò)誤的劃“×”。每題1分，共10分。）1.征信行業(yè)自律管理的核心是制定強(qiáng)制性法規(guī)。（）2.任何單位和個(gè)人都可以依法查詢個(gè)人信用報(bào)告。（）3.征信機(jī)構(gòu)對(duì)查詢個(gè)人信用報(bào)告的行為進(jìn)行記錄，不屬于信息保密的范疇。（）4.風(fēng)險(xiǎn)控制措施的實(shí)施效果只能通過事后審計(jì)來檢驗(yàn)。（）5.案例分析是檢驗(yàn)考生綜合應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)控制知識(shí)解決實(shí)際問題能力的有效方式。（）6.信息安全風(fēng)險(xiǎn)僅指數(shù)據(jù)被非法篡改的風(fēng)險(xiǎn)。（）7.內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)控制的唯一手段。（）8.只有發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件，才需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（）9.征信從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)定期接受職業(yè)道德和風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)。（）10.行業(yè)自律規(guī)則可以替代國家法律法規(guī)。（）四、簡答題（請簡要回答下列問題。每題5分，共20分。）1.簡述征信業(yè)務(wù)中需要遵守的“公正”原則的主要內(nèi)涵。2.簡述征信機(jī)構(gòu)在收集個(gè)人信息時(shí)應(yīng)遵循的基本要求。3.簡述操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特征。4.簡述建立征信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系的主要目的。五、論述題（請結(jié)合實(shí)際，論述征信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制中，技術(shù)手段和管理措施如何協(xié)同作用。不少于300字。）六、案例分析題（請根據(jù)以下案例，進(jìn)行分析并回答問題。共20分。）案例：某商業(yè)銀行在日常業(yè)務(wù)中，需要查詢客戶的信用報(bào)告以評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)人員小張發(fā)現(xiàn)，系統(tǒng)自動(dòng)生成的查詢記錄中，存在多筆其本人未授權(quán)查詢的記錄。經(jīng)調(diào)查，原因是小張前一個(gè)月離職后，其工號(hào)和密碼未被及時(shí)禁用，導(dǎo)致其在離職后仍能登錄系統(tǒng)查詢了數(shù)名客戶的信用報(bào)告。此事被及時(shí)發(fā)現(xiàn)并上報(bào)，相關(guān)責(zé)任人受到了處理，但已對(duì)部分客戶造成了困擾和潛在風(fēng)險(xiǎn)。問題：1.該案例中體現(xiàn)了征信業(yè)務(wù)中哪些風(fēng)險(xiǎn)？（請至少列舉三種）（6分）2.分析導(dǎo)致該風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的原因。（8分）3.針對(duì)類似情況，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)采取哪些預(yù)防措施？（6分）試卷答案一、單項(xiàng)選擇題1.C2.A3.D4.B5.C6.B7.D8.C9.E10.A11.A12.B13.C14.B15.B16.D17.C18.B19.A20.B二、多項(xiàng)選擇題1.A,B,C,D,E2.A,B,C,D3.A,B,C,D,E4.A,B,C,D,E5.A,B,C,D,E,F6.A,B,C,D,E7.A,B,C,D,E8.A,B,C,D,E9.A,B,C10.A,B,C,D,E三、判斷題1.×2.×3.×4.×5.√6.×7.×8.×9.√10.×四、簡答題1.答：征信業(yè)務(wù)中的“公正”原則主要指，征信機(jī)構(gòu)在收集、處理、使用個(gè)人信息以及提供征信產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)公平、公正，不得歧視。具體體現(xiàn)為：依法、正當(dāng)、必要、誠信收集個(gè)人信息；確保信息來源合法、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整；客觀、公正地處理和分析信息，不得添加主觀臆斷；以適當(dāng)方式向信息主體說明信息使用目的；保障信息主體的知情權(quán)和異議權(quán)等。2.答：征信機(jī)構(gòu)在收集個(gè)人信息時(shí)應(yīng)遵循以下基本要求：第一，合法性，即收集個(gè)人信息必須有法律、行政法規(guī)或者國家有關(guān)規(guī)定依據(jù)；第二，正當(dāng)性，即收集個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要原則，不得過度收集；第三，必要性，即收集個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)具有明確、合理的目的，并應(yīng)當(dāng)與實(shí)現(xiàn)目的相關(guān)，采取對(duì)實(shí)現(xiàn)目的必要的最小步驟；第四，告知性，即收集個(gè)人信息前，應(yīng)以顯著方式、清晰易懂的語言真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地向信息主體告知收集信息的目的、方式、范圍、存儲(chǔ)期限、安全保障措施、信息主體權(quán)利等；第五，同意性，即收集個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)取得信息主體的同意；但是，法律、行政法規(guī)規(guī)定不需要取得信息主體同意的除外；第六，安全性，即采取必要技術(shù)措施和其他必要措施，確保信息安全，防止信息泄露、篡改、丟失。3.答：操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特征包括：內(nèi)生性，主要源于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)等；突發(fā)性，可能由于瞬間事件觸發(fā)；普遍性，存在于各項(xiàng)業(yè)務(wù)和各個(gè)層面；復(fù)雜性，成因多樣且相互交織；難以完全避免，但可通過管理降低。具體表現(xiàn)為：流程設(shè)計(jì)缺陷、執(zhí)行錯(cuò)誤、內(nèi)部欺詐、人員能力不足或流失、系統(tǒng)故障、通訊中斷、外部事件（如自然災(zāi)害）等導(dǎo)致的直接或間接損失。4.答：建立征信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系的主要目的在于：第一，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)和異常事件，做到早識(shí)別、早預(yù)警；第二，跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的變化情況，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)緩釋效果；第三，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性，為持續(xù)改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理提供依據(jù)；第四，為管理層提供決策支持，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略；第五，滿足監(jiān)管要求，向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)狀況；第六，提升整體風(fēng)險(xiǎn)管理水平，保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。五、論述題答：征信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制是一個(gè)系統(tǒng)工程，需要技術(shù)手段和管理措施協(xié)同作用才能有效實(shí)現(xiàn)。技術(shù)手段和管理措施并非相互孤立，而是相輔相成、缺一不可的。技術(shù)手段是風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)支撐。在征信業(yè)務(wù)中，技術(shù)手段主要通過信息系統(tǒng)來實(shí)現(xiàn)。例如，建立完善的權(quán)限管理系統(tǒng)，可以根據(jù)不同崗位和職責(zé)分配不同的訪問權(quán)限，防止越權(quán)操作和數(shù)據(jù)泄露；開發(fā)高效的數(shù)據(jù)清洗和校驗(yàn)工具，可以提高信息質(zhì)量，從源頭上減少信用風(fēng)險(xiǎn)；利用大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)，可以建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，實(shí)時(shí)監(jiān)測異常行為和潛在風(fēng)險(xiǎn)；采用先進(jìn)的加密技術(shù)和安全防護(hù)措施，可以保障信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的物理安全、網(wǎng)絡(luò)安全和運(yùn)行安全。這些技術(shù)手段能夠自動(dòng)化、高效化地執(zhí)行部分風(fēng)險(xiǎn)管理任務(wù)，提高風(fēng)險(xiǎn)控制的效率和覆蓋面。然而，技術(shù)手段并非萬能，其作用的有效性很大程度上取決于管理措施的完善程度。首先，技術(shù)手段的選擇和實(shí)施需要管理層面的決策和投入。有效的風(fēng)險(xiǎn)管理策略需要根據(jù)業(yè)務(wù)需求和風(fēng)險(xiǎn)狀況，科學(xué)選擇合適的技術(shù)手段，并確保其得到正確、有效地實(shí)施和維護(hù)。其次，技術(shù)手段的運(yùn)行需要管理制度的規(guī)范。例如，即使有嚴(yán)格的系統(tǒng)權(quán)限控制，如果內(nèi)部管理制度不健全，如職責(zé)不清、流程混亂、監(jiān)督缺失，仍然可能導(dǎo)致技術(shù)防線被突破。再次，技術(shù)手段的局限性需要通過管理措施來彌補(bǔ)。例如，技術(shù)可以檢測異常登錄嘗試