2025年征信行業(yè)自律管理能力提升試題型考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（請將正確選項的代表字母填寫在答題紙上）1.根據(jù)《征信業(yè)管理條例》，下列哪個選項不屬于個人征信信息的基本范疇？A.個人身份識別信息B.信貸信息C.個人投資理財信息D.與個人信用狀況相關(guān)的公共記錄2.征信機構(gòu)對委托處理個人信息的第三方進(jìn)行管理和監(jiān)督時，以下做法哪項是不符合自律要求的？A.簽訂委托協(xié)議，明確雙方責(zé)任B.對第三方進(jìn)行盡職調(diào)查C.定期對第三方的處理情況進(jìn)行檢查D.允許第三方將收集到的個人信息用于其自身業(yè)務(wù)推廣，前提是征得個人同意3.在個人征信報告中，“查詢記錄”部分反映的是以下哪種行為？A.個人貸款還款情況B.個人信用卡使用情況C.征信機構(gòu)或異議受理機構(gòu)對個人信用報告的查詢情況D.個人征信異議的處理結(jié)果4.當(dāng)個人對征信機構(gòu)提供的個人信用報告中的錯誤信息有異議時，以下哪個途徑是錯誤的？A.向提供錯誤信息的征信機構(gòu)或信息提供者直接提出異議B.向中國人民銀行征信中心提出異議申請C.支付一定費用后，自行更正報告中的信息D.向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟5.以下哪項措施不屬于征信機構(gòu)為保障信息安全所應(yīng)采取的技術(shù)措施？A.對存儲的個人信息進(jìn)行加密處理B.建立嚴(yán)格的訪問權(quán)限控制體系C.定期進(jìn)行安全漏洞掃描和風(fēng)險評估D.對員工進(jìn)行信息安全意識培訓(xùn)（此為管理措施）6.征信業(yè)務(wù)活動中，涉及商業(yè)秘密的信息是指：A.征信機構(gòu)的經(jīng)營策略和財務(wù)數(shù)據(jù)B.個人在征信活動中的敏感信息，如身份證號、銀行卡號C.機構(gòu)內(nèi)部的管理制度和操作流程D.以上所有7.根據(jù)個人信息保護相關(guān)法律法規(guī)，以下哪項關(guān)于個人信息處理的說法是正確的？A.任何單位和個人都可以任意處理合法獲取的個人信息均為合法B.處理個人信息應(yīng)當(dāng)具有明確、合理的目的，并應(yīng)當(dāng)與處理目的直接相關(guān)，采取對個人權(quán)益影響最小的方式C.征信機構(gòu)處理個人信息不需要取得個人的同意D.個人信息處理者可以將收集到的個人信息出售給第三方8.在征信異議處理流程中，以下哪個環(huán)節(jié)是必須的？A.征信機構(gòu)對異議信息進(jìn)行核查B.對異議個人進(jìn)行收費C.立即刪除所有被異議的信息D.由異議受理機構(gòu)進(jìn)行最終裁決9.征信機構(gòu)在開展?fàn)I銷宣傳活動時，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括：A.真實、準(zhǔn)確、完整B.公平、公正、公開C.不得進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性宣傳D.可以適當(dāng)夸大服務(wù)效果以吸引客戶10.行業(yè)自律組織在推動征信行業(yè)自律管理方面發(fā)揮作用的方式包括：A.制定行業(yè)自律規(guī)范B.對違反自律規(guī)范的行為進(jìn)行表彰C.對會員單位進(jìn)行自律檢查和監(jiān)督D.以上所有二、判斷題（請將“正確”或“錯誤”填寫在答題紙上）1.征信機構(gòu)因進(jìn)行異議處理而查詢個人信用報告，無需取得個人同意。（）2.個人信息主體有權(quán)訪問其被收集、處理和存儲的個人信用信息，并要求更正。（）3.任何單位和個人都可以出于任何目的查詢他人的個人信用報告。（）4.征信機構(gòu)對因收集、使用個人信息而產(chǎn)生的風(fēng)險負(fù)有主要責(zé)任，第三方無責(zé)任。（）5.保密是征信行業(yè)從業(yè)人員的最基本的職業(yè)操守之一。（）6.征信機構(gòu)之間因信息共享需要，可以相互提供個人信用信息，無需告知個人。（）7.個人在申請貸款或信用卡時，授權(quán)征信機構(gòu)查詢其信用報告，該授權(quán)長期有效，無需再次申請。（）8.對個人信用報告有異議的，個人可以先向信息提供者提出，也可以直接向征信機構(gòu)提出。（）9.征信行業(yè)自律規(guī)范是法律法規(guī)的補充，其約束力低于法律法規(guī)。（）10.利用虛假身份信息申請信用產(chǎn)品，屬于個人信用不良行為，會被記入個人信用報告。（）三、簡答題1.簡述征信機構(gòu)在處理個人信息時，應(yīng)當(dāng)履行的告知義務(wù)的主要內(nèi)容。2.列舉至少三種征信業(yè)務(wù)活動中可能存在的風(fēng)險，并簡述相應(yīng)的防范措施。3.解釋什么是“信用評分”，它與“信用報告”有何區(qū)別和聯(lián)系？4.當(dāng)個人發(fā)現(xiàn)個人信用報告存在錯誤信息時，應(yīng)通過哪些途徑提出異議？請簡述基本流程。四、案例分析題某商業(yè)銀行信貸部門工作人員小王，在審批一筆個人住房貸款時，發(fā)現(xiàn)申請人張某的信用報告中有一條來自另一家消費金融公司的逾期記錄，但該筆欠款早已還清。小王認(rèn)為這可能是信息提供方延遲更新導(dǎo)致的，于是直接聯(lián)系了消費金融公司核實。核實后，消費金融公司確認(rèn)該筆記錄確實存在且已結(jié)清。小王隨后在信貸系統(tǒng)中備注了此情況，但未對信用報告進(jìn)行更新，僅憑此備注向領(lǐng)導(dǎo)申請放款。請分析小王在此案例中的行為存在哪些不合規(guī)或不符合自律要求之處？并說明理由。五、論述題結(jié)合當(dāng)前征信行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和面臨的挑戰(zhàn)，論述加強征信行業(yè)自律管理對于維護市場秩序、保護個人信息、促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展的意義。試卷答案一、選擇題1.C2.D3.C4.C5.D6.D7.B8.A9.D10.D二、判斷題1.錯誤2.正確3.錯誤4.錯誤5.正確6.錯誤7.錯誤8.正確9.正確10.正確三、簡答題1.簡述征信機構(gòu)在處理個人信息時，應(yīng)當(dāng)履行的告知義務(wù)的主要內(nèi)容。答：征信機構(gòu)在處理個人信息前，應(yīng)向信息主體告知以下內(nèi)容：①處理個人信息的目的、方式、范圍；②信息主體的權(quán)利，包括訪問、更正、刪除等；③信息保存期限；④信息提供者的名稱、聯(lián)系方式；⑤法律規(guī)定的其他需要告知的事項。告知方式應(yīng)符合法律要求，確保信息主體能夠準(zhǔn)確理解。2.列舉至少三種征信業(yè)務(wù)活動中可能存在的風(fēng)險，并簡述相應(yīng)的防范措施。答：*風(fēng)險一：信息泄露風(fēng)險。*防范措施：加強信息系統(tǒng)安全防護，采用加密技術(shù)；嚴(yán)格內(nèi)部訪問權(quán)限控制；定期進(jìn)行安全審計和漏洞掃描；加強員工信息安全培訓(xùn)和管理；制定應(yīng)急預(yù)案。*風(fēng)險二：信息不準(zhǔn)確風(fēng)險。*防范措施：建立完善的信息核查機制，確保從信息提供方獲取信息的準(zhǔn)確性；明確信息提供者的責(zé)任；暢通異議處理渠道，及時更正錯誤信息；規(guī)范信息更新流程。*風(fēng)險三：合規(guī)風(fēng)險。*防范措施：建立健全的合規(guī)管理體系；加強對法律法規(guī)和自律規(guī)范的學(xué)習(xí)培訓(xùn)；定期進(jìn)行合規(guī)檢查；將合規(guī)要求嵌入業(yè)務(wù)流程；設(shè)立合規(guī)部門或崗位。3.解釋什么是“信用評分”，它與“信用報告”有何區(qū)別和聯(lián)系？答：信用評分是指征信機構(gòu)或?qū)I(yè)機構(gòu)，依據(jù)個人信用報告中的信息，按照一定的模型算法計算得出的一個量化指標(biāo)，通常用分?jǐn)?shù)或等級表示，用于評估個人信用風(fēng)險的量化水平。區(qū)別：信用評分是一個數(shù)值化的結(jié)果，相對簡明；信用報告是包含個人基本信息、信貸信息、查詢記錄、異議記錄等詳細(xì)信息的綜合性文件。聯(lián)系：信用評分是基于信用報告信息計算得出的；信用報告中通常會包含信用評分及其來源說明；信用評分是信用報告的重要組成部分，常被金融機構(gòu)用于信貸決策參考。4.當(dāng)個人發(fā)現(xiàn)個人信用報告存在錯誤信息時，應(yīng)通過哪些途徑提出異議？請簡述基本流程。答：個人可以通過以下途徑提出異議：*向信息提供者提出：直接聯(lián)系上報錯信息的機構(gòu)，要求其核查并更正。*向征信機構(gòu)提出：向中國人民銀行征信中心或地方分支機構(gòu)提交異議申請?；玖鞒蹋簜€人準(zhǔn)備相關(guān)證明材料；向征信機構(gòu)或信息提供者提交異議申請（可書面或通過官方指定渠道）；征信機構(gòu)或信息提供者核查信息；將核查結(jié)果和更正情況反饋給個人；對處理結(jié)果仍有異議的，可向中國人民銀行征信管理部門投訴。四、案例分析題答：小王的行為存在以下不合規(guī)或不符合自律要求之處：1.越權(quán)處理：征信機構(gòu)或信息提供者負(fù)責(zé)核實和更正其提供的信用信息。小王作為銀行工作人員，無權(quán)直接聯(lián)系信息提供方核實其記錄并要求其更新，這超出了其職責(zé)范圍。2.未遵循官方渠道：處理異議和信息更正應(yīng)通過征信機構(gòu)官方建立的渠道進(jìn)行，小王通過非官方途徑核實，可能導(dǎo)致流程不規(guī)范。3.依賴內(nèi)部備注風(fēng)險：僅在內(nèi)部系統(tǒng)備注而未推動信息提供方更新或征信機構(gòu)更正，該備注信息可能不被其他機構(gòu)認(rèn)可，或無法從根本上解決信息不準(zhǔn)確的問題，存在潛在風(fēng)險。銀行內(nèi)部備注不能替代官方更正。4.可能違反信息使用規(guī)定：小王可能未經(jīng)適當(dāng)授權(quán)或程序，獲取并使用了消費金融公司的信息進(jìn)行核實。理由：征信信息的采集、處理、更新和披露有嚴(yán)格的法律法規(guī)和自律規(guī)范約束，相關(guān)操作需通過指定的官方渠道進(jìn)行，確保流程的規(guī)范性和信息的權(quán)威性。個人異議處理流程應(yīng)指向征信機構(gòu)或信息提供者，由其負(fù)責(zé)核查和更正。銀行等用戶單位應(yīng)遵循該流程，而非自行替代處理。五、論述題答：加強征信行業(yè)自律管理對于維護市場秩序、保護個人信息、促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展具有重要意義。1.維護市場秩序：自律管理能夠規(guī)范市場主體的行為，減少惡性競爭和不正當(dāng)競爭，建立公平、有序的市場環(huán)境。通過制定和執(zhí)行自律規(guī)范，可以約束失信行為，提升整個行業(yè)的公信力。2.保護個人信息：征信業(yè)務(wù)涉及大量敏感個人信息，加強自律管理有助于督促機構(gòu)建立健全信息保護制度，落實告知同意、安全保障、合規(guī)使用等要求，有效防止信息泄露、濫用，切實保護信息主體的合法權(quán)益。3.提升服務(wù)質(zhì)量：自律組織可以通過制定服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、開展行業(yè)交流、推廣最佳實踐等方式，引導(dǎo)行業(yè)提升服務(wù)質(zhì)量和效率，滿足經(jīng)濟社會發(fā)展和人民群眾對信用服務(wù)的需求。4.促進(jìn)合規(guī)發(fā)展：自律規(guī)范是對法律法規(guī)的有益補充，能夠覆蓋更多具體操作場