2025國考江西金管法律專業(yè)科目高分筆記一、單選題（共5題，每題2分）1.江西省金融機構(gòu)反洗錢條例中規(guī)定，金融機構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的，由中國人民銀行或其他監(jiān)管部門責(zé)令限期改正，并處（）萬元以下的罰款。A.10B.20C.50D.1002.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行的資本充足率要求為，核心一級資本充足率不得低于（）。A.4%B.6%C.8%D.10%3.江西省某農(nóng)村信用社因違規(guī)發(fā)放涉農(nóng)貸款被監(jiān)管處罰，依據(jù)《中華人民共和國農(nóng)村金融管理條例》，該機構(gòu)負責(zé)人可能面臨（）的處分。A.警告B.記過C.降低崗位等級D.以上都是4.《江西省金融違法行為處罰辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)工作人員泄露客戶信息，造成嚴(yán)重后果的，可處（）罰款。A.1萬元以上5萬元以下B.5萬元以上10萬元以下C.10萬元以上20萬元以下D.20萬元以上50萬元以下5.在江西自貿(mào)區(qū)，金融機構(gòu)開展跨境金融業(yè)務(wù)需遵守《江西省自貿(mào)試驗區(qū)跨境金融監(jiān)管辦法》，其中要求金融機構(gòu)向境外轉(zhuǎn)移數(shù)據(jù)必須獲得（）的書面同意。A.中國人民銀行B.省金融監(jiān)管局C.國家外匯管理局D.省商務(wù)廳二、多選題（共4題，每題3分）1.江西省金融監(jiān)管局在審批金融機構(gòu)設(shè)立時，需審查的申請材料包括（）。A.股東背景及財務(wù)狀況B.業(yè)務(wù)范圍及風(fēng)控方案C.擬任高級管理人員的任職資格D.場地租賃合同及消防驗收報告2.《中華人民共和國證券法》規(guī)定，證券公司為客戶買賣證券提供融資融券服務(wù)時，必須遵守（）。A.不得為客戶透支交易B.保證金比例不得低于150%C.客戶信用風(fēng)險評級不得低于B級D.風(fēng)險揭示書必須由客戶親筆簽名3.江西省某銀行因違規(guī)使用客戶資金被處罰，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，該銀行可能面臨的處罰措施包括（）。A.停業(yè)整頓B.沒收違法所得C.對直接責(zé)任人處以罰款D.降低其評級或吊銷牌照4.《江西省農(nóng)村普惠金融發(fā)展條例》中，支持農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展的措施包括（）。A.財政貼息涉農(nóng)貸款B.允許農(nóng)村信用社發(fā)行專項債券C.優(yōu)先安排農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點布局D.對服務(wù)鄉(xiāng)村振興的業(yè)務(wù)減免監(jiān)管費三、判斷題（共5題，每題2分）1.江西省金融機構(gòu)在開展信貸業(yè)務(wù)時，可以不經(jīng)客戶書面同意查詢其征信報告。（×）2.《江西省網(wǎng)絡(luò)安全條例》規(guī)定，金融機構(gòu)必須每半年進行一次數(shù)據(jù)安全風(fēng)險評估。（√）3.金融機構(gòu)在江西自貿(mào)區(qū)開展跨境業(yè)務(wù)時，無需遵守國家外匯管理局的監(jiān)管要求。（×）4.《中華人民共和國保險法》規(guī)定，保險公司不得利用保險資金進行股票投資。（×）5.江西省農(nóng)村信用社為農(nóng)戶提供小額信用貸款時，可以免除反洗錢審查。（×）四、簡答題（共3題，每題5分）1.簡述江西省金融機構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)履行的三項主要義務(wù)。2.根據(jù)《江西省商業(yè)銀行風(fēng)險管理規(guī)定》，商業(yè)銀行應(yīng)建立哪五種主要風(fēng)險管理體系？3.結(jié)合江西農(nóng)村金融發(fā)展實際，簡述金融機構(gòu)如何支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。五、論述題（1題，10分）結(jié)合江西省金融監(jiān)管政策及近年金融風(fēng)險案例，論述金融機構(gòu)如何平衡業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防控的關(guān)系。答案與解析一、單選題1.D解析：根據(jù)《江西省金融機構(gòu)反洗錢條例》第38條，金融機構(gòu)未履行客戶身份識別義務(wù)的，處100萬元以下的罰款。2.C解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第39條規(guī)定，核心一級資本充足率不得低于8%。3.D解析：《中華人民共和國農(nóng)村金融管理條例》第52條明確，金融機構(gòu)違規(guī)經(jīng)營可對負責(zé)人處以警告、記過、降級等處分。4.C解析：《江西省金融違法行為處罰辦法》第15條，泄露客戶信息造成嚴(yán)重后果的，處10萬元以上20萬元以下罰款。5.C解析：《江西省自貿(mào)試驗區(qū)跨境金融監(jiān)管辦法》第7條，數(shù)據(jù)跨境轉(zhuǎn)移需獲得國家外匯管理局書面同意。二、多選題1.A、B、C解析：根據(jù)《江西省金融機構(gòu)審批管理辦法》，設(shè)立金融機構(gòu)需審查股東背景、業(yè)務(wù)范圍及高管資格，無需場地租賃合同。2.A、B、C解析：《中華人民共和國證券法》第148條規(guī)定，融資融券業(yè)務(wù)不得透支、保證金比例不低于150%、客戶評級不低于B級。3.A、B、C、D解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第44條規(guī)定，違規(guī)使用客戶資金可采取停業(yè)整頓、沒收違法所得、罰款、吊銷牌照等措施。4.A、B、C、D解析：《江西省農(nóng)村普惠金融發(fā)展條例》第12條明確支持財政貼息、發(fā)行債券、優(yōu)先布局網(wǎng)點及減免監(jiān)管費。三、判斷題1.×解析：《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，查詢征信報告需客戶書面同意。2.√解析：《江西省網(wǎng)絡(luò)安全條例》第26條要求金融機構(gòu)每半年進行一次數(shù)據(jù)風(fēng)險評估。3.×解析：跨境業(yè)務(wù)需遵守國家外匯管理局監(jiān)管要求，自貿(mào)區(qū)政策不能豁免。4.×解析：《中華人民共和國保險法》第105條允許保險資金投資股票，但需符合比例限制。5.×解析：小額信用貸款也需履行反洗錢審查義務(wù)，尤其是涉農(nóng)貸款需重點關(guān)注。四、簡答題1.江西省金融機構(gòu)反洗錢三項主要義務(wù)-建立客戶身份識別制度；-保存客戶身份資料及交易記錄；-向反洗錢監(jiān)測分析機構(gòu)報告可疑交易。2.商業(yè)銀行五大風(fēng)險管理體系-風(fēng)險治理體系；-風(fēng)險識別與評估體系；-風(fēng)險控制與緩釋體系；-風(fēng)險報告與溝通體系；-風(fēng)險考核與問責(zé)體系。3.金融機構(gòu)支持江西鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的措施-加大涉農(nóng)貸款投放，降低貸款利率；-優(yōu)化農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點布局；-開發(fā)適合農(nóng)村需求的金融產(chǎn)品；-加強農(nóng)村金融知識普及與風(fēng)險教育。五、論述題金融機構(gòu)如何在江西省平衡業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防控？在江西省，金融機構(gòu)需結(jié)合本地經(jīng)濟特點（如工業(yè)、農(nóng)業(yè)、旅游業(yè)發(fā)展）制定差異化業(yè)務(wù)策略，同時嚴(yán)格遵守金融監(jiān)管政策，確保業(yè)務(wù)合規(guī)。具體措施包括：1.強化風(fēng)險識別能力：針對江西特色行業(yè)（如稀土、水電、綠色農(nóng)業(yè)）建立專項風(fēng)險評估模型，動態(tài)調(diào)整信貸政策。2.優(yōu)化資本配置：在業(yè)務(wù)擴張時，確保資本充足率達標(biāo)，尤其關(guān)注核心一級資本水平，避免過度杠桿。3.加強內(nèi)部控制：完善反洗錢、信貸審批、流動性管理等制度，確保風(fēng)險可控。4.響應(yīng)監(jiān)管要求：