第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)麗江銀行從業(yè)資格證考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.麗江銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，以下哪項(xiàng)操作符合《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售管理辦法》的規(guī)定？

A.向客戶口頭推薦高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，但承諾保本保息

B.在產(chǎn)品宣傳頁(yè)顯著位置標(biāo)注“預(yù)期收益率僅供參考”

C.要求客戶簽署一份空白的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷再填寫(xiě)

D.僅向符合條件的客戶銷售R3級(jí)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

（）

2.若客戶投訴麗江銀行某柜員服務(wù)態(tài)度惡劣，銀行內(nèi)部處理流程中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不屬于合規(guī)要求？

A.柜員立即向主管匯報(bào)，記錄投訴內(nèi)容

B.3個(gè)工作日內(nèi)聯(lián)系客戶了解詳細(xì)情況

C.若客戶要求賠償，柜員直接決定補(bǔ)償金額

D.案件處理結(jié)果需存檔備查

（）

3.麗江銀行辦理對(duì)公賬戶開(kāi)戶業(yè)務(wù)時(shí)，需核實(shí)企業(yè)的哪些材料？

A.營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證、組織機(jī)構(gòu)代碼證

B.稅務(wù)登記證、公司章程、股東會(huì)決議

C.以上所有材料

D.僅營(yíng)業(yè)執(zhí)照和法定代表人身份證

（）

4.根據(jù)麗江銀行內(nèi)部規(guī)定，柜員在操作現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)做法存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？

A.使用驗(yàn)鈔機(jī)核對(duì)大額鈔票真?zhèn)?/p>

B.存款時(shí)要求客戶當(dāng)面點(diǎn)清現(xiàn)金

C.5000元以上現(xiàn)金存取需兩人復(fù)核

D.將客戶填錯(cuò)的存款憑條作為有價(jià)單證保管

（）

5.麗江銀行信用卡中心在審批金卡申請(qǐng)時(shí)，以下哪個(gè)指標(biāo)是重點(diǎn)考量因素？

A.客戶年齡（年齡需在18-65周歲之間）

B.月均工資（需高于當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)）

C.往來(lái)賬戶交易流水（近半年日均存款余額）

D.以上所有指標(biāo)

（）

6.若麗江銀行客戶因系統(tǒng)故障導(dǎo)致賬戶被誤凍結(jié)，正確的處理流程是？

A.客戶自行聯(lián)系客服解凍

B.柜員直接后臺(tái)操作解凍

C.客戶提交證明材料，經(jīng)合規(guī)部門審批后解凍

D.客戶需承擔(dān)因解凍造成的潛在風(fēng)險(xiǎn)

（）

7.根據(jù)麗江銀行反洗錢規(guī)定，以下哪項(xiàng)交易可能需要重點(diǎn)關(guān)注？

A.客戶使用現(xiàn)金購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品

B.企業(yè)通過(guò)網(wǎng)銀頻繁劃轉(zhuǎn)大額資金

C.個(gè)人向境外賬戶匯款5000美元

D.以上所有交易

（）

8.麗江銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)屬于貸前調(diào)查的核心內(nèi)容？

A.客戶征信報(bào)告的查詢與核實(shí)

B.貸款用途的合理性說(shuō)明

C.抵押物的價(jià)值評(píng)估報(bào)告

D.客戶還款能力的收入證明

（）

9.若麗江銀行員工離職時(shí)未辦理工作交接，可能導(dǎo)致的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是？

A.客戶信息泄露

B.柜面差錯(cuò)

C.內(nèi)部操作違規(guī)

D.以上所有風(fēng)險(xiǎn)

（）

10.麗江銀行網(wǎng)點(diǎn)在推廣手機(jī)銀行時(shí)，以下哪項(xiàng)做法違反《廣告法》？

A.宣傳“存款送現(xiàn)金紅包”

B.強(qiáng)調(diào)“零手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)賬”

C.注明“活動(dòng)時(shí)間有限，名額有限”

D.使用“保本高收益”等誤導(dǎo)性表述

（）

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

11.麗江銀行柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需遵守哪些操作規(guī)范？

A.核對(duì)客戶身份信息與業(yè)務(wù)憑證一致性

B.大額現(xiàn)金交易需雙人復(fù)核

C.使用點(diǎn)鈔機(jī)清點(diǎn)現(xiàn)金

D.業(yè)務(wù)章與憑證需當(dāng)面交接

（）

12.若客戶投訴麗江銀行服務(wù)，以下哪些處理方式符合合規(guī)要求？

A.傾聽(tīng)客戶訴求并記錄關(guān)鍵信息

B.及時(shí)上報(bào)并協(xié)調(diào)相關(guān)部門處理

C.為平息客戶情緒，直接承諾不合理訴求

D.保留投訴記錄備查

（）

13.麗江銀行對(duì)公業(yè)務(wù)中，以下哪些文件需納入客戶身份資料保管？

A.營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

B.法定代表人授權(quán)委托書(shū)

C.組織機(jī)構(gòu)代碼證原件

D.對(duì)公賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)表

（）

14.根據(jù)麗江銀行反欺詐規(guī)定，以下哪些交易可能涉及電信詐騙？

A.客戶突然要求大額轉(zhuǎn)賬至陌生賬戶

B.短時(shí)間內(nèi)頻繁異常交易

C.客戶身份信息與交易行為不符

D.以上所有情況

（）

15.麗江銀行信用卡業(yè)務(wù)中，以下哪些行為屬于違規(guī)操作？

A.為爭(zhēng)取業(yè)績(jī)，向客戶夸大卡片權(quán)益

B.允許客戶代刷信用卡

C.未經(jīng)客戶同意查詢他人征信

D.對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶仍進(jìn)行營(yíng)銷

（）

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

16.麗江銀行員工因個(gè)人原因可臨時(shí)借用客戶賬戶密碼。

（）

17.若客戶在麗江銀行辦理貸款逾期，銀行可立即凍結(jié)其所有資產(chǎn)。

（）

18.麗江銀行網(wǎng)點(diǎn)可代銷第三方保險(xiǎn)產(chǎn)品，但需確保產(chǎn)品合規(guī)性。

（）

19.客戶在麗江銀行辦理電子銀行簽約時(shí)，無(wú)需簽署電子協(xié)議。

（）

20.麗江銀行員工在社交媒體發(fā)布涉及銀行業(yè)務(wù)的內(nèi)容需經(jīng)審批。

（）

21.若麗江銀行系統(tǒng)故障導(dǎo)致客戶交易數(shù)據(jù)丟失，銀行需承擔(dān)全部責(zé)任。

（）

22.麗江銀行網(wǎng)點(diǎn)可未經(jīng)客戶同意，將客戶信息用于精準(zhǔn)營(yíng)銷。

（）

23.客戶在麗江銀行辦理信用卡年費(fèi)減免需滿足一定條件。

（）

24.麗江銀行員工因操作失誤導(dǎo)致客戶損失，可免除責(zé)任。

（）

25.麗江銀行網(wǎng)點(diǎn)可向未成年人提供個(gè)人貸款服務(wù)。

（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

26.麗江銀行在處理客戶投訴時(shí)，需遵循________原則，確保客戶合法權(quán)益。

27.根據(jù)________，銀行需對(duì)客戶身份進(jìn)行盡職調(diào)查，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

28.麗江銀行柜員在操作現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)，需佩戴________，確保業(yè)務(wù)合規(guī)。

29.客戶在麗江銀行辦理信用卡，需滿足________年齡要求。

30.若客戶對(duì)麗江銀行服務(wù)存在異議，可通過(guò)________、________或________等渠道投訴。

31.麗江銀行對(duì)公賬戶開(kāi)戶需核實(shí)企業(yè)的________和________。

32.信用卡透支利率需按照________執(zhí)行，不得設(shè)置不合理收費(fèi)。

33.麗江銀行員工因工作需要接觸客戶信息時(shí)，需遵守________原則。

34.客戶在麗江銀行辦理貸款，需提供________證明材料。

五、簡(jiǎn)答題（共25分）

35.簡(jiǎn)述麗江銀行柜員在辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)時(shí)需遵循的合規(guī)要點(diǎn)。（6分）

36.若客戶投訴麗江銀行服務(wù)態(tài)度惡劣，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)如何處理？（7分）

37.麗江銀行在開(kāi)展反洗錢工作時(shí)，需重點(diǎn)關(guān)注哪些環(huán)節(jié)？（12分）

六、案例分析題（共20分）

案例背景：

麗江銀行某網(wǎng)點(diǎn)柜員小李在辦理對(duì)公賬戶開(kāi)戶時(shí)，發(fā)現(xiàn)企業(yè)提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件模糊不清，但企業(yè)堅(jiān)持要求開(kāi)戶。小李為盡快完成業(yè)務(wù)，未要求企業(yè)提供原件或補(bǔ)充證明材料，直接辦理了開(kāi)戶手續(xù)。后因該企業(yè)涉及虛假宣傳，銀行被監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，要求對(duì)網(wǎng)點(diǎn)整改。

問(wèn)題：

（1）小李的行為存在哪些合規(guī)問(wèn)題？（6分）

（2）麗江銀行應(yīng)如何完善對(duì)公業(yè)務(wù)的開(kāi)戶審核流程？（8分）

（3）該案例對(duì)其他銀行員工有哪些警示意義？（6分）

參考答案及解析

參考答案及解析

一、單選題

1.B

解析：A選項(xiàng)違反“雙錄”要求；C選項(xiàng)違反“一證一照”原則；D選項(xiàng)違反“差異化定價(jià)”規(guī)定。B選項(xiàng)符合《銷售管理辦法》第12條“信息披露要求”。

2.C

解析：C選項(xiàng)需經(jīng)合規(guī)部門審批，柜員無(wú)權(quán)決定補(bǔ)償金額。其他選項(xiàng)均符合《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》第8條。

3.C

解析：根據(jù)《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第5條，需核對(duì)“三證”（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證）。

4.D

解析：D選項(xiàng)違反“有價(jià)單證管理”規(guī)定。其他選項(xiàng)符合《柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定》。

5.D

解析：所有指標(biāo)均需綜合考量，符合《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》第15條。

6.C

解析：需經(jīng)合規(guī)審批，符合《操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》第7條。

7.B

解析：頻繁大額交易需重點(diǎn)監(jiān)控，符合《反洗錢管理辦法》第9條。

8.B

解析：貸前調(diào)查需核實(shí)貸款用途，符合《個(gè)人貸款管理辦法》第11條。

9.D

解析：A、B、C均可能發(fā)生，符合《員工行為守則》第6條。

10.D

解析：D選項(xiàng)違反《廣告法》第19條禁止性規(guī)定。

二、多選題

11.ABCD

解析：均符合《柜面操作規(guī)范》第5條。

12.ABD

解析：C選項(xiàng)需經(jīng)審批，其他選項(xiàng)符合《投訴處理管理辦法》第4條。

13.ABD

解析：C原件無(wú)需保管，符合《客戶身份資料管理辦法》第8條。

14.D

解析：均需重點(diǎn)監(jiān)控，符合《反欺詐操作指引》第3條。

15.ABCD

解析：均違反《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》第20條。

三、判斷題

16.×

解析：違反《反洗錢規(guī)定》第11條。

17.×

解析：需依法采取保全措施，符合《民事訴訟法》規(guī)定。

18.√

解析：需確保產(chǎn)品合規(guī)，符合《代理銷售管理辦法》第6條。

19.×

解析：需簽署電子協(xié)議，符合《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第9條。

20.√

解析：符合《員工行為守則》第5條。

21.×

解析：銀行需盡到合理告知義務(wù)，符合《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第16條。

22.×

解析：需經(jīng)客戶同意，符合《個(gè)人信息保護(hù)法》第22條。

23.√

解析：符合《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》第18條。

24.×

解析：需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，符合《員工行為守則》第7條。

25.×

解析：需年滿18周歲，符合《個(gè)人貸款管理辦法》第10條。

四、填空題

26.客戶至上

27.《反洗錢法》

28.工作證件

29.18-65

30.電話投訴、網(wǎng)上投訴、上門投訴

31.營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明

32.《利率定價(jià)管理規(guī)定》

33.保密

34.收入證明、財(cái)產(chǎn)證明

五、簡(jiǎn)答題

35.

答：①核對(duì)客戶身份信息；②大額現(xiàn)金需雙人復(fù)核；③業(yè)務(wù)章與憑證當(dāng)面交接；④交易完成后核對(duì)客戶收款；⑤禁止代客戶操作。

36.

答：①耐心傾聽(tīng)，記錄投訴內(nèi)容；②安撫情緒，避免沖突；③上報(bào)主管，協(xié)調(diào)處理；④反饋結(jié)果，保留記錄；⑤總結(jié)改進(jìn)，避免同類問(wèn)題。

37.

答：①客戶身份識(shí)別；②交易監(jiān)測(cè)；③可疑交易報(bào)告；④客戶資料保管；⑤內(nèi)部控制。

六、案例分析題

（1）小李的行為問(wèn)題：

①未核實(shí)營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件