第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)中級(jí)銀行從業(yè)考試加考及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于貸前調(diào)查的核心內(nèi)容？（）

A.借款人信用記錄查詢

B.借款人經(jīng)營(yíng)狀況分析

C.抵押物評(píng)估報(bào)告

D.借款人家庭成員收入證明

2.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，下列說法正確的是？（）

A.正常類貸款可以完全不計(jì)提撥備

B.關(guān)注類貸款通常需要增加30%的風(fēng)險(xiǎn)撥備

C.次級(jí)類貸款應(yīng)至少計(jì)提50%的風(fēng)險(xiǎn)撥備

D.損失類貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重按0%計(jì)算

3.銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)，根據(jù)監(jiān)管要求，以下哪項(xiàng)表述錯(cuò)誤？（）

A.銀行理財(cái)子公司發(fā)行的公募產(chǎn)品起點(diǎn)不低于1萬元

B.商業(yè)銀行發(fā)行的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品起點(diǎn)不低于1000元

C.私募理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)不低于100萬元

D.個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)普遍要求為5萬元

4.在銀行反洗錢工作中，以下哪項(xiàng)屬于可疑交易指標(biāo)？（）

A.客戶短期內(nèi)頻繁變更賬戶信息

B.大額現(xiàn)金存取但無法說明資金來源

C.多個(gè)賬戶間頻繁劃轉(zhuǎn)資金

D.以上所有選項(xiàng)

5.銀行信用卡業(yè)務(wù)中，關(guān)于免息還款期的說法，以下正確的是？（）

A.免息期固定為20天，與賬單日無關(guān)

B.消費(fèi)日到還款日之間的天數(shù)均為免息期

C.提前還款會(huì)縮短免息期

D.分期付款后免息期自動(dòng)取消

6.銀行內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)信貸審批流程進(jìn)行監(jiān)督檢查時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注以下哪項(xiàng)？（）

A.審批人員是否按規(guī)定權(quán)限簽字

B.信貸額度是否超出分行核定范圍

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告是否完整

D.以上所有選項(xiàng)

7.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，銀行在提供產(chǎn)品時(shí)，以下哪項(xiàng)做法不符合要求？（）

A.提供產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)說明

B.要求客戶簽署《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》

C.對(duì)復(fù)雜產(chǎn)品進(jìn)行通俗易懂的講解

D.收取費(fèi)用時(shí)額外告知收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

8.銀行在處理逾期貸款時(shí)，以下哪項(xiàng)措施不屬于合規(guī)催收范疇？（）

A.每日上門催收借款人

B.向借款人關(guān)聯(lián)單位發(fā)送催收函

C.通過正規(guī)媒體發(fā)布催收公告

D.限制借款人乘坐飛機(jī)

9.關(guān)于銀行電子銀行業(yè)務(wù)，以下哪項(xiàng)屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.客戶密碼泄露

B.網(wǎng)絡(luò)攻擊導(dǎo)致服務(wù)中斷

C.操作員誤操作轉(zhuǎn)賬

D.以上所有選項(xiàng)

10.銀行在編制財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí)，關(guān)于資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的計(jì)提，以下說法錯(cuò)誤的是？（）

A.應(yīng)按貸款五級(jí)分類結(jié)果計(jì)提

B.關(guān)注類貸款需計(jì)提2%的撥備

C.次級(jí)類貸款需計(jì)提25%的撥備

D.損失類貸款需全額計(jì)提減值

11.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，以下哪項(xiàng)信息不屬于“了解你的客戶”（KYC）的范疇？（）

A.客戶職業(yè)信息

B.客戶家庭住址

C.客戶身份證號(hào)碼

D.客戶投資偏好

12.銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，關(guān)于首付比例的規(guī)定，以下表述正確的是？（）

A.二套房貸首付比例不得低于30%

B.首套房貸首付比例普遍為20%

C.首付比例與貸款金額無關(guān)

D.農(nóng)村居民購(gòu)房首付比例可按0%計(jì)算

13.銀行在處理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)屬于反洗錢監(jiān)管的重點(diǎn)關(guān)注點(diǎn)？（）

A.匯款用途是否明確

B.匯款金額是否超過等值5萬美元

C.匯款人身份是否核實(shí)

D.以上所有選項(xiàng)

14.關(guān)于銀行內(nèi)部控制，以下哪項(xiàng)措施不屬于不相容崗位分離原則？（）

A.信貸審批與放款執(zhí)行由不同部門負(fù)責(zé)

B.現(xiàn)金出納同時(shí)負(fù)責(zé)賬戶核對(duì)

C.資產(chǎn)保全與押品管理由不同人員操作

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與貸款審批由同一人完成

15.銀行在制定績(jī)效考核方案時(shí)，以下哪項(xiàng)指標(biāo)不宜作為不良貸款率的考核依據(jù)？（）

A.當(dāng)期新增不良貸款占比

B.不良貸款清收率

C.逾期貸款轉(zhuǎn)化率

D.貸款審批通過率

16.銀行在銷售結(jié)構(gòu)性存款時(shí)，以下哪項(xiàng)做法違反監(jiān)管要求？（）

A.明確告知產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

B.要求客戶簽署風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)書

C.將產(chǎn)品收益與匯率掛鉤

D.提供第三方機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)報(bào)告

17.銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪項(xiàng)流程不屬于合規(guī)操作？（）

A.30日內(nèi)完成初步調(diào)查

B.7日內(nèi)告知客戶處理結(jié)果

C.對(duì)重大投訴啟動(dòng)獨(dú)立復(fù)核

D.未經(jīng)調(diào)查直接向客戶承諾解決方案

18.銀行在評(píng)估中小企業(yè)信用時(shí)，以下哪項(xiàng)指標(biāo)屬于財(cái)務(wù)指標(biāo)？（）

A.企業(yè)法人代表征信記錄

B.存量固定資產(chǎn)規(guī)模

C.現(xiàn)金流覆蓋率

D.主要客戶集中度

19.關(guān)于銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，以下哪項(xiàng)措施不屬于應(yīng)急預(yù)案？（）

A.啟動(dòng)同業(yè)拆借市場(chǎng)融資

B.增加存款準(zhǔn)備金率

C.出售流動(dòng)性資產(chǎn)

D.調(diào)整信貸審批標(biāo)準(zhǔn)

20.銀行在開展員工行為排查時(shí)，以下哪項(xiàng)行為屬于異常信號(hào)？（）

A.員工參與內(nèi)部培訓(xùn)

B.員工申請(qǐng)調(diào)崗

C.員工短期內(nèi)頻繁離職

D.員工參與合規(guī)考試

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.銀行在貸后管理中，以下哪些措施屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的范疇？（）

A.定期檢查借款人經(jīng)營(yíng)狀況

B.監(jiān)控抵押物價(jià)值變化

C.核實(shí)貸款資金用途

D.審查擔(dān)保人財(cái)務(wù)狀況

22.根據(jù)《反洗錢法》，銀行在客戶身份識(shí)別過程中，以下哪些信息屬于必要核實(shí)內(nèi)容？（）

A.客戶真實(shí)姓名

B.營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)

C.交易目的

D.關(guān)聯(lián)交易方信息

23.銀行在處理信用卡盜刷糾紛時(shí)，以下哪些情形屬于銀行責(zé)任？（）

A.密碼泄露導(dǎo)致盜刷

B.系統(tǒng)故障未及時(shí)攔截

C.客戶未及時(shí)報(bào)警

D.盜刷金額超過信用額度

24.關(guān)于銀行內(nèi)部控制，以下哪些措施符合獨(dú)立性原則？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門

B.內(nèi)部審計(jì)由總行直接領(lǐng)導(dǎo)

C.信貸審批與放款執(zhí)行分離

D.財(cái)務(wù)審批由同一人完成

25.銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品的過程中，以下哪些行為可能違反監(jiān)管要求？（）

A.超越銷售資格范圍

B.夸大產(chǎn)品收益

C.提供保本承諾

D.客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)不充分

26.銀行在處理不良貸款時(shí)，以下哪些措施屬于資產(chǎn)保全的范疇？（）

A.依法處置抵押物

B.限制借款人高消費(fèi)

C.調(diào)整還款計(jì)劃

D.申請(qǐng)破產(chǎn)重整

27.關(guān)于銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，以下哪些指標(biāo)屬于流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)？（）

A.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)占比

B.存款穩(wěn)定性系數(shù)

C.信貸投放增速

D.市場(chǎng)融資成本

28.銀行在開展員工行為排查時(shí)，以下哪些行為屬于異常交易？（）

A.個(gè)人賬戶頻繁接收大額資金

B.轉(zhuǎn)賬至境外賭博平臺(tái)

C.集中購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品

D.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金囤積

29.銀行在制定信貸政策時(shí)，以下哪些因素需要考慮？（）

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)預(yù)期

B.行業(yè)政策導(dǎo)向

C.自身風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情況

30.關(guān)于銀行電子銀行業(yè)務(wù)，以下哪些措施屬于安全防護(hù)措施？（）

A.雙因素認(rèn)證

B.動(dòng)態(tài)口令

C.客戶端加密

D.人工審核所有交易

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，借款人征信報(bào)告顯示有一次逾期記錄，則該筆貸款必須被拒。（）

32.銀行理財(cái)產(chǎn)品收益與市場(chǎng)波動(dòng)無關(guān)，屬于保本產(chǎn)品。（）

33.銀行在處理客戶投訴時(shí)，必須7日內(nèi)給出明確答復(fù)。（）

34.銀行員工可以將個(gè)人銀行卡用于公司業(yè)務(wù)收付款。（）

35.銀行在評(píng)估小微企業(yè)時(shí)，可以完全依賴財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)。（）

36.銀行信用卡盜刷后，只要客戶未及時(shí)報(bào)警，銀行不承擔(dān)責(zé)任。（）

37.銀行在銷售結(jié)構(gòu)性存款時(shí)，可以承諾保本保息。（）

38.銀行內(nèi)部控制要求所有業(yè)務(wù)操作必須經(jīng)雙人復(fù)核。（）

39.銀行在處理跨境匯款時(shí)，等值5萬美元以下的匯款無需履行反洗錢義務(wù)。（）

40.銀行員工可以向客戶推薦與其有利益關(guān)系的第三方產(chǎn)品。（）

四、填空題（共10空，每空1分）

41.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行貸款利率上限由市場(chǎng)調(diào)節(jié)，下限為________。

42.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，對(duì)于________客戶，需要采取增強(qiáng)盡職調(diào)查措施。

43.銀行信用卡業(yè)務(wù)中，免息還款期通常為________天。

44.銀行在處理逾期貸款時(shí)，對(duì)于________以下的逾期貸款，可以采取溫和催收措施。

45.銀行在編制財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí)，資產(chǎn)減值準(zhǔn)備應(yīng)按________計(jì)提。

46.銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須向客戶充分說明產(chǎn)品的________、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和收益情況。

47.銀行在處理客戶投訴時(shí)，對(duì)于重大投訴，應(yīng)在________日內(nèi)啟動(dòng)獨(dú)立復(fù)核程序。

48.銀行在評(píng)估中小企業(yè)信用時(shí)，除了財(cái)務(wù)指標(biāo)外，還需關(guān)注________和行業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況。

49.銀行在開展反洗錢工作過程中，需要建立________機(jī)制，定期評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

50.銀行在制定績(jī)效考核方案時(shí)，不良貸款率應(yīng)作為________指標(biāo)，但不應(yīng)作為唯一考核依據(jù)。

五、簡(jiǎn)答題（共20分，每題5分）

51.簡(jiǎn)述銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，貸前調(diào)查的主要內(nèi)容和流程。

52.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，銀行在銷售產(chǎn)品時(shí)應(yīng)如何履行信息披露義務(wù)？

53.銀行在處理逾期貸款時(shí)，可以采取哪些催收措施？哪些催收措施屬于違規(guī)行為？

54.簡(jiǎn)述銀行內(nèi)部控制的基本原則及其在信貸業(yè)務(wù)中的應(yīng)用。

六、案例分析題（共25分）

某商業(yè)銀行客戶張某，經(jīng)營(yíng)一家小型服裝店，申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款50萬元用于擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)。銀行在貸前調(diào)查中發(fā)現(xiàn)以下情況：

（1）張某征信報(bào)告顯示有一次信用卡逾期記錄，但已結(jié)清；

（2）張某提供的經(jīng)營(yíng)流水賬目顯示近半年流水波動(dòng)較大，但銀行無法核實(shí)其真實(shí)性；

（3）張某稱貸款將用于服裝店擴(kuò)建，但銀行實(shí)地考察發(fā)現(xiàn)店鋪面積并未擴(kuò)大；

（4）張某提供的抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)為80萬元，銀行最終審批貸款40萬元。

問題：

（1）分析銀行在貸前調(diào)查中存在哪些問題？

（2）針對(duì)上述問題，銀行應(yīng)采取哪些改進(jìn)措施？

（3）在貸款發(fā)放后，銀行應(yīng)如何進(jìn)行貸后管理以防范風(fēng)險(xiǎn)？

參考答案及解析

一、單選題（共20分）

1.D解析：貸前調(diào)查核心內(nèi)容包括借款人信用記錄、經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力、抵押物評(píng)估等，家庭成員收入證明不屬于必要內(nèi)容。

2.C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》，次級(jí)類貸款應(yīng)計(jì)提50%的撥備，其他選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。

3.D解析：個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)根據(jù)產(chǎn)品類型不同而有所差異，并非所有產(chǎn)品起點(diǎn)均為5萬元。

4.D解析：可疑交易指標(biāo)包括但不限于以上所有情形，需結(jié)合交易背景綜合判斷。

5.B解析：免息期從賬單日到還款日之間的天數(shù)不等，與賬單日設(shè)定有關(guān)。

6.D解析：內(nèi)部審計(jì)需全面關(guān)注審批流程合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)控制有效性等，其他選項(xiàng)均為重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)容。

7.D解析：費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)在產(chǎn)品銷售時(shí)一并告知，不能作為額外告知內(nèi)容。

8.D解析：限制借款人乘坐飛機(jī)屬于暴力催收，違反《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》。

9.D解析：系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括客戶密碼泄露、網(wǎng)絡(luò)攻擊等，操作員失誤屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。

10.B解析：關(guān)注類貸款需計(jì)提2%的撥備，其他選項(xiàng)表述正確。

11.D解析：投資偏好屬于客戶行為分析范疇，不屬于KYC核心信息。

12.A解析：二套房貸首付比例根據(jù)地區(qū)政策不同而有所差異，但普遍不低于30%。

13.D解析：跨境匯款需關(guān)注匯款用途、金額、客戶身份等，以上均為監(jiān)管重點(diǎn)。

14.B解析：現(xiàn)金出納同時(shí)負(fù)責(zé)賬戶核對(duì)違反不相容崗位分離原則。

15.D解析：貸款審批通過率反映業(yè)務(wù)拓展能力，與不良貸款率考核指標(biāo)無關(guān)。

16.D解析：結(jié)構(gòu)性存款收益與匯率掛鉤屬于正常產(chǎn)品設(shè)計(jì)，其他選項(xiàng)均符合監(jiān)管要求。

17.D解析：未經(jīng)調(diào)查承諾解決方案違反合規(guī)操作流程。

18.B解析：存量固定資產(chǎn)規(guī)模屬于實(shí)物資產(chǎn)指標(biāo)，財(cái)務(wù)指標(biāo)包括償債能力、盈利能力等。

19.B解析：增加存款準(zhǔn)備金率屬于央行宏觀調(diào)控手段，不屬于銀行自身應(yīng)急預(yù)案。

20.C解析：?jiǎn)T工短期內(nèi)頻繁離職可能存在異常行為，需重點(diǎn)關(guān)注。

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.ABCD解析：貸后管理需監(jiān)控借款人經(jīng)營(yíng)狀況、抵押物價(jià)值、資金用途、擔(dān)保人財(cái)務(wù)狀況等。

22.ABCD解析：客戶身份識(shí)別需核實(shí)姓名、證件號(hào)、交易目的、關(guān)聯(lián)方信息等。

23.AB解析：密碼泄露和系統(tǒng)故障屬于銀行責(zé)任，客戶未報(bào)警和超額度屬于客戶責(zé)任。

24.ABC解析：獨(dú)立性原則要求風(fēng)險(xiǎn)管理部門獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門，內(nèi)審獨(dú)立于總行，信貸審批與放款執(zhí)行分離。

25.ABCD解析：以上所有行為均違反監(jiān)管要求，需嚴(yán)格禁止。

26.ABCD解析：資產(chǎn)保全措施包括處置抵押物、限制高消費(fèi)、調(diào)整還款計(jì)劃、申請(qǐng)破產(chǎn)重整等。

27.ABCD解析：流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)占比、存款穩(wěn)定性系數(shù)、信貸投放增速、市場(chǎng)融資成本等。

28.ABD解析：個(gè)人賬戶頻繁接收大額資金、轉(zhuǎn)賬至境外賭博平臺(tái)、現(xiàn)金囤積均屬于異常交易。

29.ABCD解析：信貸政策制定需考慮經(jīng)濟(jì)預(yù)期、行業(yè)政策、風(fēng)險(xiǎn)偏好和競(jìng)爭(zhēng)情況。

30.ABCD解析：雙因素認(rèn)證、動(dòng)態(tài)口令、客戶端加密、人工審核均屬于安全防護(hù)措施。

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.×解析：逾期記錄需結(jié)合具體情況判斷，并非絕對(duì)拒貸。

32.×解析：結(jié)構(gòu)性存款收益與市場(chǎng)掛鉤，非保本產(chǎn)品。

33.×解析：重大投訴應(yīng)在15日內(nèi)答復(fù)。

34.×解析：銀行員工嚴(yán)禁將個(gè)人銀行卡用于公司業(yè)務(wù)。

35.×解析：需結(jié)合實(shí)地考察等手段綜合評(píng)估。

36.×解析：銀行需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，客戶未及時(shí)報(bào)警不免責(zé)。

37.×解析：結(jié)構(gòu)性存款收益與市場(chǎng)掛鉤，非保本保息。

38.×解析：部分業(yè)務(wù)需經(jīng)雙人復(fù)核，并非所有業(yè)務(wù)。

39.×解析：等值5萬美元以下的跨境匯款仍需履行反洗錢義務(wù)。

40.×解析：嚴(yán)禁利益沖突，推薦第三方產(chǎn)品需符合規(guī)定。

四、填空題（共10空，每空1分）

41.0.35%

42.疑似洗錢

43.20-50

44.30

45.貸款五級(jí)