監(jiān)管案例題庫(kù)案例題(共20題)案例一：2010年，某支行客戶涉嫌克隆銀行承兌匯票并以全額銀承質(zhì)押開票方式與該行發(fā)生多筆業(yè)務(wù)，形成了近4000萬元風(fēng)險(xiǎn)資金。經(jīng)了解，該支行主要負(fù)責(zé)人、相關(guān)客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和會(huì)計(jì)人員等均將全額銀承質(zhì)押開票業(yè)務(wù)理解為“100%保證金承兌業(yè)務(wù)”。且該行放款審批人員在并未取得原票項(xiàng)下的商品交易合同和增值稅發(fā)票就進(jìn)行了放款操作。第1題,分值:(1)該支行業(yè)務(wù)人員等均認(rèn)為全額銀承質(zhì)押開票業(yè)務(wù)是“100%保證金承兌業(yè)務(wù)”您認(rèn)為是否正確？（）（標(biāo)準(zhǔn)答案為：NO)正確錯(cuò)誤第2題,分值:(1)銀行機(jī)構(gòu)在辦理銀承質(zhì)押類業(yè)務(wù)時(shí)，不需取得原票項(xiàng)下的商品交易合同和增值稅發(fā)票。（）（標(biāo)準(zhǔn)答案為：NO)正確錯(cuò)誤第3題,分值:(1)根據(jù)上述案情判斷，哪些可能是該支行在辦理銀承質(zhì)押開票環(huán)節(jié)可能存在的違法違規(guī)問題：（）（標(biāo)準(zhǔn)答案為：BCD)A:未按規(guī)定扣收貼現(xiàn)利息B:未經(jīng)查詢查復(fù)，僅憑票據(jù)復(fù)印件就辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)C:辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D:未按制度規(guī)定保管已貼現(xiàn)票據(jù)第4題,分值:(1)根據(jù)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，應(yīng)給予該支行主要負(fù)責(zé)人及其上一級(jí)機(jī)構(gòu)分管負(fù)責(zé)人（）及以上處罰？（標(biāo)準(zhǔn)答案為：C)A:警告B:記大過C:降級(jí)D:記過第5題,分值:(1)上述案件，由于克隆銀行承兌匯票虛假特征非常不明顯，所以具有很強(qiáng)的隱蔽性。（）（標(biāo)準(zhǔn)答案為：NO)正確錯(cuò)誤案例二：2007年6月至2008年2月期間，某行信貸員張某與甲公司法人代表合謀，利用其信貸員身份之便，在甲公司職工不知情的情況下，以甲公司職工作為借款人，共發(fā)放個(gè)人貸款47筆，251.85萬元，貸款最終用于甲公司經(jīng)營(yíng)或歸還甲公司在該行的貸款利息。第6題,分值:(1)根據(jù)上述情況判斷，下列說法正確的是：（）（標(biāo)準(zhǔn)答案為：BC)A:信貸員張某違法侵占儲(chǔ)戶存款B:該行信貸制度執(zhí)行乏力C:該行檢查監(jiān)督形同虛設(shè)D:該事件是典型的甲公司騙貸案E:以上答案都對(duì)第7題,分值:(1)根據(jù)上述描述判斷，信貸方面可能存在的違法違規(guī)問題有哪些：（）（標(biāo)準(zhǔn)答案為：BCD)A:違規(guī)發(fā)放無息貸款B:張某盜用甲公司職工留存該行的借款申請(qǐng)資料及個(gè)人名章C:信貸員張某偽造借款申請(qǐng)書、虛構(gòu)貸款用途、編造借款合同D:貸款“三查”各環(huán)節(jié)均存在違規(guī)問題第8題,分值:(1)該行柜員多次直接用現(xiàn)金發(fā)放貸款，并交給信貸員張某。根據(jù)上述案情判斷，柜面人員可能存在的違規(guī)環(huán)節(jié)有哪些：（）（標(biāo)準(zhǔn)答案為：AB)A:對(duì)借據(jù)審查把關(guān)不嚴(yán)B:未執(zhí)行“誰的錢進(jìn)誰的賬”的相關(guān)規(guī)定C:此案是2007年發(fā)生的案件，未執(zhí)行受托支付規(guī)定D:未堅(jiān)持定期查庫(kù)制度，致使現(xiàn)金被挪用E:以上答案都對(duì)第9題,分值:(1)信貸員張某從1997年6月至2008年2月，一直在同一信貸崗位工作，這不違反規(guī)定（）（標(biāo)準(zhǔn)答案為：NO)正確錯(cuò)誤第10題,分值:(1)上述信貸員張某涉及的案件給我們的啟示，下列哪些說法是正確的：（）（標(biāo)準(zhǔn)答案為：ABCD)A:要嚴(yán)格貸款管理，加強(qiáng)借款資料審查，確保檔案資料真實(shí)、完整B:嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度，嚴(yán)禁超權(quán)限化整為零發(fā)放貸款C:細(xì)化貸款

“三查”操作規(guī)程，杜絕頂冒名貸款的發(fā)生D:建立定期外核制度，對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行再監(jiān)督案例三：某行信貸員小張?jiān)诮杩钌暾?qǐng)人小李貸款審批通過后，拿小李的身份證及小李簽字的空白借款合同，代替小李到銀行辦理放款及賬戶開立手續(xù)，并幫助小李將貸款取出，現(xiàn)金交給小李。時(shí)隔一年，小李貸款出現(xiàn)逾期，小張及貸后人員上門催收，才知小李養(yǎng)殖的牛遭遇疫情，一頭都不剩。小李反口說對(duì)貸款的事不清楚。第11題,分值:(1)某行信貸員小張個(gè)人到借款申請(qǐng)人-肉牛養(yǎng)殖戶小李處，進(jìn)行貸前調(diào)查，審批順利通過。該做法符合規(guī)定。（）（標(biāo)準(zhǔn)答案為：NO)正確錯(cuò)誤第12題,分值:(1)借款人小李讓信貸員小張代為開立存折，小張同意。該做法不符合規(guī)定。（）（標(biāo)準(zhǔn)答案為：YES)正確錯(cuò)誤第13題,分值:(1)根據(jù)上述情況判斷，下列哪些說法是正確的：（）（標(biāo)準(zhǔn)答案為：AC)A:銀行柜面人員違規(guī)辦理小李賬戶開立業(yè)務(wù)B:小李要求小張代為辦理，責(zé)任由小李承擔(dān)，與銀行無關(guān)C:借款合同的簽訂操作不合規(guī)D:小張可以代小李辦理開戶業(yè)務(wù)第14題,分值:(1)根據(jù)基本情況判斷，該行存在下列哪些違規(guī)問題：()（標(biāo)準(zhǔn)答案為：ABD)A:該行沒有按照規(guī)定進(jìn)行貸后檢查B:小張違規(guī)將現(xiàn)金送借款人家中C:小張違規(guī)發(fā)放頂名貸款D:該行監(jiān)督檢查管理不到位E:以上答案都對(duì)第15題,分值:(1)該行信貸人員嚴(yán)重違規(guī)發(fā)放貸款，小李可以免除還款責(zé)任。（）（標(biāo)準(zhǔn)答案為：NO)正確錯(cuò)誤案例四：2011年8月17日，某銀行組織進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，在查出某支行三級(jí)主管隋某存在與客戶發(fā)生資金往來異常問題，后確認(rèn)隋某涉嫌挪用客戶資金80萬元。經(jīng)查賬確認(rèn)，隋某2011年3月11日-2011年6月22日，交易筆數(shù)共6筆，涉案賬戶4戶，通過沖賬等方式將盜用的客戶資金轉(zhuǎn)移至其掌握的農(nóng)行“楊某”借記卡賬戶（沖轉(zhuǎn)資金80萬元），然后再分別轉(zhuǎn)賬支取。第16題,分值:(1)上述案件屬于（）案件。（標(biāo)準(zhǔn)答案為：A)A:第一類B:第二類C:第三類D:民事第17題,分值:(1)上述案件中，隋某行為構(gòu)成哪種犯罪（）。（標(biāo)準(zhǔn)答案為：B)A:金融詐騙罪B:挪用資金罪C:違法發(fā)放貸款罪D:盜竊罪第18題,分值:(1)上述案件屬于自查發(fā)現(xiàn)，一定程度上可以減輕對(duì)相關(guān)責(zé)任人員的責(zé)任追究。（）（標(biāo)準(zhǔn)答案為：YES)正確錯(cuò)誤第19題,分值:(1)上述案件中，銀行員工可以掌握其他客戶的賬戶，作為轉(zhuǎn)賬使用。（標(biāo)準(zhǔn)答案為：NO)正確錯(cuò)誤第20