汽車保險(xiǎn)與理賠

匯報(bào)人：第一章

汽車保險(xiǎn)1.2汽車保險(xiǎn)簡(jiǎn)介

保險(xiǎn)的定義

保險(xiǎn)的要素

保險(xiǎn)的的特征

保險(xiǎn)的分類目錄任務(wù)1：汽車的保險(xiǎn)的定義任務(wù)2：汽車的保險(xiǎn)的要素任務(wù)3：汽車的保險(xiǎn)的特征任務(wù)4：汽車的保險(xiǎn)的分類保險(xiǎn)的定義

PART01任務(wù)一、汽車保險(xiǎn)定義項(xiàng)目具體數(shù)據(jù)2014年2015年2016年2017年2018年2019年2020年全國(guó)機(jī)動(dòng)車保有量（億輛）2.642.792.953.103.253.483.72全國(guó)汽車保有量（億輛）1.541.721.942.172.42.62.81私家車保有量（億輛）1.051.241.461.861.892.07

新能源汽車保有量（萬(wàn)輛）224291153261381492機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藬?shù)量（億人）3.023.273.63.854.094.224.56道路交通事故死亡人數(shù)（人）585235802263093637726319462640

萬(wàn)車死亡人數(shù)（人）2.222.082.142.061.941.80我國(guó)歷年汽車及道路交通事故情況與汽車有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)汽車本身所面臨的風(fēng)險(xiǎn)汽車本身所造成的風(fēng)險(xiǎn)車輛制動(dòng)系統(tǒng)故障

車輛發(fā)動(dòng)機(jī)系統(tǒng)故障汽車超速行駛酒后駕車疲勞駕駛

輪胎故障任務(wù)一、汽車保險(xiǎn)定義汽車保險(xiǎn)，即機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱車險(xiǎn)，是指對(duì)機(jī)動(dòng)車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險(xiǎn)。汽車保險(xiǎn)定義任務(wù)一、汽車保險(xiǎn)定義任務(wù)一、汽車保險(xiǎn)定義1．汽車保險(xiǎn)的職能保險(xiǎn)基本職能就是組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)金的給付，這同樣也是汽車保險(xiǎn)的基本職能。汽車用戶以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為條件，將自己可能遭受的風(fēng)險(xiǎn)成本全部或部分轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人。汽車保險(xiǎn)是現(xiàn)代社會(huì)處理風(fēng)險(xiǎn)的一種非常重要的手段，是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁中一種最重要、最有效的技術(shù)，是不可缺少的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。任務(wù)一、汽車保險(xiǎn)定義2．汽車保險(xiǎn)的作用（1）促進(jìn)汽車工業(yè)的發(fā)展，擴(kuò)大了對(duì)汽車的需求（2）穩(wěn)定了社會(huì)公共秩序（3）促進(jìn)了汽車安全性能的提高（4）汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中占有重要的地位保險(xiǎn)的要素

PART02任務(wù)二、汽車保險(xiǎn)的要素保險(xiǎn)的要素亦稱保險(xiǎn)的要件，指保險(xiǎn)得以成立的基本條件?；A(chǔ)要素前提要素功能要素任務(wù)二、汽車保險(xiǎn)的要素01【前提要素】保險(xiǎn)與危險(xiǎn)同在，無(wú)危險(xiǎn)則無(wú)保險(xiǎn)可言。因此，特定的危險(xiǎn)事故是保險(xiǎn)成立的前提，是第一要素。危險(xiǎn)事故，是指“人身危險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)危險(xiǎn)和法律責(zé)任”人類三大危險(xiǎn)中可能引起損失的偶然事件，它包含三層意思?！ｋU(xiǎn)存在是保險(xiǎn)成立的前提任務(wù)二、汽車保險(xiǎn)的要素第一第二第三事件發(fā)生與否很難確定事件發(fā)生的原因與結(jié)果很難確定事件何時(shí)發(fā)生很難確定危險(xiǎn)事故的三層意思02【基礎(chǔ)要素】任務(wù)二、汽車保險(xiǎn)的要素——眾人協(xié)力是保險(xiǎn)成立的基礎(chǔ)保險(xiǎn)不僅與危險(xiǎn)同在，更與眾人協(xié)力同在。沒(méi)有眾人協(xié)力，就不可能有保險(xiǎn)。眾人協(xié)力即經(jīng)濟(jì)上的互助共濟(jì)關(guān)系，其組織形式有兩種，一是直接關(guān)系，二是間接關(guān)系。第一第二要使投保人有負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)的能力并樂(lè)于繳付保險(xiǎn)費(fèi)，以維持必要的互助關(guān)系要保證保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)費(fèi)收入與損失賠付總額大體相當(dāng)，以保證保險(xiǎn)人的賠付能力保險(xiǎn)要得以正常維持的條件任務(wù)二、汽車保險(xiǎn)的要素須根據(jù)概率論的科學(xué)方法，合理地計(jì)算出各種保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率。重點(diǎn)難點(diǎn)提示合理的保險(xiǎn)費(fèi)率是保險(xiǎn)的眾人協(xié)力得以長(zhǎng)久維系的關(guān)鍵。同一險(xiǎn)種，汽車保險(xiǎn)根據(jù)不同的被保險(xiǎn)人及保險(xiǎn)車輛收取不同的保險(xiǎn)費(fèi)用，就是在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)的。任務(wù)二、汽車保險(xiǎn)的要素任務(wù)二、汽車保險(xiǎn)的要素03【功能要素】保險(xiǎn)的功能并非消滅危險(xiǎn)?！百I保險(xiǎn)”“花錢買安全”一類說(shuō)法，其確切含義是：——損失賠付是保險(xiǎn)成立的功能第一第二投了保，由于雙方當(dāng)事人采取了切實(shí)有效的安全措施，加強(qiáng)了防災(zāi)能力。投了保，即使發(fā)生了意外事故，按照約定也會(huì)得到相應(yīng)的損失補(bǔ)償，迅速恢復(fù)經(jīng)濟(jì)狀況。17

損失賠付功能投保人買到的只是一個(gè)機(jī)會(huì)，即將來(lái)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)可能獲得補(bǔ)償?shù)臋C(jī)會(huì)，而不是真正意義上的安全。由此可見(jiàn)，保險(xiǎn)的直接功能就是補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因意外所受的經(jīng)濟(jì)損失。重點(diǎn)難點(diǎn)提示

任務(wù)二、汽車保險(xiǎn)的要素保險(xiǎn)的特征

PART03任務(wù)三、汽車保險(xiǎn)的特征保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)率較高業(yè)務(wù)量大，投保率高被保險(xiǎn)人自負(fù)責(zé)任與無(wú)賠款優(yōu)待擴(kuò)大保險(xiǎn)利益1243【汽車保險(xiǎn)特征】任務(wù)三、汽車保險(xiǎn)的特征20《商業(yè)車險(xiǎn)示范條款（2020）》更新后的《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》（簡(jiǎn)稱《商業(yè)車險(xiǎn)示范條款（2020版）》），則將保險(xiǎn)公司經(jīng)常贈(zèng)送的用車服務(wù)，調(diào)整為附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款，制定包括代送檢、道路救援、代駕服務(wù)、安全檢測(cè)等增值服務(wù)的示范條款，為消費(fèi)者提供更加規(guī)范和豐富的車險(xiǎn)保障服務(wù)。

新車險(xiǎn)擴(kuò)大賠付

任務(wù)三、汽車保險(xiǎn)的特征21《承保要點(diǎn)》在《承保要點(diǎn)》的保險(xiǎn)人須履行的說(shuō)明義務(wù)章節(jié)中，除了此前要點(diǎn)中規(guī)定向投保人介紹包括保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)價(jià)值、責(zé)任免除等條款外，新增了“特別是對(duì)于投保了附加絕對(duì)免賠率特約險(xiǎn)、附加發(fā)動(dòng)機(jī)損壞除外特約險(xiǎn)的客戶，保險(xiǎn)人應(yīng)向投保人重點(diǎn)解釋和說(shuō)明保險(xiǎn)責(zé)任范圍的變化”。

強(qiáng)調(diào)解釋說(shuō)明

保險(xiǎn)的分類

PART04任務(wù)四、汽車保險(xiǎn)的分類【汽車保險(xiǎn)的分類】機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)強(qiáng)制保險(xiǎn)

主險(xiǎn)（基本險(xiǎn)）附加險(xiǎn)（11種）商業(yè)車險(xiǎn)車損險(xiǎn)三責(zé)險(xiǎn)車上人員責(zé)任險(xiǎn)絕對(duì)免賠率特約條款車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)新增加設(shè)備損失險(xiǎn)車身劃痕損失險(xiǎn)修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款任務(wù)四、汽車保險(xiǎn)的分類【汽車保險(xiǎn)的分類】附加險(xiǎn)（11種）商業(yè)車險(xiǎn)車上貨物責(zé)任險(xiǎn)精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款任務(wù)四、汽車保險(xiǎn)的分類

機(jī)動(dòng)車商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)新規(guī)，1年出險(xiǎn)1次保費(fèi)不打折；出險(xiǎn)2次保費(fèi)上浮25%；出險(xiǎn)3次保費(fèi)上浮50%；出險(xiǎn)4次保費(fèi)上浮75%；出險(xiǎn)5次保費(fèi)翻倍。1年內(nèi)未出過(guò)險(xiǎn)的保費(fèi)打8.5折，2年內(nèi)未出過(guò)險(xiǎn)的保費(fèi)打7折，3年未出過(guò)險(xiǎn)的保費(fèi)打6折。

一般，交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)第一年是950元，保費(fèi)浮動(dòng)因素和比率執(zhí)行新的規(guī)定，不同地區(qū)是不同的?！酒嚤ｋU(xiǎn)的分類】交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)用主要有兩個(gè)部分，分別是基礎(chǔ)保費(fèi)和浮動(dòng)費(fèi)率，交強(qiáng)險(xiǎn)最終保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算方法是：交強(qiáng)險(xiǎn)最終保險(xiǎn)費(fèi)=交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)×（1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率X，X取ABCDE方案其中之一對(duì)應(yīng)的值）汽車交強(qiáng)險(xiǎn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：非營(yíng)運(yùn)車輛交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保費(fèi)車型

第一年費(fèi)用（元）6座以下

9506座以上（含6座）

1100任務(wù)四、汽車保險(xiǎn)的分類1、內(nèi)蒙古、海南、青海、西藏4個(gè)地區(qū)實(shí)行以下費(fèi)率調(diào)整方案A；2、陜西、云南、廣西3個(gè)地區(qū)實(shí)行以下費(fèi)率調(diào)整方案B；3、甘肅、吉林、山西、黑龍江、新疆5個(gè)地區(qū)實(shí)行以下費(fèi)率調(diào)整方案C；4、北京、天津、河北、寧夏4個(gè)地區(qū)實(shí)行以下費(fèi)率調(diào)整方案D；5、江蘇、浙江、安徽、上海、湖南、湖北、江西、遼寧、河南、福建、重慶、山東、廣東、深圳、廈門、四川、貴州、大連、青島、寧波20個(gè)地區(qū)實(shí)行以下費(fèi)率調(diào)整方案E。任務(wù)四、汽車保險(xiǎn)的分類微課程2：

車險(xiǎn)新政策任務(wù)四、汽車保險(xiǎn)的分類任務(wù)四、汽車保險(xiǎn)的分類一、車損險(xiǎn)車損險(xiǎn)是我國(guó)汽車保險(xiǎn)中的兩個(gè)基本險(xiǎn)別之一，承保保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故造成車輛本身的損失。任務(wù)四、汽車保險(xiǎn)的分類【我國(guó)車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍】自然災(zāi)害意外事故施救保護(hù)費(fèi)用我國(guó)最新車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍更加廣泛，包含盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)、指定修理廠險(xiǎn)、不計(jì)免賠率險(xiǎn)等，不用再單獨(dú)購(gòu)買這些險(xiǎn)種。【車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍更廣】任務(wù)四、汽車保險(xiǎn)的分類重點(diǎn)難點(diǎn)提示一、保險(xiǎn)車輛的損失是由承保風(fēng)險(xiǎn)直接造成的，承保風(fēng)險(xiǎn)是該損失的主要原因；二、因自然災(zāi)害、意外事故造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車直接損失，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。兩個(gè)條件必須同時(shí)具備，缺一不可。保險(xiǎn)人能否賠償取決于：任務(wù)四、汽車保險(xiǎn)的分類任務(wù)四、汽車保險(xiǎn)的分類【我國(guó)車損險(xiǎn)的除外責(zé)任范圍】不保的損失不保的風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)難點(diǎn)提示“全?！敝皇窍鄬?duì)說(shuō)法，指包含車輛所需的基本險(xiǎn)種。包含交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)的就可以稱為“全保”，加上附加車身劃痕損失險(xiǎn)、附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)等也叫“全?！?。全保任務(wù)四、汽車保險(xiǎn)的分類二、汽車第三者責(zé)任險(xiǎn)汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)承保汽車所有者或被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛?cè)嗽谑褂密囕v過(guò)程中發(fā)生意外事故造成的第三者人身傷害或財(cái)產(chǎn)直接損失。汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)屬于責(zé)任保險(xiǎn)范疇，但習(xí)慣上又與車輛損失保險(xiǎn)統(tǒng)一構(gòu)成汽車保險(xiǎn)。。任務(wù)四、汽車保險(xiǎn)的分類任務(wù)四、汽車保險(xiǎn)的分類三、車上人員責(zé)任險(xiǎn)

保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，依法應(yīng)當(dāng)對(duì)車上人員承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。依據(jù)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方在事故中所負(fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。任務(wù)四、汽車保險(xiǎn)的分類四、交強(qiáng)險(xiǎn)汽車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)汽車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。任務(wù)四、汽車保險(xiǎn)的分類重點(diǎn)難點(diǎn)提示自2013年3月1日起施行的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》（2019年3月2日修訂）第五條第一款修改為“保險(xiǎn)公司經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”。標(biāo)志著中國(guó)向外資保險(xiǎn)公司開(kāi)放交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng)。任務(wù)四、汽車保險(xiǎn)的分類【附加絕對(duì)免賠率特約條款】絕對(duì)免賠率為5%、10%、15%、20%，由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)協(xié)商確定，具體以保險(xiǎn)單載明為準(zhǔn)。任務(wù)四、汽車保險(xiǎn)的分類【附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)】投保了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車，可投保本附加險(xiǎn)。保險(xiǎn)金額由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)協(xié)商確定。保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中，因自然災(zāi)害、意外事故，導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車未發(fā)生其他部位的損失，僅有車輪（含輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本附加險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。

當(dāng)出現(xiàn)車輪（含輪胎、輪轂、輪轂罩）的自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障、本身質(zhì)量缺陷；未發(fā)生全車盜搶，僅車輪單獨(dú)丟失情況下，本附加險(xiǎn)免除責(zé)任。任務(wù)四、汽車保險(xiǎn)的分類【附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)】投保了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車，可投保本附加險(xiǎn)。保險(xiǎn)期間內(nèi)，投保了本附加險(xiǎn)的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車因發(fā)生機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，造成車上新增加設(shè)備的直接損毀，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單載明的本附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額內(nèi)，按照實(shí)際損失計(jì)算賠償。保險(xiǎn)金額根據(jù)新增加設(shè)備投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值確定。新增加設(shè)備的實(shí)際價(jià)值是指新增加設(shè)備的購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的金額。任務(wù)四、汽車保險(xiǎn)的分類【附加車身劃痕損失險(xiǎn)】投保了車損險(xiǎn)可投保。無(wú)明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失負(fù)責(zé)賠償。特定關(guān)系人故意行為造成的損失；因民事、經(jīng)濟(jì)糾紛導(dǎo)致的任何損失；車身表面自然老化、損壞，腐蝕造成的任何損失，免責(zé)。保險(xiǎn)金額為2000元、5000元、10000元或20000元，投保時(shí)協(xié)商確定。任務(wù)四、汽車保險(xiǎn)的分類【附加修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)】本附加險(xiǎn)保險(xiǎn)金額=補(bǔ)償天數(shù)×日補(bǔ)償金額。補(bǔ)償天數(shù)及日補(bǔ)償金額由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定并在保險(xiǎn)合同中載明，保險(xiǎn)期間內(nèi)約定的補(bǔ)償天數(shù)最高不超過(guò)90天。當(dāng)出現(xiàn)下列情況時(shí)，保險(xiǎn)人不承擔(dān)修理期間費(fèi)用補(bǔ)償：①因機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外的事故而致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損毀或修理；②非在保險(xiǎn)人認(rèn)可的修理廠修理時(shí)，因車輛修理質(zhì)量不合要求造成返修；③被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)送涎榆囕v送修期間。任務(wù)四、汽車保險(xiǎn)的分類【附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款】保險(xiǎn)期間內(nèi)，投保了本附加險(xiǎn)的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在使用過(guò)程中，因發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)的直接損毀，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。此條款是新增的減費(fèi)附加險(xiǎn)，給消費(fèi)者更多的選擇權(quán)，當(dāng)你選擇此條款時(shí)，保險(xiǎn)費(fèi)用相應(yīng)減少，但保險(xiǎn)人不承擔(dān)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞的賠償。任務(wù)四、汽車保險(xiǎn)的分類【附加車上貨物責(zé)任險(xiǎn)】當(dāng)出現(xiàn)下列情況時(shí)，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任：①偷盜、哄搶、自然損耗、本身缺陷、短少、死亡、腐爛、變質(zhì)、串味、生銹，動(dòng)物走失或飛失、貨物自身起火燃燒或爆炸造成的貨物損失；②違法、違章載運(yùn)造成的損失；③因包裝、緊固不善，裝載、遮蓋不當(dāng)導(dǎo)致的任何損失；④車上人員攜帶的私人物品的損失；⑤保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的貨物減值、運(yùn)輸延遲、營(yíng)業(yè)損失及其他各種間接損失；⑥法律、行政法規(guī)禁止運(yùn)輸?shù)呢浳锏膿p失。任務(wù)四、汽車保險(xiǎn)的分類【附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)】投保了三責(zé)險(xiǎn)或車上人員責(zé)任險(xiǎn)，可投保本附加險(xiǎn)。在投保人僅投保三