中小企業(yè)融資難的理性思考一、引言隨著社會主義經(jīng)濟(jì)不斷的發(fā)展，我國中小企業(yè)不但提供了大量的就業(yè)崗位，緩解了國有企業(yè)職工下崗的難題，還推動了科學(xué)技術(shù)創(chuàng)新與發(fā)展，為我國社會經(jīng)濟(jì)增長做出了積極地貢獻(xiàn)。但其金融方面獲得的資源和在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所處的位置和作用卻極不相稱。簡而言之，中小企業(yè)融資難的問題已成為當(dāng)務(wù)之急，由于中小企業(yè)自身存在諸多問題，加上銀行存在一定程度上的貸款歧視，并不傾向于貸款給中小企業(yè)。另外國家就中小企業(yè)融資難方面雖出臺了一些相關(guān)意見和政策，但是這些政策卻并沒有給中小企業(yè)實質(zhì)上解決這一難題。依舊缺乏強(qiáng)制性的法律法規(guī)保護(hù)中小企業(yè)，只是空有虛名，沒有貫徹落實。導(dǎo)致大量的資金都流向大中型企業(yè)和國有企業(yè)，大部分中小企業(yè)因缺乏資金仍舊面臨融資難的困難。本文主要針對目前中小企業(yè)融資難的原因、現(xiàn)狀為著力點分析，并提出相應(yīng)的建議和方案，以促進(jìn)我國中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

二、中小企業(yè)融資的整體現(xiàn)狀（一）中小企業(yè)經(jīng)營模式老套中小企業(yè)在發(fā)展初期大多數(shù)是家族式企業(yè)，企業(yè)內(nèi)部人員也多為家庭內(nèi)部成員，這就導(dǎo)致很多中小企業(yè)的權(quán)責(zé)無法落實到個人身上，長期經(jīng)營下去會有大概率會出現(xiàn)產(chǎn)權(quán)糾紛等風(fēng)險。這不僅僅會對企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生消極影響，還會阻礙中小企業(yè)對外融資，從而對中小企業(yè)長期穩(wěn)定的生存和發(fā)展產(chǎn)生限制。此外，在關(guān)系到企業(yè)整體發(fā)展中會因為知識文化水平的原因在需要決策時，中小企業(yè)的決策者會難以充分考慮企業(yè)的整體發(fā)展趨勢，導(dǎo)致企業(yè)的運(yùn)營風(fēng)險逐漸加大。中小企業(yè)往往因為處于這種情景下而導(dǎo)致融資的渠道越來越狹窄，因此，經(jīng)營模式的不完善也會導(dǎo)致中小企業(yè)融資困難。（二）取得商業(yè)銀行貸款相對困難我國中小企業(yè)由于發(fā)展時間較短，資本積累較少。一般具有規(guī)模小、抗風(fēng)險能力弱、制度不健全、信息不對稱、財務(wù)信息不可靠、無法及時披露等特點，企業(yè)對這些指標(biāo)的了解程度沒有企業(yè)本身充分。由于我國中小企業(yè)的債務(wù)融資主要來源于銀行，當(dāng)銀行進(jìn)行信貸配給時，要考慮企業(yè)的償債能力、現(xiàn)金流量、獲利能力和管理績效等財務(wù)指標(biāo)。中小企業(yè)會因為信用缺乏、報表失真等問題普遍存在，以致于中小企業(yè)不適于以財務(wù)報表為基礎(chǔ)的客戶評價系統(tǒng)。因此，商業(yè)銀行較難獲得中小企業(yè)信息狀況，使得我國商業(yè)銀行信貸政策大多數(shù)針對大中企業(yè)，缺乏對中小企業(yè)的制度和管理安排，導(dǎo)致商業(yè)銀行不會輕易給中小企業(yè)提供貸款。即使商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供貸款，也僅僅提供短期流動資金，很少提供長期資金。一旦不能及時籌集到資金，將會對中小企業(yè)的生產(chǎn)貿(mào)易等日常經(jīng)營產(chǎn)生非常不利的影響。（三）中小企業(yè)財務(wù)制度不完善中小企業(yè)的財務(wù)管理制度相對于大中企業(yè)來說較為混亂且不規(guī)范，進(jìn)而導(dǎo)致財務(wù)信息透明度較低，這使得中小企業(yè)與融資平臺有著較為嚴(yán)重的信息不對稱。大多數(shù)的中小企業(yè)都還沒有接受過與融資相關(guān)較為專業(yè)嚴(yán)格的培訓(xùn)，當(dāng)企業(yè)面臨資金資金短缺時，很難以最小的代價籌措到適當(dāng)期限、適當(dāng)額度的資金。還會因為缺乏融資籌劃意識，出現(xiàn)審批流程不規(guī)范、核算失真等過失，難以確保企業(yè)對外披露信息的準(zhǔn)確性。長期如此，會使銀行在對企業(yè)進(jìn)行評估經(jīng)營能力和信貸資質(zhì)時采取更多的手段與程序，這就大大加重了我國中小企業(yè)融資的難度。同時，中小企業(yè)管理者受知識文化水平限制，在面對決策時缺乏科學(xué)系統(tǒng)的思量。因此，一旦發(fā)生經(jīng)濟(jì)衰退中小企業(yè)將會受到?jīng)_擊。信用政策是現(xiàn)今企業(yè)的重要標(biāo)志之一。可是很多中小企業(yè)卻缺乏信用制度，在日常經(jīng)營過程中經(jīng)常面臨拖欠欠款和缺乏還款能力的情況，導(dǎo)致中小企業(yè)信用受損，影響企業(yè)商業(yè)信譽(yù)，中小企業(yè)的發(fā)展變得更加困難。三、融資對于中小企業(yè)的意義（一）中小企業(yè)融資的現(xiàn)實意義“適者生存、優(yōu)勝劣汰”在市場經(jīng)濟(jì)中是企業(yè)成長的基本規(guī)律，市場競爭就如逆水行舟，不進(jìn)則退。為了生存，企業(yè)就需要努力發(fā)展不斷地發(fā)展壯大。在金融市場中，有一部分中小企業(yè)難以經(jīng)營維持下去，甚至?xí)矫媾R破產(chǎn)的境地。所以能夠?qū)嵤┯行У娜谫Y，既可以解決中小企業(yè)的燃眉之急，也可以解決了大批員工的就業(yè)問題，有利于企業(yè)經(jīng)濟(jì)的健康穩(wěn)定發(fā)展、促進(jìn)社會主義繁榮興盛。另外，一些中小企業(yè)在完成起步后，就到了擴(kuò)大規(guī)?？焖侔l(fā)展的階段，在這個階段，如果有充足的資金，能夠?qū)崟r有效準(zhǔn)確地融資，不僅有利于中小企業(yè)自身的發(fā)展壯大，更是實現(xiàn)創(chuàng)新性國家之必需。所以，中小企業(yè)要想在我國市場經(jīng)濟(jì)改革中成長起來，就非常有必要擴(kuò)大融資渠道，在不斷累積自有資金的同時，還要通過一切正當(dāng)合法合理的途徑擴(kuò)充資本。（二）融資是企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的需要對于中小企業(yè)來說，在日常的生產(chǎn)經(jīng)營活動中資金就是稀缺資源，而企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動時時刻刻都離不開資金。因此，中小企業(yè)要想獲得長遠(yuǎn)的發(fā)展。財務(wù)管理部門就應(yīng)該學(xué)習(xí)如何有效地進(jìn)行融資活動。雖然中小企業(yè)進(jìn)行融資的根本目的就是為了獲得資金，才能維持日常經(jīng)營活動，但是每一項融資活動通常都要收等于收到特定動機(jī)的驅(qū)使。列如：中小企業(yè)為了日常的生產(chǎn)活動中發(fā)生的資金周轉(zhuǎn)而需要進(jìn)行融資；中小企業(yè)為了兼并、對外投資其他企業(yè)而進(jìn)行融資；中小企業(yè)為了增添新的生產(chǎn)活動設(shè)備、擴(kuò)大經(jīng)營生產(chǎn)規(guī)模、引進(jìn)高新技術(shù)和開發(fā)新產(chǎn)品進(jìn)行融資等等。無論中小企業(yè)的融資經(jīng)營活動是在什么動機(jī)在驅(qū)使的，最終的目的都是為了獲取經(jīng)濟(jì)利益，從而實現(xiàn)企業(yè)的利益最大化。四、中小企業(yè)融資難的原因分析（一）中小企業(yè)自身原因1.中小企業(yè)抵御風(fēng)險能力較弱中小企業(yè)因為自身的經(jīng)營規(guī)模較小所以承擔(dān)風(fēng)險的的能力較弱，因此風(fēng)險對于中小企業(yè)的來說造成的危機(jī)要比大型企業(yè)要大。甚至任何一種風(fēng)險都有可能會給中小企業(yè)帶來危機(jī)，稍有不慎就有可能會提早結(jié)束企業(yè)的生命。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來看，銀行并不會給破產(chǎn)率很高的企業(yè)貸款，因為一旦企業(yè)破產(chǎn)不僅得不到利息，就連本金也難以追回。所以銀行在與大型企業(yè)雄厚資本和有諸多不確定性的中小企業(yè)之間，更愿意貸款給風(fēng)險小的大型企業(yè)與國企。因此，銀行對于中小企業(yè)的發(fā)展并不看好，不輕易給中小企業(yè)提供貸款，以至于中小企業(yè)的融資成本提高。2.中小企業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)不合理目前我國大多數(shù)的中小企業(yè)的治理結(jié)構(gòu)都較不完善，譬如企業(yè)董事長和其控股公司法定代表人為同一個人，即控股股東掌權(quán)，但企業(yè)形式上有董事會、監(jiān)事會，這將導(dǎo)致企業(yè)和控股股東在財務(wù)、資產(chǎn)上面難以相互獨(dú)立。我國中小企業(yè)中家族式占主導(dǎo)地位，企業(yè)所有者局限于自身管理能力，忽視了在管理方面對人才的重視程度，缺乏現(xiàn)代經(jīng)營管理的理念，使得企業(yè)管理存在問題。我國中小企業(yè)金融管理水平不足，對企業(yè)運(yùn)用企業(yè)資金不合理，償付能力的規(guī)劃不規(guī)范，導(dǎo)致企業(yè)資金無法合理有效配置，再加上不健全完善的償還制度等因素，這諸多原因才導(dǎo)致了中小企業(yè)的償還能力不夠。最后我國中小企業(yè)大多數(shù)都是一直以民營經(jīng)濟(jì)為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的主體，相比大型國有企業(yè)而言，中小企業(yè)存在規(guī)模較小、發(fā)展時間短、結(jié)構(gòu)不規(guī)范等劣勢，才產(chǎn)生了眾多中小企業(yè)融資中的不利因素。3.中小企業(yè)內(nèi)部融資規(guī)模較小中小企業(yè)內(nèi)部融資是指將企業(yè)日常經(jīng)營活動中產(chǎn)生的用于企業(yè)內(nèi)部流動的資金轉(zhuǎn)化為投資的過程。內(nèi)部融資對我國中小企業(yè)的資本形成具有自主性、抗風(fēng)險、原始性、成本低等特點，在經(jīng)濟(jì)市場較為發(fā)達(dá)的的國家，首選的企業(yè)融資方式就是內(nèi)部融資，這是因為內(nèi)部融資是企業(yè)主要的經(jīng)濟(jì)來源。可惜在我國由于受到有盈利能力及積累的影響中小企業(yè)融資就會受到各種限制，融資規(guī)模難以得到擴(kuò)寬，。4.中小企業(yè)缺乏競爭能力如今，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展企業(yè)改革越發(fā)激烈，在此情境中如何爭取一席之地是每一個中小企業(yè)不得不思考的問題。首當(dāng)其沖想到提高企業(yè)的核心競爭力，其來源為企業(yè)自身的自主創(chuàng)新能力，而企業(yè)創(chuàng)新的動力是企業(yè)的科技研發(fā)能力?？墒悄壳拔覈蠖鄶?shù)中小企業(yè)只著眼于短期的利益，沒有為長遠(yuǎn)做出規(guī)劃。在企業(yè)缺乏自主研發(fā)創(chuàng)新能力情況下，是沒有核心科學(xué)技術(shù)能力的，更不可能將之轉(zhuǎn)化為企業(yè)的競爭優(yōu)勢，將會嚴(yán)重阻礙企業(yè)的長期穩(wěn)定發(fā)展。要想笑到最后，必須致力于提升企業(yè)的競爭能力，才能在這宏觀經(jīng)濟(jì)市場下立足；才能取得更快更新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展；才能不斷成長推陳出新革故鼎新；才能為社會大眾生活帶來更加便捷更好的福利。5.中小企業(yè)信用制度缺失信用是目前現(xiàn)代企業(yè)的重要標(biāo)志之一，我國中小企業(yè)中小企業(yè)在初始階段一般為合伙制，融資規(guī)模較小，誠信意識不強(qiáng)，法律信用意識不強(qiáng)，資信程度不高。在實際的經(jīng)營活動中有著高比率的違約、拖欠欠款等現(xiàn)象產(chǎn)生。這些因素導(dǎo)致中小企業(yè)信用等級降低，影響企業(yè)信譽(yù)，嚴(yán)重阻礙了企業(yè)的發(fā)展。如果一個企業(yè)的信用值很低，銀行將會拒絕為其借貸，最終只能讓融資難度進(jìn)一步增加。所以中小企業(yè)有不斷完善健全自身的信用制度，歸納總結(jié)出一套適合自身的信用制度，才能樹立企業(yè)的良好形象，為企業(yè)的發(fā)展打好基石。（二）相關(guān)金融體系制度不健全我國目前的金融體系，對中小企業(yè)融資并不友善。當(dāng)前的金融體系是以國有商業(yè)銀行為中心，銀行與大型企業(yè)和國有企業(yè)之間聯(lián)系緊密，使得需要融資的中小企業(yè)在金融體系中得不到話語權(quán)，很難得到資金支持。盡管現(xiàn)在我國開始重新關(guān)注中小企業(yè)的發(fā)展，也出臺了一些緩解中小企業(yè)的融資難題的政策，可是大多數(shù)的政策都治標(biāo)不治本，并沒有從根源上解決，中小企業(yè)的融資仍處于不利地位，不能真正促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。（三）中小企業(yè)融資成本和門檻過高我國中小企業(yè)大多數(shù)外部融資都依靠銀行機(jī)構(gòu)貸款，但由于僧多粥少，真正能夠得到貸款的企業(yè)并不多，只能采取其他貸款方式。由于缺少有效的擔(dān)保機(jī)制和其他融資平臺,中小企業(yè)融資方式很少。并且中小企業(yè)面對證券市場時,會經(jīng)歷政策支持政策過少、法律維護(hù)體系不健全、發(fā)行門檻高、創(chuàng)業(yè)投資制度不完善等問題。許多中小企業(yè)從事的是競爭性很強(qiáng)的行業(yè)，因此很容易受到經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，行業(yè)平均利潤率不高，難以承受過高的融資成本。即便正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)放款，大中型企業(yè)的融資成本也遠(yuǎn)低于中小型企業(yè)，這在同一個市場上是對中小企業(yè)發(fā)展極大的不公。過高的融資門檻將眾多中小企業(yè)拒之門外,即使可以融資,融資成本高而且耗時長無法適應(yīng)眾多中小企業(yè)需求的及時性，以至于中小企業(yè)生存環(huán)境越發(fā)緊張。（四）政府扶持力度不夠我國中小企業(yè)由于缺乏政府政策的扶持從而不得已面臨融資難也是一項重要因素，政府對大型企業(yè)和國有企業(yè)有偏好，這些人認(rèn)為只要把我國的龍頭企業(yè)發(fā)展好，經(jīng)濟(jì)自然就能好起來。卻忽略了我國的中小企業(yè)貢獻(xiàn)了超過60%的GDP，還為社會創(chuàng)造了大量的就業(yè)崗位。如果中小企業(yè)能像大型企業(yè)和國有企業(yè)一樣有足夠的資金，那么許多中小企業(yè)都能充分合理的利用好資金快速發(fā)展起來。這正好說明了目前我國政府應(yīng)該加強(qiáng)對中小企業(yè)的扶持力度，及時政府已經(jīng)出臺了許多促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的政策，但取得的效果卻不如預(yù)期。政府在扶持中小企業(yè)時不光要需要有政策更要有具體的條文法律，要想實施有效的法律法規(guī)政府可以參考中小企業(yè)的實際情況從實際出發(fā)制定相關(guān)健全完善的法律法規(guī)，中小企業(yè)將會有法律的保護(hù)來維護(hù)自身的切實權(quán)益。此外，政府加強(qiáng)對中小企業(yè)信貸融資制度方面的立法規(guī)范，不但可以規(guī)范中小企業(yè)自身的內(nèi)部管理，還能為中小企業(yè)營造良好的市場經(jīng)營環(huán)境。五、緩解中小企業(yè)融資難的建議（一）完善企業(yè)自身條件1.加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部管理，增強(qiáng)企業(yè)自身實力打鐵還需自身硬,中小企業(yè)需要不斷完善內(nèi)部控制制度和管理制度,通過借鑒現(xiàn)代優(yōu)秀企業(yè)管理制度,完善企業(yè)內(nèi)部治理機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)企業(yè)信用管理，加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)。增加企業(yè)產(chǎn)品的多元化，豐富產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，以更好的適應(yīng)市場，提高企業(yè)收入。盡快找到適合自己的企業(yè)管理制度,進(jìn)而實現(xiàn)科學(xué)化、多元化的管理。不斷完善企業(yè)財務(wù)管理機(jī)制，提高管理能力、管理者素質(zhì)，減少道德風(fēng)險，中小企業(yè)融資難的問題在能從根本上得到緩解。2.提高自主創(chuàng)新能力，建立創(chuàng)新性企業(yè)由于我國社會的發(fā)展迅速，經(jīng)濟(jì)市場的競爭也日趨激烈，企業(yè)的創(chuàng)新能力備受社會關(guān)注。這是因為企業(yè)的自主創(chuàng)新能力是其能在這龐大是經(jīng)濟(jì)市場中生存下來的關(guān)鍵原因，同時創(chuàng)新還能提升國家競爭力。因此，我國中小企業(yè)要加速科學(xué)技術(shù)投入、積極研發(fā)創(chuàng)新型產(chǎn)品、完善產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、合理管理、才能提高企業(yè)核心競爭力、抗風(fēng)險的能力和企業(yè)的核心競爭力。中小企業(yè)只有增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力，結(jié)合自身實際自主研發(fā)創(chuàng)新才能在面對經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的矛盾和問題能夠有有效可靠的方式應(yīng)對，還能把制約企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的因素轉(zhuǎn)換為自身的動力。提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的質(zhì)量的水平，將自主創(chuàng)新能力轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)發(fā)展動力，這樣才能促進(jìn)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)又快又好地發(fā)展。最終能夠依靠技術(shù)創(chuàng)新和科學(xué)有效的方式形成競爭優(yōu)勢，促進(jìn)企業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展3.樹立企業(yè)形象信用威信中小企業(yè)應(yīng)注重保持自己的企業(yè)形象，加強(qiáng)企業(yè)的信用意識?？梢酝ㄟ^建立內(nèi)部信用監(jiān)督部門，開展信用教育，建立誠實信用的企業(yè)文化和價值觀,以完善自身的科學(xué)治理機(jī)構(gòu)。使包括管理者在內(nèi)的企業(yè)員工從根本上樹立良好信用，形成優(yōu)秀的企業(yè)信用文化，營造起良好的企業(yè)形象，創(chuàng)造良好的信用環(huán)境，提高企業(yè)外部信用度。最后，企業(yè)要優(yōu)化自身的財務(wù)行為，誠實守信公平，自覺接受相關(guān)部門的監(jiān)督管理。（二）政府加強(qiáng)對中小企業(yè)的扶持力度我國中小企業(yè)由于缺乏政府政策的扶持在市場經(jīng)濟(jì)中處于不利地位。目前中小企業(yè)相關(guān)政策究其原因是政府對中小企業(yè)的認(rèn)識上存在一定程度的偏差，對其在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展作用定位不夠清晰，這些原因促使中小企業(yè)在我國市場經(jīng)濟(jì)中處于較為不平等的地位。第一，政府可以健全支持中小企業(yè)信貸融資的相關(guān)法律制度,保障相關(guān)政策可以有效執(zhí)行,為中小企業(yè)融資提供良好的法律制度環(huán)境。要完善相關(guān)法律制度，可以借鑒國外成功的做法，優(yōu)化經(jīng)濟(jì)市場中相關(guān)制度。再結(jié)合實際情況，尋找相關(guān)制度改進(jìn)的地方，提高對中小企業(yè)的政策扶持力度。第二，政府要快速建立起信用法律制度，讓信用良好的中小企業(yè)能夠從各種金融機(jī)構(gòu)獲得資金。營造良好的信用環(huán)境,引導(dǎo)中小企業(yè)培養(yǎng)信用意識,改善企業(yè)之間的關(guān)系。第三，政府在對中小企業(yè)進(jìn)行扶持時,不要只有政策,還要進(jìn)一步加強(qiáng)完善具體的法律法規(guī)。政府可以結(jié)合中小企業(yè)存在的難題面臨的問題等具體情況,制定切實可行的法律法規(guī),既能夠保護(hù)企業(yè)的權(quán)益,也對一些不法企業(yè)做出合理的懲戒。（三）改善金融機(jī)構(gòu)貸款管理機(jī)制作為商業(yè)銀行要不斷的改革和完善銀行信貸市場管理制度,制定針對不同種類的中小企業(yè)的信貸管理辦法,采取差別化信貸措施,實施差異化利率建立合理的信貸機(jī)制。推動增強(qiáng)中小企業(yè)的信用等級制度,樹立良好的信用環(huán)境對于中小企業(yè)的融資具有重要的意義。對信譽(yù)高、還貸意識強(qiáng)、效益好、有發(fā)展前景的中小企業(yè),在規(guī)避風(fēng)險的同時采取循環(huán)授信、聯(lián)合授信等方式發(fā)放信用貸款,簡化貸款手續(xù),增加授信額度,切實改善中小企業(yè)融資難的狀況,推進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。其次，適當(dāng)?shù)臄U(kuò)寬融資規(guī)模，可以采取集群融資、供應(yīng)鏈融資、融資租賃等方式，合理調(diào)整融資渠道，改善融資環(huán)境，才能讓融資方式更加豐富。最后，銀行應(yīng)轉(zhuǎn)變固有的歧視觀念，正確認(rèn)識銀行企業(yè)的關(guān)系，增強(qiáng)社會責(zé)任感，切實把緩解中小企業(yè)面臨的融資難困境作為自己的使命和責(zé)任，把支持中小企業(yè)發(fā)展與提高貸款效益有機(jī)結(jié)合起來。（四）建立符合中小企業(yè)的信貸機(jī)制不健全的信貸機(jī)制可能會導(dǎo)致中小企業(yè)貸款前選擇失誤和貸款后的信譽(yù)危機(jī)，所以改善中小企業(yè)信用擔(dān)保制度是當(dāng)務(wù)之急。不僅可以完善中小企業(yè)的資信狀態(tài)，還能創(chuàng)建一個良好的金融秩序和環(huán)境，良好的信用環(huán)境對于中小企業(yè)的融資具有重要的意義。商業(yè)銀行也應(yīng)采用專門針對于中小企業(yè)的信用評級體系，這樣可以消除某些存在歧視性的評估項目，更加關(guān)注于中小企業(yè)的經(jīng)營效益。六、結(jié)語本文認(rèn)為，融資是中小企業(yè)生存和發(fā)展的根本，成功的融資活動能直接左右中小企業(yè)未來的經(jīng)營發(fā)展?fàn)顩r?？墒蔷湍壳岸灾行∑髽I(yè)融資現(xiàn)況目前還是一個比較復(fù)雜，涉及范圍較廣的難題，不僅是企業(yè)自身還有商業(yè)銀行、國家政策、社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境等各個方面的因素都影響制約著中小企業(yè)的融資問題。中小企業(yè)要想徹底從根本上解決這一問題需要不斷的完善相關(guān)政策、提升競爭能力、改善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)、不斷完善企業(yè)的信用體系，總結(jié)出一套實用與企業(yè)自身的信用政策體系。政府需要提高對中小企業(yè)的扶持，完善相關(guān)的政策，進(jìn)一步改善法律法規(guī)，才能促進(jìn)中小企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。商業(yè)銀行提供更多貸款優(yōu)惠政策支持，使中小企業(yè)能夠更容易獲取資金。綜上所述，中小企業(yè)還在面臨和存在著各種各樣的問題，只有各個方面的共同努力才能幫助中小企業(yè)早日解決融資難的問題，從而為我國經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展提供有力的支持。參考文獻(xiàn)[1]朱江.淮安市中小企業(yè)融資存在的問題及對策[D].江蘇財經(jīng)職業(yè)技術(shù)學(xué)院,2016.

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