加強(qiáng)非法集資防范的工作機(jī)制建設(shè)方案一、背景與意義非法集資活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)、蔓延速度快，既嚴(yán)重?fù)p害群眾財(cái)產(chǎn)安全，又?jǐn)_亂市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序、影響社會(huì)穩(wěn)定。當(dāng)前，非法集資手段持續(xù)翻新，從傳統(tǒng)投資理財(cái)、民間融資向養(yǎng)老服務(wù)、虛擬貨幣、消費(fèi)返利等領(lǐng)域滲透，風(fēng)險(xiǎn)隱患呈現(xiàn)多元化、跨界化特征。構(gòu)建科學(xué)高效的非法集資防范工作機(jī)制，既是維護(hù)金融安全的必然要求，也是踐行以人民為中心發(fā)展思想的重要體現(xiàn)，對(duì)筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線、守護(hù)群眾“錢袋子”具有關(guān)鍵作用。二、多維度監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制：筑牢風(fēng)險(xiǎn)“前哨防線”（一）完善全域化風(fēng)險(xiǎn)排查體系建立“屬地為主、行業(yè)聯(lián)動(dòng)、分級(jí)負(fù)責(zé)”的排查機(jī)制，以街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）為單元，每季度開(kāi)展非法集資風(fēng)險(xiǎn)拉網(wǎng)式排查，重點(diǎn)盯防投資理財(cái)、養(yǎng)老服務(wù)、涉農(nóng)合作等高發(fā)領(lǐng)域。對(duì)排查發(fā)現(xiàn)的“空殼公司”“超范圍經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)”等異常主體，建立“一企一檔”風(fēng)險(xiǎn)臺(tái)賬，實(shí)施動(dòng)態(tài)跟蹤。行業(yè)主管部門針對(duì)本領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)開(kāi)展專項(xiàng)排查，如市場(chǎng)監(jiān)管部門加強(qiáng)對(duì)企業(yè)名稱、經(jīng)營(yíng)范圍含“金融”“理財(cái)”字樣主體的準(zhǔn)入審核與日常監(jiān)管，金融監(jiān)管部門強(qiáng)化對(duì)非持牌機(jī)構(gòu)的穿透式排查。（二）構(gòu)建智能化監(jiān)測(cè)分析平臺(tái)整合市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)、金融、公安等部門數(shù)據(jù)資源，搭建非法集資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)平臺(tái)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)對(duì)企業(yè)注冊(cè)信息、資金流向、輿情動(dòng)態(tài)等進(jìn)行多維度分析。重點(diǎn)監(jiān)測(cè)“短時(shí)間內(nèi)資金快速聚集”“賬戶交易異常頻繁”“虛假宣傳引流”等風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)主體自動(dòng)生成預(yù)警提示，推送至屬地和行業(yè)部門核查處置。例如，通過(guò)分析企業(yè)關(guān)聯(lián)交易網(wǎng)絡(luò)、資金池規(guī)模變化，提前識(shí)別“龐氏騙局”類非法集資苗頭。（三）暢通社會(huì)化線索舉報(bào)渠道設(shè)立非法集資線索舉報(bào)專線、網(wǎng)絡(luò)舉報(bào)平臺(tái)，簡(jiǎn)化舉報(bào)流程，對(duì)實(shí)名舉報(bào)線索實(shí)行“接報(bào)—核查—反饋”閉環(huán)管理。建立舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，對(duì)查證屬實(shí)的線索給予舉報(bào)人物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，并嚴(yán)格保護(hù)舉報(bào)人信息安全。同時(shí)，發(fā)動(dòng)社區(qū)網(wǎng)格員、行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員、金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員等群體參與線索收集，形成“社會(huì)共治、全民監(jiān)督”的監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)。三、部門協(xié)同治理機(jī)制：凝聚風(fēng)險(xiǎn)防控合力（一）明確權(quán)責(zé)清單與聯(lián)動(dòng)流程制定《非法集資防范處置職責(zé)清單》，明確金融監(jiān)管、市場(chǎng)監(jiān)管、公安、網(wǎng)信等部門的監(jiān)管邊界與協(xié)作流程。建立“金融牽頭、多部門響應(yīng)”的聯(lián)席會(huì)議制度，每月會(huì)商風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)，每季度聯(lián)合開(kāi)展專項(xiàng)整治。例如，市場(chǎng)監(jiān)管部門在企業(yè)注冊(cè)環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)“金融理財(cái)”類可疑名稱，即時(shí)推送金融監(jiān)管部門核查；公安部門對(duì)涉嫌非法集資的報(bào)案，第一時(shí)間通報(bào)金融監(jiān)管部門開(kāi)展資金溯源，形成“線索互移、證據(jù)互認(rèn)、處置互動(dòng)”的工作格局。（二）深化跨區(qū)域協(xié)作機(jī)制針對(duì)非法集資“跨省作案、異地轉(zhuǎn)移資金”的特點(diǎn)，建立區(qū)域聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制。以上海、江蘇、浙江、安徽長(zhǎng)三角地區(qū)為例，可簽訂《非法集資風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防協(xié)議》，共享監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)、協(xié)同開(kāi)展案件偵辦、聯(lián)合追贓挽損。在案件處置中，實(shí)行“主辦地負(fù)責(zé)制+異地協(xié)作制”，主辦地統(tǒng)籌案件調(diào)查、資產(chǎn)處置，異地協(xié)助開(kāi)展嫌疑人抓捕、資金凍結(jié)，打破地域壁壘。（三）強(qiáng)化行業(yè)自律與規(guī)范推動(dòng)金融、養(yǎng)老、電商等行業(yè)協(xié)會(huì)制定非法集資防范自律規(guī)范，將“不得從事非法集資活動(dòng)”納入行業(yè)準(zhǔn)入與會(huì)員評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。行業(yè)協(xié)會(huì)定期開(kāi)展會(huì)員培訓(xùn)，解讀監(jiān)管政策、剖析典型案例，引導(dǎo)企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。例如，銀行業(yè)協(xié)會(huì)可組織會(huì)員單位開(kāi)展“可疑交易監(jiān)測(cè)”專項(xiàng)培訓(xùn)，提升基層網(wǎng)點(diǎn)識(shí)別非法集資資金流轉(zhuǎn)的能力；養(yǎng)老行業(yè)協(xié)會(huì)可制定《養(yǎng)老機(jī)構(gòu)金融活動(dòng)負(fù)面清單》，嚴(yán)禁會(huì)員以“養(yǎng)老服務(wù)”名義變相集資。四、分層分類宣傳教育機(jī)制：提升群眾防騙能力（一）精準(zhǔn)覆蓋重點(diǎn)群體針對(duì)老年人、在校學(xué)生、農(nóng)村群眾等易受騙群體，開(kāi)展“靶向式”宣傳。面向老年人，組織社區(qū)“防非”宣講團(tuán)，通過(guò)情景劇、案例展板等形式，揭露“養(yǎng)老項(xiàng)目返利”“以房養(yǎng)老騙局”等套路；針對(duì)在校學(xué)生，將金融知識(shí)納入校園安全教育，通過(guò)校園廣播、主題班會(huì)講解“校園貸”“刷單返利”風(fēng)險(xiǎn)；在農(nóng)村地區(qū)，依托“村社大喇叭”“流動(dòng)宣傳車”，用方言俗語(yǔ)普及“涉農(nóng)合作詐騙”“虛假農(nóng)資銷售集資”等危害，增強(qiáng)群眾風(fēng)險(xiǎn)辨別力。（二）創(chuàng)新宣傳載體與形式運(yùn)用短視頻、直播、漫畫等群眾喜聞樂(lè)見(jiàn)的形式，在抖音、微信視頻號(hào)等平臺(tái)開(kāi)設(shè)“防非課堂”，發(fā)布“非法集資十大套路”“一分鐘識(shí)破騙局”等科普內(nèi)容。制作系列警示教育片，選取本地典型案例，還原作案手法、展示后果，在影院、公交地鐵等公共場(chǎng)所滾動(dòng)播放。同時(shí)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、社區(qū)服務(wù)中心設(shè)立“防非宣傳角”，擺放宣傳折頁(yè)、播放警示教育視頻，打造“身邊的防非陣地”。（三）融入社會(huì)教育體系將非法集資防范知識(shí)納入國(guó)民教育、干部培訓(xùn)、社區(qū)教育體系。在中小學(xué)教材中增加金融安全章節(jié)，開(kāi)展“金融安全小衛(wèi)士”實(shí)踐活動(dòng)；在公務(wù)員、企事業(yè)單位員工培訓(xùn)中，設(shè)置“防范非法集資”必修課程，提升公職人員風(fēng)險(xiǎn)處置能力；在社區(qū)教育中，開(kāi)設(shè)“老年金融課堂”“新市民理財(cái)講座”，系統(tǒng)講解非法集資特征與防范技巧，推動(dòng)宣傳教育常態(tài)化、長(zhǎng)效化。五、高效處置與善后機(jī)制：降低風(fēng)險(xiǎn)次生影響（一）優(yōu)化案件處置流程建立“快立、快偵、快訴、快判”的非法集資案件處置機(jī)制。公安部門接到報(bào)案后，24小時(shí)內(nèi)啟動(dòng)初查，對(duì)符合立案條件的48小時(shí)內(nèi)立案?jìng)刹椋粰z察機(jī)關(guān)提前介入引導(dǎo)偵查，加快證據(jù)固定；法院開(kāi)辟“涉非案件”綠色通道，簡(jiǎn)化審理流程，確保案件在法定期限內(nèi)高效審結(jié)。同時(shí)，建立多部門聯(lián)合專案組，統(tǒng)籌開(kāi)展資金追繳、資產(chǎn)查封、人員抓捕，避免因部門壁壘延誤處置時(shí)機(jī)。（二）規(guī)范資產(chǎn)保全與清退制定《非法集資涉案資產(chǎn)處置指引》，明確資產(chǎn)查封、評(píng)估、拍賣的流程與標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)涉案資金實(shí)行“專戶管理、全程審計(jì)”，確保資金流向可追溯；對(duì)涉案房產(chǎn)、車輛等實(shí)物資產(chǎn)，委托第三方機(jī)構(gòu)快速評(píng)估、公開(kāi)拍賣，提高處置效率。資產(chǎn)清退堅(jiān)持“公開(kāi)、公平、自愿”原則，通過(guò)線上平臺(tái)公示清退方案、資金明細(xì)，接受社會(huì)監(jiān)督，優(yōu)先保障老年人、低收入群體等受害群眾的權(quán)益。（三）多元化解涉眾矛盾建立“司法+行政+社會(huì)”多元調(diào)解機(jī)制，在案件處置中同步開(kāi)展矛盾化解。司法部門組建“涉非案件調(diào)解專班”，為受害群眾提供法律援助，引導(dǎo)通過(guò)訴訟維權(quán)；行政部門聯(lián)合社區(qū)、行業(yè)協(xié)會(huì)，對(duì)受害群眾開(kāi)展心理疏導(dǎo)、政策解釋，緩解對(duì)立情緒；社會(huì)組織發(fā)動(dòng)志愿者開(kāi)展“一對(duì)一”幫扶，幫助受害群眾重拾信心。對(duì)群體性事件隱患，實(shí)行“一案一專班”，提前介入穩(wěn)控，防止風(fēng)險(xiǎn)向社會(huì)領(lǐng)域傳導(dǎo)。六、制度保障與能力建設(shè)：夯實(shí)機(jī)制運(yùn)行基礎(chǔ)（一）完善法規(guī)制度體系推動(dòng)地方立法，制定《非法集資防范處置條例》，細(xì)化監(jiān)測(cè)預(yù)警、協(xié)同治理、處置善后等環(huán)節(jié)的操作規(guī)范，明確各主體法律責(zé)任。同時(shí)，出臺(tái)《非法集資風(fēng)險(xiǎn)分類處置指引》，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（一般、較大、重大）制定差異化處置策略，提高工作精準(zhǔn)性。建立“黑名單”制度，對(duì)非法集資涉案企業(yè)、人員實(shí)施行業(yè)禁入、信用懲戒，形成“一處失信、處處受限”的監(jiān)管格局。（二）強(qiáng)化專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)組建“非法集資防范處置專家?guī)臁?，吸納金融、法律、會(huì)計(jì)等領(lǐng)域?qū)＜遥瑸榘讣幹?、機(jī)制建設(shè)提供專業(yè)支撐。定期開(kāi)展基層工作人員培訓(xùn)，通過(guò)案例研討、模擬處置等形式，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、現(xiàn)場(chǎng)處置能力。在金融監(jiān)管、公安等部門設(shè)立“防非專班”，配備專職人員，確保工作專人抓、抓到位。（三）建立評(píng)估考核機(jī)制將非法集資防范工作納入地方政府績(jī)效考核，設(shè)置“風(fēng)險(xiǎn)排查覆蓋率”“預(yù)警處置及時(shí)率”“群眾知曉率”等量化指標(biāo)，定期開(kāi)展評(píng)估。對(duì)工作成效顯著的地區(qū)、部門給予表彰獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)因履職不力導(dǎo)致非法集資蔓延的，嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。同時(shí)，引入第三方機(jī)構(gòu)開(kāi)展“防非工作社會(huì)滿意度