2024年酒泉市肅州區(qū)中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》押

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.1.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.同業(yè)拆借C.證券投資D.貸款業(yè)務(wù)2.2.按照我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)過哪些機(jī)關(guān)批準(zhǔn)？()A.中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院B.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、國(guó)務(wù)院C.中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)D.國(guó)務(wù)院金融辦、中國(guó)人民銀行3.3.我國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是什么？()A.促進(jìn)銀行間資金流動(dòng)B.實(shí)現(xiàn)銀行間資金配置優(yōu)化C.降低銀行間交易成本D.以上都是4.4.以下哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則？()A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估B.風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)控C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)分散和集中5.5.商業(yè)銀行的核心資本包括哪些？()A.普通股和優(yōu)先股B.資本金和留存收益C.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)和可轉(zhuǎn)換債券D.貨幣資金和應(yīng)收賬款6.6.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)？()A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.咨詢業(yè)務(wù)7.7.下列哪項(xiàng)不是《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管目標(biāo)？()A.保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益B.維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定C.促進(jìn)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)D.監(jiān)督銀行業(yè)創(chuàng)新8.8.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的范疇？()A.貸款管理B.投資管理C.現(xiàn)金頭寸管理D.利率風(fēng)險(xiǎn)管理9.9.我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率要求最低標(biāo)準(zhǔn)是多少？()A.8%B.10%C.12%D.15%10.10.以下哪項(xiàng)不是銀行間債券市場(chǎng)的參與者？()A.商業(yè)銀行B.政府機(jī)構(gòu)C.非銀行金融機(jī)構(gòu)D.普通居民二、多選題(共5題)11.1.商業(yè)銀行在以下哪些情況下需要遵守反洗錢法規(guī)？()A.客戶進(jìn)行大額現(xiàn)金交易B.客戶進(jìn)行跨境交易C.客戶的身份信息不完整D.客戶的交易行為異常12.2.銀行間債券市場(chǎng)的功能包括哪些？()A.促進(jìn)貨幣市場(chǎng)工具的流通B.提高金融市場(chǎng)的效率C.為商業(yè)銀行提供資金來源D.降低商業(yè)銀行的融資成本13.3.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理包括哪些內(nèi)容？()A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)14.4.以下哪些屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借D.票據(jù)承兌15.5.以下哪些措施有助于提高商業(yè)銀行的資本充足率？()A.增加核心資本B.減少風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)C.提高盈利能力D.降低資產(chǎn)規(guī)模三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，逾期未改正或者其行為嚴(yán)重危害該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，予以撤換。17.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)分為兩個(gè)層次：第一層次為資本充足率，要求商業(yè)銀行的資本充足率不得低于__。18.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)是指金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金頭寸調(diào)劑的市場(chǎng)，其交易工具主要是__。19.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，確保其業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。內(nèi)部控制制度的核心是__。20.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行反洗錢義務(wù)，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)反洗錢隊(duì)伍建設(shè)，落實(shí)反洗錢工作責(zé)任制。金融機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢工作應(yīng)當(dāng)__。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)屬于其負(fù)債業(yè)務(wù)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，由其所在機(jī)構(gòu)直接予以撤換。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行間債券市場(chǎng)的交易主體僅限于商業(yè)銀行。()A.正確B.錯(cuò)誤24.商業(yè)銀行的資本充足率越高，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)。()A.正確B.錯(cuò)誤25.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，對(duì)客戶身份信息的保密義務(wù)可以不遵守。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.什么是商業(yè)銀行的資本充足率？它對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理有什么意義？27.什么是反洗錢？為什么金融機(jī)構(gòu)需要遵守反洗錢法規(guī)？28.商業(yè)銀行如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理？風(fēng)險(xiǎn)管理的主要流程包括哪些環(huán)節(jié)？29.什么是銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)？它對(duì)金融市場(chǎng)有哪些影響？30.什么是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？它與資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)有什么區(qū)別？

2024年酒泉市肅州區(qū)中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》押一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】證券投資屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。2.【答案】C【解析】商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)過中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。3.【答案】D【解析】銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是促進(jìn)銀行間資金流動(dòng)，實(shí)現(xiàn)資金配置優(yōu)化，同時(shí)降低交易成本。4.【答案】D【解析】風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制、監(jiān)控、規(guī)避和轉(zhuǎn)移，不包括風(fēng)險(xiǎn)分散和集中。5.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤(rùn)等，總稱為資本金和留存收益。6.【答案】C【解析】貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不是中間業(yè)務(wù)。7.【答案】D【解析】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管目標(biāo)不包括監(jiān)督銀行業(yè)創(chuàng)新。8.【答案】D【解析】利率風(fēng)險(xiǎn)管理屬于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理范疇，而不是資產(chǎn)管理。9.【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行的資本充足率要求最低標(biāo)準(zhǔn)為8%。10.【答案】D【解析】銀行間債券市場(chǎng)的參與者主要包括商業(yè)銀行、政府機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)等，不包括普通居民。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在客戶進(jìn)行大額現(xiàn)金交易、跨境交易、身份信息不完整或交易行為異常時(shí)，都需要遵守反洗錢法規(guī)。12.【答案】ABCD【解析】銀行間債券市場(chǎng)通過促進(jìn)貨幣市場(chǎng)工具流通、提高金融市場(chǎng)效率、為商業(yè)銀行提供資金來源以及降低融資成本等功能，發(fā)揮著重要作用。13.【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等環(huán)節(jié)。14.【答案】AC【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)和同業(yè)拆借，票據(jù)承兌屬于中間業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。15.【答案】ABC【解析】提高商業(yè)銀行的資本充足率可以通過增加核心資本、減少風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和提高盈利能力來實(shí)現(xiàn)。降低資產(chǎn)規(guī)模雖然能降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，但不是直接提高資本充足率的有效手段。三、填空題(共5題)16.【答案】國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則時(shí)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。17.【答案】8%【解析】商業(yè)銀行資本充足率的第一層次監(jiān)管指標(biāo)要求資本充足率不得低于8%。18.【答案】同業(yè)拆借協(xié)議【解析】銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的交易工具主要是同業(yè)拆借協(xié)議，通過這種協(xié)議實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金調(diào)劑。19.【答案】風(fēng)險(xiǎn)管理【解析】商業(yè)銀行的內(nèi)部控制制度的核心是風(fēng)險(xiǎn)管理，通過風(fēng)險(xiǎn)管理來確保業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)性和穩(wěn)健性。20.【答案】予以重視【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢工作應(yīng)當(dāng)予以重視，確保反洗錢工作得到有效執(zhí)行。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)實(shí)際上屬于其資產(chǎn)業(yè)務(wù)，因?yàn)橘J款是銀行對(duì)客戶的資金借出，形成銀行資產(chǎn)。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則時(shí)，應(yīng)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，逾期未改正或行為嚴(yán)重危害機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行時(shí)，才予以撤換。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行間債券市場(chǎng)的交易主體不僅限于商業(yè)銀行，還包括政策性銀行、證券公司、基金公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)。24.【答案】正確【解析】資本充足率是衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要指標(biāo)，資本充足率越高，銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力越強(qiáng)。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中必須遵守客戶身份信息的保密義務(wù)，不得泄露客戶信息。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行的資本充足率是指銀行的資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額的比率，它是衡量銀行資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要指標(biāo)。資本充足率對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理具有重要意義，可以確保銀行在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有足夠的資本進(jìn)行緩沖，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定?！窘馕觥抠Y本充足率是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，能夠反映銀行在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的資本儲(chǔ)備是否充足，是監(jiān)管機(jī)構(gòu)評(píng)估銀行穩(wěn)健性的關(guān)鍵指標(biāo)之一。27.【答案】反洗錢是指通過各種手段和措施，防止非法資金通過各種金融機(jī)構(gòu)和交易活動(dòng)被合法化，從而保護(hù)金融系統(tǒng)的健康發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)需要遵守反洗錢法規(guī)，是因?yàn)檫@些法規(guī)旨在防止洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，同時(shí)保護(hù)金融機(jī)構(gòu)自身免受洗錢活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)影響?！窘馕觥糠聪村X法規(guī)的遵守對(duì)于打擊金融犯罪、維護(hù)金融市場(chǎng)秩序和保障金融機(jī)構(gòu)安全至關(guān)重要。28.【答案】商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理通常包括以下流程：1)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；2)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；3)風(fēng)險(xiǎn)控制；4)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控；5)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。商業(yè)銀行通過這些流程來識(shí)別、評(píng)估、控制、監(jiān)控和報(bào)告各種風(fēng)險(xiǎn)，以確保銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。【解析】風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行日常經(jīng)營(yíng)的重要組成部分，通過規(guī)范的流程可以有效地識(shí)別和管理風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行的經(jīng)營(yíng)效率和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。29.【答案】銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金借貸的市場(chǎng)，通過這個(gè)市場(chǎng)，金融機(jī)構(gòu)可以調(diào)節(jié)自己的流動(dòng)性需求。銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)對(duì)金融市場(chǎng)有以下影響：1)維護(hù)貨幣市場(chǎng)的穩(wěn)定性；2)提高資金使用效率；3)影響市場(chǎng)利率水平?！窘馕觥客瑯I(yè)拆借市場(chǎng)是金融市場(chǎng)的重要組成部分，它為金融