2024年延安市富縣中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》預(yù)測(cè)密卷(附答案及

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.什么是公司信貸的基本原則？()A.客戶至上原則B.風(fēng)險(xiǎn)控制原則C.依法合規(guī)原則D.以上都是2.在信貸業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不是貸前調(diào)查的主要內(nèi)容？()A.信貸資金用途B.貸款額度C.貸款期限D(zhuǎn).借款人信用記錄3.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，為了降低風(fēng)險(xiǎn)，通常會(huì)對(duì)借款人進(jìn)行哪些調(diào)查？()A.借款人財(cái)務(wù)狀況調(diào)查B.借款人信用狀況調(diào)查C.借款人擔(dān)保情況調(diào)查D.以上都是4.信貸資產(chǎn)質(zhì)量評(píng)估中，以下哪個(gè)指標(biāo)通常用來(lái)衡量借款人的還款能力？()A.流動(dòng)比率B.速動(dòng)比率C.資產(chǎn)負(fù)債率D.凈資產(chǎn)5.在信貸業(yè)務(wù)中，保證擔(dān)保與抵押擔(dān)保的主要區(qū)別是什么？()A.擔(dān)保人的責(zé)任范圍B.擔(dān)保物的范圍C.擔(dān)保的生效條件D.以上都是6.銀行在審批貸款時(shí)，以下哪種情況通常會(huì)導(dǎo)致貸款被拒絕？()A.借款人信用良好B.借款人提供足額擔(dān)保C.借款人負(fù)債比率過(guò)高D.借款人經(jīng)營(yíng)狀況良好7.信貸審批過(guò)程中，以下哪項(xiàng)不是貸前調(diào)查的主要內(nèi)容？()A.借款人信用記錄B.借款人財(cái)務(wù)狀況C.借款人擔(dān)保情況D.借款人還款意愿8.銀行在貸款發(fā)放過(guò)程中，為了控制風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)采取哪些措施？()A.嚴(yán)格執(zhí)行貸款合同B.定期進(jìn)行貸后檢查C.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制D.以上都是9.在信貸業(yè)務(wù)中，以下哪種貸款方式風(fēng)險(xiǎn)較高？()A.保證貸款B.抵押貸款C.信用貸款D.保證+抵押貸款10.在信貸審批過(guò)程中，以下哪種情況可能導(dǎo)致貸款被拒絕？()A.借款人收入穩(wěn)定B.借款人信用記錄良好C.借款人負(fù)債比率過(guò)高D.借款人經(jīng)營(yíng)狀況良好二、多選題(共5題)11.公司信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容包括哪些方面？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)12.在貸前調(diào)查中，銀行通常會(huì)關(guān)注哪些借款人的信息？()A.借款人財(cái)務(wù)狀況B.借款人信用記錄C.借款人還款能力D.借款人擔(dān)保情況E.借款人經(jīng)營(yíng)狀況13.以下哪些屬于信貸資產(chǎn)分類中的不良貸款？()A.次級(jí)貸款B.可疑貸款C.損失貸款D.正常貸款E.關(guān)注貸款14.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，為了控制風(fēng)險(xiǎn)，可以采取哪些措施？()A.嚴(yán)格執(zhí)行貸款合同B.定期進(jìn)行貸后檢查C.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制D.提高貸款利率E.增加擔(dān)保要求15.在信貸審批過(guò)程中，以下哪些因素會(huì)影響貸款審批結(jié)果？()A.借款人信用記錄B.借款人財(cái)務(wù)狀況C.借款人還款能力D.借款人擔(dān)保情況E.市場(chǎng)利率三、填空題(共5題)16.公司信貸的基本原則包括客戶至上、風(fēng)險(xiǎn)控制、依法合規(guī)、以及______原則。17.在信貸業(yè)務(wù)中，______是衡量借款人短期償債能力的重要指標(biāo)。18.信貸資產(chǎn)質(zhì)量評(píng)估中，將貸款分為正常、關(guān)注、______、損失和可疑五類。19.在信貸審批過(guò)程中，銀行會(huì)根據(jù)借款人的財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、還款能力、擔(dān)保情況等因素，進(jìn)行______評(píng)估。20.為了保證貸款資金的安全，銀行會(huì)要求借款人提供______，作為償還貸款的保障。四、判斷題(共5題)21.公司信貸業(yè)務(wù)中，信用風(fēng)險(xiǎn)是唯一的風(fēng)險(xiǎn)類型。()A.正確B.錯(cuò)誤22.貸前調(diào)查是銀行在發(fā)放貸款后的第一步。()A.正確B.錯(cuò)誤23.所有貸款在發(fā)放后都會(huì)進(jìn)行貸后檢查。()A.正確B.錯(cuò)誤24.貸款的利率越高，銀行的風(fēng)險(xiǎn)就越低。()A.正確B.錯(cuò)誤25.信貸資產(chǎn)分類中，可疑貸款是指借款人已經(jīng)無(wú)力償還貸款。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)要說(shuō)明公司信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容。27.在貸前調(diào)查中，銀行通常會(huì)關(guān)注哪些方面的信息？28.什么是信貸資產(chǎn)分類？信貸資產(chǎn)分類有哪些等級(jí)？29.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，如何控制風(fēng)險(xiǎn)？30.什么是擔(dān)保貸款？擔(dān)保貸款有哪些類型？

2024年延安市富縣中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》預(yù)測(cè)密卷(附答案及一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】公司信貸的基本原則包括客戶至上原則、風(fēng)險(xiǎn)控制原則、依法合規(guī)原則等，因此選D.2.【答案】B【解析】貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括借款人基本情況、借款人信用記錄、信貸資金用途等，貸款額度通常在貸后審批環(huán)節(jié)確定。3.【答案】D【解析】為了降低風(fēng)險(xiǎn)，銀行會(huì)對(duì)借款人的財(cái)務(wù)狀況、信用狀況和擔(dān)保情況進(jìn)行調(diào)查，因此選D.4.【答案】A【解析】流動(dòng)比率是衡量借款人短期償債能力的重要指標(biāo)，常用于評(píng)估借款人的還款能力。5.【答案】D【解析】保證擔(dān)保與抵押擔(dān)保的主要區(qū)別包括擔(dān)保人的責(zé)任范圍、擔(dān)保物的范圍和擔(dān)保的生效條件等。6.【答案】C【解析】借款人負(fù)債比率過(guò)高會(huì)提高貸款風(fēng)險(xiǎn)，因此銀行在審批貸款時(shí)通常會(huì)將負(fù)債比率作為拒絕貸款的一個(gè)重要因素。7.【答案】D【解析】貸前調(diào)查的主要內(nèi)容通常包括借款人信用記錄、財(cái)務(wù)狀況和擔(dān)保情況，還款意愿是貸后管理的內(nèi)容。8.【答案】D【解析】銀行為了控制風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)采取嚴(yán)格執(zhí)行貸款合同、定期進(jìn)行貸后檢查和建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制等多種措施。9.【答案】C【解析】信用貸款是僅憑借款人信用發(fā)放的貸款，風(fēng)險(xiǎn)較高，因此選C.10.【答案】C【解析】借款人負(fù)債比率過(guò)高會(huì)增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，因此銀行在審批貸款時(shí)可能會(huì)拒絕貸款。二、多選題(共5題)11.【答案】A,B,C,E【解析】公司信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)通常不屬于信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇。12.【答案】A,B,C,D,E【解析】貸前調(diào)查中，銀行會(huì)全面關(guān)注借款人的財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、還款能力、擔(dān)保情況以及經(jīng)營(yíng)狀況等信息。13.【答案】A,B,C【解析】不良貸款包括次級(jí)貸款、可疑貸款和損失貸款，它們代表了信貸資產(chǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)部分。正常貸款和關(guān)注貸款不屬于不良貸款。14.【答案】A,B,C,E【解析】為了控制風(fēng)險(xiǎn)，銀行可以采取嚴(yán)格執(zhí)行貸款合同、定期進(jìn)行貸后檢查、建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和增加擔(dān)保要求等措施。提高貸款利率雖然可以增加收入，但不是控制風(fēng)險(xiǎn)的主要手段。15.【答案】A,B,C,D【解析】信貸審批結(jié)果受到借款人信用記錄、財(cái)務(wù)狀況、還款能力和擔(dān)保情況等因素的影響。市場(chǎng)利率雖然會(huì)影響貸款成本，但不是審批貸款的直接因素。三、填空題(共5題)16.【答案】效益性【解析】公司信貸的基本原則中，效益性原則要求在保證風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，追求貸款業(yè)務(wù)的盈利性。17.【答案】流動(dòng)比率【解析】流動(dòng)比率是衡量借款人短期償債能力的關(guān)鍵指標(biāo)，反映了借款人用流動(dòng)資產(chǎn)償還流動(dòng)負(fù)債的能力。18.【答案】次級(jí)【解析】根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，信貸資產(chǎn)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、損失和可疑五類，次級(jí)貸款是風(fēng)險(xiǎn)較高的貸款類別。19.【答案】貸前調(diào)查【解析】貸前調(diào)查是銀行在審批貸款前對(duì)借款人進(jìn)行全面評(píng)估的過(guò)程，以決定是否批準(zhǔn)貸款。20.【答案】擔(dān)?！窘馕觥繐?dān)保是借款人為償還貸款而提供的資產(chǎn)或信用保證，有助于降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】公司信貸業(yè)務(wù)中存在多種風(fēng)險(xiǎn)類型，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)等，信用風(fēng)險(xiǎn)不是唯一的風(fēng)險(xiǎn)類型。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸前調(diào)查是銀行在發(fā)放貸款前對(duì)借款人進(jìn)行的一系列調(diào)查，以確保貸款的安全性和合理性，而不是在發(fā)放貸款后。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸后檢查是銀行對(duì)已發(fā)放貸款的后續(xù)管理措施，但并非所有貸款都會(huì)進(jìn)行貸后檢查，這通常取決于貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】雖然提高貸款利率可以增加銀行的收入，但同時(shí)也可能降低借款人的還款意愿，增加違約風(fēng)險(xiǎn)，因此不能簡(jiǎn)單地說(shuō)利率越高風(fēng)險(xiǎn)越低。25.【答案】正確【解析】信貸資產(chǎn)分類中，可疑貸款是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】公司信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人違約或無(wú)法按時(shí)償還貸款的風(fēng)險(xiǎn)；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)利率、匯率變動(dòng)等因素導(dǎo)致貸款損失的風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于內(nèi)部流程、人員操作、系統(tǒng)缺陷等原因?qū)е碌娘L(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無(wú)法及時(shí)滿足客戶提款需求的風(fēng)險(xiǎn)；法律風(fēng)險(xiǎn)是指由于法律法規(guī)變化或合同條款不明確等原因?qū)е碌娘L(fēng)險(xiǎn)?！窘馕觥抗拘刨J業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行管理信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，通過(guò)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和控制風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資產(chǎn)的安全和銀行經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健。27.【答案】在貸前調(diào)查中，銀行通常會(huì)關(guān)注借款人的財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、還款能力、擔(dān)保情況、經(jīng)營(yíng)狀況、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和宏觀經(jīng)濟(jì)狀況等信息。【解析】貸前調(diào)查是銀行在發(fā)放貸款前對(duì)借款人進(jìn)行全面評(píng)估的過(guò)程，了解這些信息有助于銀行評(píng)估貸款的風(fēng)險(xiǎn)和可行性。28.【答案】信貸資產(chǎn)分類是指銀行根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將信貸資產(chǎn)劃分為不同等級(jí)的過(guò)程。信貸資產(chǎn)分類通常分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五個(gè)等級(jí)。【解析】信貸資產(chǎn)分類有助于銀行識(shí)別和管理信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，為銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和決策提供依據(jù)。29.【答案】銀行在發(fā)放貸款時(shí)，可以通過(guò)以下方式控制風(fēng)險(xiǎn)：嚴(yán)格執(zhí)行貸款政策和