第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁平安金融從業(yè)資格考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.平安銀行個人理財產(chǎn)品宣傳時，以下哪種表述是合規(guī)的？（）

A.“預(yù)期收益率可達15%，風(fēng)險極低，保本保息”

B.“本產(chǎn)品由資深專家管理，歷史業(yè)績優(yōu)秀，適合穩(wěn)健型投資者”

C.“投資有風(fēng)險，購買需謹慎，具體收益以合同為準”

D.“保證本金安全，年化收益率不低于銀行定期存款”

2.在平安保險理賠流程中，以下哪個環(huán)節(jié)屬于初步審核階段？（）

A.理賠資料收集與整理

B.核實理賠申請人的身份信息

C.對事故責(zé)任進行認定

D.理賠款項的最終復(fù)核

3.根據(jù)中國銀保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定，銀行工作人員在銷售保險產(chǎn)品時，以下哪種行為是禁止的？（）

A.向客戶充分說明保險條款內(nèi)容

B.提供專業(yè)的投資建議

C.同時銷售多款不同類型的保險產(chǎn)品

D.對客戶的風(fēng)險承受能力進行評估

4.平安證券客戶在進行融資融券交易時，以下哪種情況會導(dǎo)致其信用賬戶被強制平倉？（）

A.融資買入金額不超過其信用額度

B.股票市場出現(xiàn)重大利好消息

C.客戶未能按時償還融資款項

D.客戶主動申請降低信用額度使用

5.在反洗錢工作中，金融機構(gòu)對客戶身份信息的核實主要通過以下哪種方式？（）

A.客戶自行提供身份證件

B.通過第三方征信機構(gòu)查詢

C.要求客戶簽署《反洗錢承諾書》

D.僅依靠客戶口頭陳述

6.平安健康險理賠時，以下哪種情況屬于“既往癥”的范疇？（）

A.病人在投保前已經(jīng)治愈的疾病

B.病人在投保后新發(fā)現(xiàn)的疾病

C.病人因意外事故導(dǎo)致的急性損傷

D.病人因職業(yè)病引起的慢性病

7.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪種信用評級方法屬于定量分析方法？（）

A.專家打分法

B.擔(dān)保分析法

C.信用評分模型

D.行業(yè)比較法

8.平安養(yǎng)老保險產(chǎn)品中，以下哪種類型的保險產(chǎn)品適合長期儲蓄規(guī)劃？（）

A.短期意外險

B.分紅型壽險

C.投資連結(jié)險

D.養(yǎng)老醫(yī)療險

9.在證券投資中，以下哪種投資策略屬于價值投資？（）

A.趨勢跟蹤

B.消息面交易

C.固定比例投資組合

D.低估值股票選擇

10.平安銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)中的U盾主要用于以下哪種功能？（）

A.賬戶余額查詢

B.在線轉(zhuǎn)賬

C.身份驗證

D.消息提醒

11.在保險理賠中，以下哪種情況屬于“如實告知”義務(wù)的范疇？（）

A.投保人故意隱瞞既往癥

B.投保人未如實告知職業(yè)風(fēng)險

C.投保人遺漏了部分身體不適癥狀

D.投保人因信息不對稱未提及某些情況

12.平安信托產(chǎn)品中，以下哪種產(chǎn)品屬于固定收益類產(chǎn)品？（）

A.私募股權(quán)信托

B.信貸資產(chǎn)信托

C.房地產(chǎn)信托

D.股權(quán)投資信托

13.在銀行反欺詐工作中，以下哪種技術(shù)手段屬于大數(shù)據(jù)應(yīng)用？（）

A.人工審核

B.監(jiān)測系統(tǒng)預(yù)警

C.風(fēng)險評估

D.客戶教育

14.平安銀行信用卡分期付款業(yè)務(wù)中，以下哪種說法是正確的？（）

A.分期手續(xù)費按月計算

B.分期后無法提前還款

C.分期前需支付全額款項

D.分期利率與銀行貸款利率相同

15.在保險合同中，以下哪種條款屬于免賠條款？（）

A.保險金額條款

B.保險責(zé)任條款

C.免賠額條款

D.保險期限條款

16.平安證券的客戶適當(dāng)性管理中，以下哪種因素不屬于客戶風(fēng)險承受能力評估的范疇？（）

A.客戶的年齡

B.客戶的資產(chǎn)規(guī)模

C.客戶的投資經(jīng)驗

D.客戶的職業(yè)類型

17.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪種擔(dān)保方式屬于不動產(chǎn)擔(dān)保？（）

A.信用擔(dān)保

B.保證擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

18.平安健康險的理賠審核中，以下哪種情況會導(dǎo)致理賠申請被拒？（）

A.病人未使用醫(yī)保報銷

B.病人未遵循醫(yī)囑治療

C.病人提供的醫(yī)療證明不完整

D.病人超出保險金額申請理賠

19.在證券投資中，以下哪種指標屬于衡量股票估值水平的指標？（）

A.成交量

B.市盈率

C.換手率

D.漲跌幅

20.平安銀行手機銀行APP中的“一鍵還款”功能主要用于以下哪種場景？（）

A.還款提醒

B.賬戶轉(zhuǎn)賬

C.多賬戶關(guān)聯(lián)還款

D.信用卡還款

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.平安保險理賠過程中，以下哪些環(huán)節(jié)屬于理賠資料的收集范圍？（）

A.理賠申請書

B.身份證明文件

C.醫(yī)療費用發(fā)票

D.事故證明材料

E.保險合同原件

22.在銀行反洗錢工作中，以下哪些行為屬于可疑交易？（）

A.客戶頻繁更換賬戶

B.大額現(xiàn)金存取

C.賬戶間頻繁轉(zhuǎn)賬

D.賬戶余額長期閑置

E.與高風(fēng)險地區(qū)客戶交易

23.平安證券融資融券業(yè)務(wù)中，以下哪些因素會影響客戶的信用額度？（）

A.客戶的資產(chǎn)規(guī)模

B.客戶的信用記錄

C.客戶的擔(dān)保物價值

D.客戶的交易經(jīng)驗

E.客戶的風(fēng)險承受能力

24.在保險合同中，以下哪些條款屬于保險責(zé)任條款的內(nèi)容？（）

A.保險金額

B.保險期間

C.保險事故

D.保險金給付

E.免責(zé)條款

25.平安銀行信用卡業(yè)務(wù)中，以下哪些行為屬于信用卡詐騙行為？（）

A.使用偽造的信用卡

B.惡意透支

C.虛構(gòu)交易

D.冒用他人信用卡

E.超限消費

26.在證券投資中，以下哪些指標屬于技術(shù)分析指標？（）

A.均線

B.MACD

C.市盈率

D.RSI

E.成交量

27.平安健康險理賠時，以下哪些情況需要提供醫(yī)療診斷證明？（）

A.疾病確診

B.治療過程

C.病情嚴重程度

D.醫(yī)療費用明細

E.療愈情況

28.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪些因素會影響貸款利率？（）

A.客戶的信用評級

B.貸款金額

C.貸款期限

D.通貨膨脹率

E.宏觀經(jīng)濟政策

29.平安養(yǎng)老保險產(chǎn)品中，以下哪些因素會影響?zhàn)B老金的領(lǐng)取金額？（）

A.投保金額

B.投保期限

C.領(lǐng)取期限

D.通貨膨脹率

E.投資收益

30.在證券投資中，以下哪些方法屬于風(fēng)險管理方法？（）

A.分散投資

B.趨勢跟蹤

C.止損操作

D.資金管理

E.價值投資

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.平安銀行個人理財產(chǎn)品宣傳時，可以承諾保本保息。（）

32.在保險理賠中，投保人未如實告知既往癥，保險公司有權(quán)解除保險合同。（）

33.平安證券客戶在進行融資融券交易時，可以無限期使用信用額度。（）

34.在反洗錢工作中，金融機構(gòu)對客戶身份信息的核實可以僅依靠客戶口頭陳述。（）

35.平安健康險理賠時，所有醫(yī)療費用都可以得到全額賠付。（）

36.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，信用評分模型屬于定性分析方法。（）

37.平安養(yǎng)老保險產(chǎn)品中，分紅型壽險的收益與保險公司的經(jīng)營狀況無關(guān)。（）

38.在證券投資中，市盈率是衡量股票成長性的指標。（）

39.平安銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)中的U盾可以用于賬戶余額查詢。（）

40.在保險合同中，如實告知義務(wù)是指投保人必須如實告知所有與保險事故相關(guān)的情況。（）

41.平安信托產(chǎn)品中，私募股權(quán)信托的收益與投資項目的經(jīng)營狀況無關(guān)。（）

42.在銀行反欺詐工作中，人工審核是唯一有效的反欺詐手段。（）

43.平安銀行信用卡分期付款業(yè)務(wù)中，分期手續(xù)費按月計算。（）

44.在保險合同中，免賠額條款是指保險公司不承擔(dān)賠付責(zé)任的金額。（）

45.平安證券的客戶適當(dāng)性管理中，客戶的年齡不屬于客戶風(fēng)險承受能力評估的范疇。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

46.平安銀行個人理財產(chǎn)品宣傳時，必須明確說明產(chǎn)品的______和______。

47.在保險理賠中，投保人未如實告知______，保險公司有權(quán)解除保險合同。

48.平安證券融資融券業(yè)務(wù)中，客戶的信用額度與其______和______成正比。

49.在反洗錢工作中，金融機構(gòu)必須建立______制度，對可疑交易進行報告。

50.平安健康險理賠時，需要提供______和______，以證明疾病確診和治療情況。

51.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，信用評分模型主要通過分析客戶的______、______和______等指標來評估信用風(fēng)險。

52.平安養(yǎng)老保險產(chǎn)品中，年金險的______是指領(lǐng)取年金的起始時間。

53.在證券投資中，市盈率是衡量股票______的指標。

54.平安銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)中的U盾是一種______技術(shù)，用于驗證用戶身份。

55.在保險合同中，如實告知義務(wù)是指投保人必須如實告知所有與______相關(guān)的情況。

五、簡答題（共3題，每題5分，共15分）

56.簡述平安銀行個人理財產(chǎn)品宣傳時應(yīng)遵循的基本原則。

57.簡述平安證券客戶在進行融資融券交易時需要注意的風(fēng)險點。

58.簡述平安銀行反洗錢工作中客戶身份識別的主要方法。

六、案例分析題（共1題，共25分）

59.某客戶在平安銀行辦理了一筆個人住房貸款，貸款金額為100萬元，貸款期限為30年，貸款利率為4.9%。貸款發(fā)放后，該客戶因工作變動收入下降，無法按時償還月供。銀行工作人員在了解情況后，建議該客戶申請貸款展期。請分析：

（1）銀行工作人員建議該客戶申請貸款展期的依據(jù)是什么？

（2）貸款展期對銀行和客戶分別有哪些影響？

（3）銀行在辦理貸款展期業(yè)務(wù)時需要注意哪些事項？

參考答案及解析

一、單選題（共20分）

1.C

解析：根據(jù)《中國銀保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范銀行理財業(yè)務(wù)宣傳推廣有關(guān)事項的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕39號）第三條，銀行理財產(chǎn)品的宣傳推廣應(yīng)真實、準確、完整，不得夸大收益、隱瞞風(fēng)險，不得使用“保本保息”等誤導(dǎo)性詞語。因此，A選項錯誤；B選項未說明風(fēng)險等級，屬于誤導(dǎo)性宣傳；C選項符合合規(guī)要求；D選項錯誤，年化收益率不低于銀行定期存款利率不屬于保證收益。

2.B

解析：根據(jù)《保險法》第二十二條，保險理賠流程包括報案、查勘、定損、核賠、支付賠款等環(huán)節(jié)。核實理賠申請人的身份信息屬于初步審核階段，因此B選項正確；A選項屬于理賠資料收集階段；C選項屬于定損階段；D選項屬于核賠階段。

3.D

解析：根據(jù)《保險法》第一百一十六條，保險代理人、保險經(jīng)紀人不得同時代理或者兼營不同保險公司的同類保險產(chǎn)品。因此，C選項行為是禁止的；A、B、C選項均屬于合規(guī)行為。

4.C

解析：根據(jù)《證券公司融資融券業(yè)務(wù)管理辦法》第二十五條，客戶未能按時償還融資款項時，證券公司有權(quán)強制平倉。因此C選項正確；A、B、D選項均不會導(dǎo)致強制平倉。

5.B

解析：根據(jù)《反洗錢法》第十五條，金融機構(gòu)應(yīng)通過可靠手段核實客戶身份信息，包括但不限于身份證件、征信查詢等。因此B選項正確；A、C、D選項均不是主要核實方式。

6.A

解析：根據(jù)《健康保險管理辦法》第二十八條，既往癥是指投保前已經(jīng)患有的疾病。因此A選項正確；B、C、D選項均不屬于既往癥范疇。

7.C

解析：信用評分模型是利用統(tǒng)計學(xué)方法對客戶的信用風(fēng)險進行量化評估，屬于定量分析方法。因此C選項正確；A、B、D選項均屬于定性分析方法。

8.B

解析：分紅型壽險是一種兼具保障和儲蓄功能的保險產(chǎn)品，適合長期儲蓄規(guī)劃。因此B選項正確；A、C、D選項均不屬于長期儲蓄規(guī)劃類產(chǎn)品。

9.D

解析：價值投資是指以低于內(nèi)在價值的價格買入股票并長期持有。因此D選項正確；A、B、C選項均不屬于價值投資策略。

10.C

解析：U盾是一種動態(tài)令牌，用于驗證用戶身份。因此C選項正確；A、B、D選項均不是U盾的主要功能。

11.C

解析：根據(jù)《保險法》第十六條，投保人有如實告知義務(wù)，未如實告知既往癥，保險公司有權(quán)解除保險合同。因此C選項正確；A、B、D選項均屬于未如實告知的情況。

12.B

解析：信貸資產(chǎn)信托是將銀行信貸資產(chǎn)打包進行信托融資，屬于固定收益類產(chǎn)品。因此B選項正確；A、C、D選項均不屬于固定收益類產(chǎn)品。

13.B

解析：大數(shù)據(jù)技術(shù)可以用于監(jiān)測和分析客戶行為，識別可疑交易。因此B選項正確；A、C、D選項均不是大數(shù)據(jù)應(yīng)用。

14.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三十九條，信用卡分期手續(xù)費按期計算。因此A選項正確；B、C、D選項均錯誤。

15.C

解析：免賠額條款是指保險公司不承擔(dān)賠付責(zé)任的金額。因此C選項正確；A、B、D選項均不屬于免賠條款。

16.A

解析：客戶風(fēng)險承受能力評估主要考慮客戶的收入水平、資產(chǎn)規(guī)模、投資經(jīng)驗等因素，年齡屬于客戶基本情況，但不是主要評估因素。因此A選項正確；B、C、D選項均屬于評估因素。

17.C

解析：抵押擔(dān)保是指以不動產(chǎn)作為擔(dān)保物。因此C選項正確；A、B、D選項均不屬于不動產(chǎn)擔(dān)保。

18.C

解析：根據(jù)《健康保險管理辦法》第二十八條，理賠申請需要提供完整的醫(yī)療證明。因此C選項正確；A、B、D選項均不會導(dǎo)致理賠申請被拒。

19.B

解析：市盈率是衡量股票估值水平的指標。因此B選項正確；A、C、D選項均不屬于估值指標。

20.C

解析：“一鍵還款”功能主要用于多賬戶關(guān)聯(lián)還款場景。因此C選項正確；A、B、D選項均不是該功能的主要用途。

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.ABCDE

解析：根據(jù)《保險法》第二十二條，理賠資料包括理賠申請書、身份證明文件、醫(yī)療費用發(fā)票、事故證明材料、保險合同原件等。因此ABCDE均屬于理賠資料收集范圍。

22.ABCE

解析：根據(jù)《反洗錢法》第十五條，可疑交易包括大額現(xiàn)金存取、頻繁更換賬戶、與高風(fēng)險地區(qū)客戶交易等。因此ABCE均屬于可疑交易；D選項不屬于可疑交易。

23.ABC

解析：根據(jù)《證券公司融資融券業(yè)務(wù)管理辦法》第二十五條，客戶的信用額度與其資產(chǎn)規(guī)模、信用記錄、擔(dān)保物價值成正比。因此ABC均屬于影響信用額度的因素；D、E選項均不影響信用額度。

24.BCD

解析：保險責(zé)任條款包括保險期間、保險事故、保險金給付等內(nèi)容。因此BCD均屬于保險責(zé)任條款的內(nèi)容；A、E選項均不屬于保險責(zé)任條款的內(nèi)容。

25.ABCD

解析：根據(jù)《刑法》第一百九十六條，信用卡詐騙行為包括使用偽造的信用卡、惡意透支、虛構(gòu)交易、冒用他人信用卡等。因此ABCD均屬于信用卡詐騙行為；E選項不屬于信用卡詐騙行為。

26.ABD

解析：技術(shù)分析指標包括均線、MACD、RSI等；市盈率屬于估值指標；成交量屬于市場數(shù)據(jù)。因此ABD均屬于技術(shù)分析指標；C、E選項均不屬于技術(shù)分析指標。

27.ABC

解析：根據(jù)《健康保險管理辦法》第二十八條，理賠時需要提供疾病確診、治療過程、病情嚴重程度等醫(yī)療診斷證明。因此ABC均屬于需要提供的醫(yī)療診斷證明；D、E選項均不屬于醫(yī)療診斷證明。

28.ABCD

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十五條，貸款利率受客戶信用評級、貸款金額、貸款期限、通貨膨脹率、宏觀經(jīng)濟政策等因素影響。因此ABCD均屬于影響貸款利率的因素；E選項不屬于影響貸款利率的因素。

29.ABCD

解析：根據(jù)《養(yǎng)老保險辦法》第十五條，養(yǎng)老金的領(lǐng)取金額與投保金額、投保期限、領(lǐng)取期限、通貨膨脹率、投資收益等因素相關(guān)。因此ABCD均屬于影響?zhàn)B老金領(lǐng)取金額的因素；E選項不屬于影響?zhàn)B老金領(lǐng)取金額的因素。

30.ACDE

解析：風(fēng)險管理方法包括分散投資、止損操作、資金管理、風(fēng)險對沖等；趨勢跟蹤屬于投資策略。因此ACDE均屬于風(fēng)險管理方法；B、E選項均不屬于風(fēng)險管理方法。

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.×

32.√

33.×

34.×

35.×

36.×

37.×

38.×

39.√

40.√

41.×

42.×

43.√

44.√

45.√

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

46.風(fēng)險；收益

47.既往癥

48.資產(chǎn)規(guī)模；信用記錄

49.反洗錢

50.醫(yī)療診斷證明；治療記錄

51.信用歷史；收入水平；負債情況

52.領(lǐng)取開始時間

53.估值

54.身份認證

55.保險事故

五、簡答題（共3題，每題5分，共15分）

56.答：平安銀行個人理財產(chǎn)品宣傳時應(yīng)遵循以下基本原則：

①真實、準確、完整：宣傳內(nèi)容必須真實、準確、完整，不得夸大收益、隱瞞風(fēng)險。

②合法合規(guī)：宣傳推廣必須符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求。

③客戶適當(dāng)性：應(yīng)根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力進行適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品推薦。

④風(fēng)險提示：必須明確提示產(chǎn)品的風(fēng)險等級和潛在風(fēng)險。

⑤文明規(guī)范：宣傳推廣應(yīng)文明規(guī)范