第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁福建銀行業(yè)從業(yè)資格考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.福建省銀行業(yè)金融機構(gòu)在開展個人貸款業(yè)務(wù)時，關(guān)于貸款用途的審查，以下做法符合《福建銀行業(yè)個人貸款管理辦法》規(guī)定的是（）。

（）A.客戶口頭承諾貸款用途為購房，即可直接發(fā)放貸款

（）B.僅要求客戶提供貸款用途說明，無需核實實際用途

（）C.要求客戶提供購房合同或相關(guān)證明材料，核實貸款用途的真實性

（）D.由銀行內(nèi)部人員根據(jù)經(jīng)驗判斷貸款用途是否合規(guī)

2.根據(jù)福建銀保監(jiān)局關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的通知，以下哪項指標是衡量銀行短期償債能力的關(guān)鍵指標？（）

（）A.資產(chǎn)負債率

（）B.流動性覆蓋率（LCR）

（）C.核心資本充足率

（）D.營業(yè)收入增長率

3.福建省某商業(yè)銀行在推廣信用卡業(yè)務(wù)時，要求營銷人員向客戶承諾“零利息、零手續(xù)費”，這種行為可能違反了以下哪項監(jiān)管規(guī)定？（）

（）A.《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》

（）B.《反不正當競爭法》

（）C.《福建銀行業(yè)營銷行為規(guī)范》

（）D.以上均不違反

4.在福建銀行業(yè)客戶身份識別工作中，對于非自然人客戶，以下哪項措施不屬于《反洗錢法》要求的基本要求？（）

（）A.核實客戶的營業(yè)執(zhí)照或組織機構(gòu)代碼證

（）B.了解客戶的實際控制人信息

（）C.對客戶的交易資金來源進行盡職調(diào)查

（）D.要求客戶簽署《反洗錢承諾書》

5.福建省某銀行柜員在辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)客戶無法提供合法的存款來源證明，根據(jù)《福建銀行業(yè)反洗錢操作指引》，該柜員應(yīng)采取以下哪種措施？（）

（）A.告知客戶需補充材料后再辦理

（）B.直接拒絕辦理，避免風(fēng)險

（）C.將可疑交易信息報告給反洗錢部門

（）D.詢問客戶是否可以提供其他輔助證明材料

6.根據(jù)《福建銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，銀行在向客戶收取服務(wù)費用時，以下做法符合規(guī)定的是（）。

（）A.未在收費前向客戶明示收費標準

（）B.通過隱藏條款提高實際收費標準

（）C.提供詳細的服務(wù)費用清單，并征得客戶同意

（）D.僅在賬單中列出費用總額，不單獨說明明細

7.福建省某銀行客戶投訴其信用卡被冒用，銀行在處理投訴時，以下哪個環(huán)節(jié)不屬于《福建銀行業(yè)信用卡風(fēng)險防控手冊》要求的標準流程？（）

（）A.立即凍結(jié)客戶信用卡

（）B.要求客戶提供身份驗證信息

（）C.調(diào)查交易異常情況

（）D.向客戶收取調(diào)查費用

8.根據(jù)福建銀保監(jiān)局關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要求，以下哪項措施不屬于完善銀行內(nèi)部控制體系的關(guān)鍵環(huán)節(jié)？（）

（）A.建立健全的審計監(jiān)督機制

（）B.加強員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)

（）C.優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程

（）D.減少管理層級以降低成本

9.福建省某銀行在開展線上貸款業(yè)務(wù)時，要求客戶填寫虛假收入證明以獲取貸款，該行為可能違反了以下哪項法律法規(guī)？（）

（）A.《商業(yè)銀行法》

（）B.《消費者權(quán)益保護法》

（）C.《廣告法》

（）D.《反不正當競爭法》

10.根據(jù)福建銀行業(yè)電子銀行管理辦法，以下哪項措施不屬于保障客戶賬戶安全的基本要求？（）

（）A.設(shè)置交易限額

（）B.采用動態(tài)密碼驗證

（）C.定期更換系統(tǒng)密碼

（）D.允許客戶使用公開的個人信息作為登錄密碼

11.福建省某銀行在開展企業(yè)存款業(yè)務(wù)時，為客戶提供“資金歸集服務(wù)”，以下哪項做法符合《福建銀行業(yè)企業(yè)存款業(yè)務(wù)操作規(guī)范》的要求？（）

（）A.強制客戶將所有資金存入該行

（）B.要求客戶支付高額手續(xù)費

（）C.提供便捷的資金歸集管理工具

（）D.不告知客戶資金歸集的具體規(guī)則

12.根據(jù)福建銀保監(jiān)局關(guān)于商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的要求，以下哪項措施不屬于建立聲譽風(fēng)險預(yù)警機制的關(guān)鍵環(huán)節(jié)？（）

（）A.定期開展客戶滿意度調(diào)查

（）B.關(guān)注社交媒體輿情

（）C.建立突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案

（）D.減少對外溝通以降低風(fēng)險

13.福建省某銀行在辦理個人留學(xué)貸款業(yè)務(wù)時，要求客戶提供錄取通知書和學(xué)費繳納證明，該做法符合《福建銀行業(yè)個人留學(xué)貸款管理辦法》的哪項要求？（）

（）A.審查貸款用途的真實性

（）B.控制貸款額度

（）C.落實反洗錢措施

（）D.加強貸后管理

14.根據(jù)福建銀行業(yè)信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)范，以下哪項指標是衡量企業(yè)短期償債能力的重要參考？（）

（）A.利潤率

（）B.流動比率

（）C.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

（）D.凈資產(chǎn)收益率

15.福建省某銀行在開展手機銀行業(yè)務(wù)時，要求客戶綁定第三方支付平臺，以下哪項做法符合《福建銀行業(yè)手機銀行業(yè)務(wù)管理辦法》的要求？（）

（）A.強制客戶綁定特定支付平臺

（）B.不告知客戶綁定風(fēng)險

（）C.提供多種支付平臺綁定選項

（）D.收取高額綁定手續(xù)費

16.根據(jù)福建銀保監(jiān)局關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的要求，以下哪項措施不屬于完善合規(guī)管理體系的關(guān)鍵環(huán)節(jié)？（）

（）A.建立合規(guī)風(fēng)險識別機制

（）B.加強員工合規(guī)培訓(xùn)

（）C.完善合規(guī)檢查制度

（）D.減少合規(guī)審查以提高效率

17.福建省某銀行在辦理對公存款業(yè)務(wù)時，為客戶提供“資金歸集服務(wù)”，以下哪項做法符合《福建銀行業(yè)對公存款業(yè)務(wù)操作規(guī)范》的要求？（）

（）A.強制客戶將所有資金存入該行

（）B.要求客戶支付高額手續(xù)費

（）C.提供便捷的資金歸集管理工具

（）D.不告知客戶資金歸集的具體規(guī)則

18.根據(jù)福建銀行業(yè)反洗錢操作指引，以下哪項措施不屬于客戶身份識別的基本要求？（）

（）A.核實客戶的身份證件

（）B.了解客戶的交易目的

（）C.對客戶的交易資金來源進行盡職調(diào)查

（）D.要求客戶簽署《反洗錢承諾書》

19.福建省某銀行在推廣理財產(chǎn)品時，要求銷售人員向客戶承諾“保本保息”，這種行為可能違反了以下哪項監(jiān)管規(guī)定？（）

（）A.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》

（）B.《證券法》

（）C.《保險法》

（）D.《反不正當競爭法》

20.根據(jù)福建銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引，銀行在處理客戶投訴時，以下哪個環(huán)節(jié)不屬于《福建銀行業(yè)客戶投訴處理管理辦法》要求的標準流程？（）

（）A.及時響應(yīng)客戶投訴

（）B.調(diào)查核實投訴內(nèi)容

（）C.向客戶收取投訴費用

（）D.書面回復(fù)客戶投訴結(jié)果

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.福建省銀行業(yè)金融機構(gòu)在開展個人貸款業(yè)務(wù)時，需要審查哪些信息以防范信用風(fēng)險？（）

（）A.客戶的信用記錄

（）B.客戶的收入證明

（）C.貸款用途的真實性

（）D.客戶的負債情況

（）E.客戶的年齡

22.根據(jù)福建銀保監(jiān)局關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的通知，以下哪些指標是衡量銀行流動性風(fēng)險的重要參考？（）

（）A.流動性覆蓋率（LCR）

（）B.資產(chǎn)負債率

（）C.流動性比例

（）D.核心負債比率

（）E.營業(yè)收入增長率

23.福建省某銀行在推廣信用卡業(yè)務(wù)時，以下哪些營銷行為符合《福建銀行業(yè)營銷行為規(guī)范》的要求？（）

（）A.向客戶明示信用卡費用

（）B.提供免息分期服務(wù)

（）C.要求客戶預(yù)存一定金額

（）D.告知客戶信用卡使用風(fēng)險

（）E.收取高額年費

24.在福建銀行業(yè)客戶身份識別工作中，對于非自然人客戶，銀行需要核實哪些信息？（）

（）A.客戶的營業(yè)執(zhí)照

（）B.客戶的法定代表人身份證明

（）C.客戶的實際控制人信息

（）D.客戶的經(jīng)營范圍

（）E.客戶的注冊資本

25.根據(jù)《福建銀行業(yè)反洗錢操作指引》，銀行在辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時，需要采取哪些措施？（）

（）A.核實客戶的身份信息

（）B.了解客戶的交易目的

（）C.記錄交易信息

（）D.報告可疑交易

（）E.要求客戶簽署《反洗錢承諾書》

26.福建省某銀行在開展線上貸款業(yè)務(wù)時，以下哪些環(huán)節(jié)屬于《福建銀行業(yè)線上貸款業(yè)務(wù)管理辦法》要求的標準流程？（）

（）A.客戶身份驗證

（）B.貸款額度審核

（）C.貸款發(fā)放

（）D.貸后管理

（）E.客戶投訴處理

27.根據(jù)福建銀保監(jiān)局關(guān)于商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的要求，以下哪些措施有助于防范聲譽風(fēng)險？（）

（）A.建立輿情監(jiān)測機制

（）B.加強對外溝通

（）C.完善突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案

（）D.減少對外宣傳以降低風(fēng)險

（）E.定期開展客戶滿意度調(diào)查

28.福建省某銀行在辦理個人留學(xué)貸款業(yè)務(wù)時，以下哪些要求符合《福建銀行業(yè)個人留學(xué)貸款管理辦法》的規(guī)定？（）

（）A.審查貸款用途的真實性

（）B.控制貸款額度

（）C.落實反洗錢措施

（）D.加強貸后管理

（）E.要求客戶提供擔(dān)保

29.根據(jù)福建銀行業(yè)信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)范，以下哪些指標是衡量企業(yè)償債能力的重要參考？（）

（）A.流動比率

（）B.速動比率

（）C.資產(chǎn)負債率

（）D.利息保障倍數(shù)

（）E.凈資產(chǎn)收益率

30.福建省某銀行在推廣手機銀行業(yè)務(wù)時，以下哪些做法符合《福建銀行業(yè)手機銀行業(yè)務(wù)管理辦法》的要求？（）

（）A.提供多種支付平臺綁定選項

（）B.采用動態(tài)密碼驗證

（）C.設(shè)置交易限額

（）D.允許客戶使用公開的個人信息作為登錄密碼

（）E.定期更換系統(tǒng)密碼

三、判斷題（共15分，每題0.5分）

31.福建省銀行業(yè)金融機構(gòu)在開展個人貸款業(yè)務(wù)時，可以不經(jīng)客戶同意直接將貸款發(fā)放到指定賬戶。（）

32.根據(jù)《福建銀行業(yè)個人貸款管理辦法》，貸款用途可以是任何合法用途。（）

33.福建銀保監(jiān)局要求商業(yè)銀行流動性覆蓋率（LCR）不低于100%。（）

34.福建省某銀行在推廣信用卡業(yè)務(wù)時，可以承諾“零利息、零手續(xù)費”以吸引客戶。（）

35.在福建銀行業(yè)客戶身份識別工作中，對于非自然人客戶，銀行無需核實客戶的實際控制人信息。（）

36.根據(jù)《福建銀行業(yè)反洗錢操作指引》，銀行在辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時，無需報告可疑交易。（）

37.福建省某銀行在開展線上貸款業(yè)務(wù)時，可以不經(jīng)客戶身份驗證直接發(fā)放貸款。（）

38.根據(jù)福建銀保監(jiān)局關(guān)于商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的要求，銀行無需建立輿情監(jiān)測機制。（）

39.福建省某銀行在辦理個人留學(xué)貸款業(yè)務(wù)時，無需審查貸款用途的真實性。（）

40.根據(jù)福建銀行業(yè)信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)范，流動比率是衡量企業(yè)短期償債能力的重要指標。（）

41.福建省某銀行在推廣手機銀行業(yè)務(wù)時，可以收取高額綁定手續(xù)費。（）

42.根據(jù)福建銀行業(yè)反洗錢操作指引，客戶身份識別的基本要求包括核實客戶的身份證件。（）

43.福建省某銀行在推廣理財產(chǎn)品時，可以承諾“保本保息”以吸引客戶。（）

44.根據(jù)福建銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引，銀行在處理客戶投訴時，無需書面回復(fù)客戶投訴結(jié)果。（）

45.福建省銀行業(yè)金融機構(gòu)在開展個人貸款業(yè)務(wù)時，無需審查客戶的負債情況。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

46.福建省銀行業(yè)金融機構(gòu)在開展個人貸款業(yè)務(wù)時，需要審查貸款用途的________，以防范信用風(fēng)險。

47.根據(jù)《福建銀行業(yè)個人貸款管理辦法》，貸款用途可以是任何________用途。

48.福建銀保監(jiān)局要求商業(yè)銀行流動性覆蓋率（LCR）不低于________%。

49.福建省某銀行在推廣信用卡業(yè)務(wù)時，可以承諾“________、零手續(xù)費”以吸引客戶。

50.在福建銀行業(yè)客戶身份識別工作中，對于非自然人客戶，銀行需要核實客戶的________和________。

51.根據(jù)《福建銀行業(yè)反洗錢操作指引》，銀行在辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時，需要采取________措施。

52.福建省某銀行在開展線上貸款業(yè)務(wù)時，需要經(jīng)過________環(huán)節(jié)才能發(fā)放貸款。

53.根據(jù)福建銀保監(jiān)局關(guān)于商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的要求，銀行需要建立________機制以防范聲譽風(fēng)險。

54.福建省某銀行在辦理個人留學(xué)貸款業(yè)務(wù)時，需要審查貸款用途的________和________。

55.根據(jù)福建銀行業(yè)信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)范，流動比率是衡量企業(yè)________的重要指標。

五、簡答題（共5題，每題5分，共25分）

56.簡述福建省銀行業(yè)金融機構(gòu)在開展個人貸款業(yè)務(wù)時，需要審查哪些信息以防范信用風(fēng)險。

57.根據(jù)《福建銀行業(yè)反洗錢操作指引》，銀行在辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時，需要采取哪些措施？

58.簡述福建省某銀行在開展手機銀行業(yè)務(wù)時，需要采取哪些措施以保障客戶賬戶安全？

59.簡述福建省某銀行在辦理對公存款業(yè)務(wù)時，需要采取哪些措施以防范操作風(fēng)險？

60.簡述福建省某銀行在處理客戶投訴時，需要遵循哪些原則？

六、案例分析題（共2題，每題12.5分，共25分）

案例一

福建省某銀行客戶張先生投訴其信用卡被冒用，銀行在處理投訴時，發(fā)現(xiàn)張先生信用卡在一個月內(nèi)發(fā)生了多筆異常交易，涉及金額較大。銀行工作人員在調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)，張先生在辦理信用卡時未設(shè)置交易密碼，且經(jīng)常在公共場所使用信用卡。

問題：

（1）分析張先生信用卡被冒用的原因。

（2）銀行應(yīng)采取哪些措施以防范類似事件再次發(fā)生？

（3）針對該案例，提出對福建省銀行業(yè)金融機構(gòu)的啟示。

案例二

福建省某銀行在推廣理財產(chǎn)品時，要求銷售人員向客戶承諾“保本保息”，導(dǎo)致部分客戶在投資后無法獲得預(yù)期收益。銀行在接到客戶投訴后，發(fā)現(xiàn)銷售人員為了完成任務(wù)，夸大理財產(chǎn)品的收益，未如實告知客戶風(fēng)險。

問題：

（1）分析該行為違反了哪些監(jiān)管規(guī)定？

（2）銀行應(yīng)采取哪些措施以規(guī)范營銷行為？

（3）針對該案例，提出對福建省銀行業(yè)金融機構(gòu)的啟示。

參考答案及解析

參考答案

一、單選題（共20分）

1.C

2.B

3.A

4.D

5.C

6.C

7.D

8.D

9.A

10.D

11.C

12.D

13.A

14.B

15.C

16.D

17.C

18.D

19.A

20.C

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.ABCD

22.AC

23.ABDE

24.ABCD

25.ABCD

26.ABCD

27.ABCE

28.ABCD

29.ABCD

30.ABCE

三、判斷題（共15分，每題0.5分）

31.×

32.×

33.√

34.×

35.×

36.×

37.×

38.×

39.×

40.√

41.×

42.√

43.×

44.×

45.×

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

46.真實性

47.合法

48.100

49.零利息

50.營業(yè)執(zhí)照實際控制人

51.客戶身份驗證

52.客戶身份驗證

53.輿情監(jiān)測

54.真實性合法性

55.短期償債能力

五、簡答題（共5題，每題5分，共25分）

56.簡述福建省銀行業(yè)金融機構(gòu)在開展個人貸款業(yè)務(wù)時，需要審查哪些信息以防范信用風(fēng)險。

答：

①客戶的信用記錄；

②客戶的收入證明；

③貸款用途的真實性；

④客戶的負債情況。

57.根據(jù)《福建銀行業(yè)反洗錢操作指引》，銀行在辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時，需要采取哪些措施？

答：

①核實客戶的身份信息；

②了解客戶的交易目的；

③記錄交易信息；

④報告可疑交易。

58.簡述福建省某銀行在開展手機銀行業(yè)