保險高管考試核心考題匯編（壽險專項）一、考試定位與命題邏輯保險高管（壽險）考試是銀保監(jiān)會對壽險公司高級管理人員任職資格的核心測評，命題圍繞“監(jiān)管合規(guī)+實務(wù)能力”雙向展開：既考查對《保險法》《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》等法規(guī)的理解，也聚焦壽險精算、產(chǎn)品設(shè)計、風險管理等實務(wù)場景的應(yīng)用能力。從題型分布看，單選題（約40%）側(cè)重基礎(chǔ)概念辨析，多選題（約30%）考查對復(fù)雜規(guī)則的系統(tǒng)掌握，案例分析題（約30%）則要求結(jié)合法規(guī)與實務(wù)邏輯解決實際問題（如銷售誤導(dǎo)、償付能力違規(guī)等典型場景）。二、核心考點模塊與高頻命題點（一）壽險精算與產(chǎn)品管理精算基礎(chǔ)：生命表的應(yīng)用（死亡率、生存率對保費定價的影響）、壽險責任準備金計提邏輯（需結(jié)合“未來現(xiàn)金流折現(xiàn)”原理理解）。產(chǎn)品設(shè)計：年金險的“保證領(lǐng)取期”“身故責任”設(shè)計規(guī)則；重疾險2020版疾病定義的變化（如甲狀腺癌分級賠付、原位癌的輕癥歸類）。費率管理：定價假設(shè)的合理性（預(yù)定利率、費用率、退保率的假設(shè)偏差對費率的影響，需結(jié)合“利差損”“費差損”案例理解）。（二）合規(guī)與監(jiān)管政策銷售行為監(jiān)管：銷售誤導(dǎo)的認定（夸大收益、隱瞞免責條款、混淆產(chǎn)品類型）；“雙錄”（錄音錄像）的適用場景（如60歲以上客戶、躉交保費超5萬的保單）。反洗錢：客戶身份識別的“勤勉盡責”要求（高凈值客戶、可疑交易的識別標準，需結(jié)合“受益所有人”新規(guī)理解）。處罰依據(jù)：《保險法》第116條（禁止行為）、《人身保險銷售行為管理辦法》的違規(guī)處罰（如銷售誤導(dǎo)可處“違法所得1-5倍罰款”）。（三）風險管理與償付能力償二代（C-ROSS）核心指標：核心償付能力充足率（≥50%）、綜合償付能力充足率（≥100%）、風險綜合評級（A-D類的監(jiān)管影響）。操作風險：理賠流程的合規(guī)風險（資料審核不嚴、拖延賠付的后果，需結(jié)合“30日賠付時效”法規(guī)分析）。資產(chǎn)負債管理：利差損風險防控（預(yù)定利率與投資收益率的匹配管理，需結(jié)合“90年代高預(yù)定利率保單”案例理解）。（四）公司治理與消費者權(quán)益保護三會一層職責：董事會的戰(zhàn)略管理（如產(chǎn)品創(chuàng)新的合規(guī)審查）、監(jiān)事會的監(jiān)督職能（如對償付能力數(shù)據(jù)真實性的核查）。消保機制：投訴處理的“首問負責制”；理賠糾紛的調(diào)解途徑（銀保監(jiān)調(diào)解、訴訟外的協(xié)商機制）。三、典型考題深度解析（一）單項選擇題例題1：某壽險公司銷售分紅型年金險時，向客戶承諾“每年保底分紅3%，歷史分紅均超5%”，該行為屬于（）。A.合規(guī)銷售B.未履行如實告知義務(wù)C.銷售誤導(dǎo)D.正常營銷話術(shù)解析：考點為“銷售誤導(dǎo)的認定”。分紅險的分紅水平具有不確定性，不得承諾保底分紅或夸大歷史收益（《人身保險銷售行為管理辦法》明確禁止）。選項C正確：A錯誤（承諾保底分紅違反監(jiān)管規(guī)定）；B側(cè)重“合同條款告知”，此處是“收益誤導(dǎo)”，非條款告知問題；D錯誤（屬于違規(guī)話術(shù)，非正常營銷）。（二）多項選擇題例題2：根據(jù)償二代監(jiān)管要求，壽險公司需披露的償付能力信息包括（）。A.核心償付能力充足率B.綜合償付能力充足率C.風險綜合評級D.投資收益率解析：考點為“償二代信息披露要求”。核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、風險綜合評級是強制披露的核心指標；投資收益率屬于經(jīng)營數(shù)據(jù)，非償付能力強制披露項。答案為ABC。（三）案例分析題例題3：2023年，某壽險公司業(yè)務(wù)員在銷售重疾險時，向客戶隱瞞“原位癌不在重疾賠付范圍內(nèi)，但屬于輕癥責任”的條款?？蛻舸_診原位癌后申請理賠被拒，投訴至銀保監(jiān)。問題：（1）業(yè)務(wù)員的行為違反了哪些監(jiān)管規(guī)定？（2）公司應(yīng)承擔哪些責任？解析：（1）違規(guī)點：①違反《保險法》第116條（“隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況”）；②違反《人身保險銷售行為管理辦法》中“明確說明免責條款、重要責任限制”的要求（原位癌的賠付限制屬于“重要責任限制”）。（2）公司責任：①監(jiān)管處罰：因“未盡銷售管理責任”，可能被處“罰款、責令整改”（參考《保險法》第162條）；②民事賠償：按《消費者權(quán)益保護法》，需對客戶進行“退保+賠償實際損失”（或協(xié)商賠付輕癥責任金額）。四、高效備考策略（一）分模塊擊破，構(gòu)建知識體系精算與產(chǎn)品：結(jié)合《人身保險精算規(guī)定》，用“場景法”記憶（如“重疾險理賠條件→疾病定義+條款約定”的邏輯鏈）。合規(guī)與監(jiān)管：精讀《保險法》《人身保險公司銷售行為管理辦法》，標注高頻考點（如“銷售誤導(dǎo)的處罰標準”“雙錄的適用場景”）。（二）真題+模擬，強化應(yīng)試能力收集近3年真題（合規(guī)渠道獲?。治雒}規(guī)律（如“銷售誤導(dǎo)”“償二代指標”為每年必考方向）。模擬考試環(huán)境，限時完成案例分析，訓(xùn)練“考點定位→法條應(yīng)用→邏輯推導(dǎo)”的解題思維。（三）實務(wù)結(jié)合，提升案例敏感度關(guān)注銀保監(jiān)會官網(wǎng)“行政處罰公示”，分析典型案例的違規(guī)點（如“某公司因未按規(guī)定計提準備金被罰”，對應(yīng)精算考點）。參與行業(yè)研討（如壽險產(chǎn)品創(chuàng)新會），了解實務(wù)風險點（如增額終身壽險的現(xiàn)金價值合規(guī)性爭議）。五、結(jié)語保險高管（壽險）考試的本質(zhì)，是“監(jiān)管要求+實務(wù)痛點”的深度融合。備考時需跳出“死記硬背”，以“解決行業(yè)實際問題”的視角