駐馬店2022年7月華夏銀行招聘《銀行專業(yè)基礎(chǔ)知識》試題及答案

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.銀行的存款準(zhǔn)備金率是指銀行必須按比例向中央銀行繳存的存款金額，這個(gè)比例通常由誰決定？()A.銀行自行決定B.存款人決定C.中央銀行決定D.政府決定2.商業(yè)銀行在以下哪項(xiàng)業(yè)務(wù)中會(huì)創(chuàng)造貨幣？()A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.國際業(yè)務(wù)3.什么是貨幣乘數(shù)？()A.貨幣供應(yīng)量與基礎(chǔ)貨幣的比率B.貨幣供應(yīng)量與存款總額的比率C.存款總額與基礎(chǔ)貨幣的比率D.基礎(chǔ)貨幣與存款總額的比率4.中央銀行的貨幣政策中，哪項(xiàng)操作可以用來回收市場上的流動(dòng)性？()A.降低法定存款準(zhǔn)備金率B.買入政府債券C.賣出政府債券D.提高再貸款利率5.以下哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)？()A.貸款B.存款C.投資證券D.應(yīng)收利息6.什么是再貼現(xiàn)率？()A.商業(yè)銀行向中央銀行借款的利率B.中央銀行向商業(yè)銀行提供短期貸款的利率C.商業(yè)銀行間相互借貸的利率D.中央銀行發(fā)行貨幣的利率7.金融市場的三個(gè)基本功能是什么？()A.資金籌集、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)富管理B.資金配置、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)富創(chuàng)造C.資金配置、財(cái)富管理、信用創(chuàng)造D.資金籌集、信用創(chuàng)造、財(cái)富管理8.銀行間同業(yè)拆借市場的利率通常被稱為？()A.銀行間同業(yè)拆借利率B.銀行存款利率C.中央銀行再貸款利率D.利率期貨合約利率9.商業(yè)銀行的資本充足率是指什么？()A.資產(chǎn)總額與負(fù)債總額的比率B.資產(chǎn)總額與所有者權(quán)益總額的比率C.資產(chǎn)總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率D.負(fù)債總額與所有者權(quán)益總額的比率10.什么是金融市場的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？()A.資金不足的風(fēng)險(xiǎn)B.市場利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)C.投資者無法及時(shí)出售資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)D.通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括哪些？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.投資業(yè)務(wù)12.以下哪些屬于中央銀行貨幣政策工具？()A.法定存款準(zhǔn)備金率B.公開市場操作C.再貼現(xiàn)率D.利率期貨交易13.金融市場的參與者通常包括哪些？()A.金融機(jī)構(gòu)B.企業(yè)C.個(gè)人D.政府機(jī)構(gòu)14.以下哪些是金融衍生品的特點(diǎn)？()A.基于現(xiàn)貨資產(chǎn)B.合約標(biāo)準(zhǔn)化C.價(jià)格波動(dòng)性大D.交易雙方直接交易15.商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)包括哪些？()A.資本充足率B.總資本充足率C.核心資本充足率D.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)三、填空題(共5題)16.商業(yè)銀行的核心資本主要包括以下哪幾部分？17.中央銀行在金融市場上的公開市場操作通常涉及哪些金融工具？18.金融衍生品的基本特征之一是它們的價(jià)值依賴于什么？19.商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金是根據(jù)什么計(jì)提的？20.貨幣政策的目標(biāo)之一是維護(hù)什么？四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)屬于銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.中央銀行的再貼現(xiàn)率是商業(yè)銀行向中央銀行借款的利率。()A.正確B.錯(cuò)誤23.金融衍生品都是標(biāo)準(zhǔn)化的合約。()A.正確B.錯(cuò)誤24.資本充足率越高，銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)越小。()A.正確B.錯(cuò)誤25.金融市場的參與者只能是金融機(jī)構(gòu)。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)26.請簡述商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的意義。27.解釋什么是貨幣乘數(shù)及其在經(jīng)濟(jì)中的作用。28.闡述中央銀行在金融市場中的作用。29.說明金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)特征。30.解釋什么是金融市場的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，并舉例說明。

駐馬店2022年7月華夏銀行招聘《銀行專業(yè)基礎(chǔ)知識》試題及答案一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】存款準(zhǔn)備金率通常由中央銀行根據(jù)貨幣政策需求來決定。2.【答案】A【解析】在貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行發(fā)放貸款，貨幣量增加，因此貸款業(yè)務(wù)會(huì)創(chuàng)造貨幣。3.【答案】A【解析】貨幣乘數(shù)是貨幣供應(yīng)量與基礎(chǔ)貨幣的比率，反映了貨幣供應(yīng)量通過銀行體系擴(kuò)張的程度。4.【答案】C【解析】中央銀行通過賣出政府債券，可以回收市場上的流動(dòng)性，減少貨幣供應(yīng)量。5.【答案】B【解析】存款是商業(yè)銀行的負(fù)債，而不是資產(chǎn)。貸款、投資證券和應(yīng)收利息是其資產(chǎn)。6.【答案】A【解析】再貼現(xiàn)率是商業(yè)銀行向中央銀行借款的利率，是中央銀行控制貨幣市場的一種工具。7.【答案】A【解析】金融市場的三個(gè)基本功能包括資金籌集、風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)富管理。8.【答案】A【解析】銀行間同業(yè)拆借市場的利率被稱為銀行間同業(yè)拆借利率，反映了銀行間的資金成本。9.【答案】C【解析】資本充足率是指銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率，用以衡量銀行的資本抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。10.【答案】C【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指投資者無法及時(shí)出售資產(chǎn)以回收資金的風(fēng)險(xiǎn)。二、多選題(共5題)11.【答案】AC【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。12.【答案】ABC【解析】中央銀行貨幣政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金率、公開市場操作和再貼現(xiàn)率，利率期貨交易不屬于貨幣政策工具。13.【答案】ABCD【解析】金融市場的參與者通常包括金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個(gè)人和政府機(jī)構(gòu)，它們都是金融市場交易的主體。14.【答案】AC【解析】金融衍生品的特點(diǎn)包括基于現(xiàn)貨資產(chǎn)和價(jià)格波動(dòng)性大，合約標(biāo)準(zhǔn)化和交易雙方直接交易不是其特點(diǎn)。15.【答案】ACD【解析】商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)包括資本充足率、核心資本充足率和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，總資本充足率不是單獨(dú)的監(jiān)管指標(biāo)。三、填空題(共5題)16.【答案】實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東權(quán)益【解析】商業(yè)銀行的核心資本是其最穩(wěn)定的資本來源，主要包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股東權(quán)益。17.【答案】政府債券、票據(jù)、回購協(xié)議等【解析】中央銀行通過買賣政府債券、票據(jù)和回購協(xié)議等金融工具來進(jìn)行公開市場操作，以影響貨幣市場的流動(dòng)性。18.【答案】基礎(chǔ)資產(chǎn)【解析】金融衍生品的價(jià)值依賴于某一基礎(chǔ)資產(chǎn)，如股票、債券、商品等，其價(jià)格變動(dòng)與基礎(chǔ)資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)密切相關(guān)。19.【答案】貸款風(fēng)險(xiǎn)分類和信用評級【解析】商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金是根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類和信用評級來計(jì)提的，以覆蓋可能發(fā)生的貸款損失。20.【答案】價(jià)格穩(wěn)定【解析】貨幣政策的目標(biāo)之一是維護(hù)價(jià)格穩(wěn)定，即控制通貨膨脹，保持貨幣價(jià)值的穩(wěn)定。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，因?yàn)樗磴y行對借款人的債權(quán)。22.【答案】正確【解析】再貼現(xiàn)率確實(shí)是商業(yè)銀行向中央銀行借款的利率，是中央銀行調(diào)控貨幣市場的一種重要工具。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】金融衍生品可以是標(biāo)準(zhǔn)化的合約，也可以是非標(biāo)準(zhǔn)化的合約，非標(biāo)準(zhǔn)化合約的條款由交易雙方協(xié)商確定。24.【答案】正確【解析】資本充足率是衡量銀行資本抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)，資本充足率越高，銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)越小。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】金融市場的參與者不僅包括金融機(jī)構(gòu)，還包括企業(yè)、個(gè)人、政府機(jī)構(gòu)等，它們都是金融市場的交易主體。五、簡答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的意義在于：確保銀行有足夠的資本來抵御風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和投資者的利益，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，以及促進(jìn)銀行健康、穩(wěn)健地發(fā)展。【解析】資本充足率監(jiān)管能夠確保銀行在面對經(jīng)濟(jì)波動(dòng)和金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，有足夠的資本來吸收損失，避免因資本不足而導(dǎo)致的銀行倒閉，從而保護(hù)金融市場的穩(wěn)定。27.【答案】貨幣乘數(shù)是指貨幣供應(yīng)量與基礎(chǔ)貨幣的比率，它反映了銀行體系通過存款創(chuàng)造過程對貨幣供應(yīng)量的放大效應(yīng)。在經(jīng)濟(jì)中，貨幣乘數(shù)的作用主要體現(xiàn)在影響貨幣供應(yīng)量和信用創(chuàng)造上?！窘馕觥控泿懦藬?shù)通過銀行體系中的存款創(chuàng)造過程放大了中央銀行的基礎(chǔ)貨幣，從而增加了貨幣供應(yīng)量。這有助于刺激經(jīng)濟(jì)增長，但也可能導(dǎo)致通貨膨脹。28.【答案】中央銀行在金融市場中的作用包括：制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)、監(jiān)管金融市場和制定金融法規(guī)等?！窘馕觥恐醒脬y行作為國家的金融管理機(jī)構(gòu)，通過貨幣政策的制定和執(zhí)行來影響經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定，同時(shí)提供必要的金融服務(wù)，并對金融市場進(jìn)行監(jiān)管，確保金融秩序的正常運(yùn)行。29.【答案】金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)特征主要包括：杠桿效應(yīng)、市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致衍生品交易者面臨巨大的損失。【解析】金融衍生品由于其高杠桿特性，交易者只需投入較小的資金即可控制較大價(jià)值的資產(chǎn)，從而放大了潛在的收益和損失。同時(shí)，衍生品價(jià)格受多種因素影響，存在市場風(fēng)險(xiǎn)；交易對手違約可能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)；市場流動(dòng)性不足可能引發(fā)流動(dòng)