2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》全真模擬考試

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)是什么？()A.制定銀行業(yè)發(fā)展規(guī)劃B.審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止C.監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資本充足率監(jiān)管2.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率由誰決定？()A.商業(yè)銀行自己決定B.中國人民銀行決定C.商業(yè)銀行董事會(huì)決定D.政府部門決定3.下列哪項(xiàng)不屬于《中華人民共和國合同法》規(guī)定的合同要素？()A.當(dāng)事人B.標(biāo)的C.數(shù)量D.不可抗力4.在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中，下列哪項(xiàng)屬于負(fù)債？()A.存款B.貸款C.投資收益D.股東權(quán)益5.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)采取哪些措施？()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.實(shí)施客戶身份識(shí)別制度C.對(duì)可疑交易進(jìn)行報(bào)告D.以上都是6.下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.承諾業(yè)務(wù)7.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？()A.具有良好的品行和職業(yè)道德B.具有相應(yīng)的金融知識(shí)和業(yè)務(wù)能力C.具有任職所需的經(jīng)營管理能力D.以上都是8.在銀行業(yè)務(wù)中，下列哪項(xiàng)屬于有價(jià)證券？()A.存單B.支票C.債券D.銀行承兌匯票9.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查方式包括哪些？()A.隨機(jī)抽查B.定期檢查C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D.以上都是10.在銀行業(yè)務(wù)中，下列哪項(xiàng)屬于支付結(jié)算工具？()A.銀行卡B.支票C.存單D.債券二、多選題(共5題)11.以下哪些行為屬于洗錢活動(dòng)？()A.將非法所得通過金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移至國外B.使用虛假身份進(jìn)行金融交易C.利用金融工具進(jìn)行資金掩飾D.買賣假幣12.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)主要包括哪些內(nèi)容？()A.貸款審批B.貸款發(fā)放C.貸款回收D.貸款擔(dān)保13.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有哪些職責(zé)？()A.制定銀行業(yè)發(fā)展規(guī)劃B.審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止C.監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資本充足率監(jiān)管14.在銀行業(yè)務(wù)中，以下哪些屬于銀行間市場(chǎng)交易？()A.同業(yè)拆借B.同業(yè)存款C.票據(jù)貼現(xiàn)D.國債買賣15.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同的成立需要滿足哪些條件？()A.當(dāng)事人意思表示一致B.合同內(nèi)容明確C.合同形式合法D.合同內(nèi)容符合法律法規(guī)三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備與任職相適應(yīng)的______。17.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式，______生效。18.商業(yè)銀行在開展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行制定的______，確保存款準(zhǔn)備金率的符合。19.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)客戶身份識(shí)別不實(shí)的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處______罰款。20.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)______。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員任職資格管理辦法由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)，借款人到期不歸還貸款本金的，貸款人有權(quán)依照合同約定，要求借款人提前歸還貸款利息。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，并對(duì)其有效性進(jìn)行定期評(píng)估。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)客戶身份識(shí)別不實(shí)的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處一萬元以上十萬元以下罰款。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行制定的存款準(zhǔn)備金制度，按照規(guī)定的比例存儲(chǔ)法定存款準(zhǔn)備金。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的主要職責(zé)。27.如何理解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款的五級(jí)分類制度？28.什么是商業(yè)銀行的資本充足率？其監(jiān)管意義何在？29.什么是《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的“四條監(jiān)管原則”？30.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行如何通過風(fēng)險(xiǎn)管理來確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)營。

2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》全真模擬考試一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)是監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營。2.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率由中國人民銀行決定，這是中國人民銀行對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要手段之一。3.【答案】D【解析】《中華人民共和國合同法》規(guī)定的合同要素包括當(dāng)事人、標(biāo)的、數(shù)量等，不可抗力是合同履行中可能出現(xiàn)的情形，但不屬于合同要素。4.【答案】A【解析】在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中，存款屬于負(fù)債，因?yàn)樯虡I(yè)銀行有義務(wù)在存款到期時(shí)返還存款本金和利息。5.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、實(shí)施客戶身份識(shí)別制度、對(duì)可疑交易進(jìn)行報(bào)告等。6.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債的業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不屬于中間業(yè)務(wù)。7.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備良好的品行和職業(yè)道德、相應(yīng)的金融知識(shí)和業(yè)務(wù)能力、任職所需的經(jīng)營管理能力等條件。8.【答案】C【解析】在銀行業(yè)務(wù)中，債券屬于有價(jià)證券，它代表了一定的債權(quán)關(guān)系，持有人有權(quán)按照約定的條件向發(fā)行人請(qǐng)求支付本金和利息。9.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查方式包括隨機(jī)抽查、定期檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等。10.【答案】B【解析】在銀行業(yè)務(wù)中，支票屬于支付結(jié)算工具，持票人可以通過支票向銀行提取現(xiàn)金或進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】洗錢活動(dòng)是指通過各種手段將非法所得合法化的行為，上述所有選項(xiàng)均屬于洗錢活動(dòng)的常見方式。12.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)包括貸款審批、貸款發(fā)放、貸款回收以及貸款擔(dān)保等環(huán)節(jié)，以確保貸款資金的安全和有效性。13.【答案】BCD【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營，以及對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資本充足率監(jiān)管等。14.【答案】ABD【解析】銀行間市場(chǎng)交易主要包括同業(yè)拆借、同業(yè)存款和國債買賣等，票據(jù)貼現(xiàn)通常發(fā)生在商業(yè)銀行與客戶之間，不屬于銀行間市場(chǎng)交易。15.【答案】ABCD【解析】合同的成立需要滿足當(dāng)事人意思表示一致、合同內(nèi)容明確、合同形式合法以及合同內(nèi)容符合法律法規(guī)等條件。三、填空題(共5題)16.【答案】經(jīng)營管理能力【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員需要具備與任職相適應(yīng)的經(jīng)營管理能力，以確保銀行業(yè)務(wù)的正常運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)控制。17.【答案】承諾【解析】在《中華人民共和國合同法》中，合同的生效是以承諾的做出為標(biāo)志的，一旦承諾被接受，合同即告成立并生效。18.【答案】存款準(zhǔn)備金制度【解析】商業(yè)銀行必須遵守中國人民銀行制定的存款準(zhǔn)備金制度，按照規(guī)定的比例存儲(chǔ)法定存款準(zhǔn)備金，以維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。19.【答案】五千元以上五萬元以下【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)如對(duì)客戶身份識(shí)別不實(shí)，將面臨五千元以上五萬元以下的罰款。20.【答案】批準(zhǔn)【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止必須經(jīng)過國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)，這是法律規(guī)定的必要程序。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》，該辦法確實(shí)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，貸款人有權(quán)要求借款人提前歸還貸款本金，但無權(quán)要求提前歸還貸款利息。23.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，并定期評(píng)估其有效性。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，對(duì)客戶身份識(shí)別不實(shí)的罰款應(yīng)為五千元以上五萬元以下，而非一萬元以上十萬元以下。25.【答案】正確【解析】這是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的基本要求，必須遵守中國人民銀行制定的存款準(zhǔn)備金制度，并按規(guī)定比例存儲(chǔ)法定存款準(zhǔn)備金。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的主要職責(zé)包括：建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識(shí)別、大額交易和可疑交易報(bào)告、反洗錢培訓(xùn)宣傳等?！窘馕觥裤y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，必須確保所有業(yè)務(wù)流程符合反洗錢法律法規(guī)要求，以防止洗錢等違法活動(dòng)利用銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行。27.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款的五級(jí)分類制度是指將貸款按照風(fēng)險(xiǎn)程度分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，以便于識(shí)別、監(jiān)測(cè)和防控貸款風(fēng)險(xiǎn)?！窘馕觥课寮?jí)分類制度有助于銀行對(duì)貸款資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行有效管理，通過分類監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理潛在風(fēng)險(xiǎn)。28.【答案】商業(yè)銀行的資本充足率是指銀行資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率。其監(jiān)管意義在于確保銀行有足夠的資本吸收可能發(fā)生的損失，保護(hù)存款人利益和金融系統(tǒng)的穩(wěn)定?！窘馕觥抠Y本充足率是衡量銀行財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要指標(biāo)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過監(jiān)管資本充足率，維護(hù)銀行體系的安全與穩(wěn)定。29.【答案】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的“四條監(jiān)管原則”是指依法、公開、公正和效率原則。這些原則指導(dǎo)銀行業(yè)監(jiān)督