銀行業(yè)人員職業(yè)資格考試題（附答案）

單選題

1.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)相對較低，但仍然需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。其中（）風(fēng)

險(xiǎn)是指借款人不能履行合約，無法按時(shí)還本付息的可能性，也是

債券投資者面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)之一。

A、價(jià)格

B、利率

C、信用

參考答案：A

2.在制定退休規(guī)劃時(shí)，應(yīng)適當(dāng)多估計(jì)支出，少估計(jì)收入，預(yù)估壽

命時(shí)最好以當(dāng)?shù)厝司鶋勖鼮榛鶞?zhǔn)增加（）歲為準(zhǔn)。

A、3~5

B、5~7

C、6~8

D、5-10

參考答案：D

3.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對經(jīng)過識別和計(jì)量的風(fēng)

險(xiǎn)采?。ǎ┑却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。

A、分散.擔(dān)保.抵押.定價(jià)和緩釋

1st

B、分散.對沖.轉(zhuǎn)移.規(guī)避和補(bǔ)償

C、監(jiān)測.對沖.轉(zhuǎn)移.規(guī)避和補(bǔ)充

D、監(jiān)測.分散.轉(zhuǎn)移.規(guī)避和補(bǔ)償

參考答案：B

4.在家庭財(cái)務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ú?/p>

A、投資性資產(chǎn)比率越大說明理財(cái)積極度越高

B、投資負(fù)債率越高說明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越大

C、現(xiàn)金儲備是檢驗(yàn)家庭資產(chǎn)流動性的主要指標(biāo)

D、自由儲蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)

參考答案：D

5.在衡量通貨膨脹時(shí)，（）使用得最多.最普遍。

A、通貨膨脹率

B、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

C、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

D、GDP平減指數(shù)

參考答案：B

6.在國別風(fēng)險(xiǎn)管理中，當(dāng)直接風(fēng)險(xiǎn)主體為特殊目的公司（SPV）,

則其最終風(fēng)險(xiǎn)主體為（\

A、其母公司注冊所在國家/地區(qū)

B、不屬于任何一個(gè)國家/地區(qū)

C、其從事實(shí)際經(jīng)營活動的地區(qū)

D、其注冊所在國家/地區(qū)

2nd

參考答案：C

7.由于教育投資周期較長，大額提取往往發(fā)生在后期子女讀大學(xué)

期間，有的家長在前期家庭遇到臨時(shí)財(cái)務(wù)困難或有其他大額消費(fèi)

時(shí)，難免會動用子女的教育儲蓄投資。這違背了進(jìn)行教育投資規(guī)

劃時(shí)，應(yīng)遵循的（）原則。

A、提前規(guī)劃

B、從寬預(yù)計(jì)

C、?？顚Ｓ?/p>

D、穩(wěn)健投資

參考答案：C

8.影響商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)違約損失率的因素有很多，其中清償優(yōu)

先性屬于（\

A、項(xiàng)目因素

B、行業(yè)因素

C、地區(qū)因素

D、宏觀性因素

參考答案：A

9.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)

于，，互相尊重，，規(guī)定的是（卜

A、銀行業(yè)同業(yè)人員之間相互尊重，共同維護(hù)銀行業(yè)良好的形象

和聲譽(yù)

B、銀行業(yè)從業(yè)人員捏造虛假事實(shí)，故意傳播有關(guān)同業(yè)人員及同

3rd

B、損失控制

C、風(fēng)險(xiǎn)自留

D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

參考答案：D

13.小王領(lǐng)取了年終獎(jiǎng)后，打算在海南島買兩套房產(chǎn)，一套供父

母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小區(qū)物業(yè)出

租，計(jì)劃以后房產(chǎn)升值賣出賺錢。這兩套房產(chǎn)的性質(zhì)（卜

A、均為自用性資產(chǎn)

B、均為投資性資產(chǎn)

C、分別為自用性資產(chǎn)和投資性資產(chǎn)

D、分別為投資性資產(chǎn)和自用性資產(chǎn)

參考答案：C

14.小李在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到

乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（）o

A、部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提

防小李，不能再使其利用團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)

B、小李有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工

作崗位

C、部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊(duì)

一員

D、部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果

參考答案：C

5th

15.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（卜

A、確保業(yè)務(wù)記錄.會計(jì)信息.財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí).準(zhǔn)

確.真實(shí)和完整

B、確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

C、確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D、確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

參考答案：C

16.下列選項(xiàng)中，（）反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平。

A、監(jiān)管資本

B、經(jīng)濟(jì)資本

C、商品資本

D、賬面資本

參考答案：D

17.下列屬于稿酬所得的是（\

A、個(gè)人提供著作權(quán)的使用權(quán)取得的所得

B、個(gè)人因其作品以圖書發(fā)表而取得的所得

C、作者將自己文字作品手稿原件公開拍賣所得

D、作者將自己文字作品手稿復(fù)印件公開拍賣所得

參考答案：B

18.下列可能給商業(yè)銀行造成實(shí)質(zhì)性損失，但不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事

件的是（\

A、信貸人員未經(jīng)授權(quán)調(diào)整評級指標(biāo)

6th

B、不當(dāng)言論造成銀行聲譽(yù)受損

C、黑客攻擊造成系統(tǒng)中斷

D、交易員超限額交易

參考答案：B

19.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”

規(guī)定的是（卜

A、建議客戶根據(jù)經(jīng)常項(xiàng)目交易情況購買外匯

B、建議客戶做假賬以逃避反洗錢檢查

C、建議客戶投資國債（免利息稅）降低風(fēng)險(xiǎn)

D、建議客戶投資風(fēng)險(xiǎn)組合穩(wěn)定收益降低風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：B

20.下列關(guān)于稅收的特征的表述，不正確的是（卜

A、稅收的固定性是相對于某一個(gè)時(shí)期而言的

B、稅收的三個(gè)特征是統(tǒng)一的整體，相互聯(lián)系，缺一不可

C、無償性是指國家征稅后，稅款一律納入國家財(cái)政預(yù)算統(tǒng)一分

配

D、稅收的強(qiáng)制性主要體現(xiàn)在制定稅法的過程中

參考答案：D

21.下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（卜

A、期限越長，利率越低

B、期限越長，利率越高

C、利率高低與期限長短無關(guān)

7th

D、相同期限，本金越多，利率越低

參考答案：B

22.下列關(guān)于金融犯罪對象的表述，正確的是（卜

A、只能是金融企業(yè)

B、只能是法人

C、只能是自然人

D、可以是金融工具

參考答案：D

23.下列關(guān)于節(jié)稅的表述錯(cuò)誤的是（方

A、巧妙利用稅法賦予納稅人的權(quán)利

B、不屬于逃稅的行為

C、順應(yīng)立法精神是節(jié)稅的一個(gè)重要原則

D、與通常所說的"避稅"，兩者一樣，無區(qū)別

參考答案：D

24.下列關(guān)于犯罪的預(yù)備.未遂和中止，說法錯(cuò)誤的是（\

A、盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備

B、犯罪預(yù)備行為不具有社會危害性

C、已經(jīng)著手實(shí)行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞

的，是犯罪未遂

D、在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結(jié)果

發(fā)生的，是犯罪中止

參考答案：B

8th

25.下列風(fēng)險(xiǎn)都可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)營困難，但導(dǎo)致商業(yè)銀行

破產(chǎn)的直接原因通常是（卜

A、流動性風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：A

26.下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識，最恰當(dāng)?shù)氖牵ú?/p>

A、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果短期不能

顯現(xiàn)

B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒有益處

C、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本

D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)流動性風(fēng)險(xiǎn).信用風(fēng)險(xiǎn).市場風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：D

27.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是（卜

A、規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管

B、確保依法合規(guī)經(jīng)營

C、規(guī)避法律監(jiān)管

D、促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展

參考答案：B

28.我國負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護(hù)金融秩序的機(jī)構(gòu)是

（b

9th

A、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會

B、中國人民銀行

C、中國證券監(jiān)督管理委員會

D、國家發(fā)展與改革委員會

參考答案：B

29.退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃中不可或缺的重要組成部分，下列

說法錯(cuò)誤的是（1

A、退休養(yǎng)老規(guī)劃是長期理財(cái)目標(biāo)

B、退休養(yǎng)老規(guī)劃主要由子女負(fù)責(zé)安排

C、社會老齡化趨勢嚴(yán)重，需要提早做退休規(guī)劃

D、退休養(yǎng)老規(guī)劃可提前規(guī)劃生活費(fèi)用支出在各個(gè)時(shí)期的分配

參考答案：B

30.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計(jì)可付利息。

A、存入日掛牌公告的活期存款利率

B、支取日掛牌公告的定期存款利率

C、支取日掛牌公告的活期存款利率

D、存入日掛牌公告的定期存款利率

參考答案：C

31.隨著通脹預(yù)期增加，客戶找到理財(cái)經(jīng)理小王，希望能夠推薦

一款具有抵御通脹影響的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，小王應(yīng)推薦該客戶購買（>>

A、保額遞減定期壽險(xiǎn)

B、定額定期壽險(xiǎn)

10th

C、定額不定期壽險(xiǎn)

D、保額遞增定期壽險(xiǎn)

參考答案：D

32.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，通常會要求借款人提供第三方信用

擔(dān)保作為還款保證，這種做法屬于（）管理策略。

A、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C、風(fēng)險(xiǎn)對沖

D、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模

參考答案：B

33.商業(yè)銀行下列部門中屬于風(fēng)險(xiǎn)管理第二道防線的是（\

A、公司業(yè)務(wù)部門

B、內(nèi)部審計(jì)部門

C、個(gè)人金融業(yè)務(wù)部門

D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門

參考答案：D

34.商業(yè)銀行所面臨的違約風(fēng)險(xiǎn).結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)屬于（）類別。

A、市場風(fēng)險(xiǎn)

B、流動性風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：D

11th

35.權(quán)威信用評級機(jī)構(gòu)將一家受金融危機(jī)影響的AAA級企業(yè)改評

為AA級，則表明與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行所面臨的（）

增加。

A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、法律風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：C

36.某投資者對風(fēng)險(xiǎn)毫不在意，只關(guān)心期望收益率，那么該投資

者無差異曲線為（卜

A、一根豎線

B、一根橫線

C、一根向右上傾斜的曲線

D、一根向左上傾斜的曲線

參考答案：B

37.某被保險(xiǎn)人投保100萬元的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，由于

第三者的責(zé)任導(dǎo)致被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)損失50萬元，被保險(xiǎn)人從第

三者那里獲得賠款40萬元，同時(shí)被保險(xiǎn)人又向保險(xiǎn)人要求賠付

50萬元，對此保險(xiǎn)人的處理方式是（\

A、不予賠付

B、賠10萬元

C、賠50萬元

12th

D、賠40萬元

參考答案：B

38.理財(cái)規(guī)劃書的法律聲明文件中，對于理財(cái)顧問所給予的相關(guān)

建議可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)的聲明中，沒有涉及到的風(fēng)險(xiǎn)種類是（卜

A、流動性風(fēng)險(xiǎn)

B、市場風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：D

39.客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限.支取時(shí)提前一定時(shí)間通知

銀行約定支取日期和支取金額的存款是（卜

A、協(xié)定存款

B、定期存款

C、通知存款

D、活期存款

參考答案：C

40.客戶關(guān)系管理是信息技術(shù)與管理相結(jié)合的產(chǎn)物，其理念的核

心在于（卜

A、以產(chǎn)品的銷售帶動客戶的發(fā)展

B、是企業(yè)管理中信息技術(shù)，軟硬件系統(tǒng)集成的管理方法和應(yīng)用

解決方案的總和

C、運(yùn)用創(chuàng)新的企業(yè)管理模式和運(yùn)營機(jī)制

13th

D、以客戶為中心，視客戶為資源，通過客戶關(guān)懷來實(shí)現(xiàn)客戶滿

意度

參考答案：D

41.姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚

后將一個(gè)殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車禍

去世，在清理遺產(chǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書遺囑，將全部財(cái)產(chǎn)

60萬元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（

A、有效，將財(cái)產(chǎn)給小姜

B、無效，因?yàn)闆]有給大姜留遺產(chǎn)份額

C、有效，姜先生有權(quán)處理自己的財(cái)產(chǎn)

D、無效，因?yàn)闆]有給前妻留贍養(yǎng)費(fèi)

參考答案：B

42.甲企業(yè)向乙企業(yè)買了一批貨物，約定由乙企業(yè)負(fù)責(zé)運(yùn)送5甲

企業(yè)負(fù)責(zé)對貨物投保，甲企業(yè)根據(jù)約定與某保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)

合同。貨物運(yùn)輸過程中，乙企業(yè)運(yùn)送貨物的船舶與丙公司的船只

發(fā)生碰撞，導(dǎo)致貨物和船只均受損，經(jīng)調(diào)查，本次碰撞事故丙公

司船舶負(fù)主要責(zé)任，對此，下列說法錯(cuò)誤的是（卜

A、甲企業(yè)有權(quán)請求保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)金

B、甲企業(yè)有權(quán)要求丙公司賠償損害

C、乙企業(yè)有權(quán)請求保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)金

D、保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)金后，享有對丙公司的追償權(quán)

參考答案：C

14th

43.家庭財(cái)富保障規(guī)劃應(yīng)以（）優(yōu)先為原則來制定。

A、保障

B、分紅

C、盈利

D、風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：A

44.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點(diǎn)表現(xiàn)在（1

A、期限短.流動性強(qiáng).風(fēng)險(xiǎn)大

B、期限長.流動性強(qiáng).風(fēng)險(xiǎn)小

C、期限短.流動性強(qiáng).風(fēng)險(xiǎn)小

D、期限短.流動性弱.風(fēng)險(xiǎn)小

參考答案：C

45.合同生效是指（）o

A、合同履行完畢

B、合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)

C、已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

D、合同訂立過程的結(jié)束

參考答案：C

46.關(guān)于家庭收入支出表，說法錯(cuò)誤的是（卜

A、通常以月度為單位

B、需有表頭

C、金額和占比分別標(biāo)明單位“元”，或者“萬元”和百分比

15th

D、可對家庭財(cái)務(wù)信息中的收支管理信息進(jìn)行分類和整理

參考答案：A

47.關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（卜

A、CDs市場是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)止而非發(fā)行的市場

B、到期時(shí)，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C、CDs面額一般較小

D、CDs一般不能提前支取

參考答案：D

48.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行》，符合條件的優(yōu)

先股屬于（卜

A、資本扣除項(xiàng)

B、核心一級資本

C、其他一級資本

D、二級資本

參考答案：C

49.根據(jù)《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（卜

A、委托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

B、委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用

C、委托人具有良好的信譽(yù)

D、委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

參考答案：D

50.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備不包

16th

括（b

A、一般準(zhǔn)備

B、專項(xiàng)準(zhǔn)備

C、附加準(zhǔn)備

D、特種準(zhǔn)備

參考答案：C

51.反映證券組合期望收益水平與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)水平之間均衡關(guān)系

的方程式是（\

A、證券市場線方程

B、證券特征線方程

C、資本市場線方程

D、套利定價(jià)方程

參考答案：A

52.當(dāng)本國利率水平高于外國利率時(shí)，會引起（卜

A、對本國貨幣需求增大

B、外匯升值，本幣貶值

C、對外匯需求增大

D、資本流出

參考答案：A

53.貸款安全比率的合理區(qū)間（包括房貸）是（卜

A、小于50%

B、小于30%

17th

C、小于40%

D、小于20%

參考答案：A

54.存貨流動性將直接影響企業(yè)的流動比率，因此，企業(yè)特別重

視對存貨的分析。下列有關(guān)存貨流動性的表述，錯(cuò)誤的是（卜

A、一般來說，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少

B、銷售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低

C、用時(shí)間表示的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

D、存貨的流動性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標(biāo)來反映，即存貨

周轉(zhuǎn)次數(shù)或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

參考答案：B

55.陳波的妻子在保險(xiǎn)公司為其購買了15萬元的終身保險(xiǎn)。陳波

在保險(xiǎn)期間不幸因交通事故身亡。按照有關(guān)法律規(guī)定，肇事司機(jī)

應(yīng)該賠償其家屬5萬元。陳波的妻子持保單向保險(xiǎn)公司索賠，保

險(xiǎn)公司對該案件的正確處理方式是（卜

A、賠償15萬元

B、先賠償15萬元，然后再向肇事司機(jī)追償5萬元賠款

C、賠償10萬元

D、不賠，因?yàn)椴粚儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任

參考答案：A

56.采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物，該

行為屬于（卜

18th

A、侵吞

B、竊取

C、騙取

D、奪取

參考答案：C

57.()是指由于法律或者監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行

正常運(yùn)營，或削弱其競爭能力.生存能力的風(fēng)險(xiǎn)。

A、法律風(fēng)險(xiǎn)

B、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C、國別風(fēng)險(xiǎn)

D、違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：B

多選題

1.制定收入預(yù)算的過程中，理財(cái)師應(yīng)關(guān)注(卜

A、盡量對比較確定的收入項(xiàng)目進(jìn)行預(yù)測

B、盡量囊括所有的收入項(xiàng)目

C、對收入的增長率抱謹(jǐn)慎態(tài)度

D、關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時(shí)間點(diǎn)

E、關(guān)注收入現(xiàn)金流入的來源

參考答案：ACD

2.以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額

19th

較大的，涉嫌構(gòu)成‘貸款詐騙罪’的情形有（b

A、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的

B、以其他方法詐騙貸款的

C、編造引進(jìn)資金項(xiàng)目等虛假理由的

D、使用虛假的證明文件的

E、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的

參考答案：ABCDE

3.一般來說，預(yù)期投資回報(bào)率的設(shè)定與下列哪些因素相關(guān)？（）

A、客戶的年齡

B、客戶的學(xué)歷

C、客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

D、客戶的性別

E、客戶的投資經(jīng)驗(yàn)

參考答案：ABC

4.信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類，下列關(guān)于信用

風(fēng)險(xiǎn)的說法正確的有（卜

A、信用風(fēng)險(xiǎn)具有非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的特征

B、與市場風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)的觀察數(shù)據(jù)較多

C、對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

D、信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)

E、對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的

全部賬面價(jià)值

20th

參考答案：ACDE

5.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。

A、國家外匯管理局

B、其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會

C、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D、社會公眾

E、所在商業(yè)銀行

參考答案:ABCDE

6.下列選項(xiàng)中應(yīng)計(jì)入個(gè)人工資.薪金所得的有（卜

A、津貼

B、年終加薪

C、獎(jiǎng)金

D、勞務(wù)報(bào)酬

E、勞動分紅

參考答案:ABCE

7.下列選項(xiàng)中屬于職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件的有（卜

A、犯罪主體是非國家工作人員

B、利用職務(wù)上的便利

C、非法將本單位的財(cái)物占為己有

D、非法占有財(cái)物數(shù)額較大

E、占有財(cái)物超過三個(gè)月未還

參考答案：ABCD

21st

8.下列屬于對銀行業(yè)從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)間的職業(yè)操守規(guī)定的有（卜

A、爭議處理

B、團(tuán)結(jié)合作

C、兼職

D、愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

E、互相監(jiān)督

參考答案：ACD

9.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)

定的有（卜

A、力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品而不提風(fēng)險(xiǎn)

B、在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度提示客戶

C、提示理財(cái)產(chǎn)品中對客戶不利的方面

D、提供虛假的收益計(jì)算方式

E、在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款

參考答案：CE

10.下列關(guān)于民事法律行為的說法，正確的是（卜

A、民事法律行為的主體之間是平等的

B、民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

C、限制民事行為能力人.無民事行為能力人接受獎(jiǎng)勵(lì).贈與的行

為不是民事法律行為

D、在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式

E、無效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發(fā)

22nd

生當(dāng)事人預(yù)期法律后果的民事行為

參考答案：ABE

11.下列個(gè)人所得中應(yīng)該按照勞務(wù)報(bào)酬所得征收個(gè)人所得稅的是

：\

A、某大學(xué)設(shè)計(jì)系教師為某工程項(xiàng)目設(shè)計(jì)圖紙所獲得的收入

B、某公司高管受邀為外部機(jī)構(gòu)授課所得授課報(bào)酬

C、某歌星參加演出所得出場費(fèi)

D、某大學(xué)教授將自己文字作品手稿原件公開拍賣（競價(jià)）取得

的所得

E、某人購買社會福利獎(jiǎng)券中所得獎(jiǎng)金

參考答案：ABC

12.我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)包括（卜

A、助學(xué)貸款

B、銀團(tuán)貸款

C、個(gè)人信用卡透支

D、個(gè)人汽車貸款

E、個(gè)人住房貸款

參考答案：ACDE

13.我國的政策性銀行包括（\

A、交通銀行

B、中國郵政儲蓄銀行

C、中國進(jìn)出口銀行

23rd

D、中國發(fā)展銀行

E、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

參考答案：CE

14.目前，我國中央銀行的創(chuàng)新型貨幣政策工具包括（卜

A、短期流動性調(diào)節(jié)工具

B、常備借貸便利

C、臨時(shí)流動性便利

D、中期借貸便利

E、抵押補(bǔ)充貸款

參考答案：ABCDE

15.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可分為（>>

A、重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C、流動性風(fēng)險(xiǎn)

D、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：ABE

16.經(jīng)濟(jì)資本是可以根據(jù)不同角度來區(qū)分的銀行資本，它是（卜

A、為了覆蓋和抵御預(yù)期損失所需要持有的資本數(shù)額

B、資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

C、銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求擁有的資本

D、一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念

24th

E、維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本

參考答案：CD

17.合理的企業(yè)年金的繳費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)考慮的因素包括（卜

A、企業(yè)的經(jīng)濟(jì)承受能力

B、企業(yè)的規(guī)模和類型

C、企業(yè)年金的繳費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)為職工起到補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用

D、員工的數(shù)量

E、企業(yè)年金繳費(fèi)應(yīng)兼顧公平和效率

參考答案：ACE

18.關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析，下列說法正確的有（卜

A、消費(fèi)負(fù)債比率占比較高，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定

的水