2022銀行業(yè)專業(yè)人員(中級(jí))歷年真題5章

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.某銀行在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇？()A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.人力資源風(fēng)險(xiǎn)2.銀行在執(zhí)行貸款政策時(shí)，以下哪項(xiàng)不是貸款審批的必要條件？()A.貸款申請(qǐng)人的信用記錄B.貸款申請(qǐng)人的還款能力C.貸款申請(qǐng)人的擔(dān)保物D.貸款申請(qǐng)人的年齡3.在銀行賬戶管理中，以下哪項(xiàng)不屬于銀行賬戶的基本功能？()A.存款功能B.支付功能C.投資功能D.貸款功能4.關(guān)于銀行內(nèi)部審計(jì)，以下哪項(xiàng)說法是錯(cuò)誤的？()A.內(nèi)部審計(jì)是銀行內(nèi)部控制的重要組成部分B.內(nèi)部審計(jì)的目的是確保銀行資產(chǎn)的安全和完整C.內(nèi)部審計(jì)可以防止和發(fā)現(xiàn)銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)和問題D.內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性受到限制5.銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)措施不屬于反洗錢要求？()A.客戶身份識(shí)別B.客戶交易監(jiān)控C.資金來源審查D.客戶滿意度調(diào)查6.在銀行財(cái)務(wù)管理中，以下哪項(xiàng)不是影響銀行利潤(rùn)的因素？()A.利息收入B.費(fèi)用支出C.投資收益D.法定存款準(zhǔn)備金7.關(guān)于銀行同業(yè)業(yè)務(wù)，以下哪項(xiàng)說法是錯(cuò)誤的？()A.同業(yè)業(yè)務(wù)是銀行之間相互借貸的行為B.同業(yè)業(yè)務(wù)有助于銀行分散風(fēng)險(xiǎn)C.同業(yè)業(yè)務(wù)可以增加銀行的流動(dòng)性D.同業(yè)業(yè)務(wù)是銀行唯一的資金來源8.在銀行客戶服務(wù)中，以下哪項(xiàng)不是客戶投訴處理的原則？()A.及時(shí)性B.公正性C.保密性D.強(qiáng)制性9.關(guān)于銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，以下哪項(xiàng)說法是錯(cuò)誤的？()A.信貸資產(chǎn)質(zhì)量是銀行經(jīng)營(yíng)狀況的重要指標(biāo)B.信貸資產(chǎn)質(zhì)量越高，銀行風(fēng)險(xiǎn)越小C.信貸資產(chǎn)質(zhì)量與銀行盈利能力成反比D.信貸資產(chǎn)質(zhì)量與銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成正比10.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法？()A.問卷調(diào)查B.數(shù)據(jù)分析C.模擬測(cè)試D.內(nèi)部審計(jì)二、多選題(共5題)11.銀行在執(zhí)行信貸政策時(shí)，以下哪些措施有助于降低信貸風(fēng)險(xiǎn)？()A.嚴(yán)格的貸款審批流程B.完善的貸后管理機(jī)制C.有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)D.適當(dāng)?shù)馁J款利率12.以下哪些屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)？()A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)13.銀行在客戶服務(wù)中，以下哪些行為有助于提升客戶滿意度？()A.及時(shí)響應(yīng)客戶需求B.提供專業(yè)咨詢服務(wù)C.保持良好的溝通D.嚴(yán)格執(zhí)行保密規(guī)定14.以下哪些是銀行內(nèi)部審計(jì)的職責(zé)？()A.評(píng)估內(nèi)部控制的有效性B.監(jiān)督和評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理過程C.確保銀行合規(guī)性D.提供財(cái)務(wù)報(bào)告15.銀行在跨境支付業(yè)務(wù)中，以下哪些措施有助于防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)？()A.客戶身份識(shí)別B.交易監(jiān)控C.信息共享D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估三、填空題(共5題)16.銀行業(yè)務(wù)中，用于衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標(biāo)是______。17.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，______是指銀行面臨因市場(chǎng)利率變動(dòng)而導(dǎo)致的資產(chǎn)價(jià)值或收益變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。18.銀行在開展業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守的法律法規(guī)包括______，以確保其業(yè)務(wù)活動(dòng)的合法性。19.銀行內(nèi)部審計(jì)的主要目的是評(píng)估和改進(jìn)銀行的______，以促進(jìn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。20.銀行在進(jìn)行客戶身份識(shí)別時(shí)，應(yīng)遵循______原則，確?？蛻羯矸莸恼鎸?shí)性和有效性。四、判斷題(共5題)21.銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無法滿足客戶提款需求的風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行在執(zhí)行信貸政策時(shí)，貸款利率越高，風(fēng)險(xiǎn)越小。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性受到內(nèi)部管理層的限制。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)務(wù)中，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因匯率變動(dòng)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行在進(jìn)行反洗錢工作時(shí)，只需對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行客戶身份識(shí)別。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.簡(jiǎn)述銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中如何控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。27.闡述銀行客戶服務(wù)中投訴處理的流程。28.解釋銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性及其主要措施。29.描述銀行內(nèi)部審計(jì)的職責(zé)和作用。30.分析銀行跨境支付業(yè)務(wù)中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)及其防范措施。

2022銀行業(yè)專業(yè)人員(中級(jí))歷年真題5章一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】人力資源風(fēng)險(xiǎn)通常屬于企業(yè)的人力資源管理范疇，不屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的直接內(nèi)容。2.【答案】D【解析】貸款申請(qǐng)人的年齡不是貸款審批的必要條件，銀行主要關(guān)注的是申請(qǐng)人的信用記錄、還款能力和擔(dān)保物等。3.【答案】C【解析】銀行賬戶的基本功能包括存款、支付和貸款，投資功能通常不是銀行賬戶的基本功能。4.【答案】D【解析】?jī)?nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性是保證審計(jì)質(zhì)量的關(guān)鍵，因此內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性不應(yīng)受到限制。5.【答案】D【解析】反洗錢要求包括客戶身份識(shí)別、交易監(jiān)控和資金來源審查，客戶滿意度調(diào)查不屬于反洗錢要求。6.【答案】D【解析】法定存款準(zhǔn)備金是銀行必須按照規(guī)定比例向央行繳納的資金，不影響銀行的利潤(rùn)。7.【答案】D【解析】同業(yè)業(yè)務(wù)是銀行之間相互借貸的行為，但不是銀行唯一的資金來源。8.【答案】D【解析】客戶投訴處理應(yīng)遵循及時(shí)性、公正性和保密性原則，但不包括強(qiáng)制性原則。9.【答案】C【解析】信貸資產(chǎn)質(zhì)量越高，銀行風(fēng)險(xiǎn)越小，與銀行盈利能力不一定成反比。10.【答案】D【解析】?jī)?nèi)部審計(jì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的手段之一，但不是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法通常包括問卷調(diào)查、數(shù)據(jù)分析和模擬測(cè)試。二、多選題(共5題)11.【答案】ABC【解析】嚴(yán)格的貸款審批流程、完善的貸后管理機(jī)制和有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)都有助于降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，而適當(dāng)?shù)馁J款利率雖然影響風(fēng)險(xiǎn)，但不是直接降低風(fēng)險(xiǎn)的手段。12.【答案】CD【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，它們影響整個(gè)市場(chǎng)或所有借款人。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，它們與特定銀行或操作相關(guān)。13.【答案】ABCD【解析】及時(shí)響應(yīng)客戶需求、提供專業(yè)咨詢服務(wù)、保持良好的溝通和嚴(yán)格執(zhí)行保密規(guī)定都是提升客戶滿意度的有效行為。14.【答案】ABC【解析】?jī)?nèi)部審計(jì)的職責(zé)包括評(píng)估內(nèi)部控制的有效性、監(jiān)督和評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理過程以及確保銀行合規(guī)性。提供財(cái)務(wù)報(bào)告是銀行財(cái)務(wù)部門的職責(zé)。15.【答案】ABCD【解析】客戶身份識(shí)別、交易監(jiān)控、信息共享和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估都是防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。三、填空題(共5題)16.【答案】不良貸款率【解析】不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標(biāo)，它反映了銀行貸款中無法收回的部分占貸款總額的比例。17.【答案】利率風(fēng)險(xiǎn)【解析】利率風(fēng)險(xiǎn)是指銀行面臨因市場(chǎng)利率變動(dòng)而導(dǎo)致的資產(chǎn)價(jià)值或收益變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，這是銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)之一。18.【答案】中國(guó)人民銀行法、商業(yè)銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法等【解析】銀行在開展業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守中國(guó)人民銀行法、商業(yè)銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法等法律法規(guī)，以確保其業(yè)務(wù)活動(dòng)的合法性。19.【答案】?jī)?nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系【解析】銀行內(nèi)部審計(jì)的主要目的是評(píng)估和改進(jìn)銀行的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以促進(jìn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。20.【答案】真實(shí)性、有效性、完整性、合規(guī)性【解析】銀行在進(jìn)行客戶身份識(shí)別時(shí)，應(yīng)遵循真實(shí)性、有效性、完整性、合規(guī)性原則，確?？蛻羯矸莸恼鎸?shí)性和有效性，以防止洗錢和其他非法活動(dòng)。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在短期內(nèi)無法滿足資金需求，導(dǎo)致無法履行支付義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，其中包括無法滿足客戶提款需求的情況。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸款利率越高，雖然可能增加銀行的收益，但同時(shí)也可能增加借款人的違約風(fēng)險(xiǎn)，因此不能簡(jiǎn)單地說利率越高風(fēng)險(xiǎn)越小。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】?jī)?nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性是保證審計(jì)質(zhì)量的關(guān)鍵，內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)獨(dú)立于被審計(jì)部門，不受內(nèi)部管理層的不當(dāng)限制。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因利率、匯率、股價(jià)等市場(chǎng)因素變動(dòng)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)，而不僅僅是匯率變動(dòng)。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行在進(jìn)行反洗錢工作時(shí)，應(yīng)對(duì)所有客戶進(jìn)行客戶身份識(shí)別，無論其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)如何，以確保反洗錢工作的全面性。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的方法包括：1)采取對(duì)沖策略，如期貨、期權(quán)等金融衍生品；2)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，以降低對(duì)市場(chǎng)利率變動(dòng)的敏感度；3)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制；4)限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)敞口?！窘馕觥渴袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)之一，控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)至關(guān)重要。27.【答案】銀行客戶服務(wù)中投訴處理的流程通常包括：1)接收投訴；2)審查投訴內(nèi)容；3)進(jìn)行初步調(diào)查；4)與客戶溝通；5)制定解決方案；6)實(shí)施解決方案；7)跟進(jìn)反饋?！窘馕觥坑行У耐对V處理流程能夠提高客戶滿意度，同時(shí)也有助于銀行改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。28.【答案】銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性在于確保銀行能夠滿足客戶提款和支付需求。主要措施包括：1)保持合理的流動(dòng)性比率；2)建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)；3)增強(qiáng)與中央銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的合作；4)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)；5)提高資金管理效率?！窘馕觥苛鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于銀行的生存和發(fā)展至關(guān)重要，有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理能夠防止銀行面臨流動(dòng)性危機(jī)。29.【答案】銀行內(nèi)部審計(jì)的職責(zé)包括：1)評(píng)估內(nèi)部控制的有效性；2)監(jiān)督和評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理過程；3)確保銀行合規(guī)性；4)評(píng)估和報(bào)告審計(jì)結(jié)果。內(nèi)部審計(jì)的作用是提高銀行經(jīng)營(yíng)效率和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，