2023年銀行從業(yè)資格-公共基礎(chǔ)考試備考題庫附有答案

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.銀行業(yè)務(wù)中，客戶存款業(yè)務(wù)屬于哪種類型？()A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負債業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.自營業(yè)務(wù)2.根據(jù)《中國人民銀行法》，下列哪項不是中國人民銀行的主要職責？()A.制定和實施貨幣政策B.監(jiān)督和管理金融市場C.進行外匯儲備管理D.發(fā)行貨幣并維護貨幣穩(wěn)定3.關(guān)于銀行理財產(chǎn)品，以下哪個說法是正確的？()A.銀行理財產(chǎn)品都是保證收益的B.銀行理財產(chǎn)品都是低風險的C.銀行理財產(chǎn)品只能由銀行發(fā)行D.銀行理財產(chǎn)品收益越高風險越低4.在商業(yè)銀行中，資本充足率是衡量什么風險的重要指標？()A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.操作風險5.以下哪個屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管機構(gòu)？()A.國家發(fā)展和改革委員會B.工業(yè)和信息化部C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國人民保險公司6.在商業(yè)銀行中，現(xiàn)金頭寸管理屬于哪種風險管理？()A.信用風險管理B.市場風險管理C.流動性風險管理D.操作風險管理7.在金融市場中，哪種金融工具的流動性最高？()A.債券B.股票C.金融衍生品D.現(xiàn)金8.在商業(yè)銀行中，核心資本和附屬資本的主要區(qū)別是什么？()A.核心資本是可轉(zhuǎn)換為普通股的，附屬資本是不可轉(zhuǎn)換為普通股的B.核心資本包括普通股和留存收益，附屬資本包括次級債券等C.核心資本用于彌補虧損，附屬資本用于應(yīng)對市場風險D.核心資本是銀行的最低資本要求，附屬資本不是9.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，通常需要考慮哪幾個方面進行信用風險評估？()A.借款人的信用記錄、財務(wù)狀況、還款意愿B.市場利率水平、宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)狀況C.信貸產(chǎn)品的種類、期限、利率等條件D.以上都是10.根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行是否可以設(shè)立分支機構(gòu)？()A.可以，但不能跨行政區(qū)設(shè)立B.可以，必須跨行政區(qū)設(shè)立C.不可以，但可以委托地方政府設(shè)立D.不可以，也不可以委托地方政府設(shè)立二、多選題(共5題)11.以下哪些屬于銀行風險管理的主要類型？()A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.操作風險E.法律風險12.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍包括以下哪些業(yè)務(wù)？()A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長期貸款C.辦理國內(nèi)外結(jié)算D.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)E.從事信托投資業(yè)務(wù)13.以下哪些因素會影響銀行資本充足率？()A.資產(chǎn)規(guī)模B.負債結(jié)構(gòu)C.盈利能力D.市場風險水平E.操作風險水平14.在金融市場中，以下哪些屬于衍生金融工具？()A.外匯遠期合約B.股票C.債券D.期權(quán)合約E.貨幣市場工具15.以下哪些措施有助于提高銀行的風險管理水平？()A.建立健全內(nèi)部控制制度B.加強風險信息收集與分析C.提高員工風險意識D.完善風險管理體系E.嚴格監(jiān)管和外部審計三、填空題(共5題)16.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理，維護銀行業(yè)的______和______。17.銀行的資本充足率是衡量銀行______風險能力的重要指標。18.銀行理財產(chǎn)品中的風險評級通常按照______等級來劃分，以供投資者參考。19.中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行______，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。20.銀行在處理客戶投訴時，應(yīng)當遵循的原則之一是______，確保投訴處理過程的公正和透明。四、判斷題(共5題)21.銀行理財產(chǎn)品中的貨幣市場基金只投資于短期債券和貨幣市場工具，風險極低。()A.正確B.錯誤22.銀行在發(fā)放貸款時，只需要考慮借款人的信用記錄和財務(wù)狀況。()A.正確B.錯誤23.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（銀保監(jiān)會）負責制定和執(zhí)行貨幣政策。()A.正確B.錯誤24.銀行存款保險制度可以完全保障存款人的存款安全。()A.正確B.錯誤25.商業(yè)銀行的資本充足率越高，其風險承受能力越強。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡述銀行在風險管理中如何進行信用風險的管理。27.解釋什么是流動性風險，并說明銀行如何應(yīng)對流動性風險。28.簡述銀行在內(nèi)部控制中應(yīng)當遵循的原則。29.什么是金融衍生品？請舉例說明。30.請解釋什么是資本充足率，并說明其計算公式。

2023年銀行從業(yè)資格-公共基礎(chǔ)考試備考題庫附有答案一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】銀行業(yè)務(wù)中的存款業(yè)務(wù)是銀行吸收客戶資金的一種負債業(yè)務(wù)。2.【答案】B【解析】中國人民銀行的職責中不包括直接監(jiān)督管理金融市場，這是中國銀保監(jiān)會的職責。3.【答案】C【解析】銀行理財產(chǎn)品通常是由銀行或經(jīng)授權(quán)的金融機構(gòu)發(fā)行的，而不是只能由銀行發(fā)行。4.【答案】A【解析】資本充足率是衡量商業(yè)銀行抵御信用風險能力的指標。5.【答案】C【解析】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（簡稱銀保監(jiān)會）是負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行監(jiān)管的機構(gòu)。6.【答案】C【解析】現(xiàn)金頭寸管理是確保商業(yè)銀行有足夠的現(xiàn)金資產(chǎn)來應(yīng)對短期內(nèi)可能出現(xiàn)的資金需求，屬于流動性風險管理。7.【答案】D【解析】現(xiàn)金作為最直接的支付手段，流動性是最高的。8.【答案】B【解析】核心資本主要包括普通股和留存收益，附屬資本則包括次級債券等，這兩者的主要區(qū)別在于構(gòu)成成分的不同。9.【答案】D【解析】銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，需要綜合考慮借款人的信用記錄、財務(wù)狀況、還款意愿，以及市場利率、宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)狀況、信貸產(chǎn)品的種類、期限、利率等多個方面。10.【答案】A【解析】中國人民銀行可以在省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)，但分支機構(gòu)不能跨行政區(qū)設(shè)立。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】銀行風險管理的主要類型包括信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險和法律風險。12.【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍包括吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、信托投資業(yè)務(wù)等。13.【答案】ABCDE【解析】銀行資本充足率受資產(chǎn)規(guī)模、負債結(jié)構(gòu)、盈利能力、市場風險水平和操作風險水平等因素影響。14.【答案】AD【解析】衍生金融工具包括外匯遠期合約和期權(quán)合約等，而股票、債券和貨幣市場工具屬于基礎(chǔ)金融工具。15.【答案】ABCDE【解析】提高銀行風險管理水平需要從內(nèi)部控制、風險信息收集、員工風險意識、風險管理體系以及外部監(jiān)管和審計等多方面采取措施。三、填空題(共5題)16.【答案】健康、穩(wěn)定【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確指出，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當維護銀行業(yè)的健康和穩(wěn)定，確保銀行業(yè)金融機構(gòu)的合法合規(guī)經(jīng)營。17.【答案】抵御【解析】資本充足率是銀行用來衡量其抵御未來可能出現(xiàn)的損失的能力，是衡量銀行抵御風險能力的重要指標。18.【答案】風險【解析】銀行理財產(chǎn)品風險評級一般按照風險等級劃分，如低風險、中低風險、中風險、中高風險和高風險，以幫助投資者了解產(chǎn)品的風險水平。19.【答案】貨幣政策【解析】中國人民銀行作為中央銀行，負責制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融市場的穩(wěn)定，防范和化解金融風險。20.【答案】公開【解析】銀行在處理客戶投訴時，應(yīng)當公開處理程序和結(jié)果，保證投訴處理的公正性和透明度，維護客戶的合法權(quán)益。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】貨幣市場基金投資于短期債券和貨幣市場工具，風險相對較低，適合風險承受能力較低的投資者。22.【答案】錯誤【解析】銀行在發(fā)放貸款時，除了考慮借款人的信用記錄和財務(wù)狀況外，還需要考慮市場風險、操作風險等多方面因素。23.【答案】錯誤【解析】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（銀保監(jiān)會）主要負責銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管，而制定和執(zhí)行貨幣政策是中國人民銀行的職責。24.【答案】錯誤【解析】銀行存款保險制度可以在銀行破產(chǎn)時提供一定程度的保障，但并不能保證存款人的存款100%安全。25.【答案】正確【解析】資本充足率是衡量銀行風險承受能力的重要指標，資本充足率越高，表明銀行有更強的能力抵御風險。五、簡答題(共5題)26.【答案】銀行在信用風險管理中，通常采取以下措施：建立完善的信用評估體系，對借款人的信用記錄、財務(wù)狀況、還款能力進行評估；設(shè)定合理的信貸政策和風險限額；加強貸后管理，監(jiān)控借款人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況；通過擔保、抵押等方式降低信用風險；以及建立健全的信用風險預(yù)警和應(yīng)急機制?！窘馕觥啃庞蔑L險管理是銀行風險管理的重要組成部分，有效的信用風險管理有助于降低銀行的不良貸款率，保障銀行的資產(chǎn)安全。27.【答案】流動性風險是指銀行無法及時獲得足夠的資金來滿足其到期債務(wù)或支付日常運營資金需求的風險。銀行應(yīng)對流動性風險的措施包括：保持合理的流動性比例，確保流動性資產(chǎn)與流動性負債的匹配；建立流動性風險預(yù)警機制，及時識別和應(yīng)對潛在的流動性風險；加強流動性管理，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)；以及通過金融市場進行流動性風險管理，如進行短期融資等?！窘馕觥苛鲃有燥L險是銀行面臨的重要風險之一，有效的流動性風險管理對于銀行的穩(wěn)健經(jīng)營至關(guān)重要。28.【答案】銀行在內(nèi)部控制中應(yīng)當遵循以下原則：合法性原則、完整性原則、及時性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則、責任性原則、透明性原則。這些原則確保銀行內(nèi)部控制系統(tǒng)的有效性，降低操作風險和合規(guī)風險。【解析】內(nèi)部控制是銀行風險管理的重要組成部分，遵循這些原則有助于建立完善的內(nèi)部控制體系，保障銀行的安全穩(wěn)健運行。29.【答案】金融衍生品是一種基于其他金融工具（如股票、債券、貨幣等）的金融合約，其價值取決于或派生于基礎(chǔ)金融工具的價格。金融衍生品包括遠期合約、期貨合約、期權(quán)合約和互換合約等。例如，股票期權(quán)是一種金融衍生品，它賦予持有者在特定時間內(nèi)以特定價格購買或出售股票的權(quán)利，但不是義務(wù)?！窘?/p>