2024年許昌市鄢陵縣中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》預(yù)

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.銀行在處理客戶存款時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于存款業(yè)務(wù)的基本原則？()A.依法合規(guī)原則B.客戶至上原則C.安全保障原則D.利潤最大化原則2.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管主體？()A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國證監(jiān)會(huì)D.國家發(fā)展和改革委員會(huì)3.銀行辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種匯款方式風(fēng)險(xiǎn)最小？()A.電匯B.信匯C.票匯D.信用證4.銀行在發(fā)行金融債券時(shí)，以下哪項(xiàng)不是發(fā)行條件？()A.資產(chǎn)規(guī)模符合規(guī)定B.信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定要求C.不得用于固定資產(chǎn)貸款D.利率需高于同期存款利率5.銀行辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于貸前調(diào)查的內(nèi)容？()A.貸款用途的合理性B.貸款申請(qǐng)人的信用狀況C.貸款申請(qǐng)人的收入水平D.貸款申請(qǐng)人的職業(yè)穩(wěn)定性6.根據(jù)《支付結(jié)算辦法》，以下哪種支付方式不受金額限制？()A.現(xiàn)金支付B.銀行轉(zhuǎn)賬C.票據(jù)支付D.電子支付7.銀行在處理信用卡透支時(shí)，以下哪種情況不屬于透支行為？()A.超出信用額度消費(fèi)B.信用卡丟失被他人使用C.透支額度內(nèi)的正常消費(fèi)D.超過還款期限未還款8.銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于外匯管理的范疇？()A.外匯收入和支出管理B.外匯市場交易管理C.外匯儲(chǔ)備管理D.外匯貸款管理9.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的資本充足率要求？()A.總資本充足率不得低于8%B.核心資本充足率不得低于4%C.貸款損失準(zhǔn)備金不得低于貸款余額的1.5%D.凈資本充足率不得低于10%10.銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪種方式不屬于妥善處理投訴的措施？()A.及時(shí)回應(yīng)客戶投訴B.認(rèn)真聽取客戶意見C.責(zé)任到人，追究責(zé)任D.隱瞞客戶投訴信息二、多選題(共5題)11.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管主體包括以下哪些機(jī)構(gòu)？()A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國證監(jiān)會(huì)D.國家發(fā)展和改革委員會(huì)12.銀行辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些屬于匯款方式？()A.電匯B.信匯C.票匯D.信用證13.商業(yè)銀行在發(fā)行金融債券時(shí)，應(yīng)滿足以下哪些條件？()A.資產(chǎn)規(guī)模符合規(guī)定B.信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定要求C.不得用于固定資產(chǎn)貸款D.利率需高于同期存款利率14.根據(jù)《支付結(jié)算辦法》，以下哪些屬于支付結(jié)算工具？()A.現(xiàn)金B(yǎng).支票C.票據(jù)D.信用卡15.銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)采取以下哪些措施？()A.及時(shí)回應(yīng)客戶投訴B.認(rèn)真聽取客戶意見C.責(zé)任到人，追究責(zé)任D.保護(hù)客戶隱私三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為______。17.銀行辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，______是指買賣雙方在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中以貨幣收付為主要手段的結(jié)算行為。18.銀行在發(fā)行金融債券時(shí)，其發(fā)行利率應(yīng)當(dāng)______同期銀行存款利率。19.在銀行辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，______是評(píng)估貸款申請(qǐng)人信用狀況的重要依據(jù)。20.《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，______是支付結(jié)算和資金清算的基礎(chǔ)。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，不得要求借款人提供與其收入和支出情況相關(guān)的財(cái)務(wù)證明。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行在發(fā)行金融債券時(shí)，可以用于彌補(bǔ)銀行資本缺口。()A.正確B.錯(cuò)誤23.所有銀行都必須在所在地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，信用證是唯一的一種結(jié)算方式。()A.正確B.錯(cuò)誤25.根據(jù)《支付結(jié)算辦法》，所有支付結(jié)算業(yè)務(wù)都必須通過銀行賬戶進(jìn)行。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)26.請(qǐng)簡述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)遵循的三大原則。27.什么是金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)？其主要內(nèi)容包括哪些方面？28.請(qǐng)說明銀行在辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，如何進(jìn)行匯率風(fēng)險(xiǎn)的管理。29.什么是金融債券？其發(fā)行目的有哪些？30.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，如何進(jìn)行貸款審批和發(fā)放？

2024年許昌市鄢陵縣中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》預(yù)一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】銀行存款業(yè)務(wù)的基本原則包括依法合規(guī)原則、客戶至上原則和安全保障原則，利潤最大化原則不屬于存款業(yè)務(wù)的基本原則。2.【答案】C【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管主體，中國證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)證券市場的監(jiān)管，國家發(fā)展和改革委員會(huì)負(fù)責(zé)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控。3.【答案】D【解析】信用證業(yè)務(wù)中，銀行在客戶支付款項(xiàng)之前對(duì)受益人進(jìn)行審核，因此信用證方式的風(fēng)險(xiǎn)最小。4.【答案】D【解析】銀行發(fā)行金融債券時(shí)，資產(chǎn)規(guī)模和信用評(píng)級(jí)是基本條件，不得用于固定資產(chǎn)貸款是用途限制，利率高于同期存款利率并非發(fā)行條件。5.【答案】D【解析】貸前調(diào)查主要包括貸款用途的合理性、貸款申請(qǐng)人的信用狀況和收入水平，職業(yè)穩(wěn)定性不是貸前調(diào)查的主要內(nèi)容。6.【答案】A【解析】《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，現(xiàn)金支付不受金額限制，其他支付方式如銀行轉(zhuǎn)賬、票據(jù)支付和電子支付都有金額限制。7.【答案】C【解析】信用卡透支是指超出信用額度或未在還款期限內(nèi)償還透支額的行為，透支額度內(nèi)的正常消費(fèi)不屬于透支行為。8.【答案】D【解析】外匯管理包括外匯收入和支出管理、外匯市場交易管理和外匯儲(chǔ)備管理，外匯貸款管理不屬于外匯管理的范疇。9.【答案】D【解析】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，貸款損失準(zhǔn)備金不得低于貸款余額的1.5%，沒有凈資本充足率不得低于10%的要求。10.【答案】D【解析】妥善處理客戶投訴的措施包括及時(shí)回應(yīng)、認(rèn)真聽取意見和責(zé)任到人，隱瞞客戶投訴信息不利于解決投訴問題。二、多選題(共5題)11.【答案】AB【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管主體是中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。中國證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)證券市場的監(jiān)管，國家發(fā)展和改革委員會(huì)負(fù)責(zé)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控。12.【答案】ABCD【解析】銀行辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，常見的匯款方式包括電匯、信匯、票匯和信用證。這些方式都有其特定的應(yīng)用場景和操作流程。13.【答案】ABC【解析】商業(yè)銀行發(fā)行金融債券時(shí)，需要滿足資產(chǎn)規(guī)模符合規(guī)定、信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定要求以及不得用于固定資產(chǎn)貸款的條件。利率需高于同期存款利率并非必須條件。14.【答案】ABCD【解析】《支付結(jié)算辦法》規(guī)定的支付結(jié)算工具包括現(xiàn)金、支票、票據(jù)和信用卡，這些工具在支付結(jié)算過程中被廣泛使用。15.【答案】ABCD【解析】銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)采取及時(shí)回應(yīng)、認(rèn)真聽取意見、責(zé)任到人追究責(zé)任以及保護(hù)客戶隱私等措施，以確保客戶權(quán)益得到有效保護(hù)。三、填空題(共5題)16.【答案】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)是負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管的機(jī)構(gòu)。17.【答案】國際貿(mào)易結(jié)算【解析】國際貿(mào)易結(jié)算是指在國際貿(mào)易中，買賣雙方通過貨幣的收付來完成商品交換的一種結(jié)算方式。18.【答案】不低于【解析】銀行發(fā)行金融債券的利率應(yīng)當(dāng)不低于同期銀行存款利率，以保證金融債券的市場競爭力。19.【答案】信用報(bào)告【解析】信用報(bào)告是反映貸款申請(qǐng)人信用歷史和信用狀況的重要文件，銀行在發(fā)放貸款時(shí)通常會(huì)參考信用報(bào)告。20.【答案】銀行賬戶【解析】銀行賬戶是個(gè)人和企業(yè)進(jìn)行支付結(jié)算和資金清算的基礎(chǔ)，是《支付結(jié)算辦法》規(guī)定的必備條件。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，有權(quán)要求借款人提供與其收入和支出情況相關(guān)的財(cái)務(wù)證明，以評(píng)估其還款能力。22.【答案】正確【解析】銀行發(fā)行金融債券是銀行資本管理的一種方式，可以用于彌補(bǔ)銀行資本缺口，增強(qiáng)銀行的資本實(shí)力。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】并非所有銀行都必須在所在地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，銀行可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要，合理布局分支機(jī)構(gòu)。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，除了信用證，還有電匯、信匯、票匯等多種結(jié)算方式可供選擇。25.【答案】正確【解析】《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，所有支付結(jié)算業(yè)務(wù)都必須通過銀行賬戶進(jìn)行，這是支付結(jié)算的基本原則之一。五、簡答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)遵循的原則包括：全面性原則、審慎性原則和連續(xù)性原則。全面性原則要求風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)覆蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和操作環(huán)節(jié)；審慎性原則要求風(fēng)險(xiǎn)控制措施應(yīng)基于充分的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；連續(xù)性原則要求風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)持續(xù)不斷，保持動(dòng)態(tài)調(diào)整。【解析】這三大原則確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)能夠全面、審慎和持續(xù)地管理風(fēng)險(xiǎn)，保障金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營。27.【答案】金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是指金融機(jī)構(gòu)在提供服務(wù)過程中，尊重和保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的行為。其主要內(nèi)容包括：保障消費(fèi)者知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、安全權(quán)、隱私權(quán)等。【解析】金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是維護(hù)金融市場穩(wěn)定和社會(huì)和諧的重要手段，對(duì)促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展具有重要意義。28.【答案】銀行在辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，可以通過以下方式進(jìn)行匯率風(fēng)險(xiǎn)的管理：1）使用遠(yuǎn)期匯率鎖定未來交易的價(jià)格；2）通過衍生品市場進(jìn)行套期保值；3）優(yōu)化外匯資金管理策略；4）加強(qiáng)市場分析和預(yù)測，提前布局匯率風(fēng)險(xiǎn)管理?！窘馕觥繀R率風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行國際業(yè)務(wù)中的重要環(huán)節(jié)，合理的風(fēng)險(xiǎn)管理策略有助于降低匯率波動(dòng)帶來的損失。29.【答案】金融債券是指金融機(jī)構(gòu)依法發(fā)行的、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。其發(fā)行目的包括：1）補(bǔ)充資本金；2）調(diào)節(jié)